Investire è una parte essenziale di qualsiasi piano finanziario. Purtroppo, molte persone non investono i loro risparmi, che offre una vasta gamma di scuse per tenere i loro soldi fuori dal mercato.

Questo può essere paralizzante per la salute finanziaria a lungo termine. Per capire meglio il motivo per cui, diamo uno sguardo ad alcuni numeri in modo da poter vedere esattamente ciò che si perde per non investire.

Avrete bisogno di fondi in pensione

Prima di entrare nei dettagli di ciò che si perde non investendo, è importante capire le vostre esigenze in futuro.

Per la maggior parte delle persone, il più grande traguardo finanziaria è il giorno si cammina senza lavoro e non ritorni. Ma da quel giorno in poi, si è ancora responsabile per pagare le spese, anche se i vostri stipendi sono cessate.

Le pensioni sono svanendo nella memoria, e la maggior parte Millennials non hanno mai avuto uno. Social Security è grande, ma difficilmente copre le basi esigenze di molti pensionati, in particolare se si vuole mantenere lo stesso tenore di vita in pensione.

Quando andate in pensione, si dovrà ancora pagare per il cibo, vestiti, ed eventuali altre spese di soggiorno, ma probabilmente su un budget più piccolo. Per compensare la differenza di reddito, avrete bisogno di un fondo pensione. E senza investire, che fondo pensione quasi certamente non crescono abbastanza per sostenere le vostre esigenze di reddito di pensione.

Il costo di non investire $ 20 al mese

Molte persone dicono che non hanno abbastanza soldi da investire, ma non c’è bisogno di risparmiare centinaia o migliaia di dollari al mese per renderlo utile.

Basta salvare un po ‘aggiunge. Diamo un’occhiata a ciò che $ 20 diventa nel tempo se si dovesse investire.

Al lordo di interessi, $ 20 al mese aggiunge fino a $ 240 per anno. Nel corso di 25 anni, che è di $ 6.000. Che da sola è un po ‘bella di denaro contante, ma grazie al potere del mercato azionario può valere la pena un po’ di più.

Se si dovesse investire i $ 240 alla fine di ogni anno per 25 anni e guadagnare il 10 per cento circa, il rendimento annuo del S & P 500 nel corso del tempo, si avrebbe $ 23.603 alla fine. Se si dovesse investire $ 20 automaticamente ogni mese invece che alla fine dell’anno, si avrebbe $ 26.537 alla fine di 25 anni.

Il costo di non investire 20 $ al mese nel corso della tua carriera è più di $ 20.000! Questo non è spiccioli. Immaginate quanto lontano $ 20.000 va in pensione. Per molte persone, che è la metà del reddito di un anno.

Anche se si mette il denaro in un conto di risparmio, si stanno perdendo rispetto a investire nei mercati. Le migliori conto di risparmio tassi di interesse oggi sono circa l’1 per cento; al termine di 25 anni di risparmio di 20 $ al mese, all’inizio di ogni mese, si avrebbe $ 6,819.08. Che è più di $ 800 più che l’imbottitura sotto il materasso, ma ancora cinque figure a corto di quello che si otterrebbe investendo nei mercati.

Eppure, anche che $ 26.000 sarà solo andare così lontano in pensione. Quindi vediamo cosa succede quando si sta investendo più di $ 20 al mese.

Il costo di non investire cresce con la capacità di Save

Le probabilità sono si spendono almeno il 70 $ al mese su qualcosa che non si ha realmente bisogno.

Ho usato per ottenere la TV via cavo, per esempio, ma poi ho deciso che non valeva la pena $ 70 al mese per zona fuori davanti al tubo catodico. Se si dovesse annullare la via cavo e di investire 70 $ al mese, si finirebbe 25 anni di investire con $ 92.878 -nuovamente, ipotizzando un rendimento medio annuo del 10 per cento l’anno, capitalizzato mensilmente.

Naturalmente, l’inflazione significa che che $ 92.878 non andrà quasi fino a 25 anni, come fa oggi. Quindi cerchiamo di prendere ancora di più. Se si dovesse investire $ 211 al mese in un IRA o Roth IRA, si avrebbe colpito il $ 5.500 limite massimo annuo imposto dalla IRS. Investire quei 5.500 $ all’anno per 25 anni al rendimento medio del S & P 500, si avrebbe $ 608,131.98 .

Ora stiamo parlando! Questo è ancora al di sotto quello che molte persone hanno bisogno di andare in pensione, ma si mette sulla buona strada.

Non perdere ignorando la potenza di Investire

Anche Warren Buffet ha iniziato con il suo primo investimento.

Si può venire con una lunga lista di ragioni per non investire, ma posso darvi 20.000 ragioni si dovrebbe iniziare a investire almeno $ 20 al mese-e ancora più motivi per investire ancora di più.

Ogni giorno si aspetta di investire, si stanno perdendo. Smettere di perdere e iniziare a fare. Il vostro denaro non si guadagna nulla se non si mette al lavoro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Cosa devo fare con i miei soldi?” E ‘una domanda che una delle oltre 311.000 consulenti finanziari negli Stati Uniti sarebbe felicemente rispondere per un cliente. Ma quando si tratta di ciò che questi esperti fanno con le proprie finanze? Questo non è qualcosa che si sente parlare abbastanza tanto.

Eppure, quando è il tuo compito è di consigliare la gente giorno dopo giorno-out sulla gestione del denaro, è naturale che si sviluppa una filosofia da applicare alle proprie finanze. Abbiamo chiesto ad alcuni dei migliori consulenti finanziari del paese di tirare indietro le coperte sul proprio denaro abitudini-e abbiamo alcuni suggerimenti per l’applicazione di quelle abitudini di esperti nella vostra vita.

Tenere traccia consistente della vostra spesa

Mangiare le verdure, ottenere qualche esercizio, fare un bilancio-c’è un motivo sentiamo questo consiglio più e più volte (e oltre). Proprio come mangiare a destra e scendere dal divano e in movimento, il bilancio è un must-do, perché non è possibile identificare in cui è necessario apportare modifiche nelle vostre abitudini di spesa, se non si sa che cosa quelle abitudini di spesa sono. “Quando si parla di bilancio, una cosa che predico è la coerenza, la scelta di un metodo che funziona per voi e attaccare con esso”, dice Barrett Davon, analista finanziario presso Francis finanziario.

 Il suo regime personale include il monitoraggio accurato della sua spesa, che sia gli permette di tagliare e di vedere le tendenze nel tempo. Egli usa la libera sito / app capitale personale di categorizzare le sue spese, poi li esporta in Excel, alla fine di ogni mese, così da poter giocare con sommando gli elementi in diverse categorie. Barrett spiega che ha iniziato a vedere le cose più chiaramente quando ha cambiato il modo in cui ha etichettato le spese. Ha iniziato spese alimentari di etichettatura come “mangiare fuori”, poi si rese conto “mangiare fuori / pranzo” e “mangiare fuori / cena” ha lavorato molto meglio per lui.

Sapeva che il pranzo sarebbe una spesa relativamente fissato per lui da quando non si marrone-bag, ma guardando cene fuori, vide la cottura di più potrebbe tagliare i costi in alcuni casi. “Se fosse Chipotle o Shake Shack, che era me che sono pigro,” dice.

Come fare:  Diversi metodi di budget di lavoro per persone diverse, ci sono applicazioni come la menta, chiarezza denaro e il suddetto capitale personale (tutti gratuiti), oltre a servizi come MoneyMinder (9 $ al mese o $ 97 per anno) ed hai bisogno di un bilancio ( $ 50 per anno dopo una prova gratuita di 34 giorni). Qualunque sia la vostra scelta, segnare il tuo calendario per almeno un giorno un esempio di un mese per il secondo Sabato e dedicare un po ‘di tempo che giorno per guardando oltre i costi e la pianificazione per il prossimo mese. Se sei occupato, sa che dopo aver ottenere il blocco delle cose, a 15 minuti sarà probabilmente sufficiente per guardare oltre le spese per il mese, dice Barrett.

Mantenere abbastanza (ma non troppo) in tuo conto di risparmio

Pur avendo un cuscino di risparmio è di vitale importanza, avere troppo di uno può farti del male nel lungo periodo. Uno studio ha trovato NerdWallet il 63 per cento dei Millennials ha detto che tenevano almeno una parte dei loro risparmi per la pensione in un conto di risparmio. Il problema: conto di risparmio regolare i tassi di interesse si aggirano intorno ai 0,01 per cento, e gli account di alto interesse resa circa l’1 per cento. Entrambi sono significativamente inferiori all’inflazione, il che significa che stai perdendo soldi nel lungo periodo. Così come fanno i consulenti trovare un equilibrio tra il mantenere abbastanza a portata di mano per sentirsi al sicuro, ma non così tanto che è un peso per il tuo futuro?

“Quando ho iniziato [nella pianificazione finanziaria], non avevo assolutamente niente salvato”, dice Barrett. “Io non ho avuto la stessa maniglia su mie finanze personali … Non ho capito le regole del pollice”. Ma quando ha creato il suo primo piano finanziario per un cliente, lui sapeva di non poter consigliare qualcosa che non ha fatto lui stesso. Osservando le sue spese mensili e considerando la sua stabilità carriera, Barrett ha concluso che tre mesi è stato sufficiente per il suo fondo di emergenza, anche se la costruzione non è stata istantanea.

Lo ha fatto in poco più di due anni, mettendo un paio di centinaia di dollari da parte ogni mese. “Ho priorità questo sopra la mia investire imponibili”, ha detto. “Ma ero ancora rinviare una parte del mio stipendio per i miei 401 (k) contributi.”

Come fare: Se hai problemi di risparmio, le applicazioni possono aiutare. Digit (che costa $ 2,99 al mese) analizza i vostri modelli di spesa, poi calze silenziosamente via i soldi per voi fino ad avere un po ‘di un cuscino. Qapital consente di impostare obiettivi di risparmio specifici per le emergenze (tra le altre cose), allora i link al tuo account in modo che quando si, diciamo, spendono $ 5 a caffè, si sposta un importo che si sceglie in risparmio contemporaneamente. È inoltre possibile impostare risparmio automatico trigger per quando vieni pagato, determinati giorni della settimana o molte altre cose.

Come ha fatto Barrett, ti consigliamo di finanziare conto con abbinamento di dollari, come un 401 (k) -simultaneously e automaticamente, in modo da non perdere su quel denaro gratuito.

Invest unemotionally: sperare per il meglio, prepararsi al peggio

“Dopo aver fatto questo tre più decenni, posso dirvi gli errori … sono quando le emozioni ottenere nel modo, e la gente si muove lontano da rimanere investito [nel mercato]”, afferma Jeff Erdmann, amministratore delegato di Merrill Lynch. Egli aggiunge che egli assegna un terzo dei dollari di borsa della sua famiglia negli investimenti passivi e fondi indicizzati. “Non vedo che cambiare nel prossimo futuro,” dice.

Lui e la sua famiglia anche lo scopo per uno o due anni vale la pena di spese in un fondo di emergenza per garantire che, in caso di un calo significativo portafoglio, potrebbero usare quel denaro risparmiato per sostenere il loro stile di vita invece di vendere i propri beni.

Come fare:   Maggiori informazioni su ciò che è probabile che di testa tua strada può aiutare a rimanere razionale. “Se andiamo nella comprensione dei processi e la volatilità sapendo che sta per essere lì, allora siamo in un posto molto migliore di non lasciare che le nostre emozioni prendono il sopravvento”, dice Erdmann. Prendetevi il tempo per pensare alle strutture di tempo associati con i vostri investimenti. Assicuratevi di avere abbastanza in attività liquide in modo che non si deve vendere in un mercato verso il basso per finanziare obiettivi a breve termine, come il pagamento tasse universitarie del prossimo anno.

Per quanto riguarda i beni non avete intenzione di usare per cinque anni o più, riequilibrare una o due volte l’anno. E limitare il numero di volte in cui il check-in sul vostro portafoglio, in particolare se un po ‘di cattive notizie tende a stimolare voi a prendere una decisione avventata.

Stay On-Track Con Manovre automatizzate

Anche i professionisti automatizzare il loro risparmio e investire in modo da tenerli sul bersaglio. Laila Pence, presidente del Pence Wealth Management a Newport Beach, California dice che ha preso due passi cruciali quando era più giovane: ha automatizzato i suoi risparmi per la pensione (approfittando del piano di lavoro è stato offerto), e ha istituito un contributo automatica del 10 per cento del suo portare a casa per un altro account per obiettivi a breve termine. Questo l’ha aiutata a mantenere la sua spesa sotto controllo. Perché? Perché una volta che il denaro è stato trasferito, lei non lo vide.

E questo ha aiutato la sua tenere le mani fuori. “Anche ora, faccio ancora che per i miei beni”, dice.

Barrett è d’accordo, notando che se si vede il vostro stipendio dopo quei contributi vengono prese fuori “Sarà regolare le abitudini,” dice.

Come fare:  L’obiettivo è di mettere da parte il 15 per cento dei vostri soldi per i vostri obiettivi a lungo termine e un altro 5 per cento per il breve termine. Se siete iscritti a un programma di pensione al lavoro, il check-in e vedere quanto vicino i vostri contributi (più dollari corrispondenti a) si stanno ottenendo a tali marchi. In caso contrario, fare lo stesso con il Roth IRA, tradizionale IRA, settembre o altro piano che hai impostato per te stesso. (Non ne avete uno? Apertura uno è solo una questione di compilazione di un modulo o due, poi il finanziamento con i trasferimenti automatici da controllare.) Per quanto riguarda il 5 per cento?

Ecco i soldi ti consigliamo di uscire di controllo e in un risparmio, in modo che sarà lì quando ne avete bisogno.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Determinare un adeguato livello di liquidità per i propri risparmi

Una delle cose che ho notato un sacco con gli investitori inesperti è il disprezzo che sembrano tenere per mantenere i soldi in un conto di risparmio o, se il patrimonio netto più elevato, parcheggiata direttamente in buoni del Tesoro presso il Tesoro degli Stati Uniti. Questo è un problema perché non si può davvero iniziare un programma di investire con successo fino ad avere una buona base sotto i piedi finanziarie.

Una parte enorme di quel fondamento è la vostra situazione di liquidità.

 In termini contabili, la liquidità si riferisce alle risorse sul bilancio che è in, o può essere facilmente, a buon mercato, e rapidamente convertiti in, in contanti. La priorità più alta per le attività liquide sono che stanno per essere lì quando si raggiunge per loro, e la sicurezza del capitale non è mai a rischio.

Non è un segreto che, per il piccolo investitore, il modo più popolare per parcheggiare i soldi da parte per fini di liquidità è quello di utilizzare un conto di risparmio.

Quanti soldi si dovrebbe tenere a un conto di risparmio

Tutto il resto uguale, e parlando in un ampio, senso accademico, la risposta è più semplice di quanto possa apparire. La quantità di denaro che un investitore dovrebbe tenere in un conto di risparmio sta per essere basata su una manciata di fattori, tra cui:

• La stabilità della sua situazione lavorativa o un’altra fonte di reddito primaria
• Il livello di spese fisse che lui o lei incorre ogni mese
• La sua livello di vita desiderato
• La probabilità di grandi esigenze nei suoi risorse, in particolare quelli che potrebbero sorgere in tempi brevi
• La quantità di denaro che lui o lei ha bisogno di sentirsi al sicuro, che è puramente una considerazione emotiva che sarà diverso da persona a persona e anche di anno in anno in base alla fase della vita

Prendiamo un momento per esaminare alcuni di questi più approfondita in modo da poter avere un’idea dei livelli di liquidità che potrebbero essere appropriati per un conto di risparmio personali.

Essere onesti circa la stabilità della vostra situazione reddito

Sei un professore di ruolo presso una prestigiosa università Ivy League con decine di libri pubblicati, un programma prenotato di lucrosi concerti di lingua pagato, e una carriera lato come un alto ambita esperti, i quali si uniscono per produrre una gran parte stabile, redditizio , reddito a sei cifre o sei un lavoratore temporaneo in un settore stagionale che si affaccia boom and bust volte in modo non si sa mai se si sta andando ad avere un lavoro nel prossimo trimestre?

Anche se i redditi erano identici, quest’ultima persona avrebbe bisogno di avere più volte il livello di liquidità seduto in un conto di risparmio per proteggere adeguatamente la sua famiglia da potenziale disastro perché quest’ultimo persona è soggetta a forti colpi di liquidità personali.

Un’altra alternativa è quella di seguire quello che io chiamo il modello di business Berkshire Hathaway. Nel corso di molti anni, è possibile ridurre notevolmente il rischio con l’aggiunta di sempre nuovi flussi di reddito. Che tu sia un avvocato che possiede una catena di gelaterie, o un professore di geologia che ha costruito un portafoglio di maestri società in accomandita che sgorga petrolio, gas naturale, e gli utili gasdotti sul tuo conto corrente, la più varia il flusso di cassa, la meno si può contare solo su una singola attività o il funzionamento di tenere le luci accese e il cibo nella dispensa.

Calcola il tuo livello di spese fisse

Il passo successivo, quando si cerca di determinare quanti soldi si dovrebbe tenere in un conto di risparmio è quello di esaminare le spese fisse. Se hai perso tutti i redditi durante la notte, quanti mesi si potrebbe mantenere il vostro tenore di vita? La maggior parte degli esperti raccomandano una riserva di sei mesi.

Personalmente, penso che la maggior parte delle persone dovrebbero prendere in considerazione almeno uno o due anni. E ‘più ambizioso, ma rendersi conto che non c’è bisogno di costruire quel durante la notte di riserva. È possibile lavorare in per anni, accumulando lentamente il surplus. Un altro modo si può raggiungere è quello di ridurre le esigenze di cassa sulle finanze della vostra famiglia. Ad esempio, si potrebbe pagare il mutuo prima del suo scadenza dichiarata. In assenza di pagamento del mutuo, il vostro fondo di emergenza seduto in un conto di risparmio non ha bisogno di essere il più grande, dando più soldi da investire o spendere.

Capire se si stai esposti a tutte le richieste di grandi dimensioni sul riserve di cassa

Sei di fronte alla minaccia di una causa importante? C’è il rischio di fatture mediche significative? La vostra azienda è a conduzione familiare soffre di un calo delle entrate? Se è così, prendere in considerazione accumulare denaro in un conto di risparmio. Uno degli scenari peggiori è che si finisce per avere troppi soldi a portata di mano. Questo è un problema di alta classe di avere. Se non viene di esso, si può sempre comprare un bene per generare reddito passivo il mese prossimo o l’anno prossimo.

Guardare dentro e valutare onestamente come ti senti emotivamente

Questo è diverso per tutti, e, ancora una volta, si può anche cambiare in base alla fase della vostra vita. Quanti soldi ci vuole, seduto sicuro e protetto in un conto di risparmio, per voi a dormire bene la notte e non preoccuparsi? Probabilmente avete una figura, anche se è irrazionale, che viene in mente immediatamente.

Per alcune persone, è di $ 10.000. Per gli altri, $ 100.000. Il miliardario Warren Buffett ama mantenere $ 20 miliardi di minimo attorno, anche se lui IT parchi in buoni del Tesoro, obbligazioni e note, non un conto di risparmio. Ognuno di noi ha “un numero”. Figura vostra distingue per essere onesti con se stessi e poi trovare un modo per farlo accadere.

Si prega di notare che Investo Guru non fornisce fiscale, di investimento o servizi finanziari e di consulenza. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le competenze e le abitudini che si crea fra i venti possono influenzare le vostre finanze per gli anni a venire. E ‘importante essere proattivi e lavorare duramente per sviluppare le competenze finanziarie necessarie per prendere realmente il controllo delle vostre finanze. Qui ci sono una ventina di competenze si dovrebbe master in vent’anni.

1. Dare ogni dollaro guadagnato uno scopo

Un bilancio consente di decidere quando e come spendere i vostri soldi. Va bene a spendere soldi per cose divertenti o folli, fino a quando si dispone di un piano e si sa che si può permettere. Il budget che ti dà il potere. Inizia creando e seguendo il budget ora in modo che si può smettere di sottolineando di soldi.

2. Avere regolari riunioni di bilancio

Prendere cinque minuti ogni sera per andare oltre il budget. Questo vi aiuterà a rimanere in linea con la spesa e dare voi stessi un quadro chiaro di come si sta facendo per il mese. Se lo si fa ogni notte, si dovrebbe richiedere solo circa cinque minuti. È necessario completare il controllo di bilancio in se siete single o siete sposati. Una volta che si sono sposati, è importante per pianificare in modo da poter avere incontri di bilancio rapide ed efficaci.

3. Bilancia il tuo account ogni mese

Può sembrare un sacco di lavoro per molto poco pay off, ma bilanciando gli account è una necessità. Questo può impedirti di overdrawing tuo account e incorrere in altri problemi. Può anche aiutare a catturare identificare furto o vedere se qualcuno ha rubato le informazioni dell’account. Si può fare un controllo quotidiano con il tuo budget, ma si dovrebbe bilanciare al tuo estratto conto ogni mese.

4. Impostare regolari obiettivi finanziari

Essa aiuta a bilancio, se si dispone di obiettivi chiari e un piano in mente. Si dovrebbe avere obiettivi finanziari a lungo termine, medio termine e breve termine che si sta lavorando ogni anno. Non si vuole a complicare questo, ma si dovrebbe check-in sul vostro progresso durante una sessione di check-in finanziario mensile.

5. Impostare un piano finanziario

Questo piano vi porterà attraverso tutte le fasi principali finanziari da acquisto di una casa, a pagare per il college dei vostri figli. Si può creare confusione di sedersi e pianificare fuori tutto in una volta, ma può aiutare a dare la priorità i vostri obiettivi e sapere quando e come spendere il vostro tempo.

6. Avviare Contribuire alla pensione

Si dovrebbe iniziare a contribuire con il vostro primo lavoro. Un buon obiettivo è quello di lavorare fino a contribuire quindici per cento del suo reddito alla pensione. È possibile lavorare fino a questo attraverso aumenti e come si pagare il tuo debito. Se fate la vostra pensione una priorità ora, non sarà necessario preoccuparsi per il futuro.

7. perfezionare l’arte di trovare un accordo

Ci sono un sacco di modi per risparmiare sui tuoi acquisti. Questo può significare imparare il momento migliore dell’anno per comprare la biancheria o per trovare un accordo sulla vostra auto. È possibile trovare modi per risparmiare su tutto, dalla vostra spesa al vostro arredamento. Se si effettua alla ricerca di un accordo un’abitudine, si sarà in grado di risparmiare in modo significativo nel corso della vostra vita.

8. Diventa uno Smart Shopper e arresto Impulse acquisti

Un acquirente intelligente è un po ‘diverso da un cacciatore di affare. Una volta perfezionato l’arte di trovare un buon affare, è necessario per diventare un acquirente intelligente e determinare se è necessario l’oggetto prima di acquistarlo. Ciò non significa che non si deve comprare le cose solo per divertimento, ma si dovrebbe essere in grado di classificare come un bisogno e assicurarsi di avere il denaro disponibile per coprire senza immergendo in risparmio. Una buona idea è quella di attendere almeno ventiquattro ore prima di fare un acquisto importante.

9. Acquista in un elenco

Uno dei più grandi modi per risparmiare denaro quando si fa shopping è di acquistare con una lista e bastone ad esso. Questo è un semplice abitudine per avviare e richiede solo pochi minuti prima di ogni viaggio. Se si dispone di un elenco chiaro in mente, può aiutare a regnare nel vostro impulso di spesa e si può risparmiare tempo e denaro. Oltre a un elenco può contribuire ad eliminare la necessità di tornare al negozio perché avete dimenticato qualcosa. Prendetevi il tempo per fare una lista prima di ciascuno dei vostri viaggi shopping e il risparmio sarà iniziare ad aggiungere in su.

10. Piano degli oneri stagionali

Queste spese possono essere cose come shopping natalizio, la spesa per le vacanze, le riparazioni imposte casa. Se si sa che le spese vengono una volta l’anno, si può mettere da parte i soldi per coprire loro ogni mese. In questo modo è molto più facile da pagare per tutte le spese più importanti che vi vengono incontro solo una o due volte l’anno. Se li è possibile identificare e pianificare ora per loro, non sarete colti di sorpresa e non sarà rovinare il vostro budget del mese sono dovuti.

11. smettere di fare affidamento sulle carte di credito

Una delle abitudini peggiori si può sviluppare è fare affidamento sulle carte di credito per coprire voi quando siete a corto di denaro. E ‘importante avere un buon fondo di emergenza e di pianificare in modo che non c’è bisogno di utilizzare le carte di credito. Uno dei primi passi per aiutarvi a smettere di usare le carte di credito è quello di smettere di portarli con voi.

12. usufruire di benefici per i dipendenti

Un altro grande cosa che puoi fare è quello di sfruttare al meglio i vostri benefici per i dipendenti. L’assicurazione sanitaria si sono offerti attraverso il vostro lavoro ha un vantaggio fiscale dal momento che può ridurre il reddito imponibile. Un contributo datore di lavoro di corrispondenza è fondamentalmente denaro gratis per la vostra pensione, e si dovrebbe sfruttare appieno qualsiasi datore di lavoro corrisponda la vostra azienda in grado di offrire. Altri benefici come stock option e altre assicurazioni può beneficiare a seconda della situazione. Assicuratevi di capire e sfruttare i vantaggi.

13. Continuare a Rete

E ‘importante mantenere il vostro curriculum aggiornato in modo che, quando si sente parlare di una buona opportunità di lavoro si può prendere. E ‘altrettanto importante continuare a costruire la vostra rete professionale. Una forte rete professionale rende molto più facile per trovare un nuovo lavoro quando si è pronti. E ‘importante fare coltivare la vostra rete professionale.

14. Salva denaro ogni mese

E ‘importante mettere regolarmente denaro nel vostro conto di risparmio ogni mese. Si possono avere i vostri risparmi redatti automaticamente al vostro conto di risparmio o di impostare un trasferimento automatico per rendere ancora più facile per voi. È possibile impostare un obiettivo per salvare dieci o quindici per cento del suo reddito per i tuoi obiettivi a lungo termine ogni mese e mettere da parte il denaro automaticamente può rendere molto più facile.

15. Dare il risparmio Un Purpose

Essa aiuta a rimanere motivati ​​con i vostri risparmi dando ogni dollaro si salva uno scopo. Si può mettere da parte qualche soldo per la vostra vacanza da sogno, un po ‘per un acconto sulla vostra casa, un po’ per fondo per il college di tuo figlio. Si può anche avere un po ‘che viene utilizzato principalmente per gli investimenti e la costruzione di ricchezza. Tenere traccia di ciò che il denaro è per ogni obiettivo, e prendere il tempo per monitorare i progressi.

16. Proteggere il vostro risparmio

Se lo trovate facile immergersi nel vostro conto di risparmio quando si esegue breve, è necessario trovare un modo per proteggere i vostri risparmi. Il vostro fondo di emergenza deve essere facilmente accessibile in modo da poter coprire le spese impreviste subito, ma è possibile spostare il resto dei vostri risparmi per gli account che sono più difficili da raggiungere. Per esempio una banca online per il vostro conto di risparmio può aggiungere un paio di giorni in più per il tempo necessario per trasferire il denaro, che potrebbe dare il periodo di riflessione è necessario prima di effettuare un acquisto di impulso. CD sono un’altra opzione se è possibile trovare qualsiasi con tassi di interesse competitivi.

17. Costruire una rete di sostegno

Aiuta ad avere amici in grado di supportare le scelte finanziarie. Anche se probabilmente non spendere un sacco di tempo a parlare di vostre scelte finanziarie, è bene avere amici che amano andare a caccia di offerte o che vi incoraggio a risparmiare denaro quando necessario. Alcuni amici può decidere di spendere sempre soldi, mentre altri sono più favorevoli a raggiungere i vostri obiettivi. Costruire una buona rete di supporto finanziario può aiutare a raggiungere i vostri obiettivi in ​​modo più efficace.

18. Controllare il rapporto di credito regolarmente

Si dovrebbe controllare i rapporti di credito regolarmente per evitare contro il furto di identità. Se si tira un rapporto ogni quattro mesi, si dovrebbe essere in grado di monitorare regolarmente il vostro rapporto di credito. Questo può aiutare a catturare il furto di identità molto più velocemente e proteggere il vostro cliente di credito.

19. Give Back

E ‘importante restituire in qualche modo. Questo può significare fare donazioni di beneficenza per le cause che si sostegno. Un’altra opzione è quella di fare volontariato per un’organizzazione locale.

20. trovare equilibrio

Infine, è importante trovare l’equilibrio tra lavoro, il risparmio, e godere la vostra vita. E ‘importante prendersi il tempo per rilassarsi regolarmente, e per assicurarsi che si sta salvando abbastanza del vostro reddito per essere confortevole. Questa è un’abilità difficile da sviluppare, ma essenziale se si vuole essere felice.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sia che si sta costruendo un fondo di emergenza, pagare il debito, o di investire per costruire un gruzzolo di pensionamento, sai che hai bisogno di risparmiare più soldi. Ma se siamo concentrati sul ritaglio tagliandi da 50 centesimi o fare detersivo a mano, vi state perdendo la foresta per gli alberi. Mentre quelle abitudini si può risparmiare qualche soldo, ci sono cinque aree si dovrebbe concentrarsi su per fare una reale differenza nella tua vita finanziaria.

1. Il vostro lavoro

Ci sono solo due modi per cambiare veramente le vostre finanze: tagliare le spese o guadagnare di più. Mentre c’è un limite a quanto si può tagliare dal vostro budget, non c’è soffitto su quanto si può guadagnare.

Ottenere un nuovo lavoro. Il più grande modo per aumentare il vostro reddito è di passare posti di lavoro dal si tiene il potere di contrattazione più prima di aver accettato una posizione.

Negoziare. Se vi piace dove si lavora, è il momento di negoziare con il vostro capo. Fate una lista delle vostre realizzazioni, i modi che hai salvato i soldi dell’azienda e gli stipendi simili in altre società. Sempre chiedere più di quello che si sta sperando per – molti soprintendenti negoziare giù.

Trovare altri modi per guadagnare di più. Si può anche guadagnare di più con la richiesta di premi di incentivazione a base, assumendo gli straordinari, trovare un lavoro part-time, o iniziare la propria attività.

2. Trasporto

I suoi costi di trasporto possono essere una parte enorme del vostro budget, in particolare se si possiede una macchina. E questo significa che ci sono un sacco di opportunità per salvare in questa zona.

La ricerca prima di acquistare. Tra il gas, assicurazioni, manutenzione regolare, e gli altri costi, possedere un’auto può costare fino a 9.000 $ l’anno. Ma quei costi possono variare notevolmente a seconda della marca e del modello. Prima di acquistare la vostra prossima auto, ricerca che quelli hanno il costo annuale di proprietà più basso.

Attenersi a un programma di manutenzione periodica. Lavori di servizio regolari sono costosi, ma nulla è più costoso di ritardare una riparazione necessaria. Potete trovare programma di manutenzione della vostra auto on-line in modo da sapere quando per fissare un appuntamento per una nuova linea di cinghia di distribuzione o del freno.

Trovare forme alternative di viaggio. Il richiamo della strada aperta è allettante, ma è anche costoso. In sella alla tua moto, utilizzando i mezzi pubblici, o di carpooling possono tutti risparmiare denaro – soprattutto se si vive in una zona dove si deve guidare distanze significative per arrivare dove devi andare.

Tagliare il vostro tragitto. Recarsi al lavoro ogni giorno può costare tempo e denaro. Prova a negoziare con il vostro capo di lavorare un paio di giorni a casa. In questo modo si darà il budget una spinta; se sei bravo a farlo, il tuo capo può consentire di lavorare da casa più spesso.

3. Housing

Il più grande pezzo di maggior parte dei bilanci è abitazioni. Sia che affittare un appartamento o possedere la vostra casa, diminuendo le spese di alloggio avrà il più grande effetto sulle vostre spese totali.

Affitta la tua casa su Airbnb. È possibile usufruire di una grande casa da affittare fuori su Airbnb. Non è necessario essere andato a trarre vantaggio da questo; se si dispone di una stanza libera, è possibile affittarlo, mentre si va sulle vostre attività quotidiane.

Assumere un compagno di stanza. Il modo più semplice per ridurre il contenitore è quello di trovare qualcun altro per dividere i costi con. Non solo è possibile dividere l’affitto o il mutuo con un compagno di stanza, ma avrete anche pagare di meno per le utilities, Internet e abbonamenti via cavo.

Downgrade a uno studio. La differenza di costo tra uno studio e una camera da letto può essere significativo, a seconda delle dimensioni e la zona. Oltre alla riduzione del canone, si risparmia anche pagando ridotti utilità per meno spazio.

Muoversi al di fuori dei quartieri popolari. E ‘bello vivere nei pressi di bar e ristoranti, ma se ti trovi nei pressi delle principali attrazioni, probabilmente stai overpaying. Al di fuori di quelle aree in movimento è possibile salvare una grossa fetta di soldi per l’edilizia abitativa.

4. Assicurazione

Imparare a ridurre i costi di assicurazione è ancora più importante oggi, in un’epoca in cui i premi di assistenza sanitaria aumentano di oltre il 10 per cento ogni anno. Basta fare in modo di non ridurre la copertura assicurativa troppo – un disegno di legge medica enorme o un incidente che non è coperto da assicurazione potrebbe essere una catastrofe finanziaria.

Assicurazione sanitaria: Il premio medio sanitaria per una sola persona con una copertura datore di lavoro a base di stato di $ 1.255 all’anno nel 2015. Il passaggio a un piano alto deducibili si può risparmiare denaro se si è generalmente sani e raramente andare dal medico. È possibile diminuire i costi sanitari negoziando con i fornitori, chiedendo di programmi di assistenza finanziaria e l’applicazione di sconti basati sul reddito.

Assicurazione auto: Se si dispone di una vecchia auto, si può beneficiare di una copertura completa rinunciare a diminuire il tuo premio. Aumentando le franchigie sarà anche abbassare il vostro premio. Non esitate a confrontare le aziende diversi ogni anno per vedere se il piano attuale offre ancora le migliori tariffe. Se avete bisogno di assicurazione dell’affittuario, è possibile utilizzare la stessa società per questo e le vostre politiche di auto – si risparmia spesso con uno sconto multi-policy.

5. Il cibo e generi alimentari

Gli americani buttare via più di $ 2,000 valore di cibo ogni anno. Questo è sufficiente per un contributo pensione modesta o una breve vacanza all’estero. Imparando a tagliare i costi sui generi alimentari, è possibile ridurre il cibo impatto ha sul vostro budget.

Cuocere in lotti. Invece di fare abbastanza cibo per una notte, provare a fare i pasti in lotti. È molto più probabile di utilizzare gli ingredienti che andrebbero altrimenti male, e avrete abbastanza cibo per il pranzo e la cena il giorno successivo. E rende anche più probabile che si imballare il vostro pranzo invece di ottenere take-out.

Congelare ciò che non si usa. Prova congelamento quello che non si mangia prima che vada male. Non tutto è congelabile, ma la maggior parte dei pasti e degli ingredienti sarà altrettanto gustoso quando li riscaldare. Etichettare quei pasti per nome e la data in modo da ricordare se quel contenitore marrone-e-rosso è pieno di sugo per la pasta o peperoncino.

Pasti di base su quello che hai già. Invece di comprare cinque nuovi ingredienti ogni volta si cucina, consumare quello che già avete. Siti web come Feedly in grado di fornire idee su cosa fare con l’assortimento casuale nel vostro frigorifero.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ho incontrato una donna di recente (che rimarrà senza nome) che ha fatto qualcosa che ho pensato di fare di me: Ha smesso di sostenere finanziariamente i suoi figli cresciuti.

Voglio dire  davvero  smesso di sostenerli. Lei non paga più per la loro assicurazione auto, la loro assicurazione sanitaria, o le loro bollette del telefono cellulare.

“Come hai fatto?” Chiesi.

“E ‘stato terribile”, ha riconosciuto, “ma doveva accadere”. Aveva appena passato attraverso un divorzio, e ha dovuto concentrarsi sul rendere sicura di riuscire a mantenere se stessa e iniziare calza via i soldi per la sua pensione.

 Così ha preso la pena di un anno di pagamenti per tutte queste cose, unito, ha dato i bambini grumo controlli somma, e ha detto loro “essere intelligente”. Due di loro erano, dice; uno non era. (E ‘stare con lei per un po’.) Ma nel complesso, questo è il progresso.

Secondo un sondaggio dicembre dalle CreditCards.com , tre quarti dei genitori stanno fornendo un sostegno finanziario per i loro figli adulti. Tale sostegno assume molte forme: bollette cellulare (39 per cento), trasporti (36 per cento), affitto (24 per cento) e le utility (21 per cento), così come l’aiuto pagare giù i debiti, più comunemente prestiti agli studenti (20 per cento). Ma nel momento in cui la maggioranza degli americani non hanno colpito con forza via quasi sufficiente per la pensione-di vecchiaia mediani per tutte le famiglie che lavorano negli Stati Uniti è di soli $ 5.000, a seconda della politica economica Institute-ha senso fare un po ‘meno per i nostri figli, in modo che possiamo pensare un po ‘più su noi stessi.

(Per inciso:.. Che $ 5.000 stat è scioccante, ma precisa La media o media, la quantità di risparmi per la pensione nella popolazione adulta degli Stati Uniti di lavoro è più vicino a $ 96.000 La mediana o punto medio, è significativamente più basso, perché quelle persone che sono già riuscito a risparmiare un sacco di più inclinare la media in su.)

Quindi, come si fa a capire quando e come tagliare i vostri figli finanziariamente?

In primo luogo, sai quello che stai pagando. Non voglio dire tatticamente, anche se-secondo la ricerca da Bank of America Merrill Lynch-un-terzo dei genitori non sanno nemmeno le specifiche di quali sono le spese che stanno copertura. Voglio dire, penso alla vita che il vostro denaro sta permettendo i vostri bambini a vivere. “Il denaro può essere un dono, una tangente, un incentivo o un enabler”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis University Donne Studi studioso e autore di  Do non mordere la lingua: Come favorire Premiare relazioni con i figli adulti . “Scegli con saggezza, conoscere le vostre motivazioni e renderle chiare.” Ecco come.

Valutare la situazione.

Ci sono tre variabili distinte da considerare, Nemzoff dice. In primo luogo: Voi, le vostre esigenze finanziarie, bisogni emotivi e le aspettative. In secondo luogo: Il vostro bambino, e  le loro  esigenze finanziarie, bisogni emotivi e le aspettative. E in terzo luogo, l’ambiente. “Un bambino che è venuto a casa dopo anni di duro lavoro perché si sono licenziati è molto diverso da un ragazzo che torna a casa e non lavora sodo per ottenere un posto di lavoro”, dice. Allo stesso modo, se siete in un mercato in cui è davvero difficile trovare un lavoro, che è diversa da quella sensazione si sta abilitando il vostro bambino ad essere eccessivamente pignoli su alla ricerca di uno.

Spiegare il perché.

Il vostro bambino merita di sapere-e probabilmente reagire meglio se sanno-perché il cambiamento sta per accadere.

Forse, come la donna che ho incontrato, hai avuto un evento (come un divorzio o un licenziamento) che ha cambiato radicalmente il proprio panorama finanziario. Forse stai pensando di andare in pensione da soli. O forse siete veramente paura che, continuando a sostenere il vostro bambino in questo modo, si sta male le loro possibilità a lungo termine di raggiungere l’indipendenza. Qualunque sia la vostra logica, si trovava sul tavolo. Se si tratta di cambiare il panorama finanziario per un fratello e non un altro, dettaglio vostra motivazione a quella pure. (Forse è che hai deciso, dopo tre anni, che l’assicurazione auto sarà sulla loro scheda, mentre un secondo figlio è il secondo anno, e un altro appena ricevuto la loro prima auto.)

E tenere a mente: Non devi difenderlo, proprio spiegarlo. E ‘il tuo denaro.

Pianificare in anticipo.

Nessuno reagisce bene alle sorprese, ma quelli finanziari sono particolarmente onerose.

Date ai vostri figli ben sei mesi ad un anno di preavviso che questi cambiamenti stanno per accadere. Che dà loro abbastanza tempo per capire che stanno andando ad avere bisogno di aumentare sia il loro guadagno complessivo o ridurre la loro spesa complessiva in modo da assorbire tali costi. Offrire per aiutarli a capire dove il loro denaro sta andando oggi da seduti con i loro assegni mensili, bollette, e seguendo i flussi di cassa.

Embrace Venmo.

Infine, ci saranno casi in cui ha senso continuare a pagare bolletta del vostro bambino, ma ancora dare loro la responsabilità finanziaria per esso. L’esempio classico: Potrebbe avere senso per i vostri bambini di rimanere sul piano di telefono cellulare della famiglia, al fine di salvare l’intera soldi di famiglia. In questo caso, Venmo (e il suo concorrente, Zelle) possono essere di grande aiuto, come i servizi permettono di fatturare un l’altro invece di chiedere per il mese denaro dopo mese. I vostri bambini sono probabilmente già utilizzando queste piattaforme con i loro amici, quindi sono abituati ad essere nudged elettronicamente, e non offendersi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avete mai provato a “tempo” il mercato azionario? Hai comprato una casa prima che tu fossi davvero pronti, perché casa di proprietà è un buon investimento? Si fa a tenere un equilibrio sulla carta di credito per migliorare il vostro punteggio di credito?

Queste sono tutte le mosse di denaro comuni, e se hai fatto uno di essi, si può avere pensato che si stavano seguendo provato e vera saggezza di finanza personale. Ma, come molta saggezza convenzionale, non sono quasi intelligente come suonano.

Qui ci sono i soldi muti muove è necessario fosso dal vostro arsenale, non importa quanto possa sembrare ad avere un senso.

Mossa stupida: Non avendo una carta di credito, perché porterà al debito.

Sono passati quasi otto anni da quando la grande recessione, e più di due terzi delle persone di età compresa tra i 18 ei 29 anni non hanno le carte di credito, secondo un sondaggio Bankrate. “Sembra intelligente, perché non sei a rischio di debito, ma non è intelligente, perché non stai costruendo il tuo credito”, dice Sarah Newcomb, autore di “Loaded: Denaro, psicologia, e come andare avanti senza Lasciando i suoi valori Dietro.”Molti di questi Millennials – così come le persone in altre generazioni che non hanno le carte di credito a loro nome – sono quelli che vengono chiamati‘file di credito sottili’e ‘di credito del settore parlare per avere poco o nessun credito. la storia, e può tenere indietro quando si desidera applicare per un mutuo ipotecario o in auto. Può anche significare pagare più del necessario per i proprietari di abitazione e l’assicurazione auto.

Mossa intelligente: Se pensi di essere responsabile di essere irresponsabile con quel primo pezzo di plastica, chiedere alla banca emittente di mantenere il limite di credito artificialmente basso. Poi, mettere uno o due disegni di legge automatico sulla carta e pianificare i pagamenti automatici dal tuo conto corrente per la loro copertura. Non sarai mai in ritardo, e il credito migliorerà.

E se si fosse abbassato per una carta? Una carta protetta – in cui si effettua un piccolo deposito con la banca emittente – è la carta con le rotelle che può mettere sulla strada per una forte storia di credito.

Sposta Dumb: Mantenere un equilibrio su una carta di credito per la costruzione di credito.

Uno dei grandi contributori al tuo punteggio di credito è l’utilizzo del credito. Il vostro utilizzo è la percentuale del limite di credito che si sta usando, e conta per circa il 30 per cento del tuo punteggio. Se si dispone di un limite di $ 1.000 e la bolletta è di $ 550, si sta utilizzando il 55 per cento. Questo è troppo alto – è il migliore per il tuo punteggio se si utilizza non più del 30 per cento del limite di credito in qualsiasi momento. E esecuzione di un equilibrio di mese in mese e di pagare gli interessi non aiuta il tuo punteggio a tutti, ma fa male il vostro portafoglio: Il tasso medio di interesse di carta di credito è di circa il 15 per cento. Su un equilibrio $ 3.000, che sarebbe costerà $ 450 a anno.

Mossa intelligente: Idealmente sei disposto a pagare le carte di credito in pieno ogni mese, risparmiando alcun tipo di interesse. E se il vostro utilizzo tipico è si un uso eccessivo il limite, è possibile risolvere il problema in due modi: è possibile chiedere un aumento del tuo limite di credito e poi non utilizzare la capacità aggiuntiva, oppure si può pagare la bolletta più di una volta al mese .

Mossa stupida: Pagamento anticipato prestiti agli studenti, mentre lesinare sui contributi pensionistici

Hai prestiti agli studenti e si vuole pagare loro fuori il più velocemente possibile, in modo che qualsiasi denaro extra avete alla fine del mese sta andando verso il pagamento di sopra e oltre le bollette mensili e intaccando il capitale. Il tuo urgenza è comprensibile; la vita non sarebbe meglio se fossero appena passato? Ma pagando in anticipo prestiti agli studenti non è una mossa saggia se proviene ad un costo per i vostri risparmi a lungo termine, come il contributo al vostro 401 (k) (soprattutto se si riceve datore di dollari corrispondenti) o pagare giù alto tasso di debito della carta di credito, dice Newcomb .

Mossa intelligente: Pagare i prestiti agli studenti lentamente e costantemente, mentre a costruire il vostro futuro e approfittare dei rendimenti del mercato azionario. Può anche essere meglio optare per piani di rimborso basata sul reddito (che abbassano i pagamenti mensili), anche se pagare gli interessi per più anni significa pagare più interesse in totale.

Guardare il costo del proprio debito studente prestito, sottrarre la detrazione fiscale, e confrontare che al ritorno si otterrebbe mettendo i vostri soldi per lavorare in altri modi.

mossa stupida: ottenere il lavoro prima, e l’aumento in seguito.

Hai negoziare il vostro stipendio per il tuo lavoro attuale? In caso contrario, non siete soli. Alcuni 41 per cento delle persone non ha, secondo Salary.com . Molti temono che mercanteggiare sul stipendio iniziale li porterà fuori dalla corsa per il lavoro del tutto. Ma non negoziare per uno stipendio competitivo all’inizio di un nuovo lavoro che inizia con il piede sbagliato finanziaria, perché ogni bonus e sollevare si ottiene lo spostamento in avanti sarà probabilmente una percentuale in base al largo che a partire figura.

Mossa intelligente: Non prendere la prima offerta. Si ha la più leva quando si vuole, ma non ti ho ancora – ed è importante riconoscere e approfittare di quel momento. “La gente pensa di avere a chiedere ciò che è accettabile, ma si dovrebbe chiedere a te stesso:“Che cosa ho bisogno di guadagnare in modo che io non devo preoccuparsi per soldi? Questo è ciò che il vostro tempo vale “, dice Newcomb. Anche capire che l’aspettativa dall’altro lato del tavolo è che si chiedere di più. Uno studio condotto da CareerBuilder mostra il 45 per cento dei datori di lavoro sono disposti a negoziare la vostra offerta di lavoro iniziale, e in effetti si aspettano di farlo. Stai solo lasciarsi giù se non lo fai.

mossa stupida: acquisto di una casa, perché è un “investimento”.

Consulente finanziario Carl Richards, autore di “The Behavior Gap”, ricorda i tempi di persone hanno detto a lui delle loro case: “E ‘il miglior investimento che abbia mai fatto!” La sua risposta: “È perché è l’unico investimento che si’ abbia mai tenuto su? ‘”Ha un punto. C’era la convinzione a lungo ritenuto che i valori delle proprietà non vanno mai giù … Poi venne il 2008 e il crollo del mercato immobiliare. In realtà, il valore delle case storicamente tenere il passo con l’inflazione. E i costi di gestione – per non parlare di muoversi in, l’arredamento, le tasse, l’assicurazione e la manutenzione che va da 1 a 2 per cento del valore della casa ogni anno, secondo il Centro comune di Harvard per gli Studi Housing – è alta.

Mossa intelligente: Comprare quello che si desidera vivere in – o continuare ad affittare per ora. Quella lunga lista di costi significa che non ha senso comprare uno a tutti, se non si prevede di rimanere per almeno cinque anni.

Se venite a lungo termine, il capitale si costruisce pagando verso il basso (o disattivato) il mutuo diventa un conto di risparmio supplementare è possibile utilizzare per la pensione. Ma non si dovrebbe mai allungare per comprare una casa che non si può veramente permettersi solo perché si pensa i valori delle proprietà sono dovute al pop. Se lo fai, sei né l’acquisto né investire –  si sta speculando. E se non sei un professionista investitore immobiliare, che è una cattiva idea.

Sposta Dumb: Cercando di tempo il mercato.

Market timing si riduce a sapere due cose: quando uscire, e quando tornare in Il primo è davvero difficile da inchiodare, e il secondo è ancora più dura.. Mentre noi abbiamo tutti sentito storie di investitori ordinari che ha ottenuto nel proprio al momento giusto, Richards è scettico. “Non credere alle storie,” dice. “Credo che le dati”. E i dati dice che non si può vincere a questo gioco.

Smart Fix: Acquisto costantemente, e per anni. Richards dice a strappare una pagina dal playbook di Warren Buffett: “La cosa migliore che puoi fare è essere pigri – e dobbiamo celebrare questo fatto”. E mentre ci sei, non cercare troppo difficile da battere il mercato. Mentre i singoli titoli e fondi comuni gestiti sono entusiasmanti, è investire in fondi indice regolare noiosi e Exchange Traded Funds (che sono anche più conveniente per comprare e proprio) che sono più propensi a fare di te un multi-milionario nel lungo periodo. Se siete abbastanza pigro, che è.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uno sguardo al divisione dei beni, debito, fondi pensione, e le tasse in divorzio

Il divorzio è stressante emotivamente, mentalmente, fisicamente, e sì, finanziariamente. Nel corso di un divorzio, voi e il vostro coniuge sarà costretto a fare e accettare le decisioni che hanno un impatto importante sulla vostra situazione finanziaria attuale e futura e la sicurezza. Non andare in loro ignoranti e solo. Mentre molte persone scelgono di consultare un avvocato di diritto di famiglia nel loro procedimento di divorzio, troppo pochi impegnano la perizia di un consulente finanziario e / o di CPA.

Per comprendere alcuni dei principi fondamentali, ecco una guida ad alcuni dei più grandi preoccupazioni finanziarie di un divorzio.

Dividendo Proprietà a divorzio

Il vostro matrimonio è volgendo al termine. Chi ottiene l’antico specchio tua madre-in-law ti ha dato lo scorso Natale? Chi ottiene i titoli a GE? Che cosa circa i mobili? Si auto? Come si fa a spartire i beni accumulati di anni di matrimonio? Proprietà Diving può essere tanto deciso da legge statale o corte ordine come è compromesso e accordo tra voi e il vostro coniuge. Attualmente, v’è totale di nove stati degli Stati Uniti (vale a dire, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA e WI) che sono di proprietà della comunità stati. Questi stati hanno leggi che ritengono che tutti i beni acquisiti durante il matrimonio da uno dei coniugi sono considerati beni coniugali comuni.

beni coniugali comuni sono generalmente suddivisi in parti uguali tra i coniugi in un divorzio. Al di là delle leggi uniche in stati di proprietà della comunità, ci sono diversi altri percorsi effettuati per la divisione dei beni coniugali.

Sorprendentemente, molte persone vengono a un accordo relativamente amichevole sulla divisione dei beni, ma se c’è disaccordo su uno o più elementi, ci sono una serie di metodi equi per decidere chi ottiene cosa.

Uno dei più comuni è baratto, in cui uno dei coniugi ha alcuni elementi in cambio di altri. Ad esempio, la moglie può prendere la macchina e mobili in cambio del marito ottenere la barca. Un altro metodo usato nella divisione dei beni è vendere il proprietà coniugale e dividere il ricavato ugualmente. Spesso possono essere utilizzati anche i tempi, mediatori o arbitri.

Assicurati di familiarizzare con le leggi che governano la divisione dei beni nel vostro stato. È possibile trovare informazioni per il tuo stato in DivorceNet.com . Per consigli dettagliati su come risparmiare denaro in spese legali dividendo la proprietà da soli, vedere FAQs Divorzio di centrali su questioni finanziarie del divorzio , che comprende, tra le altre cose, un eccellente discussione del modo migliore per trattare con la casa di famiglia in un divorzio .

Debiti divisorie in Divorzio

Spesso ancora più difficile di frazionamento dell’immobile in un divorzio è decidere chi sarà responsabile per qualsiasi debito la coppia ha sostenuto durante il loro matrimonio. Per fare questo, è necessario sapere quanto ti devo. Anche se vi fidate completamente il vostro coniuge, fatevi un favore e ordinare il vostro rapporto di credito congiunta da ciascuna delle tre agenzie di credito di segnalazione. Le persone sono stati conosciuti per eseguire fino debito senza la conoscenza del coniuge, specialmente quando stanno contemplando lasciando il matrimonio.

Affacciato su questo passaggio potrebbe costare anni di restituzione del debito.

Quindi, passare attraverso i rapporti di credito e debito identificare quale è condiviso, e che è solo in nome del vostro coniuge. A questo punto, è importante per fermare il debito di crescere ogni più grande quando si è in procinto di divorziare. Il modo migliore per farlo è quello di annullare la maggior parte delle vostre carte di credito, lasciando forse uno da utilizzare per le emergenze.

Una volta identificato i debiti e preso provvedimenti per garantire che non aumentano, è il momento di decidere chi sarà responsabile per ciò che il debito. Ci sono diversi modi per farlo, tra cui:

• Se possibile, pagare i debiti ora. Se si dispone di risparmi o beni si possono vendere, questo è il metodo più pulito. Non devi preoccuparti che il vostro coniuge vi lascerà responsabile del suo / la sua parte del debito, e si può iniziare la vostra vita nuova-libera di debito.

• Accettare di assumersi la responsabilità per i debiti in cambio di ricevere più risorse dalla divisione della vostra proprietà.
• Sono d’accordo di lasciare il vostro coniuge assumersi la responsabilità per i debiti in cambio di ricevere più risorse dalla divisione dei beni.
• Accettare di condividere la responsabilità per i debiti altrettanto. Anche se a prima vista questa scelta appare più “giusto”, lo fa lascia entrambi i più vulnerabili. Legalmente, non si è ancora responsabile se l’ex coniuge non paga in su, anche se s / he firma un accordo assumersi la responsabilità per il debito.

Questioni fiscali in materia di divorzio

La gente a volte farsi prendere nel modo più evidente e parlato di questioni di divorzio, come la divisione dei beni e del debito, che avrà la custodia dei bambini, ecc Come risultato, molti non pensare attraverso le implicazioni fiscali del loro divorzio , una svista che può costare migliaia di dollari o più. Qui è dove un Certified Public Accountant (CPA) è molto utile come parte della vostra squadra divorzio. questioni fiscali che possono derivare da divorzio possono includere:

• Chi otterrà l’esenzione fiscale per i familiari a carico?
• Chi sarà in grado di rivendicare Capo dello stato delle famiglie?
• Quali tasse avvocato sono deducibili dalle tasse?
• Come si può essere sicuri di “manutenzione” pagamenti saranno deducibili dalle tasse?
• Come si può evitare l’errore di avere il supporto di bambino essere non deducibili?

Per una descrizione completa di questi problemi, assicuratevi di leggere  10 Divorzio Punte di imposta e il divorzio e questioni fiscali . Naturalmente, come i cambiamenti diritto tributario e la vostra situazione unica può richiedere una considerazione speciale, assicurarsi di consultare un professionista fiscale.

Problemi del piano di pensionamento in divorzio

Se il vostro coniuge ha risparmio di pensione, si sono probabilmente dal titolo, per legge, alla metà. Questo denaro può essere utilizzato per la propria pensione o per un acconto su una casa, spese di trasferimento, o altre spese correnti. Per evitare la sanzione del 10% sul ritiro anticipato, assicurarsi di seguire regole IRS, di cui al divorzio e di vecchiaia: ottenere il denaro senza ottenere il 10% pena di IRS fiscale . Il problema principale con una divisione dell’avere di vecchiaia è che, mentre i beni possono o non sono stati sufficienti per le vostre esigenze di pensionamento comuni, più che probabile che le vostre esigenze individuali di pensionamento sarà molto più grande. Di conseguenza, non solo si deve considerare come saranno divisi tali attività, ma come si continuerà a contribuire a loro, al fine di garantire il vostro futuro finanziario in pensione (anche se il vostro prossimo futuro potrebbe essere in discussione pure).

Educa te stesso

Il divorzio può portare fuori il peggio in alcune persone, ed è necessario essere consapevoli del fatto che anche il più onesto di persone potrebbero tentare di imbrogliare quando si tratta di risolvere finanziariamente in un divorzio. I coniugi possono in-rapporto reddito, chiedere a un datore di lavoro per ritardare un grande bonus o stipendio aumento, tra gli altri comportamenti disonesti. Più vulnerabili sono quelli il cui coniuge possiede un business strettamente tenuto. La miglior difesa di fronte alle preoccupazioni finanziarie di un divorzio è la conoscenza. E ‘particolarmente importante per entrambi i coniugi di educare se stessi per le loro finanze comuni in modo che nulla rimane un segreto per essere trascurato. In caso di divorzio, l’ignoranza non è beatitudine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Confrontando la crescita e valore Approcci per investire in borsa

Come investitore, è importante tenere a mente che non c’è più di un modo intelligente per fare soldi nel mercato azionario. A Wela, sono grandi sugli investimenti reddito, ma durante la ricerca di una strategia di investimento, è meglio essere informati dei rischi potenziali e le differenze tra ogni approccio. Qui ci concentreremo sulla crescita e investire valore, due processi essenziali per riconoscere in magazzino investire.

Entrambe queste strategie di mercato cercano di fornire il miglior rendimento possibile in modo che la vera differenza tra i due è nel loro approccio.

Un investitore in cerca di commettere una parte del loro portafoglio per un periodo molto lungo termine dovrebbe guardare in investimenti di crescita. Questi investimenti non darà ritorni rapidi, ma quando lo fanno pagare, può essere valsa la pena aspettare. le scorte di crescita sono azioni di società con forte slancio, utilizzando tutte le risorse per espandere il loro prodotto o servizio per generare maggiori entrate e dominare quel particolare mercato. Gli investitori acquistano questi titoli con l’aspettativa che saranno costantemente migliorate nel prezzo e netto un bel profitto al momento della vendita.

Due attuali esempi di questi stock sono Amazon e Netflix. Entrambe le società priorità progresso tecnologico e l’espansione delle infrastrutture nel corso di profitto nel tentativo di dominare i loro categorie. Il loro successo ha spinto il valore delle loro azioni verso l’alto negli ultimi due decades.These imprese possono vedere più elevati rapporti prezzo-guadagni e rapporto prezzo-to-book che indicano la certezza del mercato nella capacità dell’azienda di continuare a profitti in aumento.

Mentre le scorte di crescita hanno il potenziale per offrire rendimenti più elevati, rispetto alle azioni value, essi tendono ad avere più volatility.The rischio è un improvviso calo dei prezzi nel magazzino a causa di redditi negativi o cattive notizie sulla società. Quindi ricorda, la volatilità è parte del gioco di crescita – superiore potenziale di rialzo viene fornito con più alto rischio di downside, ma forti oscillazioni fanno parte della corsa.

gli investimenti di valore sono definite come società le cui quotazioni non riflettono necessariamente il loro valore. investitori valore cacciano attivamente per le azioni in cui credono sono sottovalutate dal mercato, ma hanno ancora un forte potenziale di upside. Queste scorte sono analizzate confrontando il valore intrinseco della società al suo attuale valore di mercato. Un valore intrinseco delle imprese è determinata valutando l’aspetto fondamentale della società compreso il suo modello di business, la gestione, bilanci e situazione concorrenziale. Quando il valore intrinseco di una società è superiore al suo attuale valore di mercato, il titolo è considerato un valore.

All’inizio di quest’anno, Fit Bit ha pubblicato un rapporto trimestrale che mostra un anno in anno aumento del 50 per cento del fatturato e una previsione di crescita del fatturato nel 2016. Tuttavia, poiché la società aveva investito molto in R & S, l’utile per azione è sceso in un anno base-to-anno. Ciò ha determinato un calo del 19 per cento nel prezzo delle azioni Fit di Bit, che ha creato l’occasione perfetta per valore investitori di acquistare un valore forte azione con uno sconto considerevole.

Per ripetere, gli investitori di crescita devono tenere a mente che queste riserve dovrebbero essere parte di una strategia a lungo termine. Al momento dell’acquisto le vostre azioni, scegli le aziende con prodotti o servizi in cui credi e bastone con loro quando le oscillazioni del mercato.

L’acquisto e la vendita di questi titoli in base flessioni nel mercato vi costerà denaro sia in perdite effettive o dei profitti da apprezzamento futuro del titolo. Come con qualsiasi investimento e prima di acquistare un qualsiasi stock, assicurarsi di ricerca tutti gli aspetti della società a prendere decisioni di investimento più intelligenti per il vostro portafoglio.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Perché le coppie a doppio reddito deve vivere con un solo reddito

Sei parte di una coppia di due redditi? In tal caso, uno dei modi più semplici per creare un bilancio è quello di vivere con un reddito di una persona e salvare la totalità della persona del.

Diciamo, per esempio, voi e il vostro coniuge sono entrambi lavorano al di fuori della casa. Uno di voi guadagna $ 40.000 all’anno, e l’altro guadagna $ 60.000 all’anno. A questo punto, si è abituati a vivere su entrambi i vostri redditi.

Per turbo-carica le vostre finanze, ti consigliamo di svezzare te stesso fuori di questo.

Fate il primo passo

Come il vostro primo obiettivo, i due di voi dovrebbe mirare a vivere il più alto dei due redditi. Invece di vivere su $ 100.000 all’anno combinata, provare a vivere su $ 60.000 all’anno.

Se si riesce a raggiungere questo obiettivo, hai appena aumentato il vostro tasso di risparmio sostanziale. Adesso stai risparmiando $ 40.000 l’anno prima delle imposte.

Prendere un ulteriore passo avanti

Se vuoi diventare ancora più ambizioso, provare a vivere il più basso dei due redditi.

Dopo si diventa abituati a vivere su $ 60.000 all’anno, iniziare a risparmiare il più alto dei due redditi e vivere sul più piccolo dei due. Questo sarà rapidamente accelerare il tasso di risparmio.

Come massimizzare il risparmio

Che cosa si può fare con i risparmi? Ci sono un sacco di opzioni:

• Accelerare vostra paga mutuo giù. Ci sono alcune coppie che hanno pagato fuori tutta la loro ipoteca in meno di tre-cinque anni vivendo sul reddito il proprio coniuge e con la totalità degli altri proventi per pagare il mutuo.
• Creare un fondo di emergenza forte. Mettere da parte 3 a 6 mesi (o addirittura nove mesi!) Di spese di soggiorno. Creare conti speciali sub-risparmio previsti per future riparazioni a casa e auto, la salute co-paga e franchigie, e le vacanze.
• Fare un pagamento auto a te stesso. Si può mettere da parte abbastanza soldi per comprare la tua prossima auto in contanti.
• Max tutti i tuoi conti pensionistici. E ‘il modo più semplice per ottenere il percorso di una pensione sicura. Se il vostro datore di lavoro offre contributi corrispondenti, assicuratevi di prendere vantaggio. Se siete 50 anni o più, è possibile dare un contributo “catch-up”.
• Max out fondo di risparmi per il college di tuo figlio. Un bambino nato oggi avrà bisogno di circa $ 200.000 a frequentare il college in 18 anni.
• Salva per un grande salto. Messo da parte sufficienti risparmi in modo che siano in grado di iniziare la propria attività o prendere un qualche tipo di carriera principale o di rischio imprenditoriale. O andare in pensione il più presto 35 anni o 40!

Le possibilità sono infinite.

Come iniziare a vivere su un reddito

Come si può cadere verso il basso per salvare il reddito di una persona?

Iniziare scrutare da vicino il vostro budget. Questi fogli di lavoro budgeting vi aiuteranno a ottenere una buona occhiata a esattamente quanto si sta salvando o spesa.

Capire come tagliare i costi in ogni singola categoria. Inizia con le categorie che vi darà la vittoria più grande. Si può tagliare il mutuo a metà – forse ridimensionando in una casa più piccola? Potrebbe ridurre al minimo la guida, vivendo in una posizione più pedoni e, di conseguenza, ridurre il vostro denaro gas?

Tagliare le spese in queste categorie big-ticket avrà il maggiore impatto, ma non dimenticare le categorie più piccole come bene.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.