Sei stato appena accecato da un inaspettato emergenza finanziaria e non sai cosa fare? Che si tratti di una perdita di lavoro, le spese mediche, o di una riparazione di emergenza casa, un inatteso cambiamento nella vostra situazione finanziaria può essere incredibilmente stressante. Le bollette devono ancora essere pagati, le utility devono rimanere, e avete bisogno di mettere il cibo sul tavolo, in modo da come si dovrebbe far fronte ad una crisi finanziaria?

Valutare la situazione

Prendetevi un momento per sedersi e valutare attentamente la situazione.

Correre in giro in preda al panico non risolverà nulla e solo portare ad un ulteriore stress. Comprensibilmente, probabilmente avete un milione di cose che attraversa la testa e di essere freddo e raccolto è l’ultima cosa sulla vostra mente, ma la capacità di valutare attentamente la situazione garantirà a fare le scelte giuste.

In primo luogo, determinare cosa ha causato questa emergenza finanziaria. Prima di poter trovare il modo per risolvere la situazione, è necessario capire la causa. Si tratta di una improvvisa perdita di reddito? spese che non si può tenere il passo con il montaggio? Una catastrofe naturale? Mentre ogni situazione può comportare oneri simili, il vostro piano d’attacco sarà probabilmente bisogno di affrontare la radice del problema per essere efficace nel lungo periodo.

Dare priorità spese

Non tutte le spese sono creati uguali. Ci sono alcuni disegni di legge che devono essere pagati prima di altri. Alcuni degli elementi più importanti da mettere in cima alla vostra lista dovrebbe essere cibo e riparo.

Vale la pena rischiare la preclusione per mantenere il vostro cavo di corrente disegno di legge? Ovviamente no, esaminare con tanta cura tutte le spese e determinare quali sono i più importanti. Non vale la pena pagare qualcosa che vi metterà in pericolo di essere in grado di pagare per una necessità.

Una volta stabilito che le bollette sono le più importanti, si può iniziare a cercare le spese per tagliare fuori del tuo budget.

Anche se potrebbe non essere molto divertente per tagliare fuori alcune delle cose a cui siete abituati, potrebbe essere ciò che è necessario per impedirti di scivolare in un buco finanziario ancora più profondo.

Cercare modi per ridurre o eliminare completamente le cose. Pensate a quei canali di film premium o pacchetto satellitare. Forse si può fare a meno di un piano di telefono cellulare costoso, o forse eliminare completamente il vostro telefono fisso. Se regolarmente va a mangiare fuori, prendere in considerazione tagli o mangiare a casa del tutto. Non ci vuole molto. Se si dovesse trovare solo cinque modi diversi per risparmiare $ 20 ciascuno al mese, hai immediatamente liberato 100 $ può andare verso le spese importanti e necessarie.

Negoziare con Istituti di credito

Se hai problemi con le carte di credito, fatture mediche, o anche il mutuo, la prima cosa da fare è chiamare il vostro prestatore. Che ci crediate o no, è nel loro interesse per aiutarli a fare i pagamenti, anche se questo significa un tasso di interesse più basso o estendere i termini. Le persone spesso aspettare fino a quando già ottengono gravemente delinquente prima di contattare i loro istituti di credito, e da allora non sono così disposti a lavorare con voi. Se si sa che il denaro sta diventando stretto e si potrebbe aver bisogno di aiuto, chiamare prima di arrivare alle spalle.

Come chiamare la propria carta di credito può portare a un tasso di interesse più basso, e in alcuni casi può anche portare ad un temporaneo ritardo nei pagamenti. Raggiungendo fuori alla vostra azienda di ipoteca può portare a una ristrutturazione del vostro prestito. E anche quando si tratta di vostri programmi di utilità come l’elettricità e il gas, che di solito offrono programmi per aiutare a mantenere le luci accese e effettuare i pagamenti a prezzi accessibili se stai vivendo un disagio. Non aspettare per le lettere minatorie per iniziare a venire nella posta prima di agire.

Trovare soldi extra

Idealmente, si vuole avere qualche soldo messo da parte in un fondo di emergenza per contribuire a pagare per eventuali spese impreviste, ma questo non è sempre possibile. Dove ti rivolgi quando hai esaurito il tuo conto di risparmio?

Si può sempre cercare di ottenere un prestito o di utilizzare carte di credito, ma questi possono solo peggiorare il problema.

Mentre il prestito di denaro in grado di fornire un rapido accesso a denaro contante, può anche venire con alti tassi di interesse e un nuovo pagamento mensile. Se stai riscontrando una difficoltà finanziarie per un periodo prolungato di tempo, si possono trovare te in una spirale discendente che è quasi impossibile da recuperare.

Un’altra opzione potrebbe essere quella di verificare con amici e familiari. A nessuno piace a chiedere soldi, ma un po ‘di aiuto da una persona cara potrebbe essere tutto ciò che è necessario per ottenere attraverso il momento difficile. Naturalmente, questo può anche mettere a dura prova alcuni rapporti, in modo da procedere con cautela.

E, infine, si può avere qualche soldo disponibile tramite investimenti o in conti pensionistici. In generale, ritirare i soldi dai vostri clienti di pensione è una cattiva idea in quanto si può mettere la vostra sicurezza di pensione in pericolo, ma potrebbe anche essere sufficiente per impedirti di andare in ancora più difficoltà finanziarie.

Se si dispone di un 401 (k) o 403 (b) in cui si lavora, controllare per vedere se hanno una disposizione di prestito. Se si prende un prestito dal tuo conto, si può essere in grado di prendere in prestito fondi senza pagare le tasse e di evitare eventuali sanzioni a patto che si rimborsare il prestito nel corso del tempo. Se un prestito non è un’opzione, si può anche beneficiare di un ritiro di disagio o addirittura una distribuzione prematura regolare. Questi sono chiaramente l’ultima risorsa, come qualsiasi cosa ti ritiri saranno tassati, e se sei più giovane di 59 ½ età, si può anche affrontare un ulteriore 10% di penalità.

Approfittate di assistenza disponibile

Quando si tratta di una difficoltà finanziarie, ci può essere l’assistenza là fuori per voi. In caso di perdita di lavoro, si può avere diritto alle prestazioni di disoccupazione. Se il vostro lavoro prevista anche la vostra unica fonte di assicurazione sanitaria, assicurarsi che si guarda in COBRA per vedere se è possibile mantenere l’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili. Se si sono stati feriti sul posto di lavoro, chiedere il risarcimento dei lavoratori. In alcune situazioni, si può anche beneficiare di vantaggi statali o federali come Medicaid, la sicurezza sociale Disabilità, e altro ancora.

Si aiutare a finanziare molti di questi programmi sia direttamente che indirettamente, in modo da assicurarsi che si sta approfittando se hai diritto a riceverli. Inoltre, quando si tratta di una perdita di lavoro, assicuratevi di controllare nella vostra comunità locale per le risorse per aiutare a tornare al lavoro. Si può essere in grado di trovare laboratori o classi che possono aiutare nel mettere insieme il tuo curriculum, la lucidatura vostre abilità di intervista, e anche fare un po ‘di networking per trovare eventualmente il lavoro.

La pianificazione per la prossima emergenza finanziaria

Se hai fatto attraverso momenti difficili in passato e vuole ridurre al minimo l’impatto in futuro, ci sono alcune cose che si possono fare per prepararsi. Inizia con un fondo di emergenza. Questo è esattamente il motivo per cui essi sono chiamati fondi di emergenza. Una buona regola è quella di avere un paio di mesi di valore delle spese accantonate in banca per contribuire a pagare per le spese impreviste o di pagare le bollette, se si perde il lavoro. Ovviamente, più si è salvato, meglio sarete. Ma anche un mese o due vale la pena di spese risparmiato può comprare qualche tempo, mentre a fare le cose sul binario giusto.

Anche voi volete prendere in considerazione l’assicurazione. La maggior parte delle forme di assicurazione sono una rete di sicurezza per coprire le spese. Se siete in un incidente con la vostra auto, che ci si vuole avere l’assicurazione auto. Quando si arriva malati o feriti, si vuole avere l’assicurazione sanitaria. E quando c’è un incendio in casa, si spera, avete l’assicurazione i proprietari di abitazione. Ma ci sono ancora più modi per proteggersi finanziariamente. Assicurazione invalidità può aiutare se si diventa disabili e inabili al lavoro. E di assicurazione sulla vita in grado di fornire per il vostro coniuge o ai figli in caso di tua morte prematura.

Avere un piano in atto prima di una crisi colpisce finanziari avrà un sacco di peso fuori delle vostre spalle. Conoscere ciò che le spese che hai e quanto si paga per loro farà una situazione di stress che molto più facile da affrontare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fare film intelligenti è essenziale in ogni fase della vostra vita. E ‘importante iniziare forte e fare delle scelte che vi preparerà per la vita, ovunque vi troviate. Si può restare single, finire con un partner o una famiglia, ma le scelte finanziarie positive che si fanno nel vostro 20s possibile impostare fino a incontrare la prossima avventura e sapere che il vostro futuro è preso cura di. Imparare dieci passi che dovete prendere ora.

Cominciare a pianificare per il pensionamento

La prima cosa da fare è il piano per la pensione. Contribuire in anticipo e regolarmente significa che è possibile ottenere da con contribuendo una percentuale complessiva inferiore del vostro reddito e non è necessario preoccuparsi di mettersi al passo più avanti. Ha senso per pianificare come se si sta andando ad essere responsabile per la vostra pensione sul proprio. Ciò consente di risparmiare abbastanza e vi lascerà preparato. Essa può aiutare a essere in grado di andare in pensione presto. Se non si qualificano per un 401 (k) ancora, aprire un IRA e iniziare a contribuire lì. Se fate beneficiare di un 401 (k) essere sicuri di sfruttare la partita di vostro datore di lavoro, anche se si sta lavorando su altri obiettivi finanziari.

Salva per il tuo futuro

Oltre al risparmio di pensione, è importante mettere da parte i soldi per gli altri obiettivi finanziari che si desidera raggiungere in futuro. Ci può venire un momento in cui si desidera acquistare la propria casa o il condominio e iniziare a costruire equità invece di affittare.

Risparmiare per spese come l’acquisto di una nuova auto può aiutare a risparmiare denaro a interesse. Se si vuole finalmente iniziare la propria attività, risparmiando il capitale per farlo sarebbe stato un gran gol.

Creare un piano finanziario

Un piano finanziario può includere tutto dal tuo piano di carriera per il vostro piano di pensionamento. Se ci si sente troppo iniziare con un piano quinquennale.

Dove vuoi essere tra cinque anni? Che cosa è necessario fare finanziariamente arrivare? Poi scomposizione in obiettivi e le fasi annuali e mensili. Assicurati di includere obiettivi a lungo termine, come la pensione come parte del piano. Questo può includere tornare a scuola per ottenere la vostra formazione per aiutare con il vostro prossimo obiettivo di carriera.

Focus sul Salire la scala di carriera

Ora è un grande momento di concentrarsi sulla carriera. Ci vuole tempo e duro lavoro per spostarsi verso l’alto. Fare obiettivi chiari e determinare ciò che è necessario fare per raggiungerli. Può significare aziende commutazione, trasferirsi in un’altra città o di tornare a scuola. Può significare che si fa il lavoro laterale o creare una rete professionale e trovare un mentore per aiutarvi a raggiungere questo obiettivo. Abbattere i passaggi per il percorso di carriera che si desidera prendere e iniziare a prendere loro. E ‘bene a cambiare le direzioni ad un certo punto e scegliere di andare una nuova direzione se si trova una misura migliore per voi. I sogni possono cambiare, ma la chiave è di continuare a muoversi in avanti verso quel sogno.

Assicurarsi che si sta BUDGETING

Budgeting è uno dei più grandi strumenti per gestire i tuoi soldi in modo corretto. Quando siete single, è facile da giustificare non la creazione di un bilancio. Le vostre spese sono semplici e, se si pagano le bollette cosa importa quando e come spendere i vostri soldi?

Tuttavia, il budget può aiutare a trovare le aree si può tagliare la spesa per mettere più soldi al risparmio o di debito. Fai la tua reddito uno strumento, e bilancio in modo efficace. Questo non significa che non si dovrebbe avere divertimento, ma determinare quanto si può permettersi di spendere mentre si lavora sul piano finanziario e attenersi a tale importo.

Prendersi cura del proprio credito / debito

Il credito e il debito può influenzare la capacità di prendere il passo successivo finanziaria da acquisto di una casa a prendere un prestito di business per aprire il tuo nuovo business. Pagare il vostro debito libererà ulteriori soldi è possibile utilizzare al risparmio. I ritardi di pagamento possono rendere difficile a qualificarsi per un prestito. Prendendo il tempo per correggere eventuali errori del passato e ripulire il vostro rapporto di credito che renderà più facile per voi raggiungere i vostri obiettivi per il futuro.

Assicuratevi di avere l’assicurazione giusta

L’assicurazione è lì per proteggere l’utente.

Può essere frustrante vedere il vostro reddito sta per l’assicurazione ogni mese, ma è lì per proteggere l’utente. Quando si è un’assicurazione disabilità a lungo termine singolo, a breve termine e può essere un risparmiatore di vita, soprattutto se non si dispone di un fondo di emergenza messo da parte. Questa assicurazione vi proteggerà se non si è improvvisamente in grado di lavorare a causa di un infortunio o malattia. L’assicurazione sanitaria può impedirti di andare in fallimento quando si è improvvisamente ammalato. affittuario di assicurazione può aiutare a evitare lo stress di sostituire tutto se sono derubati. Prendetevi il tempo per assicurarsi che si sono protetti.

Non dimenticare di assicurazione sulla vita

Quando siete single, può sembrare che non è necessario l’assicurazione sulla vita. Ciò è particolarmente vero se non si dispone di un bambino o qualcuno siete finanziariamente responsabile. Tuttavia, si dovrebbe avere abbastanza per coprire i costi di sepoltura. È possibile evitare di lasciare l’onere di tali spese sulla vostra famiglia o con gli amici. Molti datori di lavoro offrono una politica di base che dovrebbe coprire tali costi. Se siete responsabili di aiutare qualcuno finanziariamente, si consiglia di prendere in considerazione un grande politica sufficiente che essi possono vivere fuori degli interessi, se hanno investito esso.

Costruisci il tuo fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è essenziale se siete single. Può essere la cosa che si salva dall’essere senza casa se si dovesse perdere improvvisamente il vostro lavoro. Può aiutare a coprire le spese impreviste e prendere la preoccupazione e peso fuori. Per le persone che vivono su un reddito, vale la pena di un anno di spesa è un buon obiettivo. Questo vi darà il tempo di trovare un nuovo lavoro, senza troppa pressione.

Mettere tutto in ordine

Infine prendere il tempo di mettere tutto in ordine. Può sembrare che sia troppo presto per preoccuparsi, ma avendo una volontà e finali desideri può rendere le cose più facili per i vostri cari, se si dovesse passare in modo imprevisto o se si dovesse ammalarsi improvvisamente. Prendere decisioni circa un testamento biologico o DNRs, donazione di organi, piani funebri e chi contattare se si passa non richiede molto tempo, e una volta fatto, non c’è bisogno di preoccuparsi di nuovo. Un documento che contiene tutte le informazioni di assicurazione, conti bancari e di prestito sarà più facile per qualcuno di aiutarvi se ne avete bisogno. Di solito un genitore è una brava persona per dare quelle informazioni, ma se non lo si può dare ad un amico fidato che capisce la situazione.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Debito si posiziona tra i maggiori problemi per la maggior parte degli studenti

Gli studenti universitari devono affrontare molte decisioni finanziarie difficili quando si tratta di gestire i loro soldi. Come un giovane adulto di cui hanno bisogno di capire come pagare per il college, guadagnare un po ‘di spendere soldi, e ancora ottenere una buona istruzione. Questo è un compito arduo per chiunque, quindi non c’è da meravigliarsi che molti studenti universitari finiscono per fare alcuni errori di denaro costosi.

Alcuni passi falsi di denaro può effettivamente causare danni che indugia per decenni, in modo da rendere sicuro il vostro finanze sono in ordine, anche come uno studente di college può andare un lungo cammino per aiutare a ottenere un buon inizio dopo la scuola.

Ecco il più grande errore studenti universitari errori di denaro, e come evitarli.

College Student denaro Errore # 1: accumulare credito debito della carta

Le carte di credito sono un modo conveniente per pagare le cose, e molte schede offrono programmi di ricompense o cash back incentivi che aggiungono al loro appello. Il problema è che questi benefici spesso passare in secondo piano gli inconvenienti, il principale dei quali è il potenziale del debito si accumulano. Molte carte hanno tassi di interesse elevati, condizioni sfavorevoli, e permettono agli studenti di spendere di più di quello che effettivamente hanno. Se si prende l’abitudine di pagare solo il pagamento minimo ogni mese si potrebbe essere bloccato cercando di pagare la carta a lungo dopo il giorno della laurea.

Le carte di credito possono svolgere un ruolo fondamentale nella creazione di vostra storia di credito, in modo che non significa che devi evitare del tutto. Invece, le carte di credito devono essere utilizzati con saggezza. Ciò include l’applicazione per il nuovo credito solo quando ne hai bisogno, pagare la bolletta in tempo ogni mese e solo la carica che cosa si può permettersi di pagare per intero.

Questo vi permetterà di raccogliere ancora i frutti o guadagnare denaro indietro pur non avendo a che fare con oneri finanziari e lunghi periodi di rimborso.

College Student denaro Errore # 2: rovinare il vostro punteggio di credito

Mentre siamo in tema di carte di credito è importante sottolineare i pericoli che possono venire con andare in debito di carta di credito.

Molti studenti universitari finiscono per cestinare completamente la loro storia di credito da solo facendo un paio di decisioni sbagliate. Ricordate, mancati pagamenti o altri segni negativi rimarranno sulla vostra storia di credito per sette anni, danneggiando gravemente il punteggio di credito. Esecuzione di una sola ritardi di pagamento nelle college può ritorcersi più tardi quando si applica per un prestito per una nuova auto o tenta di comprare una casa.

Anche in questo caso, la regola più importante da seguire con credito è quello di pagare sempre in tempo. Mantenendo saldi di debito basso e utilizzando diversi tipi di credito può anche aiutare a contribuire ad un punteggio di credito solido.

College Student denaro Errore # 3: non si usa un bilancio

College è uno dei momenti migliori per prendere l’abitudine di budgeting. Come uno studente, è facile ottenere compiacenti quando non si dispone di un mutuo da pagare, i bambini da sfamare, o altre preoccupazioni di denaro significativi. Il problema è che si potrebbe avere un reddito limitato o anche sporadica, e se non si traccia con attenzione la spesa, è facile sprecare soldi per cose che non hanno necessariamente bisogno.

Inizia con la creazione di un bilancio semplice. Non ci vuole molto, ma se si prende il tempo per analizzare il vostro reddito e dove stai spendendo denaro si può ottenere una migliore idea di dove il denaro sta andando e dove si può tagliare.

Ricordatevi di lasciare spazio nel vostro budget per il risparmio. Anche se è solo $ 5 o $ 10 a settimana, che può aggiungere nel tempo.

College Student denaro Errore # 4: uso improprio di denaro Student Loan

Molti studenti devono fare affidamento sui prestiti agli studenti per pagare per una laurea in questi giorni. Tasse universitarie è salito notevolmente negli ultimi anni quindi è difficile tenere il passo, se i tuoi genitori non sono in grado di fornire sostegno finanziario. Se i finanziamenti sono effettivamente utilizzati per le spese della scuola che è una cosa, ma troppo spesso gli studenti utilizzeranno alcuni di questi soldi per comprare le cose che non sono essenziali per la scuola.

Ad esempio, utilizzando alcuni dei vostri soldi studente prestito per finanziare un viaggio di vacanze di primavera in Messico potrebbe fare per un buon tempo, ma si sta scavando un buco ancora più profondo che è necessario arrampicarsi fuori dopo la laurea. Stick per utilizzare il denaro prestito di studio solo per le spese di soggiorno necessari e anche meglio, prendere in considerazione l’invio di denaro in eccesso per il vostro prestito servicer mentre siete ancora a scuola come anticipo contro rimborso.

College Student denaro Errore # 5: Raggiungendo per un collegio Caro

Il nome della scuola sul tuo diploma di veramente importante? In alcuni casi, sì lo fa. In altri percorsi di carriera, forse non tanto. Molti studenti sognano di andare a una prestigiosa scuola o la testa fuori dallo stato, ma questo potrebbe non essere la decisione migliore finanziariamente. Con alcuni gradi potrebbe non importa tanto dove la vostra laurea è da così spendere un extra di $ 100.000 una laurea può essere uno spreco.

La scelta di un meno costoso università pubblica o partecipare a un college per i primi due anni, poi il trasferimento può essere l’opzione migliore, costo-saggio. Prima di iscriversi nella tua scuola sogno, considerare ciò che il vero ritorno sugli investimenti può essere. Prendetevi il tempo di esplorare altre opzioni e vedere se una prestigiosa scuola è l’unico modo per proseguire il vostro percorso professionale prescelto. Potreste scoprire che una scuola diversa dimostra di essere il migliore affare e così facendo, si posizionarsi per iniziare la vostra carriera professionale con meno debito degli studenti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Be Prepared: Conosci i tuoi obblighi finanziari e come proteggersi

Probabilmente il costo più devastante del divorzio è il suo effetto sulla famiglia, ma il divorzio può anche molto costoso finanziariamente. Alcuni ricercatori stimano che i coniugi divorziati sarebbero, in media, hanno bisogno di più di un aumento del 30% del loro reddito per mantenere lo stesso tenore di vita che avevano prima del loro divorzio. Conoscere i propri diritti e doveri e, infine, il modo migliore per proteggersi può rendere meno costoso e forse un po ‘meno dolorosa.

Quali sono i vostri obblighi finanziari: di figli e Alimony

Se ci sono bambini coinvolti, il loro benessere dovrebbe essere sia di primaria importanza del genitore. Purtroppo, questo non è sempre il caso. Ex coniugi che pagano a volte si sentono che la custodia ex-coniuge è “sperperando” il denaro mantenimento dei figli, o che il mantenimento dei figli mandato è esorbitante. Anche se pagamento dell’assegno di mantenimento sono calcolati dallo Stato in cui è stato concesso il divorzio, la maggior parte delle linee guida statali tentano di tenere conto di fattori come il reddito di entrambi i genitori, il numero dei bambini coinvolti, e la custodia e la quantità di tempo ogni genitore trascorre con i bambini.

Nonostante l’obbligo legale di un genitore a pagare il mantenimento dei figli su incarico della corte, solo la metà di tutto il sostegno bambino giudice ha ordinato negli Stati Uniti è effettivamente pagato, e solo la metà di quello è pagato per intero. Se il supporto bambino è parte del vostro accordo di divorzio, si è legalmente e moralmente obbligato a pagarlo.

 Nel caso di alcuni cambiamenti significativi della situazione finanziaria di un genitore (come ad esempio la perdita di un lavoro) o di un cambiamento nel contratto di custodia, la quantità di mantenimento dei figli può essere rivisto e regolato.

Un altro potenziale impegno finanziario in un divorzio può essere il supporto sponsale o. Anche se gli alimenti può essere finanziariamente-salvavita per il coniuge a cui è concesso, può essere altrettanto devastante al coniuge che deve pagare.

In assenza di un accordo prematrimoniale, gli alimenti è separato dal sostegno ai figli ed è generalmente corrisposta al coniuge meno avvantaggiati. Anche se è generalmente visto come una misura temporanea per aiutare uno dei coniugi “soggiorno sui loro piedi” durante e subito dopo la separazione, come gli alimenti viene calcolato è sorprendentemente soggettiva e non solo varia da stato a stato, ma di corte in corte. Per evitare meglio una sentenza estremamente ingiusto in termini di potenziale alimenti, alcuni professionisti consiglia di evitare il tribunale del tutto e di optare per metodi di risoluzione alternativa delle controversie come la mediazione o arbitrato. Ma nell’uomo procedimento di divorzio, questi metodi semplicemente non funzionano.

Divisione dei beni in un divorzio

In assenza di un accordo prematrimoniale, le leggi del tuo stato determinare in che modo le risorse sono suddivise in un divorzio. Un totale di nove stati (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA e WI) sono Stati comunitari di proprietà, il che significa beni acquisiti durante il matrimonio da uno dei coniugi sono considerati beni coniugali comuni, che generalmente viene divisa ugualmente in un divorzio. Gli stati rimanenti sono basati su “distribuzione equa”, che non significa necessariamente una distribuzione “uguale”. Il tribunale prenderà in considerazione molti tangibili e intangibili nel venire a una decisione su come dividere i beni.

Quali sono i vostri beni coniugali?

Prima di andare a un arbitro, mediatore, o un avvocato, si dovrebbe fare il vostro lavoro. Inserisci il tuo beni coniugali e ottenere valutazioni, ove necessario (arte, oggetti d’antiquariato, ecc). Hai voglia di avere una maniglia sui valori delle attività, come quelli elencati nella seguente lista. Si potrà anche essere a conoscenza di qualsiasi debito o passività congiunta.

• Casa
• Automobili
• Barche
• Piani di pensionamento
• polizze vita valore in denaro
• Azioni, obbligazioni, fondi comuni
• stock option
• rimborsi fiscali
• ferie pagate accumulato
• miglia frequent flyer
• Crediti verso altri
• Opere d’arte o d’antiquariato
• Collezionismo, strumenti

Calcolate quanto il mantenimento dei figli saranno necessarie per coprire cibo, alloggio, centri diurni, vestiti, materiale scolastico e le attività, e altre spese. Ottenere conferma scritta dal datore di lavoro del vostro coniuge dello stipendio del coniuge, l’equilibrio vacanza, bonus e stock options.

Avere una buona idea del potenziale di reddito del coniuge attraverso la ricerca di ciò che la sua professione paga per più esperienza, e quali vantaggi sono tipici.

Impatti diretti e indiretti finanziari del divorzio

Il divorzio può avere più di un impatto finanziario sul vostro futuro di acquisto di una casa o di pianificazione per la pensione. Non volontariamente rinunciare a quello che si ha il diritto di, soprattutto se si dispone la custodia dei bambini in quanto la vostra situazione finanziaria li avrà un impatto diretto pure. In molti casi, vale la pena di spendere i soldi per consultare un consulente finanziario per valutare il valore reale dei vostri beni, prendendo conseguenze fiscali in considerazione, e di chiedere consiglio pianificazione finanziaria prima di un divorzio.

Se voi e il vostro coniuge può venire a un accordo amichevole sui termini del vostro divorzio, è molto probabile che ogni consultare un avvocato. È possibile, tuttavia, prendere in considerazione la mediazione o l’arbitrato, che sono meno costoso che usare un avvocato per risolvere le vostre differenze e non richiedono comparizioni in tribunale.

Come proteggersi finanziariamente in un divorzio

L’unico modo migliore per proteggersi dagli effetti finanziari di un divorzio è la prevenzione, che nel caso del matrimonio sia significa rimanere sposati o l’esecuzione di un accordo prematrimoniale. Quando nessuna di queste sono opzioni praticabili, la migliore protezione è la conoscenza. E ‘un peccato, ma reale preoccupazione che nella maggior parte dei tradizionali rapporti eterosessuali, l’uomo tende a sapere di più su questioni finanziarie della famiglia di sua moglie. Mentre è sempre importante agire in qualità di partner nel matrimonio in particolare quando si tratta di finanze, è particolarmente importante per ciascun coniuge per educare se stessi circa le finanze in caso di divorzio. In ogni matrimonio, entrambe le parti devono capire le loro dichiarazioni dei redditi e rimanere informati dei loro debiti, investimenti, e il reddito familiare e qualsiasi altra attività, tra cui il modo in cui sono intitolati.

Una volta che è chiaro che un divorzio è in divenire, annullare eventuali conti bancari congiunti e aprire conti individuali. Annulla tutte le carte di credito e di ottenere nuovi nel proprio nome. Chiudere tutti i conti di credito non utilizzate, e informare i creditori del cambiamento di stato civile.

Quando il divorzio è definitivo e le attività sono state legalmente diviso, modificare i nomi sugli atti delle case, azioni e obbligazioni e titoli auto, se necessario. Modificare i beneficiari degli investimenti, piani pensione, polizze vita e conti di risparmio. Non dimenticare di aggiornare la tua volontà. Controllare il rapporto di credito per assicurarsi che il coniuge non ha contratto debiti a suo nome dal momento che il divorzio o la separazione.

Il divorzio può essere devastante finanziariamente a una o entrambe le parti, ma educare te stesso e prendendo alcune precauzioni in grado di ridurre l’impatto finanziario su di voi ei vostri figli.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando sei nel vostro 20s, si passa attraverso un sacco di cambiamenti. Si laurea al college e iniziare il vostro primo lavoro. Si può passare un secondo lavoro e il tuo lavoro nella carriera. Si può tornare a scuola di specializzazione per ottenere un Master. Si può sposarsi e mettere su famiglia. E ‘difficile impostare pietre miliari per questo decennio, perché la gente prende diversi percorsi di carriera e di vita. Tuttavia, questi cinque gol si andrà a beneficio, non importa in quale direzione si prende, se siete sposati o single. Se si prendono questi passaggi e seguire un piano finanziario, sarete sulla strada per essere finanziariamente successo per tutta la vita.

1. Uscire del debito

Anche se potrebbe non essere in grado di pagare l’intero saldo del prestito studente nel momento in cui sono 30, si dovrebbe prendere i passi necessari per essere vicino a farlo. È anche possibile chiarire qualsiasi debito della carta di credito che si devastata fino a scuola, e iniziare a risparmiare e la pianificazione in modo che non c’è bisogno di prendere in prestito i soldi per pagare per la vostra prossima auto. Quando si gestisce il vostro bene debito e pagare via, apre le porte per gli altri passi nella vostra vita, come possedere una casa. Prendete il tempo per impostare un piano di pagamento del debito in modo che si può uscire del debito. Se si dispone di grandi pagamenti di prestiti agli studenti, guardare in una delle opzioni che possono aiutarvi ad avere alcuni o tutti i prestiti agli studenti perdonato.

2. risparmiare per la pensione

A partire con il tuo primo lavoro, si dovrebbe iniziare a risparmiare il 15 per cento del suo reddito per la pensione. Se lo fate con il vostro primo lavoro, non perdere i soldi, perché si sono appena agli inizi con il vostro budget. Se vi dirigete tornare a scuola e smettere di lavorare mentre si sta frequentando, il denaro nel tuo account di pensionamento continuerà a crescere, e si può iniziare a contribuire ancora una volta che si riceve un diploma di master. Stabilire questa abitudine e rendendolo una priorità significa che non dovrete preoccuparvi di andare in pensione, quando si invecchia.

3. Salva per un acconto su una casa

Un acconto per una casa rende più facile per qualificarsi per un mutuo. Vi dà anche più potere d’acquisto per trovare la casa giusta nel quartiere che si desidera. A seconda delle scelte di vita, è possibile acquistare la prima casa nel vostro 20s, oppure si può attendere finché non si è circa 30. Essa dipende dalla vostra situazione, single o sposati, e scelte di carriera. Tuttavia, risparmiando questi soldi vi aiuteranno ad essere pronti quando sarà il momento.

4. Focus on Your Career

Questo è un grande momento per stabilire una solida carriera. Prendetevi il tempo per creare una rete professionale solida e di prendere in considerazione tutte le opzioni che sono a vostra disposizione. I suoi 20 anni sono un grande momento di esplorare diverse opzioni. Se siete single, si può passare a diverse città per proseguire il vostro lavoro di sogno, e si può anche davvero concentrarsi sulla creazione di una buona reputazione. Questo può aiutare a se si decide di iniziare a lavorare come consulente freelance o come la vostra situazione familiare cambia in futuro.

5. Stabilire forti abitudini finanziarie

Prendetevi il tempo che siete nel vostro 20s per stabilire buone abitudini finanziarie. Questo significa che la gestione del credito bene e fissare eventuali errori come i ritardi di pagamento che avete fatto in passato. Significa creare e seguendo il budget ogni mese. Significa anche che istituisce un fondo di buon emergenza in grado di gestire le cose come un licenziamento sorpresa o malattia improvvisa. Se si dispone di queste abitudini stabilite, sarà più facile andare avanti come la vita si complica con i bambini, relazioni o altre mosse di carriera.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il monitoraggio delle spese è uno dei fattori chiave per rendere il vostro lavoro di bilancio per voi. Se non sai quanto avete speso ogni mese, non si può dire dire quando hai Overspent. Anche le piccole spese possono causare a saltare il budget. Ci sono diverse opzioni a vostra disposizione tenere traccia delle spese. Uno dei più semplici è un sistema di contabilità o di tracciamento scritta. Può essere ancora più facile scegliere il software di budgeting che funziona con un app per tenere traccia delle spese sul telefono.

Questo vi permetterà di tenere il passo, mentre in viaggio. E ‘anche importante sapere come monitorare le spese in un notebook. Questo può anche aiutare a diventare più consapevoli di ciò che si è spesa e dove si stanno spendendo esso. Si può aiutare a identificare le aree in cui è necessario cambiare.

Creare un Ledger

In primo luogo, è necessario avere il vostro budget con voi. Si dovrebbe anche avere un notebook a vostra disposizione. È possibile dividere la carta in circa tre colonne di un pezzo. Avrete bisogno di scrivere ogni categoria di bilancio nella parte superiore della colonna. Allora avete bisogno di registrare la quantità assegnata accanto ad essa. Se non si è creato un budget, e traccia uno spese in modo che è possibile creare uno, allora si dovrebbe decidere su categorie di spesa di base come utilities, cibo, affitto, mangiare fuori, divertimento denaro, e di assicurazione. Registrare ciascuno di questi nella parte superiore del foglio.

Registrare le spese per tutta la giornata

Successivamente, sarà necessario prendere tempo ogni giorno per registrare le vostre spese.

Come si registra ogni spesa in una categoria, è necessario mantenere un totale parziale di quanto avete lasciato in quella categoria. È sufficiente sottrarre l’importo speso dal totale corrente e registrare la risposta. Può essere utile avere due colonne separate, una per le spese e uno per la corrente totale.

Si consiglia inoltre di registrare il totale in un altro colore. Se stai monitorando le spese per determinare quanto si spende è necessario aggiungere l’importo speso per il vostro totale parziale. Se siete sposati, aiuta a sedersi e rivedere quanto è stato speso ogni giorno. Questo è particolarmente importante se si sta appena iniziando a budget. Essa può aiutare a incoraggiarci a vicenda, come si modificano le abitudini di spesa.

Stick per i limiti di spesa

Avrete bisogno di fermare la spesa quando si vede che si è fuori del denaro. Questo è il passo essenziale per rimanere sul bilancio. Potreste scoprire che il vostro budget non è realistico o potrebbe essere necessario per trasferire denaro tra le categorie. Prendetevi il tempo verso la fine del mese per regolare budget del prossimo mese in modo che lavorerà per voi. E ‘importante ricordare che il risparmio e il pagamento del debito dovrebbero avere la precedenza su mangiare fuori e vacanze. Avrete bisogno di tagliare in alcune zone, ma si dovrebbe comunque essere in grado di mangiare ogni giorno.

Scegliere cosa fare con i soldi che non ha utilizzato

Alla fine del mese, si ha la possibilità di rotolare il denaro sopra nella categoria del prossimo mese o trasferire il denaro su un conto di risparmio. Per le fatture che variano come la vostra bolletta elettrica, si consiglia di rotolare l’equilibrio in avanti per aiutare anche il costo dei programmi di utilità ogni mese.

Per le cose come generi alimentari, si può decidere di trasferirlo al risparmio in modo che si può costruire il vostro fondo di emergenza o di lavoro verso altri obiettivi.

Suggerimenti:

1. Un’altra opzione è quella di utilizzare software di budgeting o di un sistema di budgeting per monitorare le vostre spese. Questo consente di risparmiare tempo, e rende più facile gestire il budget ogni mese. Ci sono una vasta gamma di opzioni che è possibile utilizzare per gestire le vostre finanze, ed è importante trovare il software di budgeting giusto per te. Idealmente si vuole trovare qualcosa che funziona su più piattaforme e sincronizzazione con la vostra banca. Se siete sposati, si desidera qualcosa che permette sia di voi a inserire le spese in movimento per rendere il monitoraggio la spesa molto più facile.
2. Un’altra opzione è quella di passare a solo contanti per le categorie in cui si fa un sacco di spendere ogni mese. Ad esempio, generi alimentari, mangiare fuori, e le categorie di intrattenimento. Sarà istituito una busta per ogni categoria e mettere l’importo preventivato in esso all’inizio del mese. Quando andate a fare shopping per le categorie, si prende la busta con voi. È possibile mantenere le ricevute nella busta in modo da poter controllare al fine del mese per vedere quanto hai speso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si sarebbe tentati di pensare che il mantenimento di un bilancio è l’unica abilità di gestione del denaro che potrebbe essere necessario.

In realtà, il bilancio è un sintomo piuttosto che una soluzione. Se stai facendo regolarmente un bilancio, probabilmente siete il tipo di persona che è generalmente attento al denaro. Questa è la vera chiave per il successo finanziario.

Non è necessariamente il bilancio stesso, è il fatto che si sta prestando attenzione.

Quali sono alcune delle altre buone abitudini che le persone che prestano attenzione al denaro trasudano?

Ecco una lista dei miei preferiti pochi. Provate a seguirli nel miglior modo possibile!

1. Ogni volta che si ottiene un aumento di stipendio, risparmiare e investire . Molte persone usano rilanci per gonfiare il loro stile di vita. Se si applica un rilancio verso incrementare i risparmi e gli investimenti, invece, avrete molte più possibilità di vincere la partita.

2. Mantenere uno stile di vita si può sostenere . Se si vive in un modo che è troppo frugale e privarsi costantemente, avrete finalmente contrappeso da eccessi di spesa. Se si mantiene uno stile di vita che è sostenibile, completo di indulgenze occasionali nelle cose che apprezzi di più, potrai mantenere forti abitudini finanziarie nel lungo periodo.

3. Pratica un certo tipo di budget , anche se si tratta di un bilancio di base a due categorie. Ciò comporta prima tirando i vostri risparmi la parte superiore, e poi vivere il resto. Se vuoi un bilancio più dettagliato, controllare il bilancio 50/20/30, il bilancio di cinque categorie, o un tradizionale budget degli elementi pubblicitari.

4. Non mettere nulla su una carta di credito se non si può pagare via alla fine del mese . In realtà, se non sei sicuro di questo, andare avanti e pagare le carte di credito off settimanale o addirittura giornaliera per assicurarsi che vi trovate sotto controllo. In alternativa, passare ad una carta di debito o in contanti. Personalmente, preferisco le carte di credito perché mi piacciono le miglia aeree, ma ho solo prendere questa strada perché non ho mai in vita mia aveva un solo centesimo di debito della carta di credito.

Se non siete sicuri se è possibile utilizzare le carte di credito senza scavare te stesso in debito, bastone con denaro contante.

5. Sii paziente . Se si desidera acquistare qualcosa, risparmiare per in anticipo.

6. Siate grati . La gratitudine è la chiave per lasciare andare l’importanza si posiziona su oggetti materiali.

7. Non segretamente spendere soldi alle spalle del coniuge. Questo rovina sia le vostre finanze e il vostro rapporto.

8. Non equiparare divertirsi con spendere soldi . Ci sono molti modi per divertirsi che non comportano spendere un bel po ‘di pasta.

9. Evitare di acquisti di impulso . Se c’è qualcosa che si desidera acquistare, pensate per una settimana. Se si vuole ancora dopo una settimana, tornare a farlo (se avete il risparmio per esso).

10. ottenere almeno tre preventivi per lavori domestici . Quando sei l’assunzione di riparazione persone, imprenditori, elettricisti, idraulici, e altri tipi di aiuto domestico, si paga per ottenere più preventivi.

11. Stick a fondi indicizzati a basso canone , e guardare da vicino le tue spese di investimento.

12. Non si fida di una terza parte come il vostro agente di borsa di prendere buone decisioni finanziarie per voi . Non si può esternalizzare il tuo cervello. Tu sei il padrone del proprio destino finanziario. Non ciecamente affidamento su qualcun altro a prendere la decisione.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Non accettare una pensione anticipata fino a comprendere i rischi

Se avete mai considerato un anticipo di pensione, prendere avvertimento. Mentre un anticipo di pensione può sembrare la soluzione perfetta per farti fuori da una situazione finanziaria difficile, a lungo andare si può fare molto più male che bene.

Un anticipo di pensione, che può anche assumere altri nomi come “prestiti pensione”, “programmi di reddito di pensione”, “pensioni a specchio”, “scomposto insediamenti strutturati,” o ‘rendite sul mercato secondario’, si verifica quando un business dà un pensionato un pagamento forfettario in cambio del diritto di alcuni o tutti i pagamenti delle pensioni mensili che di pensionato per un periodo di tempo.

Il rimborso dell’anticipo è espresso come un certo numero di pagamenti mensili da reddito da pensione, che nasconde efficacemente tutti gli oneri ad esso associati. Le tasse e tassi di interesse di solito non vengono resi noti, anche nel contratto di pensione anticipata.

Credo che le pensioni devono essere trattati come un flusso di reddito sacra, intoccabile come la sicurezza sociale. Un anticipo di pensione è uno dei più vecchi trucchi finanziari nel libro e le persone sono sempre ridacchiò del loro denaro duramente guadagnato. Questi “pensioni avanti tirare” deve essere evitato a tutti i costi.

Avvertenze dal CFPB, FINRA & SEC

I pericoli di anticipi di pensione sono così gravi che le agenzie che hanno la responsabilità di proteggere i consumatori e gli investitori hanno emesso avvertimenti contro questa pratica. La tutela dei consumatori Bureau finanziaria (CFPB) dice che i progressi di pensione possono prendere un morso significativo fuori del vostro reddito di pensione quando si hanno a rimborsare l’anticipo più i suoi alte tasse e interesse.

• Alte commissioni e degli interessi . Prima di firmare sulla linea tratteggiata, assicurarsi di aver compreso le tasse e tassi di interesse connessi con l’anticipo.
• Non dare via il controllo della prestazione . Alcune aziende di anticipo pensione organizzare per i pagamenti delle pensioni mensili da depositare in un conto bancario appena creato in modo che possano prelevare i pagamenti, interessi e commissioni direttamente dal conto.
• Non accetta di acquistare l’assicurazione vita che non si desidera o necessità.  Aziende Pension anticipo a volte può richiedere a comprare l’assicurazione sulla vita dar loro un nome come beneficiario. Secondo il CFPB, “se ti iscrivi per l’assicurazione vita con la società anticipo pensionistico come beneficiario, si potrebbe finire per pagare il conto, che tu lo sappia o no.”

Nel maggio 2013, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e la Securities Exchange Commission (SEC) congiuntamente emesso un avviso investitore, pensione o di regolamento flussi di reddito-Che cosa c’è da sapere prima di acquistare o di vendere loro . L’avviso discute i rischi per chiunque pensando di vendere i loro diritti di reddito da pensione per un pagamento forfettario, o chiunque considerando l’investimento in reddito da pensione di qualcun altro. La Federal Trade Commission ha anche emesso un bollettino sui progressi pensione, pensione Anticipi: Non così in fretta .

Se vi viene offerto un anticipo di pensione, essere sicuri che si conosce tutti i rischi finanziari che sono associati con questa pratica.

Se hai altre domande, si prega di cercare la guida di un professionista finanziario che meglio può consigliare su come mantenere sicuro il vostro denaro.

Disclosure: Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare.

Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Ahmad Faishal

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C’è un movimento che sta lavorando sulla didattica finanze personali di base per studente di scuola prima di aver conseguito il diploma. Molti studenti si laureano senza imparare come gestire le nozioni di base o senza competenze finanziarie solide. La triste verità è che molti genitori non ne parlano per loro o perché o sono imbarazzati per la loro situazione attuale o non sanno abbastanza per le finanze di insegnare a qualcun altro.

Qui ci sono nove cose che ogni studente di scuola superiore dovrebbe conoscere le finanze prima della laurea.

Come bilanciare un libretto di assegni

Può sembrare all’indietro per bilanciare un libretto degli assegni, in particolare con il software disponibile per aiutare voi, ma è una capacità essenziale. Semplicemente non si può fare affidamento su l’equilibrio che il bancomat o la banca ti dà e imparare a fare questo renderà più facile per gestire il tuo denaro in futuro. Tutti dovrebbero bilanciare il loro conto alla loro dichiarazione ogni mese.

Come impostare un bilancio

Un bilancio è la chiave per riuscire finanziariamente. Se non si sa quanto si sta portando in ogni mese e quanto si è spesa, si sta andando a finire in rosso. Imparare a impostare un bilancio realistico e di pianificare per il futuro è essenziale per avere successo più tardi nella vita.

Come pagare l’università

La maggior parte degli studenti per scontato che il modo per pagare l’università è quello di utilizzare i prestiti agli studenti. Ci sono opzioni disponibili, tra cui gli aiuti finanziari, borse di studio (anche se non si ottiene gradi perfetti), e opzioni di lavoro.

Debito libero U dovrebbe essere un compito di lettura obbligatoria per ogni anziano della High School.

Cucina, fare la spesa e altre abilità di vita

Anche se queste cose non possono sembrare in materia di finanze, cucina di base e le altre abilità che possono risparmiare un sacco di soldi. E ‘importante assicurarsi di avere le competenze di base che possono aiutare a trovare i migliori prezzi e pianificare i menu pratici per ottenere attraverso l’università.

Altre competenze come fare il bucato, rammendo vestiti e altre competenze di base può aiutare a prendere i vestiti e altri oggetti durano più a lungo e risparmiare denaro.

Investire di base

Una classe che investe di base può fare una grande differenza nel modo in cui si gestisce il denaro a scuola e dopo la laurea. Investire può essere intimidatorio, se non si dispone di una conoscenza di base di come funziona il mercato azionario e come scegliere le scorte di base. Ci sono programmi disponibili per gli studenti delle scuole superiori che permettono loro di scegliere gli investimenti e vederli crescere nel tempo.

Pianificazione a lungo termine

Comprendere la necessità di un piano a lungo termine per il vostro denaro è essenziale se si vuole avere successo finanziariamente. Se si capisce come impostare gli obiettivi finanziari e li abbattere a lavorare su di loro quando si è al liceo, si è sulla buona strada per avere successo più tardi nella vita.

Come costruire il tuo credito

E ‘anche importante lavorare per costruire il tuo punteggio di credito in modo da poter beneficiare di un buon mutuo quando è il momento giusto. Imparare a gestire i pagamenti, per mantenere i vostri debiti bassi e di pagare sempre in tempo. Gestire il credito dal momento si laurea renderà più facile per eseguire il piano a lungo termine.

Come gestire le carte di credito

Le carte di credito sono la rovina di molti studenti universitari e altri giovani adulti.

Molti guardano a loro come denaro extra anziché come uno strumento. Le carte di credito possono essere buono o cattivo, a seconda di come li si usa. E ‘importante prestare loro fuori in pieno ogni mese e di gestire con attenzione il vostro cliente di credito.

Come affittare un appartamento e pagare le Utilities

Molti studenti di college iniziano nei dormitori, il che significa che non c’è bisogno di preoccuparsi di questo primo anno. Tuttavia, dormitori universitari sono spesso più costosi di quelli che vivono fuori dal campus e quindi è importante per capire come gestire l’affitto di un appartamento e dividere le bollette con i tuoi compagni di stanza. Sbagliare qui, e mettendo solo il tuo nome sul contratto di locazione può rovinare il vostro credito quando un compagno di stanza si imbatte in un momento difficile. E ‘importante sapere come proteggersi pur mantenendo le cose giusto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sareste interessati se ti ho detto c’è un segreto per il risparmio di denaro? Beh è vero. Ci sono alcuni segreti che possono essere utilizzati per risparmiare soldi, anche se non sentire come si deve i soldi per salvare. La cattiva notizia è che questi segreti sono stati resi pubblici da decenni ed è semplicemente fino a voi decidere se o non usarli.

Risparmio di denaro Segreto # 1: Budgeting

In primo luogo, è necessario creare un budget.

So cosa state pensando, ma prima si può anche sognare di risparmio di denaro è necessario sapere dove sta andando il denaro. Semplicemente non c’è alcun modo intorno ad esso. Come si può decidere dove effettuare tagli o trovare denaro extra per salvare se non avete idea di dove tutti i vostri soldi sta andando? Non è possibile. Quindi, è il momento di creare un budget.

Il fatto è, non c’è bisogno di farne un lavoro di routine. In realtà, molte persone di successo ottenere attraverso la vita senza seguire ogni singolo centesimo ogni giorno. Probabilmente si può ottenere facendo lo stesso. Inizialmente, si ha almeno sedersi e scoprire dove i vostri soldi stanno andando. Quanto viene speso per l’edilizia abitativa, utilities, generi alimentari, il debito, e di intrattenimento? Dopo aver creato un quadro chiaro di dove va il denaro in un mese tipico si può cominciare a individuare le tendenze e le aree problematiche. Dopo aver trovato le aree problematiche avrete una migliore idea di dove si può tagliare e di quanto.

Quindi è possibile utilizzare quel denaro per applicare ai vostri risparmi.

Come si può vedere, l’idea è di dipingere un quadro di dove il vostro denaro sta andando e non si tratta tanto di monitoraggio di ogni singolo dollaro speso per tutta la giornata. Sì, che può anche essere un esercizio utile per tenere sotto controllo la spesa, ma questo è anche ciò che trasforma la maggior parte delle persone fuori del bilancio dopo poche settimane.

Risparmio di denaro Segreto # 2: Pagare voi stessi prima

Dopo che hai identificato dove il denaro sta andando si dovrebbe avere un paio di dollari di ricambio di mettere da parte nel vostro risparmio o un piano di pensionamento come un 401 (k). Questo è un grande inizio, ma c’è un altro segreto per risparmiare denaro: pagare in primo luogo.

Probabilmente avete sentito questa frase prima, ma è così comune perché funziona. Se siete come la maggior parte delle persone probabilmente attendere fino a quando la busta paga colpisce il vostro conto corrente, si paga le bollette e comprare la spesa settimanale, prima di decidere quanto si può permettersi di depositare in un risparmio. Da allora l’importo può essere piccolo e siete preoccupati che potrebbe essere necessario quei pochi dollari nel corso della settimana in modo da evitare di mettere i soldi in un risparmio a tutti. Grosso errore.

Hai bisogno di pensare dei vostri risparmi, proprio come si farebbe con qualsiasi altro disegno di legge. Quando la vostra bolletta elettrica arriva ogni mese che cosa fai? Si assicurarsi che viene pagato, giusto? È così che è necessario trattare il vostro conto di risparmio. Se il vostro obiettivo è quello di risparmiare $ 100 al mese allora pensare che, come $ 100 disegno di legge che deve essere pagato. Se state pensando di questo in termini di un disegno di legge è molto più probabile per fare quel deposito e costruire il vostro fondo di emergenza.

Basta pensare a vostri risparmi mensili come un disegno di legge non è sufficiente, ed è lì che si deve pagare in primo luogo.

È necessario creare un piano di automatica di risparmio che depositerà automaticamente denaro sul tuo conto di risparmio prima ancora di avere la possibilità di spendere. Questo può essere fatto a destra attraverso deposito diretto del vostro datore di lavoro o con un bonifico periodico con la vostra banca. E proprio come per magia, non è nemmeno mancare i soldi che vanno in risparmio ogni settimana, eppure il vostro conto di risparmio inizia in crescita nel corso del tempo.

Risparmio di denaro Segreto # 3: Spendere meno di quanto guadagnate

Questo è il Santo Graal della finanza personale, ma se non è possibile utilizzare questo segreto che non sarà mai in grado di risparmiare denaro. Devi semplicemente spendere meno soldi di quanto si guadagna e non c’è modo per aggirare questo. E ‘tutta una questione di flusso di cassa.

Se si guadagna $ 100 e $ 110 spendere sei ora ad un – $ 10. Da dove viene quel qualcosa in più dieci dollari vengono? Di solito, è preso in prestito i soldi, sia da una carta di credito o una sorta di prestito.

E indovina cosa? Che il denaro preso in prestito viene fornito con gli interessi. Ciò significa che si sta effettivamente più di dieci dollari nel foro. Quando si inizia a fare questo su un normale mese basi dopo mese e con il grande dollaro importi è facile vedere come qualcuno può avere decine di migliaia di dollari di debito, che è esattamente il motivo per cui la maggior parte delle persone si sentono come se non hanno i soldi salvare.

Come questo debito monta si possono trovare te solo facendo i pagamenti minimi ogni mese, ma che a sua volta significa semplicemente ti verrà spesa i prossimi dieci o venti anni di pagare per qualcosa che non poteva permettersi, migliaia di spesa sugli interessi.

È possibile risparmiare denaro

Fare quei segreti suonano come buon senso? Loro dovrebbero. La maggior parte di noi sa che abbiamo bisogno di budget i nostri soldi, mettere i soldi da parte per il futuro, e rimanere fuori del debito, ma molti di noi ancora non può farlo. Purtroppo, a corto di vincere alla lotteria, non ci sono segreti per la creazione di ricchezza. Questi tre principi di gestione del denaro sonore sono il fondamento della finanza personale.

Una cosa è certa. Se è possibile bilancio il vostro denaro in modo che si stanno spendendo meno di quanto si guadagna e mettere un po ‘di quel denaro in un conto di risparmio o pensionamento prima di avere il tempo di spendere, si sarà in grado di risparmiare denaro e creare ricchezza.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.