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Finanza Principi fondamentali per il successo

Vuoi creare una solida base finanziaria? Questi principi aiuteranno

Finanza Principi Fondamentali

Molte persone mi chiedono cosa penso che il futuro potrebbe riservare. “Qual è il mercato di andare a fare il prossimo anno?” Diranno, o, “Che tipo di caldo Stock Tip avete?”

Ma queste sono le domande sbagliate da porre.

Il mantenimento di un solido futuro finanziario non viene da qualche pazzo seguente dispositivo di raffreddamento dell’acqua Stock Tip. Proviene dal seguire una serie di principi fondamentali che governano il modo di gestire il denaro a lungo termine.

Qui ci sono alcune cose che si deve sapere, al fine di creare più successo finanziario nella vostra vita.

Spendere meno di quanto guadagnate

So che questo sembra ovvio, ma in realtà è più difficile di quanto la maggior parte della gente pensa.

Spendere meno di quanto si guadagna non è il risultato di vendite di liquidazione della spesa. E ‘il risultato di evitare acquisti inutili, in primo luogo.

C’è un sacco di pubblicità che è progettato per farci pensare che stiamo salvando denaro acquistando qualcosa ad uno sconto. Tuttavia, tutto quello che stiamo facendo è spendere soldi che altrimenti non avremmo speso.

Inoltre, spendendo meno di quanto guadagnate può venire da concentrandosi sulla parola chiave, alla fine di questa frase: guadagnare.

Se ti concentri sulla guadagnare di più, mantenendo la spesa corrente allo stesso livello, potrai aumentare il divario tra la spesa e il vostro reddito. Quanto più questo divario cresce, migliore è la posizione che sarà in.

Mantenere un certo tipo di un bilancio

Non è necessariamente bisogno di mantenere un bilancio voce dettagliata che descrive la quantità di denaro che si spende a piedi gatto e la carta igienica.

È possibile mantenere un budget grande quadro che si concentra sulle grandi categorie, invece. Ad esempio, è possibile mantenere un bilancio che mostra l’importo speso in tutte le spese di alloggio. Questo potrebbe includere il vostro affitto o mutuo, utenze, mobili, manutenzione della casa, e qualsiasi altra cosa che potrebbe essere classificato come relativi all’abitazione.

Si potrebbe avere una seconda categoria che si riferisce in generale a tutto ciò che coinvolge il trasporto. Questo potrebbe includere i pagamenti di auto, benzina, riparazioni auto, pass della metropolitana, e altro ancora.

Poi si potrebbe avere una categoria per il risparmio, una per payoff del debito, e una per tutto il resto. Sì, è un bilancio estremamente ampia, ma almeno permette di vedere ad alto livello in cui viene utilizzato il denaro.

Il bilancio più ampio e più facile è una cosa che mi riferisco a come l’anti-budget. Il concetto di base è incredibilmente facile.

A capire quanti soldi si vuole risparmiare ogni mese, tirare tale importo dalla cima, e poi vivere il resto. Finché si sta incontrando il vostro obiettivo di risparmio, non importa quanti soldi stai spendendo su asciugamani contro dentifricio.

Tutto ciò che conta è che si sta in ultima analisi, di soddisfare i vostri importo obiettivo nel risparmio. Tra l’altro, quando mi riferisco al risparmio, sto parlando di qualsiasi attività che aumenta il patrimonio netto. Gli esempi includono aggressivamente ripagare un debito, contribuendo ai vostri clienti di pensione, o accumulare risparmi letterali in banca.

Essere attenti alle tasse

Se avete intenzione di essere frugale in una sola zona della vostra vita, assicurarsi che siete frugale circa le vostre spese di investimento.

Molti fondi di addebitare i costi di acquisto o costi di rimborso, il che significa che si pagherà i soldi o andare dentro o uscendo da tale fondo.

Inoltre, molti fondi hanno rapporti di spesa in corso, che sono tasse annuali che vengono fuori dei propri investimenti. Le tasse si sentono invisibili perché non c’è bisogno di scrivere un assegno per loro o vederli sulle sue dichiarazioni. Stanno in silenzio detratto dal vostro rendimento, ma che non li rende meno reale.

Essere frugale circa le vostre scelte di investimento. Sia Vanguard e Charles Schwab offrono fondi indicizzati a basso canone che traccia un ampio mercato.

Prestare attenzione al tuo più grande spesa Tre le categorie

Si tratta di alloggi, trasporti, e il cibo. C’è una buona probabilità che non si ha intenzione di spendere soldi per qualcosa di più che l’importo totale che si spende su queste tre categorie.

Se è possibile ridurre le abitazioni, di transito e costi di cibo, si farà enormi passi avanti per migliorare il vostro benessere finanziario.

Risparmiare automatica

estrarre automaticamente il denaro dalla ogni busta paga in conti pensione, conti di risparmio, e payoff debito supplementare.

Il più che è possibile automatizzare questi risparmi, piuttosto che farlo manualmente, più è probabile che si sta per attaccare al vostro programma.

Importante Lezioni finanziari Ogni lavoro per adulti dovrebbe imparare

A sviluppare queste abilità Money-gestione per ottenere le vostre finanze sotto controllo

Importante Lezioni finanziari Ogni lavoro per adulti dovrebbe imparare

Navigare nel mondo della finanza personale può essere schiacciante, anche per un adulto che ha un po ‘di esperienza nel mondo del lavoro. Con una pianificazione intelligente, una buona strategia e la comprensione delle nozioni di base si dovrebbe essere in grado di sviluppare le capacità di gestione del denaro è necessario per ottenere le vostre finanze sotto controllo. Qui ci sono alcune verità fondamentali della finanza personale che tutti dovrebbero essere a conoscenza.

1. Fissare obiettivi

Se non si dispone di una destinazione insieme a lavorare verso di esso può essere difficile trovare la motivazione per salvare.

Che si tratti di una casa avete tenuto d’occhio o la vostra pensione, definire con precisione questi obiettivi e capire quanto è necessario per salvare in modo da poter predisporre un piano per arrivarci.

2. Avviare il più presto come si può

Mai sentito parlare di interesse composto? Questo processo permette l’interesse sul vostro risparmio per guadagnare ancora di più l’interesse. Prima di iniziare a risparmiare per la pensione, più il tempo i vostri soldi deve crescere e sfruttare l’interesse composto. Il tempo è in realtà un potente vantaggio per i vostri investimenti in modo che aspettano solo pochi anni per iniziare a risparmiare può ridurre significativamente le dimensioni del vostro gruzzolo di pensionamento.

3. spendere meno di quello che fanno 

E ‘incredibilmente facile in questo mondo consumer-driven a vivere al di sopra dei nostri mezzi, ma una buona regola è quella di cercare di salvare almeno il 15 per cento del suo reddito. Se lo trovate facile da spendere troppo provare pagare per cose come i vestiti e generi alimentari in contanti invece di una carta di credito o di debito.

Ritirare un importo fisso ogni mese aiuta a essere più consapevoli e fare scelte di spesa.

4. Creare un bilancio 

I bilanci giocano un ruolo critico nel pagare il debito, controllare la spesa e rimanere in pista verso i vostri obiettivi. E ‘facile spendere un po’ di più qualche giorno di altri, ma se avete un budget in luogo o di impostare un limite di spesa giornaliera sarete in grado di regolare e compensare eventuali dimenticanze un altro giorno.

5. Mettete i vostri risparmi con il pilota automatico

Sono i vostri contributi di risparmio detratto automaticamente dal tuo stipendio tramite il piano di 401k e / o deposito diretto in un conto di intermediazione. Se si mettono da parte i soldi prima ancora di vedere che non mancherà.

6. Prendere sempre Free Money 

Se il vostro datore di lavoro offre per abbinare una percentuale del vostro 401K contributo – e la maggior parte non – massimizzare il beneficio che contribuendo al limite partita datori di lavoro che offrono per abbinare il vostro contributo in genere farlo fino al 3-6 per cento del suo stipendio annuale.. Quindi, se si fanno $ 50.000 e il vostro capo corrisponde al tuo 401k fino al 5 per cento, essere sicuri di contribuire con $ 2.500 nel corso dell’anno.

7. Do not Go Casa Pazzo

Fare attenzione a non a un eccesso di acquistare quando lo shopping per una nuova casa. Un pagamento grande mutuo può davvero impostare indietro con i vostri risparmi. Provate a pensare a ciò che veramente bisogno di fuori della vostra casa in modo da avere la libertà di spendere per altre necessità.

8. Proteggersi

Un piano finanziario completamente completa comprende disposizioni per proteggere la vostra vita e il vostro futuro. Assicurazione sulla vita e la pianificazione sono fondamentali per rendere sicuro il vostro obbligo ai vostri cari è soddisfatta, anche dopo che te ne sei andato. Inizia lo shopping per l’assicurazione sulla vita il più presto possibile se non lo avete già.

9. Non lasciate che il World Financial intimidirlo

Il denaro guru Dave Ramsey ha osservato che “l’80 per cento della finanza personale è un comportamento” non è l’educazione. Contrariamente alla credenza popolare che non è necessario essere un esperto finanziario sul mercato azionario per iniziare a costruire il vostro portafoglio e la preparazione per il futuro. Tutto ciò che dovete fare è lavorare sulla costruzione di un piano solido che si impegnano a bastone e con nel corso degli anni.

A partire Collegio di risparmio quando i vostri bambini sono più grandi

A partire Collegio di risparmio quando i vostri bambini sono più grandi

E ‘il buon senso se si sa molto a tutti di investire e di finanza personale. Se avete intenzione di risparmiare per l’istruzione universitaria dei propri figli, la cosa migliore che puoi fare è iniziare presto – il più presto possibile.

La ragione è semplice – è tutta una questione di potere degli interessi composti. Quando si salva soldi per il futuro, si guadagna un ritorno, e se si sta scegliendo di reinvestire quei ritorni, accelera.

Se si mette via $ 100 ad interesse del 7%, per esempio, si trasforma in $ 107, dopo un anno, ma dopo un altro anno avete $ 114.49 – hai guadagnato $ 7.49 invece di $ 7 in quel secondo anno. Dopo tre anni, avete $ 122.50 – nel terzo anno che hai guadagnato $ 8.01 invece di $ 7.49. Si continua ad andare e venire così, anno dopo anno in crescita – durante il diciottesimo anno, si guadagna $ 22.11 da solo, appena seduto lì.

Se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 18 anni, sarà un valore di $ 338 quando si va a ritirarla.

Ma cosa succede se non si può – o non – cominciare a risparmiare per l’istruzione universitaria del vostro bambino quando sono molto giovani? Che cosa succede se non si inizia a risparmiare fino all’età di 10, dando loro solo otto anni fino al college?

Beh, se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 8 anni, sarà la pena di soli $ 171,80.

Vedi la differenza? Basta attendere 10 anni per mettere via che $ 100 costa il bambino $ 166.20 del reddito degli investimenti.

E ‘ovviamente una grande idea per iniziare a risparmiare giovane se si sta andando a salvare, ma cosa fare se questo non è un’opzione?

Che cosa se si rese conto che il vostro bambino è di otto e di colpire le note alte sulle loro test standardizzati e portando a casa pagelle stellare e il gioco è rendendosi conto che il college, probabilmente ha bisogno di essere nel futuro di questo ragazzo e come hai intenzione di pagare per questo?

Che cosa succede se il vostro bambino è 10 e finalmente ottenuto un buon lavoro, un vero e proprio buon lavoro, e ora avete il respiro per salvare per cose come il college per la prima volta?

Cosa fare se non si ha il vantaggio di tutto quel tempo l’interesse composto?

Ecco il piano di gioco.

Salvare ciò che si può, A partire Now

Aprire un piano di risparmio 529 college per il vostro bambino (qui è un grande confronto di vari piani) e iniziare a risparmiare ora piuttosto che dopo. Farlo oggi, sul serio.

Basta aprire l’account, impostare il vostro bambino come beneficiario, quindi impostare tale account per prelevare automaticamente un po ‘dal vostro conto corrente ogni mese. Anche $ 20 è bene – tutto ciò che può permettersi. Basta iniziare ora.

Non deve essere un sacco. Ha solo bisogno di essere quello che può permettersi, e ha bisogno di iniziare il più presto possibile.

Inizia mettendo alcuni ‘doni’ tale account

Quando arriva il momento per dare del regalo, fare in modo che almeno una parte del loro dono è un ulteriore contributo a tale account.

È possibile farlo in modo divertente in modo che i vostri bambini si rendono conto che cosa stanno essere dato. Ad esempio, si può dare loro una fotocopia ingrandita di un $ 20 o $ 50 o di un disegno di legge di $ 100 e scrivere su di esso, “Questo è stato messo in vostri risparmi per il college”, e poi avvolgere quel foglio in una scatola camicia con un foglio di carta velina. Anche se non sarà qualcosa che sono incredibilmente eccitati in questo momento, si ricorderanno quei doni più tardi, quando si rendono conto di avere un prestito di studio che è migliaia di dollari in meno, e che continueremo a ricordare quando hanno avuto molto più piccoli pagamenti di prestiti agli studenti quando sono un adulto.

Si può anche incoraggiare altri parenti per fare la stessa cosa. Lasciate che i parenti sanno che avete aperto un collegio conto di risparmio per il vostro bambino e dare loro le informazioni necessarie per loro di contribuire. Invita loro di fare la stessa cosa – possono fisicamente dare al bambino un fotocopiato $ 10 disegno di legge o qualsiasi altra cosa con qualche dono modesto che si godranno in questo momento.

Appoggiarsi altre opzioni di finanziamento

E ‘importante ricordare che pagare per il college non è solo un mix di quello che hai salvato e prestiti agli studenti. Ci sono molte altre opzioni che il vostro bambino può utilizzare quando sono pronti per andare a scuola.

Per esempio, molte scuole offrono borse di studio di vario genere agli studenti in arrivo in base alle esigenze finanziarie e di merito. Se vi trovate in una situazione in cui si tratta di una vera e propria lotta per salvare, è possibile che la scuola offre al bambino una borsa di studio che si occupa di alcuni dei costi della scuola. Non dare per scontato che tutto sarà sotto forma di prestiti.

Allo stesso tempo, il bambino può fare domanda per borse di studio in modo indipendente. Anche in questo caso, se si è in una situazione di bisogno-based, che è un motivo comune per lottare con i risparmi per il college, ci sono molte borse di studio per i quali il vostro bambino potrebbe essere ammissibili.

Il vostro bambino potrebbe anche voler distogliere una parte di qualsiasi reddito che guadagnano in alta scuola per il proprio futuro collegiale. Mentre sono a casa, è molto probabile prendendo cura di spese come cibo e riparo e abbigliamento funzionale, in modo che dovrebbe essere in grado di incanalare una parte del loro reddito per risparmi per il college.

Guardate Opzioni altri istruzione e la carriera

Se stai iniziando un risparmio in un secondo in ritardo e se non si può contribuire grandi quantità, si deve ancora salvare, ma si dovrebbe tenere gli occhi su altre opzioni oltre a un’esperienza tradizionale collegio di quattro anni, in cui i soldi che sono in grado di salvare avrà un impatto più grande.

Per cominciare, il bambino può desiderare di esplorare frequentare un college per un anno o due in cui si prendono cura delle esigenze di istruzione generale e davvero affinare in su ciò che vogliono a che fare con la loro vita prima di passare ad una scuola di quattro anni per finire il loro formazione scolastica. Crediti a livello di college sono poco costosi e di solito trasferiscono direttamente a molte scuole di quattro anni e università. E ‘un ottimo modo per tagliare il costo del collegio, mentre ancora a guadagnare quel grado di quattro anni.

Il vostro bambino può anche prendere in considerazione scuola professionale . Scuole professionali offrono un percorso direttamente in un commercio di qualche tipo, che offre in genere un viale in un percorso di carriera ben pagato per il vostro bambino senza la spesa di una scuola di quattro anni. Molte carriere centro attorno a un programma di scuola professionale, compreso il lavoro elettrico, idraulico, gestione della costruzione, manutenzione degli aerei, la lavorazione, il lavoro HVAC, e molti altri campi.

scuola professionale richiede generalmente molto meno tempo di quanto un’università di quattro anni e di solito pone le persone direttamente in una sorta di programma di apprendistato dove imparano i pro ei contro di esercizio di un’attività commerciale in modo professionale. Il costo totale di scuola professionale è di gran lunga meno di una scuola di quattro anni, troppo, e 529 risparmio di solito può essere applicata al commercio lezioni di scuola.

Essi possono anche avere altre opportunità direttamente dopo il liceo, soprattutto se hanno un lavoro solido e non hanno capito bene cosa vogliono fare. Se scelgono di aspettare un anno o due prima di iniziare la loro formazione in modo che siano certi di quello che vogliono fare (un “anno sabbatico”), questo dà loro risparmi per il college un altro anno per crescere.

Non cadere nella mentalità che l’unica strada accettabile dopo il liceo si trova direttamente in una scuola di quattro anni.

Essere di supporto durante l’università

Un altro metodo per ridurre la necessità di risparmi durante gli anni del college è quello di incoraggiare il bambino a frequentare una scuola vicino a dove si vive e quindi fornire il “vitto e alloggio” quota parte del costo del college direttamente. Il vostro bambino continua a vivere a casa e si continua a fornire cibo, vestiti e altre necessità di base. In questo modo, le uniche spese per il college sono le tasse scolastiche e materiale didattico.

Ovviamente, questa non è una soluzione perfetta per tutte le famiglie. E ‘trilli gli studenti a scegliere una scuola che è più vicino a casa di convenienza finanziaria, piuttosto che la scelta migliore in assoluto per il loro futuro scolastico.

In sostanza, il più delle spese giorno per giorno di vivere come uno studente di college indipendente che si può prendere come un genitore per il vostro bambino, i prestiti agli studenti meno Dovranno affrontare e tanto meno di un problema vostro ritardo iniziare a risparmi per il college sarà.

Pensieri finali

La cosa importante da ricordare è questa: non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per il college per il vostro bambino. Si può sempre cominciare a risparmiare, anche se la data è in ritardo, e ogni dollaro conta.

Il vostro aiuto con il college non inizia e finisce con quanto hai salvato, neanche. Ci sono molti modi per fare una grande differenza finanziaria con le loro scuole superiori scelte scolastiche e professionali postali.

In bocca al lupo!

Come assicurarsi che voi e il vostro partner sono finanziariamente compatibile

Come assicurarsi che voi e il vostro partner sono finanziariamente compatibile

Amore e romanticismo riempiono l’aria, ma alla fine, è il momento di ottenere reali.

Se state pensando di diventare serio con il vostro altro significativo, si sta andando ad avere per parlare di soldi. Idealmente, si dovrebbe avere questa conversazione prima che poi.

Se voi e il vostro altro significativo sono finanziariamente compatibile, è meglio che si capisce questo ora piuttosto che lungo la strada.

Ecco alcune delle cose che si dovrebbero tenere a mente durante la navigazione la strada difficile delle relazioni e delle finanze.

1. Capire la vostra personalità finanziari

Alcune persone sono risparmiatori naturali. La frugalità viene facile per loro e trovare un po ‘doloroso per parte con i loro sudati soldi.

Altri sono spendaccioni naturali. Hanno la sensazione che il denaro può essere meglio apprezzato quando scambiato per beni e servizi, e hanno un atteggiamento finanziaria che sporge verso vivere nel momento.

Alcune persone sono eccitate da rischi finanziari, come la realizzazione di importanti investimenti, mentre gli altri sono terrorizzati dalla possibilità di perdita e preferiscono tenere i loro soldi in modo sicuro in un CD.

Qual è la tua tendenza finanziaria e che cosa è la tendenza del vostro coniuge o altro significativo? Faresti meglio a scoprire e veloce.

Avere una conversazione circa sia la spesa e le abitudini di investimento. Gli opposti si attraggono, ma è a voi per fare in modo che continuino a vivere felici e contenti.

2. discutere i vostri obiettivi

Forse uno di voi vuole andare in pensione all’età di 40 anni, mentre l’altro vuole vivere in un mega-villa e guidare una BMW.

Se i due di voi hanno obiettivi contrastanti, siete dentro per un mondo di guai. Parlare di vostra visione per la vostra vita un anno, due anni, cinque anni, 10 anni, e 40 anni nel futuro.

Dove vuoi vivere? Che cosa si vuole usare l’auto? Vuoi essere ancora lavorando o no, e se sì, che cosa ti piacerebbe fare?

La maggior parte di tutti, quanti soldi hai intenzione di bisogno di fare tutti questi sogni in realtà? Discutendo i vostri obiettivi, avrete una tabella di marcia per come ti allocare le bollette tempo, energia, e dollaro limitate.

3. Talk About debito

Fa uno o entrambi di voi hanno alcun debito attuale? Da dove è venuto da e è indicativa dei possibili profili eccesso di spesa?

Se uno di voi ha prestiti agli studenti che stanno dando i suoi frutti e nessun debito aggiuntivo, per esempio, non si può avere molto di cui preoccuparsi. Le probabilità sono voi già avere buone abitudini finanziarie e siete sulla strada giusta.

Se, tuttavia, uno di voi ha un sacco di debito della carta di credito e non riesco a smettere di aggiungere a questo equilibrio, la carica pasti al ristorante e bottiglie di liquore a credito, allora si può avere alcuni problemi importanti da coprire.

Quali sono i tuoi debiti correnti, e oltre a questo, qual è il vostro atteggiamento nei confronti del debito? Scopri e veloce.

4. Che tipo di impresa o di rischi di investimento fare ognuno di voi vuole fare?

Forse una persona sogna di aprire una panetteria o avviare la propria attività di consulenza, mentre gli altri sogni di diventare un investitore immobiliare.

Quali obiettivi che ognuno di voi vuole perseguire? Quanto rischio saranno coinvolti? Quanti soldi saranno necessari?

Come preparato sei per questi sforzi? Quando si vuole lanciare questi sforzi, e quale sarà la vostra strategia di uscita, se necessario?

Mentre si dovrebbe prendere decisioni basate su speranza piuttosto che di paura, è bene mantenere un piano strategico in mente.

Avere queste conversazioni con il vostro altro significativo in modo da poter fare in modo che in denaro, come nella vita, si cammina verso il tramonto insieme.

5 moneta cattiva abitudini è necessario chiudere al più presto

5 moneta cattiva abitudini è necessario chiudere al più presto

Anche se avete le migliori intenzioni, è ancora possibile trovare te stesso sempre nei guai con i vostri soldi. Soprattutto se siete caduti in una di queste abitudini di denaro pericolosi.

Se siete stati alle prese con le vostre finanze, dare un’occhiata a questa lista per assicurarsi che non stai sabotando te stesso con queste cattive abitudini.

1. Impulse acquisti

gli acquisti di impulso sono tutti di emozione. Si vede una vendita non si vuole perdere, o un oggetto che si desidera avere immediatamente.

Si salta a comprarlo prima di pensare razionalmente se si ha realmente bisogno o può permettere.

Per contenere la spesa impulso, sforzatevi di aspettare un certo periodo (che potrebbe essere un giorno o 30) prima di tirare il grilletto su un acquisto. Essa vi darà il tempo di pensare alla tua decisione, e le probabilità sono vi renderete conto che non è necessario, dopo tutto.

2. Non Budgeting

Non sarai mai rimanere a galla finanziariamente non importa in realtà sempre avanti, se non si dispone di un bilancio in atto e sapere come attenersi ad esso.

Un bilancio permette di vedere quanti soldi si sta portando e dove sta andando tutto. Vi permette di apportare modifiche che consentono di risparmiare più soldi e evitare di andare in rosso ogni mese.

Budgeting non deve essere un grande lavoro di routine. Iscriviti con un programma come menta che rileva automaticamente la vostra spesa per voi. Tutto quello che dovete fare è pop nella vostra dashboard ogni giorno per assicurarsi che vi trovate in pista ed effettuare le modifiche necessarie.

3. Basandosi sulle carte di credito

A meno che non siete in grado di pagare il saldo off in pieno ogni mese, utilizzando carte di credito è una delle peggiori cose che si possono fare per le vostre finanze. Soprattutto se si sta utilizzando loro di vivere al di sopra dei vostri mezzi.

Ogni dollaro si mette su una scheda vi costerà molte volte di più in interessi. Si potrebbe spendere anni della tua vita e migliaia di dollari pagando giù gli acquisti che non ricordo nemmeno fare.

Nessun acquisto è così importante che vale la pena.

4. L’amore di convenienza

Ogni tanto in tanto, un acquisto convenienza può essere una bella festa, o un’eccezione necessaria se siete in una grande fretta. Ma se vi trovate regolarmente fare acquisti di convenienza, sei solo di essere pigro. Convenienza vi costerà.

Smettere di ottenere fast food ogni giorno e imparare a fare un paio di pasti di base alla rinfusa che si può godere per tutta la settimana. Smettere di comprare un latte costoso sulla strada nel mondo del lavoro ogni mattina e alzarsi 5 minuti prima per preparare una tazza a casa. Un po ‘di lavoro supplementare da parte vostra potrebbe finire risparmiando tempo grande.

5. Personal Vices

Sì, questo include “vizi” tradizionali come bere, fumare, e il gioco d’azzardo. Ma include anche i vizi meno evidenti come mangiare fuori modo troppo o di essere uno shopaholic. In pratica, tutto ciò che tenta di spendere ingenti somme di denaro che sa che non dovrebbe essere spesa.

Uscire da queste cattive abitudini e la vostra vita, non solo il portafoglio, sarà più felice per questo.

Consulenti finanziari condividere ciò che i loro clienti più ricchi hanno in comune

Consulenti finanziari condividere ciò che i loro clienti più ricchi hanno in comune

“Think different”. Questo è stato uno dei primi slogan pubblicitari di Apple, ma è applicabile anche al modo in cui le persone di successo di gestire i loro soldi. Dal momento che prima che l’età della pietra, i nostri cervelli sono stati cablati per il pensiero a breve termine e gratificazione immediata, e quelle tendenze può essere difficile a tremare. Ma l’addestramento del vostro cervello a prendere in considerazione il futuro, decidere le priorità, e il check-in regolarmente con le vostre finanze in grado di cambiare le cose.

Abbiamo chiesto a consulenti finanziari in tutto il paese quello che i loro ricchi, i clienti di maggior successo hanno in comune – e ciò che il resto di noi può imparare da loro.

Essere fidanzato.

La lezione: “Alcuni clienti ci guardano come andare dal dentista – qualcosa che devono fare, invece di voler fare”, dice Barrett Davon, analista di Francis finanziario. Ma quelli di maggior successo arrivano in tempo, preparare le domande in anticipo, e anche si protendono tra una riunione su come piccoli o grandi cambiamenti nella loro vita potrebbero avere un impatto il loro piano finanziario. “Sono i clienti che non abbiamo per inseguire in giro”, dice Barrett.

La maggior parte dei clienti più ricchi e di maggior successo della sua azienda anche budget meticolosamente, accedendo ai loro conti finanziari quotidiana e ri-categorizzazione spese per assicurarsi che essi hanno abbastanza spazio di manovra in diversi settori. “Indipendentemente da quanto fanno, vogliono vedere dove ogni dollaro sta andando e cosa sta andando.”

Fare questo: Impostare un promemoria calendario giornaliero per accedere al tuo account e vedere come stanno le cose. Iscriviti per gli avvisi della banca / cooperativa di credito e di carte di credito siti web per cose come i saldi bassi, insolitamente grande transazione, scadenza del pagamento, solleciti e saldi dei conti tutti i giorni. E fare un appuntamento trimestrale con se stessi (e il vostro coniuge o il partner, se hai uno) per guardare la vostra immagine finanziaria.

Utilizzare il tempo di pensare a dove il vostro denaro è attualmente in corso, e ciò che si desidera cambiare in futuro.

 Chiedi quando non si sa.

La lezione: “Se sei malato con qualcosa che non si capisce, si dovrebbe chiedere a un medico”, dice Chris Chen, ricchezza strategist di Massachusetts-based Insights strateghi finanziari. Lo stesso concetto si applica per le vostre finanze. E se siete preoccupati di venire fuori come un principiante finanziario – “E ‘il contrario”, dice Barrett. Lui e gli altri consiglieri abbiamo parlato con detto i loro clienti più esperti e cultura finanziaria tendono a chiedere il maggior numero di domande.

Fare questo: Se non si capisce un termine finanziario, come funziona qualcosa, o i dettagli del piano finanziario, quindi non esitate a chiedere. E se non è ancora chiaro a voi, chiedere ancora una volta fino a quando è chiaro. E se le risposte del vostro consulente finanziario (o del rappresentante dell’istituto finanziario) non sono tagliarlo, cercare un altro che è disposto a fare chiarezza una priorità e parlare la vostra lingua.

Trascorrete le vostre priorità.

La lezione: “Non si può avere tutto” è il senso del pessimista di guardare le cose. Gli ottimisti? “Puoi avere quello che apprezzi di più.” Ecco come molte persone di successo guardano i loro soldi, ed è un grande motivo per cui la loro ricchezza è cresciuta – invece di diminuire – nel corso del tempo.

“Essi non ha acquistato la casa più grande o più costoso, che non ha acquistato la macchina più grande o più costoso, e non ha acquistato il viaggio più grande o più costoso”, dice Bill Losey, presidente di Bill Losey pensionamento Solutions, LLC. “[Ma] non sono certamente privando loro stessi.” Chen è d’accordo. Si ricorda un cliente che usato per avere un $ 50.000 Mercedes, ma ha venduto quando si rese conto del valore altre cose più rispetto alle auto. Ha passato a un $ 25.000 Toyota Camry, e utilizzato i fondi in più per concentrarsi sulle cose a cui teneva di più.

Fare questo: Se avete intenzione di spendere meno di quello che fanno e costantemente mettere i soldi da parte per il futuro, è di vitale importanza per classificare le vostre priorità. Quindi, fare una lista di ciò che apprezzi di più – fate del vostro meglio per mantenere il tuo caso! – e permettere a te stesso spazio di manovra in più in quelle zone.

Per compensare, tagliare gli angoli in categorie che non significano tanto per voi. Se non siete sicuri di ciò che valore, avviare la registrazione la vostra spesa. Una settimana dopo aver effettuato ogni acquisto, tornare indietro e scrivere in giù come ci si sente su di esso, quindi ripetere il processo dopo un mese è trascorso. I modelli inizieranno a diventare chiaro.

Sperare per il meglio, e prepararsi al peggio.

La lezione: storicamente e nel lungo periodo, i mercati sono tornati circa il 7 per cento all’anno sugli investimenti. Alla società di Barrett, che di solito assumono cinque anni per cento di crescita anno su anno. Ma lui dice che i clienti di maggior successo vogliono vedere la peggiore delle ipotesi – come un anno di 1 per cento di crescita, o addirittura un crollo del mercato. “Sanno cose possono girare in un secondo”, dice. Suona un po ‘spaventoso, ma conoscendo tutti i risultati possibili – e la preparazione per uno scenario peggiore che è probabile che tu non vedi mai – può portare a una sensazione di libertà finanziaria. “Si potrebbe pensare mantenere queste prospettive doom-e-gloom causerebbe ti preoccupi, ma un sacco di volte è il contrario”, dice Barrett. “Si può effettivamente dare la pace della mente.”

Fare questo: seguire l’esempio di Barrett ed eseguire calcoli pensionistici assumendo le ritrae di borsa e prende il vostro portafoglio con esso. Sareste in grado di farlo funzionare al vostro tasso di risparmio corrente?

Ma anche prendere in considerazione l’altro spaventoso Cosa fare se. Il biggie: E se qualcosa è successo al percettore primario nella tua famiglia? Avete abbastanza assicurazione sulla vita per inviare i vostri figli al college, continuare a pagare il mutuo, e raggiungere i vostri obiettivi di vita di altri? In caso contrario, quel pezzo di vostro portafoglio di protezione bisogno di un rinnovamento.

Avere la disciplina di seguire attraverso.

La lezione: Un’altra qualità del successo e ricchi? Disciplina e follow-through – nella loro carriera, vita personale e le finanze. Quando si tratta di quello scorso, disciplina entra in gioco soprattutto durante i periodi di volatilità dei mercati. “Una volta che si sviluppano il piano, si attaccano con il piano – anche quando le cose non sono necessariamente andando bene per un certo periodo”, dice Shomari Hearn, la gestione vice presidente e pianificatore finanziario certificato a Atlanta-based Palisades Hudson Financial Group.

Allegato A è la crisi finanziaria 2008-2009: I clienti di maggior successo bloccati con i loro piani originali e mantenuti gli stessi asset allocation. In questo modo, sono stati in grado di partecipare alla ripresa del mercato a pochi anni giù la linea. “I loro portafogli erano tornati a quello che erano in altezze precedenti e da allora hanno superato questi valori”, dice Hearn. “Nel frattempo, coloro che mancano di quella disciplina di attaccare con la strategia – il più delle volte, hanno continuato a sedersi sulla panchina come hanno visto il mercato recuperare.”

Fare questo: Creare un piano finanziario effettivo, o se non ci si sente a proprio agio, discutere con un consulente finanziario. Se non si dispone di un consulente, si può essere in grado di lavorare con uno allineato con il vostro piano di pensionamento (a volte sono a disposizione per un aiuto gratuito) o un consulente finanziario fee-solo che si fa pagare a ore ( GarrettPlanningNetwork.com è un buona fonte).

Poi fate del vostro meglio per ignorare i vostri soldi. Proprio così: astenersi dal monitoraggio dei movimenti giorno per giorno del vostro portafoglio, invece il check-in trimestrale, al massimo. Sarete contenti di averlo fatto.

Quanto dovrei avere nella mia Emergenza Cash Fund?

Non sudare le piccole cose! Mantenere i fondi disponibili per le emergenze di denaro.

Quanto dovrei avere nella mia Emergenza Cash Fund?

Vivere in una società che incoraggia la spesa, può essere difficile da ricordare il potere di avere risparmi. Cash, tuttavia, crea opportunità che la spesa non può. Un fondo di cassa di emergenza è semplicemente un conto di risparmio, e che hanno uno nella giusta quantità cambierà la vostra vita in meglio. Perché?

Quando qualcosa di inaspettato viene in su, il vostro fondo di emergenza protegge gli altri investimenti a lungo termine.

È utilizzare i fondi di emergenza in modo da non dover recedere da un account di pensionamento (come un 401 (k) o IRA) e pagare le tasse pena di ritiro precoce, o in modo da non dover vendere investimenti a lungo termine (come magazzino fondi indicizzati o obbligazionari fondi comuni di investimento) in un brutto momento.

Inoltre, il denaro contante che si mette in una posizione per comprare quando tutti gli altri vuole vendere, che consente di fare soldi in tempi buoni e cattivi. Per questo motivo, ho incoraggiare le persone ad avere un “fondo opportunità”, così come un fondo di emergenza. Il fondo opportunità è denaro messo da parte che è possibile utilizzare per investire durante tempi difficili nei mercati immobiliari o azionari.

In primo luogo, è necessario costruire il vostro fondo di emergenza.

Quanto si dovrebbe avere in un Cash Fund di emergenza?

Buono:  Come minimo, si dovrebbe avere tre mesi di spese di soggiorno nel vostro fondo di emergenza. Questo significa che se avete bisogno di $ 3.000 al mese per coprire le esigenze di base, come il mutuo o affitto, utenze, gas, e il cibo, allora avete bisogno di $ 9.000 nel tuo fondo di emergenza.

Meglio:  Se si dispone di persone che dipendono da voi finanziariamente, come i bambini o un coniuge, il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere la pena di sei mesi di spese di soggiorno, come minimo. Inoltre, se si lavora in una carriera che ha elevato turnover o di un alto tasso di infortuni, si vorrà avere il doppio della quantità di fondo di emergenza come qualcuno che lavora in una carriera di ruolo in cui si verificano raramente licenziamenti.

Miglior:  Come si arriva meglio a risparmio, lavorare per accumulare 12 mesi di spese di soggiorno in un conto di risparmio. Se sei un salariato alta andare per la sfida $ 100.000: Get $ 100.000 risparmio parcheggiate in un investimento sicuro. Troppi salariati alte sentono il bisogno di investire tutto, che non lascia loro alcuna attività liquide lasciati per le emergenze o di opportunità.

Dove si dovrebbe investire il tuo Cash Fund di emergenza?

Dove si dovrebbe investire le vostre riserve di liquidità? In un account sicuro, facilmente accessibile. Non in stock. Non in qualcosa che ha sanzioni ritiro o grandi conseguenze fiscali per incassare dentro. Nel fare investimenti sicuri, copriamo sei regole da utilizzare a investire in modo sicuro. La chiave è il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere in qualcosa a basso rischio.

Ottenere motivati ​​a salvare

Se avete bisogno di qualche motivazione per risparmiare un po ‘di più, stampare la lista top 10 motivi qui sotto e il nastro alla vostra porta del frigorifero, mettere una copia sulla scrivania al lavoro, o tenerlo in auto.

Leggi frequentemente, fino a quando si può sentire il potere del denaro, fino a quando il risparmio si sente meglio e più potente di spesa.

I 10 motivi per avere un fondo di emergenza Cash

  1. Protegge la vostra famiglia in caso di perdita del lavoro
  2. Fornisce riserve per la salute o altre emergenze familiari
  3. ti dà la possibilità di perseguire opportunità di investimento come vengono
  4. Ti aiuta a negoziare prezzi più bassi sui grandi acquisti
  5. ti impedisce di perdere denaro dal momento che non sarà necessario vendere altri investimenti durante giù mercati
  6. Consente di evitare sanzioni fiscali da dover tirare fuori i soldi dei clienti di pensione troppo presto
  7. Riduce lo stress, che aumenta la salute e il benessere
  8. Elimina numerosi argomenti coniugali
  9. Crea un cuscino da utilizzare per grandi riparazioni domestiche
  10. Consente di svolgere affare l’acquisto a spese di qualcun altro (qualcuno che ha disperatamente bisogno di contanti)

Avete ancora bisogno di un Cash Fund emergenza Una volta si è in pensione?

Una volta in pensione, se avete più di 59 1/2 di età si può recedere dal IRA, 401 (k) s, 403 (b) s e altri tipi di conti pensionistici; La revoca è soggetta alle imposte sul reddito, ma non le tasse di pena.

Molte persone pensano che dal momento che possono ritirare a volontà, non hanno più bisogno di un fondo di emergenza. Questo non è vero.

Si spera, avete redatto un budget pensione completa, ma invariabilmente si mancare alcune voci di spesa e-emergenze saranno ancora accadere. La spesa imprevista più comune che vedo si verificano in pensione è quando il bambino adulto di qualcuno ha una situazione di emergenza.

Anche in pensione, si vorrà fondi che non ha incluso come parte del piano ufficiale di pensionamento, e si vorrà metterle da parte in contanti, per ogni evenienza.

Quanto si dovrebbe tenere a Controllo e risparmio?

Quanto si dovrebbe tenere a Controllo e risparmio?

Controllo e conti di risparmio sono strumenti importanti nella vostra vita finanziaria. Certamente non dovrebbe essere memorizzazione soldi sotto il materasso, in un congelatore o sepolti nel cortile di casa. Ma solo quanti soldi si dovrebbe tenere in controllo e conti di risparmio?

Quanto da tenere a Controllo

conti correnti non sono noti per portare i tassi di alto interesse. Anche le banche che offrono conti correnti di alto interesse, spesso fornite strutture di tassi di interesse a più livelli, con un sacco di cerchi di saltare attraverso per realizzare il pieno valore.

Così il vostro obiettivo con un conto corrente non deve mai essere quello di maturare interessi, è solo un posto migliore per conservare il denaro che sotto un materasso.

Il vostro obiettivo con un conto corrente dovrebbe tenere abbastanza per pagare le bollette del mese, hanno un piccolo extra per accedere quando hai bisogno di contanti e un buffer per evitare potenziali scoperti. Tutto il resto deve essere tenuto in modo sicuro in un risparmio perché il tuo conto corrente può rapidamente diventare un punto debole finanziaria.

Crooks usano skimmer su sportelli bancomat, nelle stazioni di servizio e negozi come Target per rubare informazioni fuori le carte di debito e di incidere il vostro account. L’aumento delle violazioni dei dati di massa negli ultimi anni dovrebbe farvi diffidare di utilizzare carte di debito in generale. Ma se siete impegnati allo scorrimento sempre una carta di debito, invece di una carta di credito, si dovrebbe tenere la quantità accettabile minima per le vostre abitudini di spesa in un conto corrente.

Un hacker può effettuare prelievi da un conto non appena egli ottiene l’accesso alle informazioni.

E ‘meglio per ridurre al minimo i danni potenziali, mantenendo la maggior parte dei liquidità nel risparmio e stare sulla difensiva di proteggere i vostri soldi.

Le strategie per proteggere i vostri soldi in Controllo

Qui ci sono 5 semplici passi per ridurre al minimo il rischio di tuo conto corrente essere violato:

  1. Usa la tua carta di credito per la maggior parte degli acquisti. Le carte di credito sono dotati di una migliore protezione contro le frodi e non danno un ladro accesso diretto al vostro denaro.
  2. Utilizzare solo bancomat all’interno di una banca.
  3. Coprire la mano quando punzonatura in un perno associato alla tua carta di debito. Gli hacker spesso mettere le telecamere in ATM compromessi per ottenere le informazioni pin.
  4. Impostare avvisi di testo per i saldi dei conti e le transazioni.
  5. Capire la politica di responsabilità della vostra banca associata ad un conto corrente.

Quanto da tenere a risparmio

Sono finiti i giorni di gloria di conti di risparmio di alto interesse. Oggi, tutto ciò a nord di uno per cento è un buon affare per i consumatori. banca del Internet-only offrono in genere i più alti tassi di interesse di 1 per cento o superiore, mentre tradizionali banche di mattoni e malta rimanere intorno 0,01 per cento. Su $ 10.000 in risparmi, è la differenza tra guadagnare $ 100 e $ 1.

Mentre una differenza di $ 99 è significativo e il risparmio dovrebbe essere tenuto in conto del tasso di interesse più alto possibile, è ancora non dovrebbe essere seduto su molto più che vale la pena di spese di soggiorno in un risparmio di sei-nove mesi. Ciò dovrebbe includere i soldi per coprire i pagamenti affitto o mutuo, utenze, bollette telefoniche, costi di trasporto e costi medi di cibo.

E ‘un imperativo finanziario di avere un facile accesso a un fondo di emergenza che è conservato in un veicolo non rischioso. Ma è anche importante non prendere l’abitudine di accumulare denaro in un conto di risparmio perché sei troppo paura di investire.

In ultima analisi, il denaro comincerà a perdere valore per l’inflazione se rimane rigorosamente in risparmio.

C’è un’eccezione: se si sta risparmiando per un acconto su una casa, si consiglia di mantenere una massa di fuori del mercato per evitare il rischio.

Dove Else a mettere soldi

Una volta che hai raggiunto il fondo di risparmio sei-nove mesi di emergenza, si può iniziare a dilettarsi con il mettere i vostri soldi in investimenti. Si consiglia di consultare un professionista del settore ed educare se stessi prima di fare ciecamente investimenti. È necessario valutare anche la vostra tolleranza al rischio.

I principianti possono iniziare a investire senza stock picking, ma invece con l’apertura di un fondo di commercio fondo indicizzato, fondo comune di investimento o scambio (ETF) attraverso società di investimento a basso canone come Vanguard, Fidelity e miglioramento.

Basta essere sicuri tutti i soldi che investe non avrà bisogno di accedere in caso di emergenza finanziaria e di avere abbastanza liquido per coprire sorprese inaspettate della vita.

Sei pronto a comprare una casa?

Sei pronto a comprare una casa?

Questo fine settimana la sfida si sta preparando a comprare una casa. Ci sono molte ragioni per cui non si può essere pronti a comprare una casa quest’anno, ma è importante prendere in considerazione la possibilità, e di adottare le misure per essere pronti ad acquistare una casa. Non si dovrebbe mai sentirsi sotto pressione in acquisto di una casa, invece è necessario attendere fino a quando non si è pronti. La pianificazione e il risparmio ora sarà più facile per voi di acquistare una casa, quando sarà il momento.

1. Sei pronto?

In primo luogo è necessario determinare se si è pronti ad acquistare una casa. Può essere difficile determinare se si dovrebbe affittare o comprare. Generalmente non si dovrebbe comprare una casa a meno che non si pensa di essere nella zona per almeno altri tre anni. Se non vuoi prendere un colpo più grande di quanto se si dovesse affittare. Un’altra cosa da considerare è se o non si sono finanziariamente pronti ad acquistare una casa. Non solo si prende un mutuo o di casa quando si acquista una casa, ma anche diventare responsabile per tutte le riparazioni che devono essere fatte in casa. Casa riparazioni e la manutenzione può essere molto costoso e si dovrebbe avere un buon fondo di emergenza di dimensioni prima di acquistare la casa. Piano per costi imprevisti e preparare un bilancio e bastone ad esso, in modo da non sbilanciarsi e affrontare la possibilità di perdere la casa.

2. Che tipo di casa si dovrebbe comprare?

Quando si è pronti ad acquistare, si può avere diverse opzioni. Se siete single, potrebbe avere più senso comprare un condominio o una casa di città che ha meno manutenzione Oppure si può decidere un luogo dove si può avere compagni di stanza. Se si dispone di una piccola famiglia che si può essere alla ricerca in una casa di avviamento, ma si dovrebbe anche considerare le cose come le scuole della zona. Si può essere anche essere considerato una casa più grande che si ha intenzione di rinnovare. Si consiglia di scegliere un’opzione che permette di crescere un po ‘come una famiglia. Sicuramente si desidera scegliere una zona che si sarebbe comodo vivere in se alla fine ha dovuto bambini anche se siete single.

3. Che tipo di mutuo è giusto per te?

In terzo luogo è necessario considerare i diversi tipi di mutui che sono disponibili. Si consiglia di scegliere un mutuo a tasso fisso, non un mutuo a tasso variabile. Questo significa che il pagamento di casa rimarrà lo stesso. Inoltre si dovrebbe andare con il termine più breve che si può permettere. Quindici anni prestiti risparmiare sugli interessi ed i pagamenti non sono molto di più che su un prestito di 30 anni.

4. Come posso prepararsi a comprare una casa?

In quarto luogo, se non si è pronti a comprare una casa quest’anno, allora che cosa è necessario fare per arrivarci? Creare un piano che vi preparerà per comprare una casa. Il piano dovrebbe includere uscire di qualsiasi debito che avete, risparmiando un fondo di emergenza nel caso in cui si ha un momento difficile effettuare un pagamento, e un acconto per la vostra casa. Spesso le persone fanno l’errore di acquisto di una casa prima che siano pronti. Un acconto ti impedirà di andare sott’acqua sulla vostra ipoteca se il valore della vostra casa diminuisce in futuro. Nel peggiore dei casi si potrebbe perdere la casa, o si può cominciare a risentirsi, perché è limitante cosa si può fare. Assicurati di rivedere questi motivi per comprare o aspettare a comprare una casa prima di prendere la decisione.

Come evitare le grandi errori che fanno male piani finanziari

Scelte finanziarie ve ne pentirete

Scelte finanziarie ve ne pentirete

Molti di noi lotta con la voglia di cercare la perfezione in vari aspetti della nostra vita. Chi non vuole avere la migliore carriera in una professione siete appassionati di o raggiungere un perfetto stato di work-life balance? Il problema di questa ricerca è che la perfezione stessa può essere elusiva ed è spesso solo un’illusione creata nella nostra mente.

Anche i migliori piani di frequente vanno male, ma questo non deve impedirci di pianificazione.

In realtà, un piano finanziario solido è in grado di incorporare come molti di vita “se” il più possibile e si adatta al cambiamento.

Non importa quanto difficile possa essere quello di raggiungere la perfezione nella nostra pianificazione, ci sono ancora alcune cose importanti che possiamo fare per evitare di fare grandi errori. Ecco alcuni esempi di scelte finanziarie che si può trascorrere decenni cercando di recuperare da:

Cercando di galleggiare su attraverso la vita senza un bilancio

Il termine “bilancio” spesso porta a frustrazione e aspettative non realistiche. Quindi cerchiamo di dare il processo di budgeting un nome più che abilita – si tratta di un “piano di spesa personale”. Un piano di spesa personale fornisce consapevolezza di dove i nostri soldi sta andando e ci aiuta a dare priorità decisioni finanziarie. Bilancio non è solo per coloro che lottano per sbarcare il lunario. Tutti hanno bisogno di un piano di spesa personale e il tuo piano ha bisogno di essere molto più di un insieme vagamente definito di buone intenzioni – il vostro piano dovrebbe sempre essere scritta.

Per fortuna, questi piani di spesa non hanno bisogno di essere perfetto o eccessivamente complesse. Il budget può essere semplice o complicato come si vuole che sia. Ricordatevi di provare a fare il risparmio di denaro, pagare le bollette, e pagare il debito automatico.

Utilizzando carte di credito per pagare desideri e bisogni

Debito diventa un grosso ostacolo sulla strada verso obiettivi importanti come la pensione.

Saldi di carta di credito possono accumularsi in fretta e lo stress continuerà ad aumentare con quel debito. Se abitualmente portare un equilibrio sul tuo credito carta di saldi queste scelte di vita potrebbero finire per costare centinaia se non migliaia di dollari nel corso del tempo (vedi la calcolatrice DebtBlaster ). Sapendo che avete la tendenza a spendere di più quando si utilizza plastica rispetto al semplice pagamento con denaro contante è un altro motivo per cambiare quelle abitudini di carte di credito.

E ‘importante capire che le carte non sono necessariamente una cosa negativa – soprattutto se avete la disciplina per pagare loro fuori in pieno ogni mese. Se si lascia che la 34 per cento degli americani che hanno revolving di carta di credito debito aiuto retribuzione per i premi di carta di credito si può effettivamente li usa a proprio vantaggio con i vari vantaggi e offerte in denaro indietro.

Il consumatore medio spende $ 2.630 all’anno in interessi carta di credito. Un modo efficace per aiutare a garantire che non si sta usando le carte di credito nel modo sbagliato è quello di creare una regola delle 24 ore per i tuoi acquisti con carta di credito. Cercare sempre di evitare l’uso di credito in situazioni in cui non si è in grado di pagare il saldo completo entro 24 ore. Se costantemente trovate in grado di seguire questa politica potrebbe essere il momento di tagliare quelle carte (o congelare in un blocco di ghiaccio).

Caduta per il nuovo, più grande, migliore Trappola 

Ogni giorno siamo inondati di messaggi di marketing e suggerimenti sottili che ci meritiamo il prossimo “grande”. Che si tratti di una nuova auto, immobiliare, la tecnologia gadget, vacanza da sogno, matrimonio o progetto di miglioramento casa, è facile cadere nella trappola.

L’acquisto di una nuova auto che non si può permettere è un problema comune che affligge le famiglie in tutta la terra della libertà. Per evitare di cadere in questa trappola si può andare avanti e lavorare eventuali acquisti importanti nel vostro piano di spesa. Non basta concentrarsi sui pagamenti mensili. Date un’occhiata a altre priorità finanziarie per controllare che sia su un terreno finanziaria solida e può permettersi l’acquisto senza compromettere il vostro futuro finanziario.

Assumendo troppo Student Loan debito

La crisi del debito prestito di studio in America è qui e si stima che crescerà $ 2.726 al secondo.

Il $ 1.3 trilioni di in student loan debito totale in America è la prova che il cambiamento è necessario, sia a livello personale e istituzionale per controllare i costi di istruzione e migliorare il valore del diploma di scuola superiore. Come un pianificatore finanziario personale, preferisco concentrandosi sulle cose che abbiamo il controllo su. E ‘troppo tardi per tornare indietro ora se si sta già nuotare in un oceano di debito studente prestito. Ma se state pensando di perseguire attività accademiche o di avere un bambino in via di college, creare un piano finanziario prima di prendere sul debito prestito di studio in modo da sapere cosa si sta entrando.

Non fare abbastanza per proteggere la vostra ricchezza

Quando si tratta di pianificazione assicurativa, che di solito inizia con proteggere i nostri automobili, case e beni personali. Che normalmente non va abbastanza lontano, come molte persone non hanno copertura di responsabilità ombrello, una politica di prezzi accessibili che copre eventuali passività potenziali che superano gli importi di copertura regolari.

E ‘anche importante pensare a quei soggetti spesso tabù della morte e di invalidità. Indipendentemente dall’età o se o non si sono sposati o hanno figli, assicurarsi di avere la copertura assicurativa vita adeguata eseguendo un’analisi di base, almeno una volta ogni 2-3 anni. Se hai avuto un incidente o una malattia che ha causato a perdere il lavoro per un lungo periodo di tempo, potrebbe voi e la vostra famiglia sarà d’accordo?

Pensando Previdenza è solo per gli anziani (o che sia troppo tardi per Plan)

In attesa troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione è un grosso errore. E ‘spesso difficile per iniziare la nostra carriera con la fine in mente, soprattutto quando la vita ci sta gettando innumerevoli sfide a noi che complicano come gestiamo le nostre finanze giorno per giorno. Quindi forse è il momento di ri-inquadrare la discussione e lo chiamano quello che realmente è – Financial Independence Day.

Non prestando attenzione alle tasse sui prodotti finanziari

L’industria dei servizi finanziari non è sempre stato il più trasparente necessarie riguardo i veri costi di investimento e prodotti assicurativi. In realtà, la maggior parte delle persone non sono nemmeno a conoscenza come i diversi professionisti del settore finanziario sono compensati o quello che i mezzi fiduciari termine.

I consulenti finanziari possono essere una fonte importante di conoscenza e di orientamento nel processo di costruzione di ricchezza. Ma questo non significa che si dovrebbe pagare alla cieca quelle tasse perché contano molto di più di quanto si creda. Una migliore conoscenza delle tasse si pagano in vari prodotti finanziari può aiutare a mantenere più dei vostri soldi duro-guadagnati.

evitare finanziaria

Se si vuole allineare i vostri obiettivi di vita più importanti con il vostro denaro e altre risorse si deve prestare attenzione. Non c’è bisogno di essere un genio della finanza non vi resta che agire e fare qualcosa. Per le coppie, evitamento finanziaria ha conseguenze potenzialmente devastanti quali argomenti denaro e stress. Come Liz Davidson sottolinea nel suo libro Che cosa il vostro consulente finanziario non sta dicendo , il vostro compagno di vita può essere il tuo peggior nemico finanziario. Non parlare con il vostro coniuge su questioni finanziarie ha molti rischi. Se si dispone di un partner finanziario, si può parlare di vostri obiettivi finanziari durante il denaro parla regolari. Se sei in sella da solo in questo viaggio finanziaria, cercare una guida professionale o condividere i vostri obiettivi con un amico o un allenatore di fiducia in modo da avere un po ‘di responsabilità e di incoraggiamento.

Come si può vedere, ci sono molte decisioni finanziarie in grado di ottenere la nostra pensione piani fuori pista e danneggiando le nostre possibilità di raggiungere altri obiettivi di vita importanti. Un piano finanziario scritta è uno strumento utile per aiutare a evitare i grandi errori.