Cose che puoi fare per aumentare le probabilità di vivere comodamente in pensione

Molte persone iniziano solo investire perché stanno pensando avanti alla pensione. Non è che essi desiderano reddito passivo oggi, ma, piuttosto, hanno intenzione di continuare a lavorare per tutta la loro carriera e vogliono assicurarsi che quando non possono più presentarsi in ufficio o pugno un orologio in tempo. Inoltre, non saranno mai devono preoccuparsi di mettere il cibo sul tavolo, essendo in grado di permettersi la prescrizione di farmaci, avere un posto dove vivere, o di essere in grado di pagare per le cose che forniscono sia l’intrattenimento e il divertimento nella loro vita.

Un fantastico esempio di ciò che è possibile quando si pensa a lungo termine e organizzare i tuoi affari finanziari con saggezza è Anne Scheiber, l’agente di IRS in pensione che ha accumulato una fortuna che, nel 2016 dollari al netto dell’inflazione, sarebbe un valore di $ 34.380.000 nella moderna potere d’acquisto (a il tempo della sua morte nel 1995, il valore di mercato superato i $ 22.000.000). Lo ha fatto partendo con solo una piccola quantità di risparmio e di una modesta pensione, la costruzione di ogni posizione nel suo portafoglio dal piccolo appartamento a New York City che ha chiamato a casa. Si può leggere sulla fortuna Anne Scheiber in questo caso di studio, e abbattere alcune delle lezioni che possiamo imparare dal suo comportamento. Un altro esempio è bidello Ronald Read, che ha guadagnato nei pressi di lavoro salario minimo a Sears. Quando è morto, è stato scoperto che aveva tranquillamente accumulato più di $ 8.000.000 in azioni blue-chip. Il suo reddito da dividendi era nelle sei cifre all’anno. L’elenco potrebbe continuare a lungo, ma il punto è che queste persone non erano necessariamente eccezionale in termini di intelligenza o il numero di ore hanno lavorato.

 Piuttosto, hanno approfittato del potere di compounding, si diedero un lungo tratto di lasciare i loro soldi crescere, si è concentrata sulla riduzione del rischio, e hanno capito che, in ultima analisi, una quota di azioni è niente di più e niente di meno, di una quota di proprietà in un vero e proprio business di funzionamento; che quando si tratta di acquisire azioni, il vostro compito è sostanzialmente quella di acquistare i profitti.

Se si vuole andare in pensione ricco, è necessario comprendere che il tempo è denaro

La chiave più importante per andare in pensione ricco è quello di iniziare a investire il più presto possibile e poi, a vivere più a lungo possibile. Molti lavoratori, a corto di soldi o di eying un acquisto importante, si dicono possono recuperare il tempo perduto, rendendo i contributi più elevati nei prossimi anni. Purtroppo, il denaro non funziona in questo modo. Grazie alla potenza di interesse composto, in contanti investita oggi ha un impatto sproporzionato sul vostro livello di ricchezza al momento del pensionamento.

Per mettere la questione in prospettiva, considerare due possibili scenari; sia assumere il nostro ipotetico investitore si ritira a 65 anni e ha goduto di un tasso annuo composto di rendimento del 10%, che è generalmente considerato normale e soddisfacente per i titoli azionari per lunghi periodi di tempo.

John ha 40 anni e investe $ 20.000 l’anno per la pensione. Charlotte ha 21 anni e investe 5.000 $ l’anno per la pensione. Per il momento in ciascuno di questi individui si ritirano, si hanno investito $ 400,000 e $ 220.000, rispettivamente. Tuttavia, a causa del potere degli interessi composti, John sarebbe ritirato con la metà dei soldi come Charlotte nonostante investire due volte tanto! (John sarebbe ritirato con $ 1.97 milioni di dollari, Charlotte con $ 3.26 milioni).

La morale della storia? Smettere di rubare il vostro futuro a pagare per oggi.

Aumentare le vostre probabilità di andare in pensione ricchi Maxing il contributo limite annuale IRA

Quando si tratta di limiti di contributo IRA, il motto di Zio Sam sembra essere “use it or lose it”. I lavoratori che non hanno fatto il contributo massimo ammissibile per la loro tradizionale IRA o Roth entro la data di cut-off sono piatti fuori di fortuna a meno che non sono nella loro metà degli anni Cinquanta e si qualificano per qualcosa di noto come contributo catch-up.

Perché i IRAs un grande affare? Essi permettono di godere sia della crescita fiscale differita o esentasse, a seconda del tipo di IRA che si usa. Che, a sua volta, permette di utilizzare strategie come il posizionamento di asset. Ad esempio, un Roth IRA è la cosa più vicina ad uno scudo fiscale perfetto come esiste negli Stati Uniti. Fino a quando si seguono le regole e non fare nulla di troppo fuori dal comune, si può evitare di pagare le tasse in modo efficace su uno qualsiasi dei vostri guadagni in conto capitale o dei dividendi per la vita.

Altrettanto importante, IRA hanno diversi tipi di livelli di protezione dei beni. Un Roth IRA, a titolo di esempio, è generalmente protetto dai creditori per importi fino a circa 1,25 milioni di $ (l’importo viene rettificato per l’inflazione e le variazioni nel tempo in modo da essere sicuri di controllare le tabelle più recenti) in caso di fallimento, con solo alcuni tipi di passività che sono in grado di invadere la protezione, tra cui gravami fiscali e divorzi. Altri tipi di IRA non hanno alcun limite alla quantità di protezione di fallimento che offrono.

Trarre il massimo vantaggio del datore di lavoro corrispondente del 401 (k)

Molte aziende corrisponderanno una parte significativa del proprio reddito sulla base dei contributi apportate al piano di 401 (k). Se si ha la fortuna di lavorare per una tale impresa, e milioni di americani siete, approfittare al massimo! Se non lo fai, si cammina lontano dal denaro gratuito. Anche se tutto ciò che fai è avere il vostro 401 (k) contributi parcheggiati in disponibilità liquide, è spesso un istante, praticamente privo di rischio del 50% a 100% o più ritorno.

Non denaro dal vostro piano di pensionamento quando si cambia lavoro – Utilizzare un Rollover IRA per evitare sanzioni ritiro precoce e tasse

Se siete qualche cosa come il lavoratore medio americano, le probabilità sono abbastanza consistente che si sta per cambiare lavoro ad un certo punto durante la carriera. In questo caso, la cosa più stupida che si possa fare nella maggior parte dei casi è di incassare i vostri investimenti pensionamento.

Invece, rotolare sopra il ricavato in un rollover IRA o 401k piano del vostro nuovo datore di lavoro. Oltre a evitare le tasse significative e sanzioni ritiro anticipato che altrimenti potrebbe avere sostenute, si sarà in grado di mantenere i vostri soldi lavorando per voi esentasse o imposte differite, il che rende molto più probabile che si raggiunge il pensionamento con più soldi che altrimenti avrebbe avuto. Dato abbastanza tempo – avete già visto il potere di pochi decenni possono avere sulla apparentemente piccole somme di denaro – questo potrebbe significare la differenza tra una vacanza a Tahiti e di dover prendere un lavoro part-time per completare il vostro reddito.

Use Your Le riserve di utili per l’acquisizione di attività produttive ed evitare passività

In ultima analisi, per la maggior parte delle persone, il modo migliore per diventare ricchi con la pensione è quello di mettere le mani sulla proprietà dei mezzi di produzione, in particolare partecipazioni in imprese eccellenti. Un davvero notevole attività, ha acquistato a un prezzo intelligente, può fare miracoli in modi molto poche persone sembrano capire. L’opinione pubblica si concentra stupidamente sul valore di mercato a breve termine – di solito definisco nulla come meno di cinque anni di essere a breve termine – e, nel processo, manca la foresta per gli alberi.

Guardate una società come Hershey. Un esempio di come intrinseco valore può deviare dalla quotazione di mercato è l’esperienza di un padrone che lo tenne tra il 2005 e il 2009, quando il titolo ha perso il 50% del suo valore, lento declino nonostante i profitti sia bene, i dividendi in aumento, e il Rapporto P / E , PEG ratio, e PEG ratio dividendo aggiustato tutto essendo bene. Saresti stato uno stupido a vendere o addirittura perdere un attimo di sonno. la quota di mercato della società è straordinario. I suoi ritorni sul capitale tangibile sono mozzafiato.

Questo è un business che è stato intorno per più di un secolo. E ‘navigato attraverso la Grande Depressione, che è stata la peggiore catastrofe economica in 600 anni. E ha fatto attraverso il 1973-1974 tracollo. E ‘sopravvissuto alla bolla dot-com. Ha mantenuto in corso durante il crollo 2007-2009. Oggi, l’azienda ha annunciato la sua 346a dividendo trimestrale consecutivo; una catena ininterrotta di controlli inviato ai proprietari che risalgono generazioni. Ognuno ha saputo fantastica questa impresa è, ma poche persone effettivamente fare qualcosa al riguardo.

Considerate questo: Immaginate che è tardi 1982. Hershey è la più grande azienda del cioccolato nel paese; un nome praticamente tutti i cittadini, giovani e vecchi, lo sa. Si decide che si desidera acquistare il valore $ 100.000 di proprietà. E ‘il più blu delle blue chip. Ha un bilancio solido. E ‘proprio quello che volete nel vostro account di intermediazione e funds.This fiducia non è esattamente una proposta radicale, con qualsiasi mezzo. Cosa sarebbe successo?

A partire da maggio 2016, si sarebbe seduto su qualche parte intorno a 49,739 azioni della azioni con un valore di mercato di $ 4,582,951.46 più avresti raccolto $ 1,174,337.79 in dividendi in contanti lungo la strada per un totale di $ 5,757,289.25. Questo presuppone non hai reinvestire qualsiasi di tali dividendi, sia, e che non hai mai comprato un’altra condivisione per il resto della tua vita!

Eppure, quante persone conoscete azioni proprie di Hershey? Quante persone intorno a voi hanno quote di esso nascosto nei loro conti?

Nella mia famiglia, questo comportamento è ora parte del nostro modo di operare. Per Natale, io e mio marito hanno dato quote di Hershey per i membri più giovani entrambi i lati dell’albero genealogico. L’abbiamo nel nostro portafoglio. L’abbiamo spinto nei portafogli dei nostri genitori. Si è farcito nei portafogli abbiamo progettato per i nostri fratelli. E ‘così  semplice . Nessuno lo fa. Nessuno ne approfitta, a quanto pare. Spesso, diventare ricchi richiede di fare qualcosa che si trova proprio di fronte al tuo volto; così onnipresente che sei diventato cieco ad esso. Abbiamo fatto una scommessa sostanziale che il 25, 50 anni da oggi, Hershey annegherà nostri familiari con torrenti di denaro contante. Ogni volta che noi crediamo che sia ragionevolmente valutato, compriamo di più.

Trova il tuo Hershey. Ci sono spesso le cose a posto di fronte a voi, cose che si  sa  hanno una bassa probabilità di perdere denaro per lunghi periodi di tempo e sono no-brainers. Approfittate della vostra conoscenza specializzata. Assicurarsi di avere ampia diversificazione per proteggere te stesso se ti sbagli. Non comprare azioni a margine. Non è quel complesso. Il tempo e compounding faranno il lavoro pesante se lo lascia. Bisogna piantare i semi giusti nel terreno a destra e poi uscire di strada.

Essere disposti a trovare modi per espandere la torta

Non basta tagliare le spese, trovare un modo per fare più soldi! Prendendo sul lavoro lato o trasformare un hobby in un impresa, è possibile creare ulteriori flussi di reddito per aiutare a finanziare la vostra pensione. In molti casi, si tratta di un’ottima alternativa alla riduzione dei costi perché consente di mantenere il vostro tenore di vita, fornendo per il vostro futuro.

Come a tempo pieno gli studenti universitari più di un decennio fa, mio ​​marito ed io stavamo facendo quasi $ 100.000 all’anno da progetti collaterali part-time e il lavoro. Ci ha permesso di finanziare i nostri investimenti, come abbiamo vissuto ben al di sotto delle nostre possibilità. Non siamo stati dirlo a nessuno su di esso. Non abbiamo fatto aspettare che la gente ci offrono opportunità in molti casi. Abbiamo capito che cosa potremmo vendere il mondo – quali beni e servizi si potrebbe fornire altre persone e per i quali sono lieti di scriverci un assegno – e abbiamo istituito sistemi che hanno lavorato per noi mentre abbiamo dormito. Se avessimo concentrati sul solo taglio tagliandi, che ci avrebbe preso molto più tempo per essere dove siamo oggi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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