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- 1 Solo 3 tipi di persone dovrebbero possedere le scorte in pensione
Solo 3 tipi di persone dovrebbero possedere le scorte in pensione
Ci sono tre tipi di persone che dovrebbero prendere in considerazione azioni che possiedono in pensione.
- Coloro che possono permettersi di assumere rischi
- Coloro che stanno assumendo rischi come parte di un piano di reddito di pensione olistico
- Coloro che comprendono le azioni di cui hanno bisogno per prendere se i rischi si materializzano
Questo articolo spiega come determinare se si soddisfano uno o tutti questi criteri.
Si può permettersi di prendere un rischio?
Come è vicino il pensionamento, ti consigliamo di calcolare il rendimento minimo gli investimenti hanno bisogno di guadagnare per voi per raggiungere i tuoi obiettivi di stile di vita.
Ad esempio, si supponga di avere $ 200.000 salvato. Si decide che è ok a morire con $ 1 in banca. Nel frattempo, è necessario $ 10.000 all’anno per i prossimi 30 anni. Il tuo $ 200k avrebbe un rendimento minimo richiesto del 2,85% per raggiungere il tuo obiettivo stile di vita di 10.000 $ l’anno.
Se si riesce a raggiungere questo obiettivo con qualcosa di sicuro e garantito, come una rendita immediata, allora perché prendere sul rischio? D’altra parte, se tu fossi $ 300.000 salvato, allora forse il primo $ 200k potrebbe essere utilizzato per garantire la sua obiettivo stile di vita e il resto potrebbe essere utilizzato per investire in azioni – perché a quel punto si può permettere di prendere un rischio con l’extra $ 100k.
Se avete bisogno di vostro portafoglio di azioni di guadagnare rendimenti medi per il piano di lavoro, allora non può permettersi di correre il rischio. mezzi media che la metà il tempo che i titoli saranno guadagnare di più e la metà del tempo si guadagneranno di meno. Il vostro piano di pensionamento dovrebbe utilizzare le scorte come una spinta “extra” se il mercato fa bene – ma se si richiede la parte di magazzino del vostro portafoglio per eseguire poi non avete un piano solido.
Si sta utilizzando rischio come parte di un piano olistico?
Un altro modo di utilizzare le scorte come parte di un piano sarebbe quello di prendere $ 200.000 e scaletta fuori CD o obbligazioni in modo che $ 10.000 matura ogni anno per i prossimi 20 anni. Con esigenze di cassa garantiti per 20 anni, i restanti $ 100k potrebbero essere investiti in azioni, con un incredibilmente alta probabilità che avrebbe raddoppiato in valore nel corso questi 20 anni.
Durante questo periodo di 20 anni, se le scorte ha fatto bene, una porzione ragionevole di guadagni potrebbero essere prese per garantire ulteriori anni di flussi di cassa, o per finanziare extra lungo la strada.
Questa strategia significa che si sta utilizzando le scorte come parte di un piano – hanno bisogno di guadagnare circa un rendimento medio 2,36% più di 20 anni – che è ben al di sotto storico 20 anni del mercato restituisce metriche anche in un cattivo 20 anni. Non state richiedendo scorte per fornire qualcosa che accade solo il 50% del tempo.
Avete un piano d’azione da seguire se il rischio si materializza?
Che cosa succede se si mantiene una parte dei vostri risparmi investiti in azioni in pensione e le scorte non fare bene a tutti? È necessario comprendere le ripercussioni.
In primo luogo, non dovreste avere soldi in azioni, se avrete bisogno di vendere e utilizzare quella parte dei vostri risparmi nei prossimi cinque anni. Non è mai vuole proprio scorte se non si ha la possibilità di non venderli quando il mercato è verso il basso.
In secondo luogo, se gli stock fanno male per un periodo prolungato di tempo, potrebbe essere necessario ridurre la spesa. Se tu avessi programmato di passare $ 10.000 all’anno dal vostro portafoglio e le scorte di fornire a zero restituisce forse sarà necessario ridurre la spesa a $ 9.500 o $ 9.000 l’anno.
Per alcuni pensionati, la capacità di spendere di più nella fase iniziale è compensazione sufficiente per assunzione del rischio – ma sanno se ottengono scarsi rendimenti del mercato azionario prolungati, possono avere bisogno di ridurre la spesa in seguito.
Stanno usando le scorte in pensione – ma con un piano d’azione in atto. Capiscono le possibili conseguenze se i mercati azionari non consegnare rendimenti positivi.
Come azioni proprie in pensione
Se si soddisfano i criteri di cui sopra, la prossima cosa da capire è come le scorte proprio. Quando dico “scorte” Io non intendo mettere una gran parte dei vostri fondi in un unico magazzino e non mi riferisco aspersione il vostro denaro in una manciata di titoli che si ricercato o letto su (a meno che non si tratta di una piccola parte di i fondi pensione totali e non si richiede che parte per aiutarvi a soddisfare le vostre esigenze di reddito di pensione).
Quello che voglio dire è mettere una quota adeguata del vostro denaro in un portafoglio diversificato di fondi indice azionario. In questo modo si ottiene l’esposizione a quasi 15.000 società quotate in tutto il mondo e ridurre significativamente la quantità di rischio di investimento si sta assumendo.
Pro e contro di possedere Scorte (tramite fondi indicizzati) in pensione
Ecco un breve riassunto dei pro e dei contro delle scorte come parte del vostro portafoglio di pensionamento.
Professionisti
- Sulla base di rendimenti passati scorte sono più probabilità di altri investimenti per aiutare il vostro portafoglio e reddito di pensione tenere il passo con l’inflazione.
- Stocks vi danno la possibilità di rendimenti più elevati e quindi la possibilità di reddito futuro più elevato e la possibilità di lasciare in eredità più grande.
Contro
- Le scorte sono volatili e che la volatilità significa che se si ritirano in un periodo di tempo con rendimenti inferiori alla media del mercato azionario questo potrebbe forzare voi in una situazione in cui è necessario spendere meno di quanto si pensava in pensione.
- Può essere stressante per resistere alle flessioni del mercato azionario. Se non si utilizza le scorte come parte di un piano lo stress emotivo può causare a vendere al momento sbagliato, e quindi bloccare in modo permanente in una perdita e ti costringono a vivere con meno in pensione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.