Se pensate che risparmio per la pensione è difficile, attendere fino a quando arriva il momento di spenderli. Quando si lavora e dare contributi ad un piano di pensionamento, è abbastanza facile. Si apre un conto dei ritiri, contribuite ad essa regolarmente, e il gioco è fatto. Se siete abbastanza fortunati da avere un piano aziendale sponsorizzato, fate i vostri depositi sul conto tramite detrazione sui salari.
Oh, certo, si dovrà firmare in realtà per il piano di pensionamento. E si dovrà prendere decisioni su un paio di cose, ma è abbastanza facile. Quando si apre il conto, si nominare un beneficiario che erediterà i beni se succede qualcosa a voi. Successivamente, si dovrà decidere quanto contribuire al conto. Vorrei suggerire che si spara per almeno il 10% della retribuzione lorda, ma nulla è meglio di niente. Se siete davvero fortunati, la vostra azienda sarà abbinare il vostro contributo, che è denaro gratuito! Assicurarsi che si sta contribuendo almeno abbastanza per ottenere la partita completa dell’azienda. Infine, è necessario prendere decisioni su come il tuo account venga investito. Spesso, quando appena agli inizi, un fondo data obiettivo è una buona scelta.
Trascorrere vostro risparmio di pensione
Questo è tutto! Abbastanza semplice. Durante gli anni di lavoro, quasi non si nota il conto dei ritiri. Ma ragazzo si fa a iniziare a prestare attenzione ad esso quando si tratta di spenderli. Passando da vivere su uno stipendio regolare a vivere fuori dei vostri fondi pensione è spesso più difficile che salvarli. Ultimamente ho parlato di come stiamo assistendo a un trend di clienti più anziani aggrappandosi a un grande mucchio di soldi e di sottoutilizzazione nei loro anni di pensione. Credo che il piano di pensionamento perfetto si conclude con un assegno rimbalzato al funerale. Stavo solo scherzando. Una specie di.
Quando si guarda per sostituire il vostro stipendio, è necessario considerare le risorse e iniziare a sviluppare un piano d’azione. Di solito ci sarà reddito di sicurezza sociale e magari una pensione. Il resto del flusso di cassa è necessario per finanziare il tuo stile di vita dovrà provenire da vostri risparmi. Spero che possiate avere qualche risparmio, forse, dopo le imposte di cassa ricevuto al momento ridimensionato e venduto la tua lunga data a casa. Si potrebbe avere un IRA o 401 (k) o 403 (b) dai vostri anni di lavoro. Forse hai un Roth IRA. Sempre più persone fanno.
Quali conti pensione a ritirarsi dalla First
La questione diventa allora “Qual è il modo migliore per prendere i soldi dei miei conti?” La risposta, come la maggior parte delle risposte del mondo pianificazione finanziaria, è “dipende”. Nello scenario di cui sopra, la nostra coppia di pensionati fittizia ha tre secchi di denaro scegliere da. Essi hanno il loro denaro al netto delle imposte derivante dalla vendita della casa. Questo denaro è già stato tassato ad un certo punto, e ogni eventuale flusso di cassa che viene da questo secchio non è ancora imponibili, fatta eccezione per le interessi, dividendi e guadagni in conto capitale degli investimenti generano. La nostra coppia ha anche un secchio di denaro imposte differite, che proviene dalla loro IRA, 401 (k), o di altri conti pensionistici. Ogni flusso di cassa in uscita di questi conti saranno tassati come reddito ordinario. Infine, hanno un paio di Roth IRA conti hanno finanziato negli anni precedenti al pensionamento. Questo dà loro un secchio di denaro esentasse.
Gestendo che secchio si prende i soldi da per finanziare le vostre esigenze di cassa, si può, in una certa misura, il controllo delle conseguenze fiscali di vostro reddito di pensione . Ad esempio, si potrebbe desiderare di prendere le distribuzioni dal vostro secchio post-tax prima. Qualsiasi denaro preso da questo account non è imponibile, ad eccezione di tasse che potrebbero essere dovute sugli interessi, dividendi e guadagni in conto capitale. Ma questo è generalmente OK perché i tassi di plusvalenze fiscali sono inferiori rispetto ai tassi di imposta sul reddito ordinario. E, a seconda della vostra staffa di imposta, possono essere esentasse.
Se sta assumendo le distribuzioni dal vostro cliente di pensione, i fondi sono considerati reddito ordinario. Monitorare quanto sta assumendo, e se si sta avvicinando a muoversi in una fascia d’imposta più elevato e ancora bisogno di flusso di cassa, si può prendere alcune distribuzioni dal mucchio esentasse, gli account Roth.
Si ricorda, l’esempio di cui sopra è proprio questo: un esempio. E non è una raccomandazione. Noi, tuttavia, consiglia di ognuno rivedere la loro situazione individuale facendo qualche pianificazione fiscale. Avere un piano di distribuzione in atto può aiutare a ottenere il flusso di cassa è necessario, mentre diminuendo il morso tassa sui quei dollari pensionamento preziosi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.