Table of Contents
fasi di pianificazione di pensionamento a breve termine che vi preparerà
Un modo per rendere un evento stressante: testa in esso impreparati. Se siete entro cinque anni di pensione, non procrastinare. Cinque anni possono sembrare un tempo lungo, ma va veloce. E la ricerca dimostra coloro che iniziare a pianificare almeno cinque anni hanno una pensione più felice! Non c’è nulla da perdere e solo la felicità da guadagnare adottando le seguenti cinque fasi di pianificazione di pensionamento a breve termine nel più breve tempo possibile.
1. Aumentare le riserve di cassa
L’applicazione per le pensioni e la sicurezza sociale, così come la creazione di prelievi da piani 401 (k) IRA e, richiede tempo e lavoro di ufficio. Le cose possono ottenere in ritardo e voi non sempre ottenere il vostro primo assegno della pensione in tempo, in modo che si desidera pianificare per un problema tecnico o due lungo la strada.
Preparare per i ritardi di avere riserve di liquidità in più nascosto in investimenti sicuri; cose come conti di risparmio, controllo e del mercato monetario. La quantità di infilare di distanza si trova ovunque da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
2. stimare la quantità di denaro necessario per andare in pensione
Per decidere se avete abbastanza di andare in pensione, è necessario sviluppare una stima precisa della quantità di denaro speso, e l’importo del reddito si avrà ogni mese. Anche se noioso, questo è il più importante passo previdenza si può prendere.
Inizia con un pad giallo e scrivere la vostra paga da portare a casa in corso e le spese mensili correnti.
Non dimenticare i costi variabili, come hobby, miglioramenti domestici, e le riparazioni dei veicoli.
Poi scrivere il reddito mensile che sarà disponibile da pensioni, sicurezza sociale e / 401 prelievi (k) IRA. È questo numero vicino al vostro prendere casa pay attuale? In caso contrario, si hanno quattro scelte: spendere meno in pensione, risparmiare di più ora, lavorare qualche anno in più, o di guadagnare un più alto tasso di ritorno sugli investimenti.
Se non sei grande a fare questi calcoli da soli ricerca di un consulente finanziario qualificato per aiutarvi. La pensione è, si spera, qualcosa che si fa solo una volta, in modo cerca di aiuto professionale è perfettamente a posto.
3. Valutare conseguenze fiscali
Sarai in una staffa fiscale più bassa in pochi anni? Quindi assicuratevi di massimizzare fiscali contributi deducibili ora. Stai pensando di andare? Fino a $ 500.000 se coniugato ($ 250.000 se single) delle plusvalenze derivanti dalla vendita della vostra casa può essere esente da imposte (soggetto alle normative vigenti IRS). Hai azioni della società che deve essere diversificato? Piano per l’importo dell’imposta che sarà dovuto l’anno si vende lo stock o la diffusione della vendita su più anni civili.
I pensionati di routine sottovalutano la quantità di tasse che pagheranno in pensione. Un po ‘di pianificazione in questo settore può tenervi fuori di grande difficoltà in seguito.
4. diversificare i tuoi investimenti
Guardando il vostro portafoglio di andare su e poi giù di nuovo non è mai piacevole, ma alla fine, fino a quando si finisce con una abbastanza grande somma di denaro, in realtà non importa come ci siete arrivati.
Una volta che si è in pensione, però, è una storia diversa. Quando si sta assumendo prelievi regolari da un portafoglio, la volatilità ha un impatto molto maggiore.
Questo è qualcosa che i progettisti ci pensionamento chiamano rischio sequenza. Ridurre il su e giù di di possono aumentare significativamente le probabilità che il vostro denaro durerà attraverso la vostra aspettativa di vita.
Trascorrere del tempo per capire che cosa mix di investimenti raggiungerà il tasso di rendimento è necessario, pur avendo un livello di rischio che è ragionevole per voi. Le caratteristiche di rischio / rendimento del vostro portafoglio determineranno la quantità di reddito si avrà, e quanto tempo durerà.
5. Educare se stessi
Anche se si consiglia di cercare una guida professionale, la verità è che nessuno potrà mai preoccuparsi per i vostri soldi tanto come si fa. Prendetevi il tempo per conoscere la pianificazione della pensione e di investimento.
Avrai voglia di conoscere investire approcci che influenzano la fase di distribuzione in pensione in quanto è molto diverso da quello della fase di accumulo.
E buttare via le vecchie credenze come “rendite non sono buoni” o “mutui inverso sono cattivi”. Approccio vostra pianificazione con una mente aperta e con l’obiettivo di rendere sicuro il vostro reddito è sicuro. Questo approccio vi porterà a fare scelte più appropriate di se il vostro obiettivo è quello di ottenere il più alto tasso di rendimento.
Alcuni suggerimenti: frequentano una classe di investimento al college locale, prendere una classe di investimenti online, leggere libri, e usano Internet per imparare. Hai speso una quantità significativa della tua vita a guadagnare questi soldi; ora è il momento di imparare come si guadagnerà per voi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.