I primi pensionati possono perdere su migliaia di prestazioni di sicurezza sociale, perché non conoscono le regole. Qui di seguito sono quattro cose che dovreste sapere su prepensionamenti e della previdenza sociale.
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Pensionamento anticipato significa che si può ottenere di meno
Le stime che vedete sul tuo estratto conto di previdenza sociale si basano sul lavoro fino a quell’età dichiarato. Ad esempio, se la dichiarazione di sicurezza sociale dice si otterrà $ 1.100 al mese a 62 anni, che stima presuppone si lavora fino a quando si accende 62.
La quantità si dice si otterrà a 66 o 67 si assume si lavora fino a 66 anni o 67. Ciò significa che se si prende il pensionamento anticipato i vantaggi rischiano di essere inferiore a quello che si vede sul tuo estratto conto.
prestazioni di sicurezza sociale sono calcolati in base alle vostre più alte trentacinque anni di storia del lavoro, con la più alta 35 determinato dopo ogni anno di lavoro è stato indicizzato all’inflazione. Se andare in pensione anticipatamente e non si dispone di un pieno di trentacinque anni di storia del lavoro, le vostre prestazioni di sicurezza sociale può essere inferiore se si lavora più a lungo.
Anche se andare in pensione in anticipo, essere cauti circa la presa di sicurezza sociale a 62 anni senza fare un’analisi prima. In molti casi, è meglio trovare altre fonti di finanziamento da utilizzare in pensione presto in modo che si ritarda l’inizio della prestazione. Questo può aiutare a proteggere l’utente da rimanere a corto di denaro più tardi nella vita.
Si può andare in pensione anticipatamente ed ancora aspettare fino a un’età più avanzata per iniziare le vostre prestazioni di sicurezza sociale.
Ciò è particolarmente importante per le coppie sposate che vogliono assicurarsi che il coniuge superstite riceve un beneficio più grande una volta che te ne sei andato. Il massimo beneficio mensile tra i due di voi è quello che diventerà la quantità prestazione ai superstiti quando uno di voi passa – a quel punto, si otterrà solo quella più alta quantità di beneficio – non entrambi gli importi.
Al fine di massimizzare un futuro prestazione ai superstiti, si vorrà il percettore superiore per ritardare l’inizio di benefici per 70 anni, se possibile. Quando si sposò, il percettore inferiore, tuttavia, dovrebbe iniziare spesso i loro benefici ad un’età più giovane.
Alcuni piani pensionistici offrono un grande beneficio mensile iniziale quando si prende il pensionamento anticipato; la prestazione pensionistica poi si abbassa automaticamente quando si acquisisce il diritto di disegnare sulla sicurezza sociale. Se non si è a conoscenza di questo, si potrebbe pensare che otterrete il vostro beneficio pensionistico completo più sicurezza sociale.
Non tutte le pensioni funzionano in questo modo, in modo da partecipare a tutte le lezioni o seminari offerti dal datore di lavoro in modo da comprendere appieno la pensione e benefici per la salute prima di prendere il pensionamento anticipato. Chiedi un sacco di domande, e impostare un appuntamento one-to-one con un consulente benefici o HR (risorse umane) persona se potete.
Inoltre, se hai lavorato in materia di istruzione o per lo Stato o un ente governativo, essere consapevoli quando si fa iniziare il vostro prestazioni di sicurezza sociale possono essere meno di quello che la sua dichiarazione mostra a causa di qualcosa chiamato la fornitura Windfall Elimination e / o il Government Pension Compensare. Questo influenzato mia madre, che era un insegnante per 43 anni.
Si aspettava di ottenere la sua pensione più $ 1.300 al mese in Social Security. Lei è rimasto scioccato quando ha imparato la sua sicurezza sociale sarebbe meno di $ 300 al mese a causa del Government Pension Offset che si applica se si ottiene una pensione per gli anni di lavoro in cui non sono stati coperti con il sistema di sicurezza sociale.
Lavorare Durante pensionamento anticipato può abbassare la Social Security
Se avete intenzione di lavorare part-time durante il pensionamento anticipato le vostre prestazioni di sicurezza sociale possono essere ridotte. La riduzione si basa su qualcosa chiamato il limite di reddito di sicurezza sociale e si applica solo se non hanno ancora raggiunto l’età del pensionamento completo. Se il reddito è superiore al limite, i sussidi saranno ridotti. Questa riduzione si applica solo fino a raggiungere l’età di pensionamento completo, che è di 66 anni – 67 per la maggior parte delle persone. Una volta raggiunto l’età del pensionamento completo si può guadagnare qualsiasi importo e le tue prestazioni non sarà ridotto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.