La risposta? Sesso non importa. È tutta questione di Ottenere il Fundamentals Destra

E ‘la “battaglia dei sessi” secolare finanziario domanda. Chi sono gli uomini o le donne meglio investitori-? Non c’è dubbio che molti di noi hanno scherzava questa domanda in giro con amici e colleghi, e forse è anche scatenato un acceso dibattito o due in casa propria.

Ci sono stati un numero significativo di articoli e studi pubblicati che scavare in profondità in questo argomento alla ricerca della risposta. Ecco ciò che è più interessante.

 Una serie di studi ci dicono che gli uomini sono prevalentemente nel sedile del conducente quando si tratta di prendere decisioni di investimento per la loro famiglia. Ad esempio, un  CNN Money articolo intitolato Uomini ricchi controllano ancora le decisioni di investimento delle famiglie cita un sondaggio condotto da US Trust, Bank of America della divisione ricchezza privata. L’indagine di circa 650 adulti con $ 3 milioni, ossia più di patrimonio investibile ha mostrato che “quasi tre quarti degli uomini ricchi dicono che sono meglio qualificati per prendere decisioni di investimento che il loro coniuge. Che si confronta con un mero 18% delle donne ricche che credono di poter fare un lavoro migliore.”

Ma ecco il rovescio della medaglia. Mentre può essere che gli uomini credono che sono più qualificati per prendere decisioni di investimento, la stragrande maggioranza delle ricerche pubblicate ci dice che le donne sono in realtà gli investitori migliori. Uno di questi studi è stato citato in questo articolo di USA Today, le donne sono per lo più gli investitori migliori rispetto agli uomini .

 LPL Financial ha condotto un sondaggio nazionale che ha dimostrato che le donne tendono a fare meglio gli investitori perché ricercano investimenti a fondo prima di prendere decisioni di portafoglio e sono più paziente, mentre gli uomini sono più inclini a impulsi di mercato. In questo stesso articolo, Nelli Oster, regista e investment strategist di BlackRock, dice che “le donne tendono a concentrarsi sul più lungo termine, gli obiettivi non monetari.

  Invece di limitarsi a visualizzare denaro come mezzo di acquistare qualcosa, che considerano il denaro per rappresentare l’indipendenza e la sicurezza “. Oster rileva inoltre che le donne sono più probabili chiedere per la direzione degli investimenti, mentre gli uomini sono più propensi a prendere decisioni per conto proprio senza consultare professionale o di orientamento.

Personalmente, ho visto un sacco di ciò che gli studi suggeriscono giocare fuori nel mondo reale. Le donne sono in genere alla ricerca di sicurezza a lungo termine e vogliono proteggere ciò che hanno. Sono un po ‘più consapevoli i loro sentimenti e le paure su quello che succede nel mercato, che dà loro una pausa prima di fare un rash o decisione rapida che li potrebbe costare caro ad un certo punto lungo la strada. Gli uomini, d’altra parte, sono per la maggior parte concentrata sulla rendimenti crescenti. Intrinsecamente, gli uomini sono più grandi acquirenti di rischio, che non è una cosa negativa, ma può causare grande dolore verso il basso.

Tuttavia, con quello detto, se si dovesse chiedermi di punto in bianco che l’investitore è meglio, la mia risposta è che dipende dal “mercato” e questo è qualcosa che gli investitori stessi non può controllare. Nel lungo periodo, colui che vince non ha nulla a che fare con il sesso. L’investitore che vince è colui che può essere a conoscenza e di controllare le proprie emozioni.

  La realtà è che l’investimento è semplice, non è solo facile. La vera chiave del successo non si tratta di trovare il giusto magazzino o colpire la lotteria. Si tratta di ottenere i fondamentali fin dall’inizio.

Quattro Fondamenti di Investire 

Equilibrio è sempre il vostro amico.   E ‘importante per allocare le risorse in una combinazione di secchi d’investimento. Questi secchi rappresentano denaro, reddito (obbligazioni), la crescita (azioni), e le alternative (investimenti che non rientrano esattamente in azioni o obbligazioni benna) come azioni MLP, le scorte di energia Royalty Trust, oro investimenti relativi, e azioni privilegiate.

Indirizzare i tuoi effettivi obiettivi.   L’unica cosa che davvero conta nella pianificazione degli investimenti è i propri obiettivi e traguardi personali. Ad esempio, se avete bisogno di $ 3000 al mese di pensione in cima alla sicurezza sociale, allora sappiate che avete bisogno vicino a $ 750.000 di risparmio per fare comodamente il trucco.

Mantenere bassi i costi.   Gli ETF sono ora un’opzione di prezzo inferiore di possedere un paniere di tra i 30 a 3000 titoli. Prezzi tipicamente a un quarto di punto percentuale all’anno rispetto a un per cento completa l’anno (più) per i fondi comuni di investimento gestiti attivamente farà una grande differenza nel corso del tempo.

Pazienza.  Pochissime persone mai arricchirsi durante la notte. Le persone più ricche hanno ottenuto ricchi lentamente, metodicamente, e con il duro lavoro. Si tratta di una formula che funziona ancora oggi.

Conclusione

Questo dibattito sta andando a imperversare per anni a venire. Alla fine della giornata, il sesso non ha veramente fare la differenza. Le migliori investitori saranno quelli che ottengono i fondamenti verso il basso fin dall’inizio.

Disclosure: Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare. Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Costruire la ricchezza può essere una delle imprese più emozionanti e gratificanti nella vita di una persona. Oltre a fornire una più confortevole esperienza giorno per giorno, un patrimonio netto sostanziale può ridurre lo stress e l’ansia in quanto si libera da preoccuparsi di mettere il cibo sul tavolo o essere in grado di pagare le bollette. Per alcuni, che da sola è sufficiente motivazione per iniziare il viaggio finanziaria. Per altri, è più simile a un gioco; la passione che inizia quando ricevono il loro primo controllo dei dividendi da uno stock di loro proprietà, deposito interesse da un legame hanno acquisito, o affitto di spunta da un inquilino che vive nella loro proprietà.

Mentre le migliaia di articoli che ho scritto nel corso degli anni sono orientate ad aiutare ad imparare come diventare ricco, ho voluto concentrarsi su l’aspetto filosofico del compito condividendo con voi cinque verità che può aiutare a capire meglio la natura della sfida si faccia, come si imposta il compito di accumulare capitale in eccesso.

Cambiare il modo di pensare ai soldi

La popolazione generale ha un / rapporto di odio amore con la ricchezza. Alcuni risentono chi ha soldi e contemporaneamente sperare in loro stessi. Tuttavia, in assenza di alcune eccezioni piuttosto specifici, in una società prospera e libera, la ragione per la stragrande maggioranza delle persone non accumulare un consistente gruzzolo è perché non capiscono la natura del denaro o come funziona. Questo è, in parte, una delle ragioni per cui i figli ei nipoti dei ricchi hanno un cosiddetto “pavimento di vetro” sotto di loro.

Essi sono la conoscenza e le reti che permettono loro di prendere decisioni migliori a lungo termine senza nemmeno rendersene conto talento. Un affascinante esempio proviene dal campo dell’economia comportamentale e coinvolge i laureati di prima generazione accumulando più bassi livelli di patrimonio netto per ogni dollaro di reddito di stipendio a causa di non sapere sui concetti di base come il modo di usufruire di 401 abbinamento (k).

Il principio più grande qui è che il capitale, come una persona, è una cosa viva. Quando ti svegli la mattina e andare a lavorare, si sta vendendo un prodotto – da soli (o più precisamente, il vostro lavoro). Quando ti rendi conto che ogni mattina i vostri beni svegliarsi e avere lo stesso potenziale di lavorare come si fa, si sblocca una chiave potente nella vostra vita. Ogni dollaro si salva è come un dipendente. Nel corso del tempo, l’obiettivo è quello di rendere i dipendenti lavorano duro, e alla fine, faranno abbastanza soldi per assumere più lavoratori (di cassa).

Quando sei diventato veramente successo, non hai più a vendere il proprio lavoro, ma può vivere fuori del mondo del lavoro dei vostri beni. Nella mia vita, la mia carriera è stata costruita su di alzarsi dal letto la mattina e cercare di creare o acquistare beni generatrici di flussi finanziari che produrranno sempre più fondi per me di ridistribuire in altri investimenti.

Sviluppare una comprensione del potere di piccole quantità

Il più grande errore molte persone fanno quando si cerca di capire come ottenere ricchi è che essi pensano di dover iniziare con un intero esercito di Napoleone-simile di fondi a loro disposizione. Soffrono di mentalità “non basta”; vale a dire che se non stanno facendo $ 1000 o $ 5.000 gli investimenti in un momento, non potranno mai diventare ricco. Ciò che queste persone non si rendono conto è che interi eserciti sono costruiti un soldato alla volta; lo è anche il loro arsenale finanziario.

Un membro della famiglia di mine, una volta conosciuto una donna che lavorava come lavapiatti e la fece borse di usato bottiglie di detersivi liquidi. Questa donna ha investito e salvato tutto quello che aveva, nonostante esso non essere mai più di un paio di dollari alla volta. Ora, il suo portafoglio è del valore di milioni e milioni di dollari, ognuno dei quali è stato costruito su piccoli investimenti. Non sto suggerendo che si diventa frugale, ma la lezione è ancora un valore economico. Quella lezione: non disprezzare il giorno delle piccole inizi!

Con ogni dollaro si salva, si acquista Yourself Libertà

Quando lo metti in questi termini, si vede come una spesa di $ 20 nel nostro caso e $ 40 non ci può fare una grande differenza nel lungo periodo. Dato che il denaro ha la capacità di lavorare al tuo posto, il più di esso si impiegano, più velocemente e più grande che abbia la possibilità di crescere. Insieme con più soldi viene più libertà – la libertà di rimanere a casa con i vostri bambini, la libertà di andare in pensione e viaggiare in tutto il mondo, o la libertà di lasciare il tuo lavoro. Se si dispone di alcuna fonte di reddito, è possibile per voi di iniziare la costruzione di ricchezza oggi.

Può essere solo $ 5 o $ 10 alla volta, ma ciascuno di questi investimenti è una pietra nella fondazione della vostra libertà finanziaria.

Siete responsabili di dove siete nella vostra vita

Anni fa, un amico mi ha detto che non voleva investire in azioni perché “non voleva aspettare dieci anni per essere ricchi …” avrebbe preferito godersi i suoi soldi ora. La follia con questo tipo di pensiero è che le probabilità sono, si sta andando ad essere vivo in dieci anni. La domanda è se o non si sarà meglio quando si arriva lì. Dove siete proprio ora è la somma totale delle decisioni che avete fatto in passato. Perché non preparare il terreno per la vostra vita in futuro in questo momento?

Queste non sono parole o ammonimenti sentirsi bene vuoti. Ho intenzione di ripeterlo ancora una volta: Dove sei adesso è la somma totale delle decisioni che avete fatto in passato. La vostra vita riflette come trascorrere il vostro tempo e il vostro denaro. Questi due ingressi sono il tuo destino.

Considerare di diventare un proprietario di cose di comprendere come un primo passo per costruire ricchezza

Una delle grandi persone hangups intellettuale ed emotiva sembrano avere quando non sono esposti alla ricchezza o famiglie benestanti sta facendo il collegamento tra attività produttive e loro vita quotidiana. Non capiscono, a livello viscerale, che se possiedono azioni di una società, come Diageo, ogni volta che qualcuno prende una bevanda di Johnnie Walker o Captain Morgan, una parte di quel denaro sta facendo la sua strada verso le casse aziendali per la distribuzione finale di loro nella forma di dividendo.

Non hanno veramente a capire che se si levano in piedi fuori dai cancelli a Disneyland e guardare la gente a piedi nel parco, se possiedono The Walt Disney Company, di cui godono la loro quota di eventuali profitti generati da quegli ospiti.

gli uomini e le donne ricche hanno l’abitudine di usare una percentuale sproporzionata del loro reddito per acquistare beni produttivi che provocano i loro amici, familiari, colleghi e concittadini a spalare continuamente denaro nelle loro tasche. Si consideri, mentre leggete questo, che probabilmente non avete mai mi ha incontrato. Eppure, se hai mai mangiato un bar per Hershey o burro di arachidi tazza di un Reese, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Se hai mai preso un sorso di una Coca-Cola o mangiato un Big Mac, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale.

Se hai mai preso un prestito di studio o di denaro preso in prestito per comprare una casa da una banca come Wells Fargo, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Se hai mai ordinato una tazza di caffè da Starbucks, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Se avete mai acquistato dentifricio Colgate o utilizzati lavare la bocca Listerine, fregato una Visa o MasterCard o riempito l’auto con la benzina da una stazione di Exxon Mobil, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Non ero dotato quelle quote di proprietà. Non ho ereditato quelle quote di proprietà.

Ho iniziato con nulla e preso una decisione che la mia più alta, e il primo, la priorità finanziaria è stato quello di acquisire la proprietà di beni produttivi primi anni di vita. E ‘stata una questione di priorità. Rispettando ogni dollaro che scorreva attraverso le mie mani, e fare una consapevole, decisione informata su come avrei voluto mettere al lavoro, il miracolo della capitalizzazione ha fatto il sollevamento di carichi pesanti.

Quando si capisce questo, si capisce che, nelle società, come gli Stati Uniti, dove la tendenza per molti secoli è stato sempre più bassi tassi di milionari e miliardari che sono fatti da prima generazione, self-made ricchi, la costruzione di ricchezza è spesso il sottoprodotto di modelli di comportamento che sono favorevole alla creazione di ricchezza. E ‘matematica di base. Replicare il comportamento e patrimonio netto tende ad accumularsi.

L’InvestoGuru non fornisce fiscale, di investimento o servizi finanziari e di consulenza. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio, o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.

# 6: Studio e Admire successo e coloro che hanno raggiunto … poi emularlo

Un investitore molto saggio una volta disse di scegliere i tratti che ammiri e non amano il più circa i vostri eroi, poi fare tutto il possibile per sviluppare i tratti che ti piace e respingere quelli che non lo fanno. Plasmare se stessi in chi si vuole diventare. Troverete che, investendo in te stesso prima, il denaro comincerà a fluire nella vostra vita. Il successo e la ricchezza generano successo e la ricchezza. È necessario acquistare il vostro senso in quel ciclo, e si fa in modo da costruire il vostro esercito un soldato alla volta e mettere i vostri soldi a lavorare per voi.

# 7: Rendetevi conto che più soldi non è la risposta

Più soldi non sta per risolvere il tuo problema. Il denaro è una lente d’ingrandimento; sarà accelerare e portare alla luce i tuoi veri abitudini. Se non si è in grado di gestire un lavoro di pagare $ 18.000 all’anno, la cosa peggiore che potrebbe accadere a voi è per voi per guadagnare sei cifre. Sarebbe distruggere. Ho incontrato troppe persone che guadagnano $ 100.000 all’anno che vivono da stipendio per stipendio e non capisco perché sta accadendo. Il problema non è la dimensione del loro libretto degli assegni, è il modo in cui sono stati insegnato a usare il denaro.

# 8: A meno che i tuoi genitori erano ricchi, non fare quello che hanno fatto

La definizione di follia sta facendo più e più volte la stessa cosa e in attesa di un risultato diverso. Se i tuoi genitori non vivevano la vita che vuole vivere, allora non fanno quello che hanno fatto! È necessario rompere con la mentalità delle generazioni passate, se si vuole avere uno stile di vita diverso da quello che avevano.

Per ottenere la libertà finanziaria e il successo che la vostra famiglia può o non può aver avuto, devi fare due cose. In primo luogo, fare un fermo impegno a uscire del debito. In secondo luogo, far risparmiare e investire la massima priorità finanziaria nella vostra vita; Una tecnica è quella di pagare voi stessi prima.

L’acquisto di azioni è di vitale importanza per il successo finanziario come un individuo se siete bisogno di reddito in denaro o il desiderio apprezzamento a lungo termine del valore azionario. In nessun altro luogo può vostri soldi fare tanto per voi come quando lo si utilizza per investire in un business che ha meravigliose prospettive a lungo termine.

# 9: Do not Worry

Il miracolo della vita è che non importa tanto dove sei, è importante dove si sta andando. Una volta che avete fatto la scelta di prendere il controllo della tua vita di nuovo da costruire il vostro patrimonio netto, non dare un secondo pensiero al “se”. Ogni momento che passa, si stanno crescendo sempre più vicino al vostro obiettivo finale – controllo e libertà.

Ogni dollaro che passa attraverso le mani è un seme per il vostro futuro finanziario. State tranquilli, se si è diligente e responsabile, la prosperità finanziaria è una fatalità. Il giorno verrà in cui si effettua l’ultimo pagamento sulla vostra auto, la vostra casa, o qualsiasi altra cosa è che ti devo. Fino ad allora, godere il processo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ci sono un sacco di articoli su errori di denaro, ma diamo un momento per mettere in evidenza le grandi abitudini che si spera si sono già formate o sono in fase di formatura.

Di seguito è riportato un elenco di fantastici abitudini finanziarie che vi aiuterà a lungo la vostra strada per la ricchezza e la sicurezza finanziaria.

1. Fare automatico pensionamento Contributi

Idealmente, i stipendi devono essere disposti in modo tale che si stanno contribuendo automaticamente il denaro nel vostro 401 (k), 403 (b), o altro tipo di cliente di pensione.

Questo denaro dovrebbe ottenere tirato fuori il vostro stipendio prima che mai colpisce il vostro conto in banca in modo che non si tocca. Dovrebbe anche accadere istantaneamente ogni mese.

Ulteriori punti bonus se si aumenta la quantità di vostri contributi pensionistici ogni anno. Se siete lavoratori autonomi, impostare un trasferimento mensile automatico dal tuo conto corrente in un conto di pensionamento. Questo vi permetterà di automatizzare i propri contributi pensionistici.

2. Approfittando della vostra spesa flessibile o salute conto di risparmio

Non solo questo vi offrono un vantaggio fiscale, ma agisce anche come un fondo di emergenza supplementare che è possibile utilizzare per le spese relative alla salute.

Se si dispone di un FSA, assicuratevi di trascorrere il saldo entro la fine dell’anno civile. Soldi in FSA è “use it or lose it”.

Se si dispone di un HSA, al contrario, è possibile continuare ad accumulare soldi in questo conto per quanto vuoi (fino a limiti di contributo).

In realtà, faccio una pratica di pagare out-of-pocket per le mie spese mediche in modo che il denaro nel mio HSA può continuare a crescere fiscale differita. Una volta raggiungo l’età pensionabile, posso usare questo reddito senza penalità.

3. Prestare attenzione alla ipotecari tassi di interesse

Se siete in un ambiente a basso tasso di interesse e avere l’opportunità di rifinanziare, l’invitiamo a prendere in considerazione vivamente.

Eseguire i numeri per fare in modo che il rifinanziamento ha un senso dato i costi di chiusura, ma se lo fa, si potrebbe risparmiare decine di migliaia per tutta la durata residua del vostro prestito.

4. impostare i pagamenti automatici Bill

In questo modo, non perderete mai accidentalmente un pagamento e vieni colpito con tasse ritardate e spese per interessi.

5. investire in fondi Low-Fee

Dare fondi indicizzati una prova e prestare attenzione a tutte le varie tariffe entro il vostro account per assicurarsi che più soldi è rimanere in tasca.

6. Rivedere le sue dichiarazioni di storia di credito per gli errori

Inoltre, controllare il credito di almeno 1-2 volte l’anno e cercare eventuali errori o attività fraudolente. Se si macchia qualcosa che sembra sospetto, follow-up su di esso.

7. prendersi cura della vostra auto e casa

Sì, si pagherà un po ‘più in anticipo per il costo di manutenzione, ma questo ridurrà il rischio che avrete a che fare con alcuni costi pesanti lungo la strada.

Un’oncia di prevenzione vale una libbra di cura, come si suol dire.

8. Analizzare i premi di assicurazione almeno una volta l’anno

Guardate le vostre politiche di auto, auto, casa, salute, e di assicurazione sulla vita. Vedere se si potrebbe risparmiare denaro passando a un piano che offre i premi più bassi con una franchigia più elevata. Basta fare in modo di avere risparmi sufficienti per coprire questo rischio.

9. Mantenere un fondo di emergenza

Assicurarsi che questo rappresenti almeno tre a sei mesi le spese di soggiorno di nucleo. Non toccare questo fondo per qualsiasi motivo, a corto di una grave emergenza, che idealmente dovrebbe accadere sia raramente o mai.

10. Sempre in considerazione i costi di opportunità

Per esempio, se state pensando di fare un acconto su una casa, qual è il costo opportunità di bloccare quei soldi nella proprietà?

Potrebbe essere che precedono la possibilità di investire quei soldi, invece? Questo non vuol dire che non si deve comprare la casa.

In altre parole, questo non è un avvertimento contro l’acquisto della casa. Questo dice semplicemente che si dovrebbe pesare il costo opportunità, crunch i numeri e fare un po ‘di matematica.

Capire che cosa ha più senso nella vostra situazione particolare sulla base del prezzo della casa, il prezzo di un noleggio paragonabile, la quantità di tempo che si vive lì, e di altri fattori.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suggerimento: Non dovrebbe essere sotto il materasso

Usiamo i soldi per un sacco di obiettivi: la pensione, l’istruzione, gli obiettivi di risparmio separati, le spese giorno per giorno, e l’elenco potrebbe continuare.

Dove dovreste mantenere i vostri soldi?

La maggior parte delle persone a mantenere i loro soldi in un conto di risparmio, con le loro spese mensili tenuti in un conto corrente o di banche online. Altri non credono nelle banche (soprattutto generazioni più giovani), e tenere sul loro denaro in buste.

Nel frattempo, molte persone non si rendono conto del numero di opzioni disponibili per mantenere il resto del loro denaro organizzato, o lo scopo che i conti diverse possono avere.

Stiamo per passare attraverso alcune delle opzioni più popolari quando si tratta di dove si dovrebbe mantenere i vostri soldi in modo da poter mettere dove conta di più.

Spese giornaliere

Quando è necessario l’accesso al vostro denaro per le spese quotidiane subito, è saggio tenere in conto corrente in modo da poter utilizzare la carta di debito per pagare per le cose. (In alternativa, naturalmente, si può solo portare denaro contante e tenerlo nel vostro portafoglio.)

Tuttavia, assicurarsi sempre di mantenere un buffer nel tuo conto corrente per evitare tasse scoperto. Ad esempio, dire ti eri dimenticato una fattura mensile di essere ritirato dal tuo conto, e l’acquisto dei risultati pranzo in un saldo negativo. Ti verrà colpito con una tassa di scoperto di conto, a seconda delle politiche della vostra banca.

Battaglia delle Banche

Non hai ancora un conto in banca, o stanno pensando di banche di commutazione? Molte persone non sono consapevoli che ci sono un sacco di opzioni quando si tratta di istituzioni che si tiene il vostro denaro con, come mattoni e malta banche e le “grandi nomi” sono ciò che spesso vengono in mente.

Ci sono banche comunità, banche online-only, e cooperative di credito, solo per citarne alcuni. All’interno di questi, ci potrebbe essere premia i conti (con incentivi), i conti ad alto rendimento, e altro ancora.

Con così tante opzioni, può essere difficile scegliere, quindi ecco una cosa che dovete tenere a mente: scegliere la banca con la minor quantità di tasse.

Non si dovrebbe pagare le spese di manutenzione mensili per una banca solo per mantenere i vostri soldi lì.

Più spesso che no, online solo le banche, le banche di comunità e cooperative di credito hanno il minor numero di tasse. le banche solo online hanno basso overhead perché non ci sono luoghi fisici, e sono molto conveniente. banche di comunità e cooperative di credito sono focalizzati sulle persone che servono, e sono molto più indulgenti con i tassi di interesse e le tasse.

Purtroppo, con uno qualsiasi dei grandi nomi là fuori, si sta andando ad affrontare un gran numero di commissioni, depositi minimi e dei saldi, e di altri requisiti. Banking dovrebbe essere facile, in modo di leggere la stampa fine prima.

Fondo di emergenza

Un sacco di persone a mantenere il loro fondo di emergenza confusi con i loro risparmi generali, ma questo potrebbe essere un errore, a seconda di quanto autocontrollo che avete.

fondi di emergenza devono essere accessibili solo quando c’è una situazione di emergenza reale. Il problema è che ognuno ha una diversa definizione di ciò che costituisce una situazione di emergenza. La maggior parte degli esperti dicono che i fondi di emergenza sono per cose che non è possibile prevedere in anticipo, o per situazioni terribili, come la perdita di un lavoro. Pertanto, volendo comprare vestiti nuovi, ma non avere abbastanza soldi nel vostro conto in banca, non è una situazione di emergenza.

Non è un bisogno o essenziale per la sopravvivenza.

Se non si può aver fiducia in te di lasciare il fondo di emergenza da solo fino a quando effettivamente bisogno, allora si dovrebbe aprire un conto di risparmio presso un istituto diverso dal vostro conto di risparmio regolare.

Perché? Perché più passaggi che è necessario prendere per accedere ai fondi, meno probabile è per voi di provare e di utilizzarli quando non dovrebbe.

Un’opzione è la creazione di un solo online conto di risparmio. Sono in genere molto più veloce e più facile da aprire e non richiede di andare a un ramo. Inoltre, non sarai mai tentati di andare fisicamente al bancomat per prelevare denaro, ma è ancora possibile trasferire i fondi quando sono necessari.

A lungo termine gli obiettivi di risparmio

Quindi, per quanto riguarda gli obiettivi di risparmio che si ha intenzione di prendere tre a cinque anni, o più, di realizzare?

Si potrebbe desiderare di aprire conti di sub-risparmio separate per ciascuno di questi.

Che cosa è un conto di risparmio sotto-? Alcune banche consentono di aprire un conto di risparmio principale, con i conti “sub” ad esso collegati. Quindi è possibile utilizzare l’account principale di risparmio per il risparmio a breve termine, e di aprire diversi sotto-conti per cose come i viaggi, un nuovo computer, una macchina nuova, etc.

Può essere saggio per separare i vostri obiettivi di risparmio. Se si dispone di uno conto di risparmio principali con un totale di $ 20.000, ma si sta salvando per un matrimonio, un acconto su una macchina, insieme a una vacanza, che cosa fare? Si potrebbe trovare difficile dare la priorità i vostri obiettivi individuali.

Avere una contabilità separata specificamente destinati per ogni obiettivo rende più facile dire quando li hai raggiunto, e prendendo i soldi non interferisce con i tuoi altri obiettivi. Così, per esempio, dividiamo che 20.000 $. Avete $ 10.000 nel tuo conto “matrimonio”, $ 7.000 nel tuo conto “pagamento macchina verso il basso”, e $ 3.000 in tuo account “vacanza”.

Il tuo obiettivo per ogni è di $ 20.000, $ 10.000, e $ 3.000, rispettivamente. Ti rendi conto che hai colpito il tuo obiettivo risparmio di vacanza, in modo da deviare il denaro si stava salvando verso la vostra vacanza per la vostra auto giù conto di pagamento, e iniziare a pianificare il vostro viaggio.

Se avete avuto la forfettario originale di $ 20.000 nel tuo account, si potrebbe avere esitato a ritirare qualsiasi di esso per la vostra vacanza in quanto si sta lavorando su altri due importanti obiettivi.

Molte banche, soprattutto banche online, vi permetterà di aprire un numero illimitato di conti sub-risparmio. Da lì, è possibile impostare trasferimenti automatici dal conto corrente a ciascuno di questi conti di risparmio.

Medium Term Savings

Non stiamo parlando di risparmio per gli obiettivi qui. Invece, queste opzioni sono per coloro che hanno già una discreta quantità di denaro risparmiato, ma non stanno cercando di investire per il lungo termine (5 + anni).

Se siete in cerca di un posto per parcheggiare il vostro denaro per alcuni anni, del Mercato Monetario Conti e CD (certificato di deposito) può essere la risposta. Questi conti di risparmio si suppone di avere tassi di interesse più elevati rispetto conti di risparmio normali.

Se si sceglie di aprire un conto del mercato monetario o CD, ci sono alcune cose che si dovrebbe capire in anticipo. Money Market Conti sono come un ibrido di conti correnti e di risparmio, come si può scrivere una quantità limitata di assegni da uno. Money Market Conti investire anche in titoli, a differenza di conti di risparmio regolari, che è il motivo per cui si potrebbe essere in grado di ottenere migliori tassi di interesse.

CD sono diverse in quanto hanno fissato date di scadenza, il che significa quando si apre uno, dovrete mantenere i vostri soldi in là per un determinato periodo di tempo. Quindi, se avete bisogno di prendere i soldi prima che il CD è maturato, si dovrà affrontare una sanzione di ritiro precoce. L’importo della sanzione dipende dai termini del CD. Detto questo, i CD non sono generalmente una buona idea per fondi di emergenza, perché si vuole che il denaro sia accessibile senza penalità quando ne avete bisogno.

Entrambi questi conti possono anche richiedere saldi di apertura più elevati rispetto conti di risparmio regolari. Ad esempio, potrebbe essere necessario avere $ 10.000 a mettere sul conto una volta che è aperto, mentre alcuni conti di risparmio possono essere aperti con un minimo di $ 10.

Retirement Savings

Non importa dove siete nella vostra carriera, si dovrebbe fare risparmiare per la pensione una priorità. Impostazione deduzioni automatiche dal tuo stipendio è uno dei modi più semplici per fare questo. Se siete lavoratori autonomi, guardare in SEP IRA.

Finché non si guadagnano quantità ridicola di denaro, si dovrebbe avere diritto ad aprire un IRA, che è importante se il tuo datore di lavoro non offre un 401 (k). Il denaro non può essere ritirato da un IRA senza penale fino a 59 anni e mezzo, a meno che non si tratti di una circostanza particolare, come l’acquisto di prima casa. È inoltre possibile ritirare i contributi che hai fatto per un Roth IRA senza penalità.

401 (k) s sono simili in quanto ti faccia sanzioni per i prelievi anticipati, ma la cosa buona di un 401 (k) è che il vostro datore di lavoro può offrire per abbinare i vostri contributi fino ad un certo importo. Standard consulenza finanziaria dice a contribuire fino al match, ea seconda di quanto è grande un restituire il 401 (k) produce, si potrebbe voler fornire il resto a un IRA (poiché avete un maggiore controllo e flessibilità con i fondi).

Risparmio per l’istruzione

Vuoi pagare per l’istruzione di tuo figlio? Poi pensare di aprire un piano di 529 Risparmio, in quanto questo account è specifico per il risparmio per l’istruzione il futuro di qualcuno. È possibile aprirlo per ogni beneficiario – non solo il bambino, ma un nipote, un amico o parente.

Se siete stati risparmiare denaro in un conto di risparmio regolare, che potrebbe non essere sufficiente per superare l’inflazione. Se il bambino è più giovane e ha una lunga strada da percorrere prima del college ancora, il costo delle tasse scolastiche è destinato ad aumentare, e si desidera mettere il proprio denaro da qualche parte che può tenere il passo, ed i benefici fiscali di un 529 sono molto importanti.

529 piani sono sponsorizzati dai singoli Stati o agenzie statali, e possono essere aperti con un certo numero di istituzioni finanziarie. Vi imbatterete in due tipi di piani: pre-pagate, e il risparmio. Alcuni esperti raccomandano contro i piani pre-pagati per una serie di ragioni, quindi assicuratevi di fare qualche ricerca prima di decidere quale è meglio per voi.

Inoltre, non si sono limitati a 529 Piano del proprio stato, quindi è importante guardarsi intorno e confrontare costi e le prestazioni storico di fondi diversi. Alcuni Stati offrire incentivi, e 529 piani hanno anche molti benefici fiscali.

Mantenere i vostri soldi Organizzato

Come si può vedere, ci sono un sacco di scelte quando si tratta di dove si dovrebbe tenere il vostro denaro. Non hai bisogno di tonnellate di diversi conti, ma assicurarsi che i conti si dispone sono soddisfare le vostre esigenze finanziarie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Le implicazioni finanziarie del vivere insieme quando sei Unmarried

Il numero di coppie non sposate che vivono insieme è aumentato del 88% tra il 1990 e il 2007, e il numero continua solo a crescere con il 12% delle coppie che vivono insieme oggi di essere sposati e la maggior parte delle coppie che si sposano avendo scelto di vivere insieme prima . Forse la cosa più interessante è come varia la popolazione di conviventi coppie di fatto è. Ma anche con la loro diversità, queste coppie hanno la tendenza a condividere almeno un’abitudine in comune: hanno meno probabilità di pianificare per il loro futuro finanziario che le coppie sposate.

In realtà, conviventi coppie non sposate devono affrontare problemi di soldi e le uniche decisioni quando si tratta di gestire la finanza personale. Ecco i primi tre questioni di finanza personale che affrontano le coppie di fatto oggi:

1. congiunta o separata Conti e problemi di Asset

La maggior parte degli esperti finanziari consigliano che nelle prime fasi di un rapporto in cui le coppie di fatto prima decidono di vivere insieme è meglio tenere patrimonio separato per evitare dispute sulla proprietà più tardi. La contabilità separata sono forse ancora più importante per il debito come prestiti o carte di credito. Alla fine, se entrambi i nomi sono su un conto, sia di quelle persone hanno diritto legale alle attività nel conto, che può essere una cosa buona o cattiva a seconda della situazione. Questo è il anche il caso per le attività titolati congiuntamente come le automobili o case. Può particolarmente allettante per mescolarsi vostri beni e aprire un conto comune, quando una coppia non sposata ha spese comuni, come affitto, utenze, o generi alimentari, ma fino a quando hai fatto quel livello di impegno alla relazione (o meno che in ultima analisi include il matrimonio) , è meglio mantenere la maggior parte patrimonio separato.

Ma ecco alcuni suggerimenti per la gestione delle finanze comuni, mantenendo la maggior parte del denaro e dei beni inizialmente separati:

• Mantenere conti correnti separati per la maggior parte del reddito da lavoro separatamente, ma aprire un conto cointestato controllo a cui entrambi contribuiscono ugualmente (o proporzionalmente, a seconda del rispettivo reddito e il vostro accordo personale) per pagare le spese comuni.
• Oppure, mantenere conti correnti separate, ma spostarli la stessa banca con di operazioni bancarie in linea liberi che rendono il trasferimento di denaro ai rispettivi account facili.
• Proprio come piccola proprietà possibile congiuntamente. Mai contribuiscono soldi per l’acquisto di una risorsa importante, come ad esempio una casa o una macchina che si svolge solo in nome del vostro partner. Mentre si potrebbe fornire contributi finanziari, l’attività non sarà legalmente vostra. Per un’attività che appartiene a tutti e due, dovrebbe essere in entrambi i vostri nomi.
• Se si decide di acquistare una casa insieme, si dovrà decidere tra “comproprietà con diritto di sopravvivenza” o “inquilini in comune.” Sotto la proprietà congiunta, se uno di voi muore, l’altro eredita la proprietà nella sua interezza. Questo rende il trasferimento di proprietà semplice, ma può avere gravi implicazioni fiscali immobiliare se non tenere un registro corretto. Sotto gli inquilini in comune, ognuno di voi propria meta ‘della casa e se si muore, la vostra quota andrà a chi si specifica nella vostra volontà o al vostro parente più prossimo, se si muore senza una volontà.
• Alcune persone si permettono di diventare finanziariamente dipendenti dai loro partner così che potessero essere finanziariamente devastato se il rapporto dovesse finire. Se voi e il vostro partner a prendere una decisione insieme impatti che in modo significativo la vostra situazione finanziaria individuale (come rinunciare il vostro lavoro), assicurarsi che si sia potuto pensare attraverso le implicazioni finanziarie della decisione e hanno un accordo scritto giuridicamente vincolante il delinea i dettagli.
• In realtà, come il rapporto cresce e forse il vostro reddito e patrimonio cominciano ad aumentare, si consiglia di assumere un avvocato della famiglia di elaborare un accordo come un accordo di partnership nazionale che affronta cosa accadrà ai vostri beni se il vostro rapporto dovesse finire da scelta. Naturalmente, si dovrebbe entrambi hanno anche una volontà che delinea i vostri desideri per le risorse si dovrebbe passare.

2. Entrate Aspetti fiscali

Da una prospettiva di imposta federale sul reddito, le coppie di fatto possono fare meglio di quanto le coppie sposate. Anche se ci sono certamente benefici fiscali per essere sposati, mentre alcune coppie sposate ricevono ciò che è comunemente noto come il bonus fiscale del matrimonio, altri soffrono la sanzione fiscale matrimonio. Si stima che alcune coppie sposate potevano pagare una “sanzione” di fino al 12% del loro reddito congiunto se cadono sul lato sbagliato o di parti di una serie di fattori determinanti come se hanno figli insieme, come disparati i loro redditi sono, e se itemize le loro deduzioni.

Se si fa parte di una coppia non sposata, si continuerà a presentare le vostre imposte sul reddito a parte, in modo da essere sicuri di sfruttare le deduzioni e le opportunità più grandi per ridurre al minimo il carico fiscale:

• Se si vive con il partner, ma rimanga senza sposarsi, si può anche essere in grado di rivendicare il “capo famiglia” status di deposito se sostenete un dipendente. Questo stato di archiviazione permette di prendere il credito reddito da lavoro se il vostro reddito è sotto la soglia e permette di prendere bambino e crediti di cura a carico.
• Se Pool vostro denaro per condividere le spese di casa, questo di solito è considerato come una condivisione non imponibili delle risorse. Assicuratevi di controllare con il tuo commercialista su come trarre vantaggio da questo fatto.

3. Salute e-Related Issues finanziaria

Altre questioni di denaro per le coppie di fatto sono in realtà relative alla salute, ma avere importanti implicazioni finanziarie per entrambe le parti. esperti di finanza personale concordano sul fatto che la pianificazione immobiliare e documenti surrogate medici sono essenziali per tutti, anche le coppie di fatto e partner nazionali. La questione di come alcune decisioni sarà effettuato e come beni sono da trattare quando uno dei partner muore o viene disabilitato non deve essere lasciato a mettere in discussione. Al fine di essere preparati per queste possibilità insieme, conviventi coppie dovrebbero consultare un avvocato e preparare i seguenti documenti:

• Un potere durevole di avvocato permette al vostro partner di prendere decisioni – finanziarie o altro a seconda della lingua del documento – per voi, se siete in grado di fare da soli.
• Un proxy di assistenza sanitaria (o potere durevole di avvocato per l’assistenza sanitaria) permette un non-rispetto di prendere decisioni mediche per voi, se si diventa incapaci.

Naturalmente, ci sono altre considerazioni per il quale si e il vostro partner potrebbe essere necessario preparare a seconda delle situazioni personali come la custodia dei figli, l’assicurazione sulla vita, e beneficiari anche designati su conti pensionistici.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mentre molti di noi piace pensare che siamo immortali, la vecchia barzelletta è che solo due cose nella vita sono certa: la morte e le tasse. Non solo è importante avere un piano in atto nel caso improbabile di decesso – si deve anche implementare il vostro piano e assicurarsi che gli altri lo conoscono e capire i vostri desideri. Come famosa citazione di Benjamin Franklin il proverbio, “Non avendo a preparare, si stanno preparando a fallire.”

leggendario cantante principe è morto intestato – con conseguente una lunga battaglia tra i parenti per determinare chi ha ereditato la sua vasta fortuna. Se avete procrastinato sulla determinazione che eredita il vostro bene, questo articolo vi aiuterà a ottenere andando nella direzione giusta.

1. Fare un inventario fisico Articoli

Per iniziare le cose, passare attraverso l’interno e l’esterno della vostra casa e fare una lista di tutti gli elementi del valore di $ 100 o più. Gli esempi includono la casa stessa, televisori, gioielli, oggetti da collezione, veicoli, armi, computer / computer portatili, tosaerba, utensili elettrici e così via.

2. Seguire con articoli di magazzino non-fisico

Successivamente, iniziare ad aggiungere le vostre attività non-fisici. Queste includono cose che possiedi su carta o altri diritti, che sono basate sulla tua morte. Gli elementi qui elencati comprendono: conti di intermediazione, piani di 401k, IRA beni, conti bancari, polizze vita, e tutte le altre politiche di assicurazione esistenti come l’assistenza a lungo termine, i proprietari di abitazione, auto, la disabilità, la salute e così via.

3. Montare un elenco di carte di credito e debiti

Qui farete una lista separata per le carte di credito aperte e altri debiti. Ciò dovrebbe includere tutto ciò, come prestiti auto, mutui esistenti, linee di equità domestica di credito, carte di credito aperto con e senza saldi, e tutti gli altri debiti si potrebbe Owe. Una buona pratica è quello di eseguire un rapporto di credito gratuito, almeno una volta l’anno. Sarà individuare eventuali carte di credito si possono avere dimenticato che avete.

4. Fare un elenco Organizzazione & Appartenenze beneficenza

Se si appartiene a certe organizzazioni come l’AARP, The American Legion, associazioni di veterani, AAA Auto Club, Collegio Alumni, ecc, si dovrebbe fare un elenco di questi. Includere eventuali altre organizzazioni di beneficenza che con orgoglio sostenere o fare donazioni a. In alcuni casi, molte di queste organizzazioni hanno benefici di assicurazione sulla vita accidentali (a costo zero) sui loro membri e il vostro beneficiari possono beneficiare. E ‘anche una buona idea quella di lasciare che i tuoi beneficiari sapere quali organizzazioni caritative sono vicino al vostro cuore.

5. Inviare una copia della vostra lista Beni L’amministratore immobiliare

Quando i vostri elenchi sono stati completati, si dovrebbe Data e li firmare e fare almeno tre copie. L’originale deve essere somministrato a l’amministratore immobiliare (parleremo di lui o di lei avanti in questo articolo). La seconda copia deve essere somministrato a vostro coniuge (se siete sposati) e collocata in una cassetta di sicurezza. Mantenere l’ultima copia per te stesso in un luogo sicuro.

6. Review IRA, 401 (k) e altri conti pensionistici

Account e politiche in cui si elencano le denominazioni beneficiari passano tramite “contratto” a quella persona o entità elencati alla tua morte. Non importa come si elencano questi conti / politiche nella vostra volontà o la fiducia, non importa, perché il beneficiario messa avrà la precedenza. Contattare il servizio clienti o l’amministratore piano per un elenco aggiornato della selezione beneficiario per ogni account. Rivedere ogni di questi conti per assicurarsi che i beneficiari sono elencati esattamente come ti piace.

7. Aggiornare il Life Insurance & Vitalizi

Assicurazione sulla vita e rendite passeranno dal contratto così, quindi è altrettanto importante che vi mettete in contatto tutte le compagnie di assicurazione vita in cui si mantengono le politiche per garantire che i beneficiari siano elencati correttamente.

8. Assegnare TOD Denominazioni

TOD sta per il trasferimento sulla morte. Molti conti come il risparmio bancari, conti CD e conti di intermediazione individuali sono inutilmente probated ogni giorno. Probate è un processo di corte evitabile attraverso il quale le attività sono distribuiti per istruzione corte, che può essere costoso. Molti dei conti di cui sopra può essere impostato con una caratteristica di trasferimento-on-morte per evitare il processo di successione. Rivolgersi al proprio depositario o banca per impostare questa funzione sul vostro account.

9. Selezionare un amministratore immobiliare Responsabile

L’amministratore immobiliare sarà responsabile di seguire le regole della tua volontà in caso di decesso. E ‘importante che si seleziona un individuo che è responsabile e in un buon stato mentale di prendere decisioni. Non date per scontato subito che il vostro coniuge è la scelta migliore. Pensate a tutti gli individui qualificati e come le emozioni legate alla tua morte da comprometterne la capacità decisionale di questa persona.

10. Creare una Volontà

Ognuno di età superiore ai 18 anni dovrebbe avere una volontà. E ‘il libro di regole per la distribuzione dei vostri beni e potrebbe impedire il caos tra i vostri eredi. Wills sono documenti di pianificazione di proprietà abbastanza economico per redigere. La maggior parte avvocati possono aiutare con questo per meno di $ 1.000. Se questo è troppo ricco per il vostro sangue, ci sono diversi pacchetti software buona volontà messa a disposizione on line per l’uso del computer di casa.

Assicurarsi che si sempre firmare e datare la tua volontà, avere due testimoni firmarlo e di ottenere un notarile sul progetto definitivo.

11. Revisione e aggiornare i documenti

Rivedere la vostra volontà per gli aggiornamenti almeno una volta ogni due anni e dopo eventuali grandi eventi che cambiano la vita (matrimonio, divorzio, nascita di un figlio, e così via). La vita è in continua evoluzione e il vostro inventario è destinata a cambiare di anno in anno anche.

12. inviare copie della tua volontà al proprio amministratore immobiliare

Una volta che la tua volontà è finalizzato, firmato, testimoniato e autenticata, si vorrà fare in modo che l’amministratore immobiliare ottiene una copia. Si deve anche tenere una copia in una cassetta di sicurezza e in un luogo sicuro a casa.

13. Visita un pianificatore finanziario o di un avvocato immobiliare

Mentre si potrebbe pensare che hai coperto tutti i viali, è sempre una buona idea avere un piano di investimenti e assicurazione completa fatto almeno una volta ogni cinque anni.

Come si invecchia, la vita getta nuove curveballs a voi, come ad esempio per capire se avete bisogno di assicurazione per l’assistenza a lungo termine e proteggere la tua tenuta da un grande disegno di legge fiscale o processi giudiziari lunghi. Consigli come avere una scheda contatto medica di emergenza nella vostra borsa o portafoglio sono piccole cose molte persone non pensano di che un esperto può aiutare a imparare.

Se non stai cercando di spendere i soldi per un aiuto professionale – o vuole ridurre al minimo quello che costa – lettura può aiutare si comincia a ottenere il piano finanziario e la tenuta sotto controllo.

14. Iniziato documenti importanti Estate-Plan

Procrastinare è il più grande nemico di pianificazione. Anche se nessuno di noi piace pensare di morire, il fatto della questione è che le attività improprie o nessuna pianificazione può portare a dispute familiari, andando nelle mani sbagliate, contenziosi giudiziari e lungo enormi quantità di dollari in imposte federali.

Come minimo, è necessario creare una volontà, procura, surrogata sanità, e testamento biologico – e assegnare tutela per i vostri bambini e animali domestici. Se siete sposati, ciascun coniuge dovrebbe creare una volontà separata, con i piani per il coniuge superstite. Assicurarsi inoltre che tutte le persone interessate hanno copie di questi documenti.

15. Semplificare le vostre finanze

Se hai cambiato lavoro nel corso degli anni, è molto probabile che si dispone di diversi 401 (k) piani di pensionamento -tipo ancora aperte con i datori di lavoro passato o forse anche diversi conti IRA differenti. Anche se questo normalmente non creerà un grosso problema mentre sei vivo (ad eccezione di un sacco di scartoffie aggiuntivo e la gestione degli account), si può prendere in considerazione il consolidamento questi account in un unico individuo IRA conto di approfittare di migliori scelte di investimento, costi più bassi, una selezione più ampia di investimenti, più controllo e meno scartoffie / gestione più semplice quando le attività sono consolidate.

16. Approfitti del Collegio di finanziamento Conti

Il piano di 529 è un conto d’investimento con agevolazioni fiscali unica per risparmi per il college. Inoltre, la maggior parte delle università non considerano 529 piani nel calcolo degli aiuti / borsa di studio finanziario se un nonno è elencato come il custode. La caratteristica veramente bello è che la crescita e prelievi dal conto (se usato per le spese di istruzione “qualificati”) sono esenti da tasse. Se si dispone di nipoti e gli attivi per farlo, prendere in considerazione l’apertura di un piano per ogni nipote.

La linea di fondo

Ora avete le munizioni per ottenere un buon jump-start sulla revisione vostra immagine finanziaria e immobiliare nel suo complesso; Il resto sta a voi. Mentre si sta seduti intorno alla casa a guardare il tuo preferito squadra sportiva o show televisivo, tirare fuori un tablet o laptop e iniziare a fare le vostre liste.

Sarete sorpresi di quanta “roba” che hai accumulato nel corso degli anni. Troverete anche che le vostre liste di inventario e debiti sarà utile per altre attività, come i proprietari di abitazione di assicurazione e ottenere una presa salda sulle vostre spese.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Aumentare la Expected Contributo famiglia (EFC)

Con l’ampia copertura dei media non più di pianificazione del college riceve rispetto ad altri tipi di pianificazione finanziaria, non c’è da meravigliarsi che i genitori stanno facendo errori a destra ea sinistra. Purtroppo, con così poco tempo tra la nascita di un bambino e l’inizio del college, ci sono in genere molto poco tempo per recuperare da errori di pianificazione college.

Se hai appena avuto il tuo primo figlio o maggiori spese del college sono solo a pochi anni di distanza, non è mai troppo tardi per assicurarsi che siete sulla strada giusta. Sarebbe sicuramente un saggio investimento del vostro tempo per controllare i piani attuali contro la mia lista dei Top 10 college errori di pianificazione.

Aumentare l’EFC

Il contributo delle famiglie previsto (CEF) è la porzione di reddito e patrimonio che sarete tenuti a spendere in un dato anno prima di calci di aiuti finanziari in della vostra famiglia. In sostanza, l’aiuto finanziario copre solo i costi avanzi sopra e oltre la vostra CEF.

Mentre non ha senso per cercare di rendere meno soldi per ricevere maggiori aiuti finanziari, ha senso per assicurarsi che i conti di risparmio del vostro bambino sono intitolati correttamente. Ad esempio, il 20 per cento delle attività nei conti di proprietà del bambino (come i conti UGMA o UTMA) dovrebbero essere utilizzati ogni anno verso i costi del college. Tuttavia, solo il 5,64 per cento delle attività detenute in nome di un genitore dovrebbero essere utilizzati. Ancora meglio, nessuno dei beni di proprietà di un nonno dovrebbero essere utilizzati per il bambino (dal momento che non c’è posto per designare questo sul modulo FAFSA).

2. Non guardando il vostro tempo Horizon

A differenza di vecchiaia, che la maggior parte delle persone si lentamente esaurire nel corso di 20-40 anni, si può aspettare di utilizzare fino vostro conto di risparmio del college su una finestra 2-4 anni. Questo significa, che, a differenza tuo account di pensionamento, non si ha la libertà di cavalcare un incidente di percorso temporanea nei mercati di investimento.

Mentre gli investimenti ad alto rischio possono essere accettabili quando si dispone di un decennio o più a sinistra fino a quando il denaro è necessario, come ci si avvicina alla realtà che necessitano di ritirare i fondi, si dovrebbe prendere in considerazione lo spostamento verso attività meno volatili. La recente introduzione di conti di età compresa tra basata sulla Sezione 529 piani ha reso questo processo automatico ed è una grande opzione per i genitori che hanno limitato il tempo o la conoscenza di investimento.

3. mancata assunzione di agevolazioni fiscali educativi

Alcuni dei più generosi benefici fiscali disponibili per classe media americana sono pensati per la pianificazione del college. Questi benefici, che possono o si presentano sotto forma di una deduzione o di imposta sul credito, è possibile risparmiare migliaia di dollari per il pagamento tasse universitarie o di finanziamento Sezione 529 conto del tuo stato.

Forse il più grande agevolazioni fiscali che rimangono inutilizzati sono la borsa di studio Speranza e il Lifetime Learning credito, entrambi i quali possono mettere $ 1.500-2.000 destra di nuovo in tasca al momento fiscale. Purtroppo, molti genitori sono completamente ignari di poter rivendicare questi benefici.

4. Non Utilizzando Student Loans

Molti genitori vedono i prestiti agli studenti come un segno di imbarazzante che non riescono a guadagnare abbastanza soldi o non hanno fatto un buon lavoro risparmio di quello che avevano. Anche se questo a volte può essere il caso, è importante rendersi conto che i costi del college sono vertiginosamente più velocemente di quanto la maggior parte degli americani può tenere il passo. Correttamente utilizzando i programmi di prestito giusti agli studenti federale possono aiutare i genitori e gli studenti finanziare un collegio di istruzione a partire da 3,40 per cento ogni anno.

O se non pensi di prendere in prestito denaro in ultima analisi, attraverso un programma come lo Stafford o prestiti PLUS, è ancora importante per compilare un modulo FAFSA. Questa è la forma di base usato da ufficio per gli aiuti finanziari maggior parte delle scuole per determinare quello che si potrebbe beneficiare di. Come dice un vecchio proverbio, “la cosa peggiore che potrebbe accadere è che dicono ‘no’!”

5. Sottovalutare gli effetti dell’inflazione

Fino a quando si capisce come i costi del college veloci sono spirale fuori controllo, è difficile da fare un lavoro adeguato di pianificazione per il college. Mentre l’ampio “costo della vita” è aumentato o “gonfiato” ad una media storica del 2 per cento all’anno, i costi universitari tendono ad aumentare 5-6 per cento ogni anno. Ciò significa che i costi del college sono in aumento tre volte più veloce di altri costi della vita, e probabilmente tre volte più velocemente il vostro stipendio.

La comprensione di selezione degli investimenti adeguata così come l’utilizzo di account che hanno lo scopo di combattere l’inflazione, come i piani di lezione prepagate, sono cruciali per rendere sicuri i soggiorni di formazione di un collegio a portata di mano ragionevole.

6. Richiesta di troppo di fantasia con i vostri investimenti

Non so di cosa si tratta di noi (soprattutto uomini) che ci ostiniamo a andare contro il flusso delle cose. Ma, per ogni 10 famiglie che faccio pianificazione college con, ci sarà uno che insiste sugli investimenti non tradizionali per conto di università del loro bambino. Nel corso degli anni, ho visto tutto, da persone che piantano legno per essere raccolte quando il loro bambino va a scuola per qualcuno che cerca di monopolizzare il mercato su rookie card di un certo giocatore di baseball.

Non fraintendetemi. Questi possono essere divertenti e unici investimenti quando una parte di un portafoglio di investimento molto più grande, ma non sono il posto per fondo di educazione del bambino. Oltre al fatto che la maggior parte di questi investimenti perdono lo status con agevolazioni fiscali altri conti universitari godono, sembrano anche ritorcersi contro tutte le volte che non.

Con meno di venti anni fino a quando si sta andando ad avere bisogno i fondi universitari, bastone con la retta via. Scegli semplici investimenti che ottenere il lavoro fatto; evitare investimenti mai significato per la pianificazione del college.

7. La scelta di investimenti con spese elevate annuali

Purtroppo, il costo e le spese della maggior parte dei fondi comuni e Sezione 529 piani sembrano richiedere una laurea in matematica per capire. Mentre potrebbe essere tentati di trascurare questo aspetto della pianificazione del college, assicurandosi che i vostri investimenti sono economicamente efficiente è fondamentale per garantire la vostra crescita a lungo termine.

Anche se non può sembrare che ha un effetto enorme, un ulteriore 2 per cento in tasse può diminuire il valore finale di un portafoglio fino al 50 per cento nel corso di un periodo di 20 anni. tasse eccessive, anche su un portafoglio ben performanti, possono aumentare notevolmente la quantità si dovrà salvare per raggiungere i vostri obiettivi di pianificazione del college unici.

8. Non utilizzando il diritto Collegio conti di risparmio

È possibile destinare praticamente qualsiasi tipo di conto, da un conto corrente presso la vostra banca a un Roth IRA, come un account di college per il vostro bambino. Purtroppo, però, non tutti questi conti sono creati uguali. Lo stesso fondo comune esatta acquistate un tipo di conto può essere soggetto ad una maggiore tassazione che se acquistato in un altro conto. Allo stesso modo, un account può danneggiare le possibilità di aiuti finanziari 4-5 volte più di un altro.

Il primo passo nella scelta del conto del college giusto è quello di ottenere il vostro vocabolario inchiodato. È necessario conoscere ciò che i diversi conti sono e le loro caratteristiche di base.

Per iniziare, si dovrebbe rivedere i nostri profili dei grandi clienti del college mezza dozzina. Se siete stretti in tempo, un salto in avanti al mio articolo su come scegliere il miglior conto collegio per la tua famiglia.

9. Utilizzando i fondi pensione per pagare l’università

Il secondo più traumatico errore di pianificazione del college molti genitori fanno, sta usando i loro fondi pensione esistenti per pagare l’università. In altre parole, molti genitori prendono distribuzioni o prestiti da 401k o altro piano di pensionamento della loro azienda, di solito per evitare di prendere prestiti agli studenti. Per aggiungere la beffa al danno, anche molti genitori non riescono a continuare a salvare nei loro 401ks o dell’IRA durante gli anni del college.

Ciò che rende questo errore così grande è il fatto che la maggior parte dei genitori di solito fanno questo da qualche parte tra i 40 anni ei 60 anni che lascia una dolorosamente breve lasso di tempo per recuperare i fondi esauriti prima del pensionamento calci per mamma e papà. Per molti genitori, non si rendono conto fino a che non sia troppo tardi, che prestiti contro la loro pensione rimanda in realtà per 5-10 anni!

Se vi trovate sulla recinzione con la decisione di razziare il vostro piano di pensionamento, basta ricordare questo bocconcino di saggezza: Avrai sempre un tempo più facile ottenere un prestito di studio di un prestito pensione!

10. The Worst College Planning Errore: procrastinazione

Di gran lunga, il più grande peccato di pianificazione del college si può commettere, è procrastinazione. Dal giorno in cui il bambino è nato, hai circa 18 anni fino a quando si sta andando ad avere bisogno di trovare un qualche grave contanti. Ogni anno si attende a che fare con questo fatto aumenta il fuori di tasca costi in modo sostanziale.

Il più importante primo passo, quello che si dovrebbe cominciare oggi, sta calcolando ciò che il costo futuro sarà. Questo a sua volta permetterà di calcolare ciò che è necessario per salvare ogni anno per raggiungere questo obiettivo.

Ora non fraintendetemi. Solo perché un calcolatore del risparmio di college ti dice che è necessario salvare 250 $ al mese non significa che si hanno a che fare o niente. Ma, conoscendo il numero, a rimanere a conoscenza di come ogni dollaro viene speso. Anche se si potrebbe solo essere in grado di risparmiare $ 100 al mese, conoscendo il tuo numero di destinazione vi aiuterà ad essere saggio con denaro extra quando si arriva attraverso di esso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.