Table of Contents
- 1 Oltre 40 e poco o nessun Retirement Savings? Non è troppo tardi.
- 1.1 Stimare la quantità avete bisogno in pensione
- 1.2 Calcola le fonti di reddito
- 1.3 Impostare obiettivi finanziari
- 1.4 Max Out Your 401 (k)
- 1.5 Andare per il Roth
- 1.6 Non essere troppo conservatore
- 1.7 In considerazione di trasferirsi o Downsizing
- 1.8 Prendere un secondo lavoro
- 1.9 Gioca Catchup
- 1.10 Pagare il debito
Oltre 40 e poco o nessun Retirement Savings? Non è troppo tardi.
Se sei uno dei milioni di americani che stanno dall’altra parte del 40 e non hanno ancora un notevole gruzzolo di pensionamento, non disperate. Non è troppo tardi, ma è necessario implementare alcune strategie che vi metterà di nuovo in pista.
Stimare la quantità avete bisogno in pensione
Stimare approssimativamente quanto denaro sarà necessario per vivere in pensione. Non venga bloccato da contrastanti consigli su come calcolare l’importo.
Una cifra approssimativamente è un buon punto di partenza. Considerare l’utilizzo di un calcolatore di pensionamento per aiutare a determinare quanto ti bisogno di avere al suo posto.
Calcola le fonti di reddito
Una volta che avete un’idea di quanto sarà necessario per la pensione, calcolare quale sarà disponibile da fonti diverse i vostri risparmi. Per esempio, qual è il tuo beneficio atteso di sicurezza sociale in età pensionabile? Avete o il vostro coniuge dispone di una pensione da un datore di lavoro precedente o attuale? Se si dispone di un piano 401 (k), qual è il suo valore atteso alla tua età di pensionamento previsto? Utilizzare un tasso conservatore della crescita per evitare di sopravvalutare.
Impostare obiettivi finanziari
Fissare obiettivi per raggiungere l’importo necessario per compensare la differenza tra la sicurezza sociale, le pensioni, e tutti gli altri fondi pensione che già avete.
Max Out Your 401 (k)
Se il vostro datore di lavoro ha un 401 (k) o 403 (b) o altro programma di pensione contributo volontario, e non si sta già partecipando, iscriviti oggi e cercare di contribuire al massimo consentito dalla legge.
Ricordate che il risparmio fiscale sulle vostre deduzioni saranno ammorbidire il colpo. Se siete in una staffa di imposta sul reddito federali e statali combinato del 35 per cento, i vostri contributi vi costerà solo 65 centesimi per ogni dollaro che mettete nel vostro account. Rivedere le 401k piano di pensionamento e limiti di questo anno fiscale e anche considerare la possibilità di contributi “catch-up”.
Se il vostro datore di lavoro corrisponde una percentuale del vostro contributo, che è denaro gratis non si dovrebbe mai sfuggire. Aggiungi il tuo partner datore di lavoro per i vostri contributi pensionistici proprie e avrete un ulteriore somma ordinata di circa $ 364.000, assumendo una partita datore di lavoro del 50 per cento, per un totale di oltre un milione di dollari.
Andare per il Roth
Se si effettua sotto le soglie di reddito, si può contribuire a un Roth IRA in aggiunta al vostro 401 (k) o 403 (b) piano. Il contributo non è deducibile dalle tasse, ma i guadagni saranno in pensione esentasse. Il contributo massimo per un Roth IRA nel 2006, se sei sotto i 50 anni è di $ 4.000 ($ 5.000 se siete più di 50). $ 4.000 l’anno crescerà di quasi $ 208.000 in 21 anni ad un tasso del 7 per cento di rendimento, e si dovrà versare alcuna imposta su tutti i guadagni in vostra Roth IRA.
Non essere troppo conservatore
Anche a 45 o 50 anni, si dispone di diversi decenni per i tuoi guadagni di pensionamento a crescere, in modo da investire una grande percentuale di accuratezza delle ricerche, dimostrati scorte, o meglio ancora, fondi comuni di investimento.
In considerazione di trasferirsi o Downsizing
Se vivete in una zona con un alto costo della vita, trasferirsi in una zona meno costosi e investire i risparmi per la pensione potrebbe fare una grande differenza nella vostra capacità di accumulare un bel gruzzolo.
Se i vostri figli hanno lasciato il nido e si sta ancora vivendo in una grande casa che è apprezzato in termini di valore, considerare la vendita e l’acquisto di un piccolo, casa meno costosa. Potrai risparmiare non solo sul pagamento del mutuo, ma in luoghi meno evidenti, come il costo del riscaldamento, il raffreddamento, assicurando, e riparare la vostra casa, le tasse di proprietà, ecc È possibile calzino tutti i risparmi via per la pensione o utilizzare alcuni di loro per godersi la vita ora.
Prendere un secondo lavoro
Se siete preoccupati mai essere in grado di accumulare abbastanza soldi per andare in pensione, prendere in considerazione un secondo lavoro e investire i tuoi guadagni.
Gioca Catchup
Le leggi fiscali permettono ora di quelli oltre i 50 di contribuire un po ‘di più per 401 (k) piani di pensionamento -tipo e IRA, in modo da poter fare un po’ di recupero in quanto nei pressi di età pensionabile. Approfittate di questo se hai più di 50.
Pagare il debito
Se porti migliaia di dollari di carta di credito saldi e pagare i pagamenti minimi ogni mese, i potenziali risparmi per la pensione sta andando direttamente alla vostra azienda della carta di credito nella forma di interessi. Pagando solo il pagamento minimo sulle carte di credito è uno dei peggiori errori finanziari si possono fare. Iniziare ad applicare il più possibile per i saldi di carte di credito e una volta che sono pagati, decidere di pagare il saldo in pieno ogni mese. Sarete stupiti di quanto denaro si libera per il risparmio di pensione nel corso del tempo.
Più si è anziani quando si inizia sul serio risparmio per la pensione, più difficile dovrete lavorarci sopra, ma può essere fatto seguendo i consigli di cui sopra, in modo da non lasciare dubbio o scoraggiamento ti impediscono di partire subito, a prescindere della tua età.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.