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Non farsi prendere alla sprovvista dal vostro disegno di legge fiscale in pensione.
Si continuerà a pagare le tasse in pensione. Le imposte sono calcolate sul reddito ogni anno così come viene ricevuto, molto simile a come funziona prima di andare in pensione. E ‘importante per stimare la quantità di tasse che si paga in pensione in modo da poter budget per esso e impostare le ritenute fiscali (o pagamenti trimestrali) in anticipo.
Ogni tipo di reddito si riceve avrà diverse norme fiscali che si applicano ad esso. Per stimare le tasse in pensione, è necessario sapere come ogni fonte di reddito si presenta sulla vostra dichiarazione dei redditi.
Qui di seguito ho elencato come sono tassati i sei tipi più comuni di reddito di pensione. Poi Fornisco un esempio di come stimare il tasso di imposta e delle imposte totali in pensione.
Se l’unica fonte di reddito da pensione è la sicurezza sociale, allora probabilmente non pagare le tasse in pensione. Se si dispone di altre fonti di reddito, poi una parte del vostro reddito di sicurezza sociale rischia di essere tassati. Una formula determina l’importo del vostro Social Security che è tassabile. Il risultato è che si può avere a includere fino a 85% delle prestazioni di sicurezza sociale come reddito imponibile sulla dichiarazione dei redditi.
L’importo che è tassabile (ovunque da zero a ottantacinque per cento) dipende dalla quantità di altri redditi che avete in aggiunta alla sicurezza sociale. L’IRS chiama altri proventi “reddito complessivo”, e nel foglio di lavoro fiscale, che si collega il reddito combinato in una formula per determinare la quantità dei tuoi benefici saranno tassabili ogni anno.
I pensionati con una quantità elevata di reddito da pensione mensile sarà probabilmente pagare le tasse su 85% delle loro prestazioni di sicurezza sociale, trovano la loro aliquota fiscale totale può essere eseguito ovunque dal 15% ad un massimo di 45%. I pensionati con quasi nessun reddito diverso da quello della previdenza sociale sarà probabilmente ricevere i loro benefici fiscali-free e pay imposte sul reddito in pensione.
2. IRA e 401 ritiri (k)
La maggior parte dei prelievi dai conti pensione sono tassati in pensione. Ciò significa prelievi IRA e prelievi da piani 401 (k), 403 (b) piani, 457 piani, ecc, sono segnalati al vostro ritorno fiscale come reddito imponibile. La maggior parte delle gente pagherà qualche tassa quando si ritirano i soldi dal loro IRA o altri piani di pensionamento.
L’importo delle imposte da pagare dipende dalla quantità totale di reddito e deduzioni si ha e ciò staffa di imposta ci si trova in quell’anno. Ad esempio, se si dispone di un anno con più deduzioni di reddito (ad esempio un anno con un sacco di spese mediche), allora si può non pagare le tasse su prelievi per quell’anno.
C’è un tipo di conto dei ritiri in cui i prelievi sono solitamente esenti da tasse. Se fatto correttamente, si pagherà tasse di pensionamento per i ritiri Roth IRA.
3. Pensioni
La maggior parte del reddito da pensione sarà imponibile. Il modo più semplice per determinare la probabilità che il vostro reddito di pensione saranno tassati è quello di utilizzare una semplice linea guida: se è andato in prima delle imposte poi quando si ritira, esso sarà tassato. La maggior parte dei conti pensionistici sono stati finanziati con un utile ante imposte, il che significa che l’intero importo del reddito pensionistico annuo sarà incluso sulla vostra dichiarazione dei redditi come redditi imponibili ogni anno.
In questo caso, si può chiedere che le tasse essere trattenute direttamente dal vostro assegno della pensione.
Se una parte del vostro conto pensione è stata finanziata con i dollari dopo-tassa allora ogni anno una parte del vostro reddito pensionistico sarà imponibile e una porzione non deve.
4. Distribuzioni di rendita
In caso la vostra rendita è di proprietà di un IRA o un altro account di pensionamento, allora le regole fiscali nella sezione sui prelievi IRA si applicheranno a tutti i prelievi o pagamenti annuali ricevuti da quella rendita.
Se la rendita è stato acquistato con i dollari, dopo imposte (non significato acquistato entro un IRA o un altro account pensionamento) allora le norme fiscali che si applicano dipendono dal tipo di rendita è stato acquistato.
- I proventi da una rendita immediata -A parte di ciascun pagamento che si riceve da una rendita immediata è considerato un ritorno del capitale e una quota interessi è considerato. Solo la quota interessi sarà incluso nel reddito imponibile. Ogni anno la società rendita può dire che cosa il vostro “rapporto di esclusione” è, che ti dice quanta parte del reddito rendita si riceve può essere escluso dal reddito imponibile.
- Prelievi da una rendita fissa o variabile norme fiscali -Le su questi tipi di rendite dicono che i guadagni devono essere ritirate prima, il che significa che se il tuo account vale più di quello che ha contribuito ad esso, quando si prende prelievi, inizialmente sarà ritirare i guadagni o aumento degli investimenti, e sarà tutto il reddito imponibile a voi. Una volta che avete ritirato tutti i tuoi guadagni, allora si sarà ritirare i vostri contributi originali (chiamati vostra base di costo), e quelli non sono inclusi nel reddito imponibile.
5. Redditi da capitale
Si pagherà le tasse sui dividendi, gli interessi attivi, o plusvalenze, proprio come avete fatto prima che tu fossi in pensione. Questi tipi di redditi da investimenti sono riportati su un modulo fiscale 1099 ogni anno che viene inviato direttamente presso l’istituzione finanziaria che contiene gli account.
Se si vendono sistematicamente investimenti per generare reddito di pensione, ogni vendita genererà un guadagno a lungo o breve termine capitale (o la perdita) e che utile o perdita verranno riportate sulla dichiarazione dei redditi. Se il vostro altre fonti di reddito non sono troppo alti si può beneficiare per l’imposta sulle plusvalenze tasso zero per cento, che significa che si dovrebbe pagare alcuna tassa su tutti o una parte dei tuoi guadagni in conto capitale per tale anno.
Se siete il proprietario investimenti che non sono all’interno di un conto dei ritiri si può imparare a gestire i vostri guadagni e le perdite di capitale per ridurre le tasse che si pagano in pensione.
Non ogni fonte di flussi di cassa da investimenti è contato come reddito imponibile. Ad esempio, supponiamo che il proprietario di un CD banca. Il CD matura per l’importo di $ 10.000. Che $ 10.000 Non è reddito imponibile in più per essere riportato sulla vostra tassa di ritorno solo l’interesse che ha guadagnato è segnalato. Ma l’intero $ 10.000 sono disponibili come flusso di cassa è possibile utilizzare per coprire le spese.
6. Gli utili al momento della vendita della vostra casa
Se avete vissuto nella vostra casa per almeno due anni, poi molto probabilmente non sarà possibile pagare le tasse sugli utili derivanti dalla vendita della vostra casa a meno che non si dispone di guadagni in eccesso di $ 250.000 se singola, o $ 500.000 se coniugato. Se avete affittato la casa per un po ‘, le regole diventano più complessi e molto probabilmente sarà necessario lavorare con un professionista fiscale per determinare come gli utili devono essere segnalati.
Per mettere insieme tutto questo, si può fare una dichiarazione dei redditi “finto” per stimare le tasse in pensione. Segue un esempio.
Calcola il tuo Tax Rate in pensione
Il vostro tasso di imposta in pensione dipenderà dalla vostra quantità totale di reddito e deduzioni. Per stimare l’elenco aliquota ogni tipo di reddito e quanto sarà imponibile. Aggiungere che fino. Quindi ridurre quel numero per le vostre deduzioni ed esenzioni previste.
Si supponga ad esempio si sono sposati e si avrà $ 20.000 previdenza sociale, $ 25,000 all’anno nel reddito da pensione, ci si aspetta di ritirare $ 15.000 dal tuo IRA, e si stima avrai 5.000 $ l’anno di reddito plusvalenza a lungo termine da distribuzioni di fondi comuni. Si aggiunge il vostro reddito ordinario (non compresi gli utili di capitale) con l’85% dei vostri prestazioni di sicurezza sociale, e ottiene $ 57.000.
La vostra deduzione standard e le esenzioni personali aggiungere fino a $ 20.800. Che mette il reddito imponibile stimato a $ 36.200. Si guarda le aliquote d’imposta 2017 e vedere che ti mette nei staffa di imposta del 15%. Come le aliquote fiscali sono più livelli, si paga il 10% sui primi $ 9.325 di reddito imponibile e il 15% sul reddito che cade tra $ 9.326 e $ 37.950. Che rende il carico fiscale stimato $ 4.963. Come ci si trova nella fascia d’imposta del 15% o inferiore, i tuoi guadagni in conto capitale si qualificheranno per il tasso zero per cento guadagni cap e non saranno tassati. Per pagare le tasse in modo tempestivo si potrebbe o impostare i pagamenti fiscali trimestrali di $ 1.240 a trimestre, o si potrebbe chiedere la pensione di trattenere le tasse a circa un tasso del 20%.
Ci sono certamente modi per strutturare il vostro reddito di pensione in modo che si pagano le tasse meno in pensione-ci vorranno ricerca da parte vostra o l’assistenza di un pianificatore di pensionamento professionista o consulente fiscale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.