Ha previdenza sembrare complicato? Dimenticate tutte le chiacchiere confuse su rendite e asset allocation. Ecco tutto quello che c’è da sapere sulla pianificazione della pensione in sei semplici passaggi.
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Capire quanto avete bisogno
Calcolare quanti soldi avrete bisogno per sostenere il vostro costo della vita quando andate in pensione.
Una regola empirica generale dice che si dovrebbe puntare per l’80 per cento del suo reddito corrente. Se fai $ 100.000 per anno, per esempio, si dovrebbe puntare per reddito di pensione di $ 80.000.
Ma sono d’accordo con questo concetto. Una persona che fa 100.000 $ l’anno e spende ogni centesimo è diverso da una persona che fa 100.000 $ l’anno e vive il 30 per cento del suo reddito.
Quindi vi consiglio un approccio diverso: basare le vostre ipotesi su quanto attualmente spende , non quanto attualmente guadagna.
Si supponga che l’importo speso in questo momento sarà pari a circa l’importo speso quando andate in pensione. Certo, si può essere liberi da alcune spese correnti, come il mutuo durante i vostri anni di pensione, ma probabilmente anche prendere nuove spese, come le spese di viaggio e di assistenza sanitaria supplementare.
Moltiplicare per 25
Moltiplicare l’importo che avete bisogno di ogni anno in pensione da 25. Questo è quanto è grande il vostro portafoglio dovrebbe essere, a patto di avere altre fonti di reddito di pensione.
Se si vuole vivere in $ 40.000 all’anno, per esempio, avrete bisogno di un portafoglio di $ 1 milione ($ 40.000 x 25). Se si vuole vivere in $ 60.000 all’anno, avrete bisogno di un portafoglio di $ 1,5 milioni.
Vai al sito ufficiale di previdenza sociale di utilizzare il loro strumento stimatore per avere un’idea di quanto si raccolgono in pensione.
Aggiungi questa cifra a tutte le altre fonti di reddito di pensione che si possono avere, come una pensione o di reddito da locazione. Quindi sottrarre dal reddito complessivo annuo che si desidera quando andate in pensione.
Ad esempio, si vuole vivere in $ 60.000 pensione. Social Security ti pagherà $ 20.000 all’anno, mentre una piccola pensione ti pagherà 5.000 $ all’anno.
Questo significa $ 25.000 vostro reddito proviene da “altre” fonti. Solo $ 35.000 deve venire dal vostro portafoglio.
Pertanto, avrete bisogno di un portafoglio di $ 875.000 ($ 35.000 x 25), non un portafoglio $ 1,5 milioni (anche se non fa male ad essere troppo preparata).
Uso di una calcolatrice pensionamento
Utilizzare una calcolatrice di pensionamento per scoprire quanti soldi avrete bisogno di salvare ogni anno per accumulare il vostro portafoglio di destinazione.
Immaginiamo che sei 30. avete $ 20.000 attualmente salvato. Si vuole andare in pensione a 65 anni che si desidera un reddito di pensione di $ 70.000 di cui $ 25.000 arriveranno dalla previdenza sociale e gli altri $ 45.000 venire dal vostro portafoglio. L’utente si assume un tasso di inflazione del 4 per cento, aliquota d’imposta del 25 per cento e il 7 per cento del tasso di ritorno sugli investimenti di portafoglio.
In queste condizioni, è necessario mettere da parte $ 24.000 per anno per avere un buon tiro al vostro portafoglio di pensionamento che dura fino a quando si accende 99, secondo US News’ calcolatore di pensione.
Crunch i numeri per la situazione per vedere quanto si dovrà salvare per raggiungere gli obiettivi.
Salvare!
Mettere il vostro piano in azione!
Inizia calza via i soldi. Tagliare la bolletta della spesa, non cenare in ristoranti come spesso, prendere una vacanza frugale e usare un sacco di altre tattiche per risparmiare per aiutare a pala più soldi nelle vostre conti pensionistici.
Diversificare
Investire il denaro che è nel vostro portafoglio di pensionamento sulla base di età, la vostra tolleranza al rischio, ed i vostri obiettivi di reddito. Come regola generale di pollice, 110 meno la vostra età è la quantità di denaro che si dovrebbe tenere in azioni (stock), con il resto in obbligazioni e mezzi equivalenti. Se siete 30, ad esempio, tenere 110-30 = 80 per cento del vostro portafoglio in azioni, con il resto in obbligazioni e liquidità, e riequilibrare annuale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.