Category: Insurance

Come faccio a sapere ciò che l’assicurazione mi qualifico per Under the Affordable Care Act?

Come faccio a sapere ciò che l'assicurazione mi qualifico per Under the Affordable Care Act?

Con l’Affordable Care Act che va al suo posto nel 2014, si sono ora tenuti ad avere l’assicurazione sanitaria o si dovrà pagare una multa. È necessario capire che cosa succede se non si ottiene l’assicurazione sanitaria e le ammende sarà necessario pagare. Ci sono una varietà di opzioni che si può beneficiare di. E ‘importante che si considerano tutte le opzioni e che l’assicurazione soddisfa i requisiti in modo da non finire per pagare la multa. Inoltre, avere l’assicurazione sanitaria proteggerà il vostro finanziariamente. È necessario considerare attentamente tutte le opzioni a vostra disposizione prima di firmare per un piano. E ‘importante continuare ad avere l’assicurazione sanitaria, anche se l’Affordable Care Act è rovesciato.

1. Inizia con copertura datore di lavoro

Il primo posto che si dovrebbe cercare l’assicurazione sanitaria è attraverso il vostro datore di lavoro. Il vostro datore di lavoro offre un piano di gruppo, il che significa che non si può essere abbassato per una condizione preesistente. Inoltre, i premi possono essere inferiori rispetto ad altre opzioni. Essi possono offrire una copertura senza premi mensili per la copertura, o un premio ridotto. Questo può anche essere una buona opzione se avete bambini che hanno bisogno di copertura sanitaria. Alcuni datori di lavoro la volontà di offrire l’assicurazione sanitaria anche per i dipendenti part-time, quindi è necessario controllare in esso, anche se sei un lavoratore a tempo parziale.

2. Considerare Piano dei tuoi genitori

L’Affordable Care Act ha reso possibile per le persone di età inferiore ai ventisei di rimanere sulle assicurazioni sanitarie dei loro genitori. Questo rende più facile mantenere la copertura, mentre si è a scuola. Si può essere più complicato se si sta frequentando il college in uno stato diverso, ma è un’opzione che può aiutare a risparmiare denaro. È anche possibile utilizzare questa opzione dopo aver finito la scuola, e siete alla ricerca di un posto di lavoro. Se i vostri genitori hanno ancora altri bambini sulla polizza di assicurazione, non può costare più per voi di rimanere sul piano.

3. Controllare la propria scambi Salute

Hai bisogno di guardare gli scambi offerti attraverso il vostro stato. Potete trovare il vostro a healthcare.gov. Questo sito vi collegherete al sito web che il vostro Paese ha creato per voi di conoscere i diversi piani di assicurazione sanitaria a vostra disposizione. I nuovi piani di assistenza sanitaria possono essere più conveniente di quanto originariamente pensate. Gli scambi dovrebbero avere diversi piani differenti disponibili per voi da scegliere. La maggior parte degli Stati offrirà piani di diversi fornitori di assicurazione.

4. Considerare Medicaid

Se sei uno studente con un reddito basso, o se avete dei bambini, si può beneficiare di Medicaid per i bambini Health Insurance Program offerto attraverso il vostro stato. Questa è un’opzione che si dovrebbe guardare in se veramente non può permettersi di acquistare l’assicurazione sanitaria. Questo può aiutare a fornire l’assicurazione per i vostri figli. E ‘importante che si considera tutte le opzioni, soprattutto se si hanno bambini. Questo vi permetterà di ottenere la cura e l’aiuto per i vostri figli, se non può permettersi da soli.

5. in considerazione altre opzioni di assicurazione private

Si dovrebbe anche prendere in considerazione altre opzioni di assicurazione privata. Si può essere in grado di trovare opzioni di assicurazione sanitaria più accessibile con la ricerca di un piano da soli. Se sei sano, non è necessario lo scambio di salute per beneficiare di un piano di assicurazione sanitaria individuale. Vale la pena di parlare con le singole compagnie di assicurazione sanitaria per vedere quali sono i progetti è possibile applicare a. Si dovrebbe guardare a entrambi i piani di assicurazione sanitaria deducibili tradizionali e alte.

6. Scegliere il miglior piano per le tue esigenze

Come si guarda oltre tutte le opzioni, si dovrebbe prendere in considerazione il piano migliore per le vostre esigenze. Si desidera avere un piano che si può permettere che fornisce la copertura di cui avete bisogno. Se sei sano, un piano alto deducibili può essere la scelta migliore. Se non si è in buona salute, si consiglia di scegliere un piano tradizionale che è si paga un co-pagamento ogni volta che è necessario vedere il medico. Prendetevi il tempo di prendere in considerazione tutte le opzioni. Essere sicuri di assicurarsi che il piano si qualificherà in base alle direttive.

7. Continua Health Insurance Coverage

Le leggi di assicurazione sanitaria possono cambiare, e potrebbe essere necessario per trovare nuova assicurazione sanitaria se il piano che si sta attualmente offerto scompare. Si può perdere la copertura sotto il vostro datore di lavoro se non sono più tenuti a offrire una copertura. È possibile cercare l’assicurazione sanitaria attraverso un broker assicurativo indipendente di salute, che dovrebbe offrire una varietà di piani con diverse opzioni di premio e di pagamento. Più basso è il premio di solito significa che si dovrà pagare di più out-of-pocket, ma questa è una valida opzione se si è in buona salute o se l’importo arriva al massimo ed è possibile ricevere una copertura completa dopo. Assicurati di cercare un buon piano e non lasciate che il vostro lasso di copertura, dal momento che questo vi aiuterà ad evitare periodi di attesa che l’assicurazione sanitaria può essere in grado di richiedere di nuovo.

Trasferimento di ricchezza con Life Insurance

Vantaggi dell’utilizzo di premio unico di assicurazione sulla vita a trasferimento di ricchezza

Trasferimento di ricchezza con Life Insurance

trasferimento di ricchezza e la protezione dei beni sono argomenti importanti per molti baby boomers e anziani. I consumatori vogliono imparare modi efficaci per massimizzare la distribuzione dei beni ai loro coniugi, giovani generazioni e beneficenza preferita. Una volontà e / o di un trust possono assegnare risorse ai beneficiari, tuttavia questi strumenti tenuta di pianificazione non sono progettati per creare ricchezza così tanto come sono a preservarla. Al contrario, i prodotti assicurativi vita creano istantaneamente ricchezza e possono aumentare la quantità trasmessi a un destinatario o beneficiario.

Utilizzando premio unico di assicurazione sulla vita a trasferimento di ricchezza

Singolo premio di assicurazione sulla vita è un investimento importante quando si tratta di creazione di ricchezza e di trasferimento. Con questo tipo di assicurazione sulla vita, un premio unico è depositato, creando un beneficio di morte immediata che è garantito fino a quando il proprietario muore. Il beneficio di morte dipenderà dalla somma depositata, il sesso, l’età e la salute degli assicurati. In molti casi, il singolo deposito sarà moltiplicato per un fattore di due o più quando il beneficio di morte viene calcolato. In genere il più giovane l’assicurato, più alto è il beneficio ricevuto. Per esempio, una di 65 anni in buona salute, la donna non fumatori che deposita $ 100.000 in un’unica politica premio vita potrebbero passare $ 200.000 o più in beneficio di morte ai suoi beneficiari. Inoltre, il beneficio è imposta sul reddito libera ai suoi destinatari!

I vantaggi dell’utilizzo di assicurazione sulla vita a trasferimento di ricchezza

Singolo premio di assicurazione sulla vita può anche beneficiare l’assicurato o l’acquirente durante la sua vita.

Il valore di contanti in una politica pienamente finanziato crescerà rapidamente e può fornire reddito per l’acquirente, se necessario. A sua volta, l’acquirente può anche cedere la politica per il suo valore in contanti in qualsiasi momento. A poche politiche garantiscono il valore in denaro per essere non inferiore al deposito di una volta. In questo modo, se le esigenze assicurati ad arrendersi alla politica a causa di circostanze impreviste, lui o lei è garantito per ottenere l’investimento schiena.

L’assicurato ha anche la possibilità di prendere un prestito contro la politica invece di arrendersi al contratto se lo si desidera.

Opzioni politiche

Altre politiche hanno la possibilità di un accelerato beneficio di morte * che si può attingere a pagare per la copertura di assistenza a lungo termine. Invocando questo cavaliere, la donna nell’esempio di cui sopra avrebbe $ 200.000 a sua disposizione per le spese di cura di lungo termine nella sua casa o una casa di cura e facility- questi benefici potrebbero essere ricevuto sul reddito libero. In questo esempio si evita di pagamenti dei premi in una politica di assistenza a lungo termine tradizionale e tuttora riposa assicurato che lei ha una significativa protezione della casa di cura, se necessario. La polizza assicurativa migliora la tenuta in due modi. La polizza di assicurazione sulla vita passerà maggiore ricchezza al beneficiario o proteggere una tenuta dai costi considerevoli associati assistenza a lungo termine.

Opzioni di investimento

Ci sono varie opzioni di investimento in polizze a premio unico di vita. La politica più comune, la vita tradizionale complesso, ha un tasso di interesse garantito ed è la meno aggressiva, che lo rende molto affidabile. Altre politiche come la vita universale hanno differenti strutture di tassi di interesse e possono utilizzare un azionario indice o variabile del motore per aumentare il valore della politica.

Scelte per gli anziani

Molti consumatori anziani ritengono che essi non sono abbastanza sano per l’acquisto di assicurazione sulla vita nei loro anni d’oro. Questo semplicemente non è vero. sottoscrizione semplificato permette molti anziani a qualificarsi per l’assicurazione sulla vita. Con la sottoscrizione semplificata, non c’è lavoro fisico o sangue necessario. Fino a quando la proposta di assicurato può rispondere di no a un paio di domande, la sottoscrizione può essere fatto utilizzando le risposte sulla domanda e di un colloquio telefonico veloce. Il fatto è unico premio di assicurazione sulla vita non è difficile da acquistare. Coloro che si sentono in straordinaria salute può scegliere di passare attraverso la sottoscrizione avanzate e possono beneficiare di un aumento prestazioni assicurative.

Vantaggi fiscali di assicurazione sulla vita

Certamente il vantaggio di assicurazione sulla vita attraverso una rendita, un legame di risparmio, un certificato di deposito o di altri investimenti è il trattamento fiscale favorevole di una politica di vita.

L’intero beneficio di morte è passata sul reddito libera al beneficiario. Tuttavia, il beneficio di morte può contare verso il valore lordo di una proprietà immobiliare a fini fiscali. Per evitare le tasse immobiliari, alcune politiche sono di proprietà dei beneficiari o un trust irrevocabile assicurazione sulla vita. E ‘fondamentale per lavorare con un agente esperto e avvocato, se le tasse immobiliari sono una preoccupazione.

Spesso la vita premio unico è considerato un contratto di dotazione modificato o MEC dall’IRS. La politica può essere passivo al proprietario se i guadagni sono withdrawn- proprio come un legame di rendita o di risparmio può essere imponibili al proprietario.

In conclusione, l’assicurazione vita può essere uno degli investimenti più sicuri e più affidabili per molte famiglie. Assicurazione sulla vita è particolarmente importante a causa del trattamento fiscale favorevole e rendimenti garantiti associati a queste politiche. E ‘importante scegliere una società ben nominale e un consulente informato per selezionare la migliore politica possibile per il vostro futuro.

Quando di aggiornare i beneficiari di assicurazione sulla vita

Quando di aggiornare i beneficiari di assicurazione sulla vita

Di certo, una grande parte di mettere insieme un piano di assicurazione sulla vita è la scelta che il beneficiario sarà. A seconda dello scopo della politica, quella persona o entità potrebbe essere un coniuge, figlio, business partner o un’organizzazione di beneficenza, solo per citarne alcuni.

E quando abbiamo fissato i nostri piani di assicurazione sulla vita, proprio come qualsiasi altro tipo di situazione pianificazione finanziaria, noi non lo facciamo nel vuoto. In altre parole, avviene durante un solo punto nel tempo – e come tutti sappiamo bene, la vita va continuamente avanti.

Proprio come con qualsiasi altro tipo di pianificazione fase di vita, polizze vita hanno bisogno di essere rivisto regolarmente per assicurarsi che il beneficiario si è scelto in un particolare punto nel tempo è ancora la scelta giusta oggi. In caso contrario, potrebbe causare alcuni problemi principali quando arriva il momento di passare su tali attività.

Questo era allora, questo è ora

Pensaci per un minuto. I proventi che sono intestato a un parente già deceduto, un ex coniuge o il partner, o per tutti, ma solo uno dei tuoi figli. Quando la vita cambia, significa che il beneficiario designazioni sulle politiche di assicurazione sulla vita – così come altri piani come IRA e 401 (k) Conti – deve essere rivisto e modificato, se la persona fisica o giuridica che si è scelto, è idonea in una sola volta, è non è più la soluzione migliore per essere beneficiario. E, se si pensa che il beneficiario di nome sarà semplicemente fare ciò che è giusto e consegnare il denaro alla persona che ti vuole veramente avere esso, ripensateci.

Ecco alcuni dei cambiamenti di vita più comuni che potrebbero richiedere di dare un’occhiata alle vostre polizze assicurative:

  • Nascita o l’adozione di un figlio o nipote . Se state progettando per la nascita o l’adozione di un figlio o di un nipote, si dovrebbe dare un’occhiata al tuo modulo beneficiario polizza di assicurazione vita e vedere come è formulata. In alcuni casi, se si denomina figli o nipoti, può semplicemente affermare che si denomina “tutti i bambini” o “tutti i nipoti.” In altri casi, però, si potrebbe nominare i figli o nipoti individualmente. Pertanto, se non si vuole diseredare involontariamente qualcuno, è importante rivedere la vostra politica prima che il bambino arriva. In caso contrario, qualcuno potrebbe essere lasciato fuori.
  • Cambiamento di stato civile. Un cambiamento di stato di famiglia o di partenariato dovrebbe anche essere un trigger per voi di prendere uno sguardo alla vostra politica di assicurazione sulla vita. E ‘importante notare che in alcuni stati, se si stanno divorziando, non sarai in grado di cambiare la denominazione beneficiario, fino al divorzio è in realtà definitiva. In alcuni casi, può anche essere necessario che il consenso beneficiario originale per il suo nome viene rimosso dalla politica.
  • Il tuo nome beneficiario si predeceases. Potreste aver chiamato qualcuno come beneficiario che finisce per premorienza. In questo caso, si potrebbe avere anche nominato un beneficiario contingente. Si tratta di qualcuno che sarà il prossimo in fila per ricevere i fondi della politica. Tuttavia, se davvero non ha intenzione per questa persona per ricevere tutti i fondi, si consiglia di prendere un altro sguardo al vostro piano e aggiornarlo.
  • Altre situazioni. Ci possono essere altre situazioni che stimolino a rivedere la vostra politica – si potrebbe semplicemente cambiare idea o che hanno un litigio con la vostra scelta originale per il beneficiario. In altri casi, diverse esigenze potrebbero essere cambiati.

Ricordate quando si sta rivedendo le polizze vita di guardare entrambi i piani individuali e di gruppo. Questo perché se si dispone di un piano di gruppo di assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro, spesso questi piani sono dimenticato – ma potrebbe valere una bella quantità di denaro per un beneficiario, anche.

Quando deve controllare la Piani

Proprio come si fa con i vostri investimenti, è importante passare attraverso e rivedere la copertura assicurativa su base regolare. Nella maggior parte dei casi, questo deve avvenire almeno una volta all’anno – o anche più spesso se un evento di vita ha avuto luogo.

Incontro regolarmente con il vostro consulente assicurativo può aiutare a garantire che i vostri piani sono tutti a posto per la copertura di quelle che si intende con la giusta quantità di beneficio per il futuro, così come per fare in modo che quelli che non sono più intenzione di fornire la copertura per non sono quotata vostre politiche. Questo non è solo una buona pianificazione finanziaria, può anche aiutare a prevenire incomprensioni famiglia in futuro.