Si è lavorato duramente per risparmiare abbastanza soldi per la pensione, ma questo è solo una parte della battaglia.
Una volta in pensione e si basano su quei soldi come la vostra principale fonte di reddito, l’ultima cosa che vogliamo è che il governo per ottenere una grossa fetta di esso. La maggior parte delle persone che entreranno pensione con meno soldi di cui hanno bisogno, in modo da tasse devono essere ridotti al minimo. Infatti, anche se si è salvato un sacco di soldi, ci si può comunque vuole pagare le tasse più basse possibili.
Abbiamo chiesto un paio di consulenti finanziari a pesare in su come pagare meno tasse al governo e risparmiare più soldi per voi e la vostra famiglia.
Table of Contents
1. di imponibile so cosa
Che è facile – quasi tutto ciò che è tassabile. La domanda è, quando è tassabile? Se si dispone di investimenti al di fuori dei conti pensionistici agevolazioni fiscali, sono imponibili ogni anno, se si è in pensione o no. Questi possono includere conti regolari di intermediazione, immobili, conti di risparmio e alcuni altri.
La maggior parte di reddito la pensione-designato, d’altra parte, non è imponibile fino a che realmente in pensione. Poi, lo è. Prelievi da IRAs tradizionali, 401 (k) s e 403 (b) s – e pagamenti da rendite, pensioni, conti pensionistici militari e molti altri – può essere imponibile.
La Roth IRA, nel frattempo, è un ibrido. Il denaro si mette in conto è passivo prima di effettuare il deposito, ma i guadagni di investimento sono esentasse se si aspetta di ritirare loro fino a quando si verifica un “evento di qualificazione.” Passando 59½ è un evento di qualificazione; . alcune ricerche da soli o con l’aiuto di un consulente finanziario vi aiuterà a capire gli altri, così come le altre attività che sono imponibili.
2. Conosci il tuo Staffa
Secondo Nathan Garcia, PCP, amministratore delegato o Westbourne Investimenti, “Il modo più semplice per ridurre le tasse è di mantenere il vostro reddito all’interno della staffa di imposta che tassa i redditi di capitale a lungo termine a 0%. Come una coppia questo significa reddito di meno di $ 75.300. In questo modo sarà anche tenere le imposte sul reddito ordinari nella fascia del 15%. Un sacco di pianificazione deve andare ad eseguire correttamente questa strategia perché è necessario incorporare la sicurezza sociale, delle pensioni e altre fonti di reddito insieme a eventuali distribuzioni conto dei ritiri. Voi o il vostro consulente deve avere chiara comprensione della vostra base nei vostri conti di investimento non qualificato.”
E continua: “Per eseguire correttamente questa strategia si dovrebbe prendere le distribuzioni fino alla parte superiore della staffa di imposta marginale (fino a $ 75.300 in coppia), anche se non è necessario il reddito. In questo modo vi aiuterà a costruire un buffer per i prossimi anni, quando si ha bisogno il reddito. Se trovate che avete bisogno di più reddito rispetto al $ 75.300 si può prendere questo denaro da un conto Roth.”
3. fare una conversione Roth
Ricordate, un Roth IRA tasse A questo punto, invece di se si vuole prelevare il denaro. Pagare le tasse ora, mentre si sta ancora lavorando, elimina il carico fiscale più tardi nella vita, quando hai bisogno di tutto il denaro si può ottenere.
Josh Trubow, PCP, di Sensible pianificazione finanziaria, ha detto, “Senza assumere alcuna modifica al codice fiscale, in futuro, fare conversioni Roth negli anni a basso reddito è una strategia per pagare le tasse ad una staffa fiscale spostando quando ti rendi conto del reddito. Noi determinare quanto il cliente deve convertire su una base di anno in anno in modo da riempire le staffe di imposta inferiori e pagare le tasse a un tasso inferiore (ora) di quanto farebbero se avessero aspettato e hanno ritirato fondi in un anno in cui si’ ll essere in una staffa fiscale più alta.”
Diversificazione 4. Tax
Proprio come si dovrebbe diversificare il portafoglio di investimenti al fine di evitare perdite di grandi dimensioni, si dovrebbe fare lo stesso con le vostre tasse perché la vostra staffa di imposta sarà probabilmente fluttuerà in vari momenti della vostra vita.
Chris Kowalik di ProFeds, esperto di pensione federale e partecipa frequentemente ai dipendenti federali sulla pianificazione finanziaria, dice, “diversificazione fiscale è il concetto che durante i vari periodi di congiuntura, un pensionato ha diversi secchi di denaro tra cui scegliere. Quando le tasse sono relativamente elevati, un pensionato potrebbe scegliere di prendere reddito da un account esentasse. Quando le tasse sono relativamente bassi, un pensionato può scegliere di prendere reddito da un account di imponibile.”
5. prevedere il passaggio
Vi siete mai chiesti perché Florida è una destinazione popolare per i pensionati? Non sono solo le spiagge – è la mancanza di imposta sul reddito dello stato. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming e Alaska tutte mancano di un’imposta sul reddito dello stato pure.
Anthony D. Criscuolo, PCP, Palisades Hudson Financial Group, afferma: “Questa strategia può funzionare, ma non è l’unica soluzione. Una possibilità è quella di investire in fondi obbligazionari comunali specifici statali. Ma prima di fare qualsiasi cosa, capire come tasse statali e locali influenzeranno la vostra pensione gruzzolo.”
La linea di fondo
La chiave è quello di mantenere le tasse basse di pensionamento non è quella di aspettare fino alla pensione per iniziare a fare progetti. Invece, fare piani ben prima si deve fare affidamento sul vostro risparmio di pensione come principale fonte di reddito. La pianificazione finanziaria è un compito facile. E ‘meglio chiedere il parere di un consulente finanziario con esperienza nella progettazione di piani di gestione della ricchezza fiscale efficiente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.