Table of Contents
- 1 5 domande per aiutarvi a vedere se avete bisogno di assicurazione sulla vita in pensione
- 1.1 1. Perché avete bisogno di assicurazione sulla vita?
- 1.2 2. Volete assicurazione sulla vita?
- 1.3 3. Qual è la giusta quantità di assicurazione sulla vita?
- 1.4 4. Fino a quando bisogno di assicurazione sulla vita
- 1.5 5. Che tipo di assicurazione sulla vita Avete bisogno
- 1.6 Situazioni in cui la vita di assicurazione è necessaria
5 domande per aiutarvi a vedere se avete bisogno di assicurazione sulla vita in pensione
Quando dico che qualcuno non hanno più bisogno di portare una polizza di assicurazione sulla vita, che spesso mi danno uno sguardo confuso. Poi dicono qualcosa del tipo: “Ma … Ho pagato in esso per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo. Non ho ancora ottenuto nulla fuori di esso “.
In qualche modo noi non diciamo questo su altri tipi di assicurazione.
Prendiamo l’esempio di assicurare un veicolo da diporto. Assumere dopo dieci anni senza incidenti, si vende il veicolo ricreazionale.
Non si direbbe, “Ma io ho pagato nella mia politica per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo.”
No, come un dato di fatto, si sarebbe probabilmente sentire abbastanza sollevato dal fatto che tu avessi dieci anni di sicurezza, e non ha mai avuto a che fare con franchigie o regolatori di reclami.
Assicurazione sulla vita è diversa, suppongo perché siamo tutti piuttosto attaccati alla nostra vita.
Quello che dovete ricordare è, per quanto strano possa sembrare, assicurazione sulla vita non è comprato per assicurare la vostra vita. Dopo tutto, sono sicuro che si sarebbe d’accordo, la tua vita non ha prezzo, e nessuna somma di denaro sarebbe sufficiente per assicurare esso. Ciò che l’assicurazione sulla vita è destinato ad assicurare è la perdita finanziaria, o difficoltà, che qualcuno avrebbe esperienza dovrebbe tua fine vita. Il più delle volte la perdita principale è assicurato è la perdita di reddito. Ciò significa che, una volta in pensione, se le fonti di reddito rimangono stabili indipendentemente dal fatto che si cammina su questa terra o no, quindi la necessità di assicurazione sulla vita non può più esistere.
Le seguenti cinque domande non solo aiuterà a determinare se hai ancora bisogno di assicurazione sulla vita, che ti aiutano anche a capire la quantità di assicurazione sulla vita potrebbe essere necessario, e che tipo possono essere giusto per voi.
1. Perché avete bisogno di assicurazione sulla vita?
Qualcuno sperimentare una perdita finanziaria quando si muore? Se la risposta è no, allora non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Un buon esempio di questo sarebbe una coppia di pensionati con una costante fonte di reddito di pensione da investimenti e pensioni in cui hanno scelto un’opzione che paga il 100% al coniuge superstite.
Il loro reddito avrebbe continuato nella stessa quantità, a prescindere della morte di uno dei coniugi.
2. Volete assicurazione sulla vita?
Anche se non ci sarà alcuna perdita finanziaria considerevole esperienza dopo la tua morte, si può piace l’idea di pagare un premio ora in modo che la famiglia, o di un ente di beneficenza preferita, potranno beneficiare dopo la tua morte. Assicurazione sulla vita può essere un ottimo modo per pagare un po ‘di ogni mese, e lasciare una notevole quantità ad una causa di beneficenza, o ai figli, nipoti, nipoti, o nipoti. Può anche essere un buon modo per bilanciare le cose quando si è in un secondo matrimonio e bisogno di alcuni asset di passare ai tuoi figli e alcuni a un coniuge corrente.
3. Qual è la giusta quantità di assicurazione sulla vita?
Pensate alla vostra situazione e le persone che potrebbero subire una perdita finanziaria se si dovesse morire oggi. Che quantità di denaro avrebbe permesso loro di continuare senza provare una tale perdita? Potrebbe essere diversi anni di valore di reddito, o di un importo necessario per pagare un mutuo. Aggiungere la perdita finanziaria sul numero di anni che potrebbe verificarsi. Il totale può dare un buon punto di partenza su quanto assicurazione sulla vita sarebbe opportuno.
4. Fino a quando bisogno di assicurazione sulla vita
Qualcuno incorrere sempre una perdita finanziaria quando si passa via?
Probabilmente no. Naturalmente, se siete nel vostro picco anni guadagno quando si passa via, e si dispone di un non-lavoro o di basso reddito-guadagno coniuge, può essere difficile per il coniuge superstite di risparmiare abbastanza per una pensione confortevole. Ma una volta in pensione, il reddito familiare deve essere stabile, in quanto non sarebbe più dipendere su di voi di andare a lavorare ogni giorno. Se questa è la situazione, allora avete solo bisogno di assicurazione per coprire il divario tra oggi e il pensionamento.
5. Che tipo di assicurazione sulla vita Avete bisogno
Sarà la perdita finanziaria proiettata al vostro aumento di morte, o diminuzione, nel corso del tempo? La risposta può aiutare a determinare il tipo di assicurazione sulla vita si dovrebbe avere.
Quando la perdita finanziaria è limitata agli anni divario tra oggi e la pensione, quindi l’importo della perdita diminuisce ogni anno, come i vostri risparmi per la pensione si sviluppa più grande.
Un termine di assicurazione, o della politica temporanea, è perfetto per queste situazioni.
Ma se si possiede una fiorente piccola impresa, e avere un patrimonio netto più elevato, il vostro immobile potrebbe essere soggetto alle imposte immobiliari. Poiché il valore del vostro immobile si sviluppa, la passività fiscale potenziale diventa più grande. Questa perdita finanziaria aumenta nel corso del tempo.
In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita permanente, come ad esempio una politica universale o politica di tutta la vita, anche se più costoso, vi permetterà di mantenere l’assicurazione più a lungo, fornendo la vostra famiglia con denaro contante per pagare le tasse immobiliari, affinché la struttura non deve essere liquidati.
assicurazione permanente è anche la scelta giusta per qualsiasi politica di assicurazione sulla vita che si vuole essere sicuri che paga, anche se si vive ad essere 100. Un esempio potrebbe essere l’assicurazione sulla vita a beneficio di un ente di beneficenza, o per coprire le spese finali.
Situazioni in cui la vita di assicurazione è necessaria
- Coppie nei loro anni di picco di guadagno, risparmiando per la pensione.
- I pensionati che perderanno una parte sostanziale del reddito familiare in cui uno dei coniugi muore.
- I genitori con i bambini non per adulti.
- Famiglie con una grande tenuta, e la tenuta saranno soggetti a tassa di proprietà.
- I proprietari delle aziende, partner commerciali e dipendenti chiave impiegati da piccole imprese.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.