Inizia calcolando i vostri obblighi finanziari a lungo termine, quindi sottrarre i vostri beni. Ciò che rimane è il gap che l’assicurazione sulla vita dovrà compilare.
Non si può individuare la quantità ideale di assicurazione sulla vita si dovrebbe acquistare fino al centesimo. Ma si può fare una stima del suono se si considera la vostra situazione finanziaria attuale e immaginare quello che i tuoi cari avranno bisogno nei prossimi anni.
In generale, si dovrebbe trovare la vostra quantità ideale polizza di assicurazione vita calcolando i vostri obblighi finanziari a lungo termine e quindi sottraendo il vostro patrimonio. Il resto è il gap che l’assicurazione sulla vita dovrà compilare. Ma può essere difficile sapere cosa includere nei calcoli, quindi ci sono diverse regole ampiamente diffusi del pollice lo scopo di aiutare a decidere la quantità giusta copertura. Qui ci sono alcuni di loro.
Regola generale n ° 1: moltiplicare il vostro reddito per 10.
“Non è una cattiva regola, ma basato sulle nostre attuali e tassi di interesse di economia, si tratta di una regola obsoleto”, spiega Marvin Feldman, presidente e CEO di settore assicurativo gruppo Life Happens.
La regola “10 volte il reddito” non ci vuole uno sguardo dettagliato alle esigenze della vostra famiglia, né tiene in considerazione i vostri risparmi o polizze vita esistenti. E non fornisce una quantità di copertura per un soggiorno-at-home genitori.
Entrambi i genitori dovrebbero essere assicurati, Feldman dice. Questo perché il valore fornito dal genitore soggiorno-at-home deve essere sostituito se lui o lei muore. Come minimo, il genitore restante avrebbe dovuto pagare qualcuno per fornire i servizi, come l’assistenza all’infanzia, che il genitore soggiorno-at-home fornita gratuitamente.
Regola generale n ° 2: Acquista 10 volte il reddito, più $ 100.000 per bambino per le spese del college
le spese di formazione sono una componente importante del calcolo assicurazione sulla vita se si hanno dei bambini. Questa formula aggiunge un ulteriore livello alla regola “10 volte il reddito”, ma ancora non ci vuole uno sguardo profondo a tutte le esigenze della vostra famiglia, attività o alcuna copertura assicurativa vita già in atto.
Regola empirica No. 3: La formula DIME
Questa formula vi incoraggia a prendere uno sguardo più dettagliato alle vostre finanze rispetto agli altri due. DIME è sinonimo di debito, il reddito, dei mutui e l’istruzione, quattro aree che si dovrebbero prendere in considerazione quando si calcola le vostre esigenze di assicurazione sulla vita.
Debito e spese finali : Aggiungere i vostri debiti, che non siano il mutuo, oltre a una stima delle vostre spese funerarie.
Reddito : stabilire per quanti anni la famiglia avrebbe bisogno di sostegno, e moltiplicare il vostro reddito annuo da quel numero. Il moltiplicatore potrebbe essere il numero di anni prima che il bambino più piccolo diplomati di scuola superiore. Usare questo calcolatore per calcolare le vostre esigenze di sostituzione del reddito:
Mutuo: calcolare la quantità necessaria per pagare il mutuo.
Istruzione: Stimare il costo di invio dei vostri figli al college.
La formula è più completo, ma non tiene conto per la copertura di assicurazione sulla vita e al risparmio hai già, e non considera i contributi non pagati un genitore soggiorno-at-home fa.
Come trovare il miglior numero
Seguire questa filosofia generale per trovare la propria quantità di copertura obiettivo: obblighi finanziari meno disponibilità liquide.
Calcola obblighi: Aggiungi il tuo stipendio annuale (volte il numero di anni che si desidera sostituire il reddito) + il saldo mutuo + i debiti di altri + esigenze future come i costi del college e funerarie. Se sei un genitore soggiorno-at-home, includere il costo per sostituire i servizi che fornite, come ad esempio la custodia dei bambini.
Da che, sottrarre liquidità quali: risparmio + fondi universitari esistenti + assicurazione sulla vita attuale.
Suggerimenti da tenere a mente
Tenete a mente questi consigli come si calcola le vostre esigenze di copertura:
Piuttosto che la pianificazione di assicurazione sulla vita in isolamento, considerare l’acquisto come parte di un piano finanziario, dice certificata pianificatore finanziario Andy TILP, presidente della Trillium Valley Financial Planning vicino a Portland, Oregon. Tale piano deve tener conto delle future spese, come i costi del college, e la crescita futura del vostro reddito o patrimonio. “Una volta che l’informazione è nota, è possibile mappare la necessità di assicurazione sulla vita in cima al piano”, dice.
Non lesinare. Feldman consiglia di acquistare un po ‘più di copertura di quanto si pensi hai bisogno invece di comprare meno. Ricordate, il vostro reddito probabilmente aumenterà nel corso degli anni, e così sarà le vostre spese. Anche se non è possibile prevedere esattamente quanto uno di questi aumenterà, un cuscino aiuta assicurarsi che il proprio coniuge e figli possono mantenere il loro stile di vita.
Parlate con i numeri attraverso con il vostro coniuge, Feldman consiglia. Quanti soldi il coniuge che la famiglia avrebbe bisogno di portare avanti senza di te? I vostri stime senso per lui o lei? Ad esempio, sarebbe la vostra famiglia bisogno di sostituire il vostro reddito completo, o solo una parte?
Considerare l’acquisto di più, più piccoli polizze vita, invece di un criterio più grande, di variare la copertura delle vostre esigenze flusso e riflusso. “Ciò può ridurre i costi totali, garantendo al tempo stesso un’adeguata copertura ai tempi necessari”, dice TILP. Per esempio, è possibile acquistare un termine della politica di 30 anni per coprire il coniuge fino a quando la vostra pensione e di una politica di lungo termine di 20 anni per coprire i vostri bambini fino a che si laureano al college. Confrontare le citazioni di assicurazione vita termine per stimare i costi.
Turner raccomanda i genitori di bambini piccoli scelgono di 30 anni contro i termini di 20 anni per dare loro un sacco di tempo per costruire beni. Con un lungo periodo, si è meno propensi a farsi prendere a breve e avere per fare acquisti per la copertura di nuovo quando sei più vecchio e tassi sono più alti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Perché acquistare assicurazione di cura a lungo termine? Qui di seguito sono tre buone ragioni.
1. Si desidera la possibilità di accedere a cure di qualità in fretta.
Se hai bisogno di assistenza e non hanno assicurazione per l’assistenza a lungo termine, che cosa fai? È possibile ottenere l’aiuto di familiari e amici, pagare per questo di tasca, e / o andare su Medicaid.
Per accedere a prestazioni di assistenza a lungo termine è necessario richiedere aiuto esecuzione di due delle sei attività della vita quotidiana. Si tratta di attività come fare il bagno, e spogliatoio.
Come l’età e iniziare necessitano di assistenza con questi elementi, molte persone si affidano a un coniuge o altre persone care primi. Se non avete l’assicurazione poi, quando la famiglia e gli amici non possono più fornire il livello di cura è necessario, è cominciare a spendere giù i vostri beni per pagare le cure. Se avete bisogno di cure a lungo e spendere tutti i vostri beni allora a quel punto programmi di assistenza governativi raccogliere il costo della vostra cura in una struttura di cura qualificato.
Si rischia di accedere a cure più velocemente quando si dispone di assicurazione di cura a lungo termine, perché sai che avrai i fondi per pagare per essa. Questo è uno dei motivi per la gente compra questo tipo di assicurazione – in modo da avere la possibilità di accedere a cure più velocemente, e possono usare il denaro della compagnia di assicurazione a pagare per questo.
2. Si può avere una pretesa lunga costosa.
Jesse Slome, direttore esecutivo della American Association for Long-Term Care Insurance mi ha raccontato la storia di una delle rivendicazioni più lunga mai registrata: una donna che ha pagato $ 12.000 premi nel corso di pochi anni, ed ha ottenuto $ 1.2 milioni in assistenza a lungo termine benefici per i prossimi quindici anni.
Come ha detto Jesse, “Lei è fortunato? No. Non credo che nessuno l’avrebbe chiamata fortunato.”Lei aveva acquistato assicurazione di cura a lungo termine, così i suoi costi sono stati coperti, ma sono sicuro che lei e la sua famiglia sia auguriamo un bisogno di cura a lungo termine non era mai sorto nella prima posto. Se si acquista assicurazione per l’assistenza a lungo termine, speriamo non hai mai bisogno.
Se lo fai, però, sarete felici avete.
3. Si desidera la libertà di scelta.
Quando si acquista assicurazione per l’assistenza a lungo termine si avrà le risorse necessarie per permettersi cure di qualità, e si avrà la possibilità di scegliere come e dove si riceve questa cura. Quelli senza ingenti risorse proprie, o quelli che non acquistare l’assicurazione assistenza a lungo termine, semplicemente non avrà come molte scelte. Vuol dire che tutti dovrebbero correre a comprare assicurazione di cura a lungo termine? No, come ogni decisione finanziaria, è necessario educare se stessi, valutare i pro ei contro , e prendere una decisione che è giusto per te.
Ci sono alternative alla assicurazione di cura tradizionali a lungo termine , come ad esempio ottenere cure all’estero, o l’acquisto in una Comunità di cura di continuazione. Nonostante le alternative, quelli in pensione troveranno c’è una grande quantità di pace-de-mente che viene da avere delle cure tradizionali a lungo termine.
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Trovare Grande Life Insurance Quotes può aiutare a risparmiare migliaia!
Così, avete deciso di guardarsi intorno per le citazioni di assicurazione sulla vita. Vuoi risparmiare qualche migliaio di dollari per la vostra prossima politica di assicurazione sulla vita? Bene, pensare a quanto tempo si paga per l’assicurazione sulla vita e quanto di una differenza di citazione di assicurazione sulla vita di $ 5 al mese avrebbe fatto più di un 30 anni di politica di assicurazione sulla vita di termine. Ora prendete quella figura ($ 1800) e pensare a come molto più che sarebbe se si sarebbe dovuto di investire.
Si aggiunge davvero!
Molte persone non si rendono conto di quanto un piccolo aumento del premio di assicurazione sulla vita può aggiungere fino nel corso di una polizza di assicurazione sulla vita. Ciò che spesso accade quando uno è lo shopping in giro per le citazioni di assicurazione sulla vita è che essi non si preoccupano di preoccuparsi solo una differenza di $ 5 al mese, ma come si può vedere da sopra, vale la pena di scegliere il più basso delle vostre citazioni polizza di assicurazione vita.
Ora che sapete di prestare attenzione a ogni dollaro quando lo shopping per le vostre citazioni di assicurazione sulla vita, diamo un’occhiata ad alcuni modi per guardarsi intorno per le migliori quotazioni di assicurazione sulla vita in modo da poter iniziare a migliaia risparmio sulla vostra prossima polizza di assicurazione vita!
1. determinare le vostre esigenze:
In primo luogo si vuole ottenere una buona idea di quanta assicurazione avete bisogno. Se non avete avuto il tempo di ricerca le vostre esigenze allora non sarà in grado di prendere una decisione informata quando l’agente di assicurazione o la società che si sta acquistando le vostre citazioni di assicurazione da accessi alle vostre esigenze di assicurazione sulla vita.
2. Scegliere vostra assicurazione sulla vita:
Termine o sulla vita intera? Questi sono i due tipi fondamentali di assicurazione e variano nel modo di lavorare. La ricerca queste scelte così ancora una volta, si può prendere una decisione informata in cui si acquisiscano le vostre citazioni di assicurazione sulla vita.
3. Online Shop e sul Posto per il Best Life Insurance Quotes:
Non date per scontato online è sempre la migliore offerta.
Può essere conveniente, ma anche avere la comodità di un agente locale può essere utile. Per stabilire dove mettere le citazioni di assicurazione vita prendono il tempo per contattare molte aziende. Naturalmente il prezzo linea di fondo non dovrebbe essere il fattore determinante nella scelta, ma usando il costo delle citazioni di assicurazione sulla vita è un buon punto di partenza il confronto. Siate preparati per questioni mediche e un esame medico e non preoccuparti … solo perché una società può negare che non significa che un’altra società farà. Inoltre, assicurarsi che conoscere la forza finanziaria delle vostre aziende scelte da confrontare.
4. Verificare la presenza di sconti extra:
Dopo aver trovato una manciata di aziende che hanno le citazioni di assicurazione vita a basso simili, ora è il momento di scavare più a fondo e confrontare i loro prodotti assicurativi vita particolari. Una buona area di confronto è quello di valutare le varie caratteristiche di risparmio aggiuntive offerte da ciascuna società. Questi includono sconti per correnti d’aria automatico, appartenenze organizzative, e molteplici pacchetti assicurativi da stessa società (la vita e la disabilità).
5. Comprendere l’assicurazione sulla vita politica:
E, naturalmente, quando lo shopping per il tuo preventivo di assicurazione sulla vita e le aziende si confrontano, si vuole assicurarsi che si sta confrontando le mele alle mele.
Ad esempio, alcune compagnie di assicurazione vita può dare un prezzo citazione a 3 mesi e alcuni possono darvi un prezzo preventivo di 6 mesi. Altre aree da cercare in confronto tra polizze vita altrettanto sono: premi fissi (premio rimane lo stesso per tutta la politica), il ritorno del premio (il vostro premio sarà restituito alla fine della politica, se non utilizzato), garantiti politiche rinnovabili (si vuole essere in grado di rinnovare la politica dopo che è scaduto), e le esclusioni (benefici che non sono inclusi). Inoltre, essere consapevoli del tempo “libero look”. Questo è il tempo in cui è possibile cambiare idea dopo aver acquisito la politica, di solito da qualche parte entro 10 giorni.
È stato acquistato un polizza di assicurazione vita a prezzi accessibili, e adesso?
Mantenere la mia politica di assicurazione sulla vita? Sì! E ‘grande che avete trovato una polizza di assicurazione sulla vita a prezzi accessibili, ma l’acquisto di polizza di assicurazione sulla vita a prezzi accessibili è solo il primo passo per essere un titolare di polizza di assicurazione vita responsabile.
Se si vuole ottenere il massimo dalla vostra polizza di assicurazione vita e lo si vuole per proteggere i vostri cari come dovrebbe, ci sono passi che dovete fare per assicurarsi che la polizza di assicurazione vita rimane attuale e sicura.
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Opzioni self-pay per coprire le necessità Long Term Care
Una preoccupazione frequente dei prossimi pensionati è il modo in cui possono pagare per i bisogni di salute l’assistenza a lungo termine più tardi nella vita. assicurazione per l’assistenza a lungo termine può essere costoso e non può mai bisogno. Così si dovrebbe comprare? La chiave per la decisione è sapere che cosa le altre opzioni sono. Qui di seguito sono quattro modi per pagare per i bisogni di assistenza sanitaria a lungo termine senza assicurazione.
1. Pre-pagare per la cura
Un’alternativa per l’acquisto di una politica di assistenza a lungo termine tradizionale è quello di acquistare in una comunità di cura continua.
Con questi accordi, di solito si paga una somma forfettaria di dimensioni decenti per prenotare il vostro posto e poi una volta ci si sposta in si paga un canone mensile. Molte di queste comunità sono progettati per essere all inclusive – il che significa per la vostra somma forfettaria e canone mensile riceverai qualsiasi livello di cure mediche è necessario. L’idea è che avete pre-pagato e fissi i costi.
Ci possono essere grandi agevolazioni fiscali per l’acquisto in una comunità di pensionati che offre prestazioni di assistenza a vita, ma ci sono anche dei rischi. Alcune strutture hanno avuto problemi finanziari e le promesse di cura vita non sono state rispettate. Leggi su come selezionare una comunità di cura prima di investire. E tenere a mente questa opzione può costare molto di più di una politica tradizionale cura a lungo termine.
2. Vita comunitaria (vale a dire The Golden Girls)
Se avete mai guardato il televisore mostra The Golden Girls , hai un’idea di cosa intendo per vita comunitaria . Molti di noi perderanno la famiglia e le persone care con l’avanzare dell’età.
La vostra scelta migliore è quella di accettare questo come una realtà della vita e continuare a stringere nuove amicizie e ristabilire il contatto con i vecchi amici che si trovano nella tua stessa posto nella vita. Quando si sceglie questa opzione, si può essere stupito di alcune delle possibilità che si rendono disponibili. Si può scegliere di vivere insieme in un luogo di vostra scelta e pagare per i servizi necessari, come pulire, cucinare, e anche un infermiere in visita, se necessario.
La condivisione dei costi può permettere di mantenere il controllo e un ambiente di vita di vostra scelta mentre la condivisione di esperienze di vita con i vecchi amici o nuovi.
3. Pianificare in anticipo con la famiglia
Ogni famiglia è diversa e ha la sua propria miscela di amore. Se la vostra famiglia è il tipo che si prende sempre cura del proprio allora si dovrebbe discutere apertamente le modalità di assistenza a lungo termine. È necessario avere discussioni autentiche su cosa significa e se avrebbe funzionato per tutti voi. Se dovesse, discutere le disposizioni finanziarie.
Forse si può pagare per un aggiunta a casa di un membro della famiglia come zona vi troverete infine a muoversi in. Forse il membro della famiglia può aggiungere su una pensione o di abitazione allegati che possono essere affittata fino al momento in cui si vive lì. Ricordate che potete anche avere bisogno di cure mediche a domicilio nel corso della vita, in modo che si desidera avere i fondi accantonati per coprire questo e si vuole essere sicuri che il futuro luogo di vita è accessibile.
Una possibilità; se si paga per l’aggiunta alla casa, e può essere affittato per anni, forse il reddito da locazione potrebbe essere messo da parte per contribuire a compensare le cure mediche a domicilio necessaria in seguito. Qualsiasi accordo che funziona per voi e la vostra famiglia può essere discusso.
4. Responsabile Overseas
Il turismo medico è sicuramente in aumento.
Molti americani testa all’estero per varie procedure chirurgiche – ma per quanto riguarda la vita all’estero come una soluzione permanente per le vostre esigenze di assistenza a lungo termine? Questa prima attraversato la mia mente quando ho letto di 85 anni Betty Cotton nell’articolo Internazionale di Living posti migliori per andare in pensione nel 2014 . Dopo aver descritto il rispetto per gli anziani nella cultura malese – e la convenienza di cura – l’articolo cita Betty, “mi sono trasferito in Malesia da me quando avevo 85 anni. Io vivo a casa mia, ho le mie cose intorno a me, e se ho bisogno di qualcosa, qualsiasi cosa, io ho grandi vicini che sono solo una telefonata. Non vorrei vivere da nessun’altra parte.”
E per coloro che sono malati terminali, ci sono paesi (e ora alcuni stati americani) che consentono una maggiore scelta nel modo negli ultimi mesi di vita si verificano . Per alcuni, questo può essere un fattore importante di dove si va per i servizi di assistenza a lungo termine.
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Che cosa è un piano supplementare di assicurazione malattia?
Un piano di assicurazione sanitaria supplementare è un piano di assistenza sanitaria che copre qualsiasi cosa al di là di una copertura minima mediche essenziali. piani sanitari supplementari possono fornire aggiunto coperture mediche, o possono essere acquistati anche per contribuire a pagare i costi non coperti dal piano di assicurazione sanitaria di base, come la coassicurazione, co-paga e franchigie. Tutto dipende dal tipo di piano di assicurazione sanitaria integrativa che stai cercando.
Ecco alcuni esempi di tipi supplementare piano di assicurazione sanitaria:
Assicurazione dentale per adulti
Assicurazioni contro malattie gravi
Vision Insurance Plans
Assicurazione invalidità
Supplemental assicurazione di viaggio per la copertura sanitaria quando ci si trova al di fuori della rete di assicurazione sanitaria
assicurazione per l’assistenza a lungo termine
copertura assicurativa sanitaria a breve termine
I piani supplementari Medicare o Medicaid
Come funziona un piano supplementare assicurazione sanitaria funziona?
Supplementari benefici pagare l’assicurazione per l’assicurato. L’importo del pagamento e come viene pagato dipende dal piano di assicurazione sanitaria supplementare o la politica. Alcune polizze di assicurazione sanitaria supplementare popolari sono l’assicurazione malattia specifica, come per il cancro, morte accidentale e assicurazione smembramento o di assicurazione sanitaria infortuni, e l’assicurazione ospedaliera indennizzo.
Chi dovrebbe ottenere un piano supplementare di assicurazione malattia?
Avete bisogno di piani di assicurazione sanitaria supplementare se si dispone già di assicurazione sanitaria?
Questo dipende da fattori di rischio e quanto assicurazione che si desidera, o ciò che si desidera essere assicurato per.
piani supplementari sono discrezionali che significa che è tutto a voi decidere se i benefici previsti da un piano valgono l’investimento del premio che si pagherà.
Per esempio: Se si sa che i vostri figli avranno bisogno di cure ortodontiche nei prossimi anni, e l’acquisto di un piano dentale migliore per integrare i vostri vantaggi vi permetterà di ottenere le bretelle, allora questo potrebbe essere il momento si può decidere un piano di assicurazione dentale supplementare può essere valsa la pena.
Un altro esempio potrebbe essere se si sa che non si poteva permettersi i costi di assistenza a lungo termine, o la perdita di reddito se si fosse diagnosticato un cancro, poi assistenza a lungo termine o malattia critica può essere un buon investimento per voi di prendere in considerazione.
Trovare una buona politica di assicurazione sanitaria
Prima di investire in assicurazione sanitaria integrativa assicurarsi di aver compreso le coperture disponibili in diversi piani di assicurazione sanitaria. Controllare per assicurarsi di avere una buona politica di assicurazione sanitaria che ti paga i massimi benefici per un buon prezzo. politiche di assicurazione sanitaria sono tutti diversi, pertanto, che cosa e quanto si pagherà è troppo diverso.
assicurazione sanitaria supplementare arriva per aiutarti a pagare per quello che la vostra assicurazione sanitaria non paga o di altre spese. piani sanitari supplementari come critico malattia o disabilità può anche proteggere le spese non si poteva pagare se fosse successo qualcosa in cui è temporaneamente o permanentemente non si poteva fare un reddito per pagare le bollette.
Che cosa da considerare nella scelta Supplemental assicurazione sanitaria
Alcune cose da considerare al momento di decidere se avete bisogno di un piano di assicurazione sanitaria integrativa sono:
i fattori di rischio per la salute
i risparmi
quanto l’assicurazione si può permettere.
I vostri risparmi dovrebbero svolgere un ruolo importante nella vostra decisione di acquistare una polizza di assicurazione sanitaria integrativa.
Se tu fossi in ospedale per un paio di settimane o più, dovrebbe avere abbastanza per coprire le altre spese che la vostra assicurazione non lo farebbe? Al momento di decidere per l’acquisto di una politica, è necessario prendere in considerazione se lo può permettere o meno.
Dove trovare un piano di salute supplementare?
piani sanitari supplementari sono venduti dagli assicuratori privati, non sono generalmente venduti attraverso il mercato sanitario ACA.
Verificare con il proprio datore di lavoro per scoprire se ci sono eventuali benefici estesi sul vostro piano di salute sul luogo di lavoro che comprendono supplementari benefici salute piano. Per esempi, possono i datori di lavoro possono includere visione estesa, prestazioni di invalidità odontoiatria e breve termine. Se la vostra assicurazione non offre questo, controllare anche l’assicurazione fornita dal proprio coniuge o convivente, può avere senso di andare con loro assicurazione se queste coperture aggiuntive sono disponibili. Sta diventando sempre più comune per i datori di lavoro offrono benefici aggiunti come parte di una strategia fidelizzazione dei dipendenti, quindi è la pena di chiedere.
È possibile contattare un assicuratore privato o contattare un broker di assicurazione sanitaria per cercare gli assicuratori privati per voi quando cercando i migliori piani di assicurazione sanitaria privata.
Per Medicare, è possibile utilizzare medicare.gov di trovare un piano.
Ulteriori esempi di supplementari Health Plans
Critical Illness o malattia specifica assicurazione è un tipo di assicurazione sanitaria integrativa fornisce una prestazione in denaro versato direttamente a voi se avete bisogno di un trattamento per una determinata malattia come il cancro. Spesso, il denaro può essere speso in alcun modo si potrebbe scegliere e ottenere il vostro vantaggio non avrebbe nulla a che fare con quanto la vostra assicurazione pagato per le spese mediche.
Incidente di assicurazione sanitaria o di morte accidentale e smembramento assicurazione supplementare Questo tipo di assicurazione supplementare in genere sarebbero rimborsare per le spese mediche derivanti da incidenti. Le prestazioni sono versate se si muore (ai vostri beneficiari) o sono disabili a causa di un incidente specifico delineato nella politica. I premi sono generalmente basse e non è richiesta esame medico. Gli incidenti possono includere incidenti stradali e gli incidenti in casa o al vostro lavoro. Inoltre, se si perde gli arti, le dita dei piedi, o la tua idea a causa di un infortunio coperto, si può essere in grado di raccogliere una percentuale del beneficio di morte.
Ospedale indennizzo assicurativo: Questo tipo di assicurazione sanitaria integrativa fornisce una prestazione in denaro giornaliera, settimanale o mensile se si è limitati ad una degenza ospedaliera. Di solito c’è un soggiorno minimo in ospedale prima che i benefici sono pagati. La prestazione in denaro viene pagato in aggiunta a qualsiasi altra assicurazione si può avere. Le prestazioni sono di solito ridotti se si è limitati ad un ospedale psichiatrico e spesso è possibile trovare i piani attraverso un datore di lavoro che non richiedono esame di salute.
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Le scelte di polizze di assicurazione vita può sembrare sconcertante, e sono difficili da capire a prima vista. E ‘difficile sapere esattamente da dove cominciare.
Si dovrebbe iniziare con una domanda apparentemente semplice suono: Avete bisogno di assicurazione sulla vita a tutti? La vostra risposta dettagliata a questa domanda può aiutare a decidere quale tipo di assicurazione sulla vita per l’acquisto, supponendo che si decide che non ne ha bisogno.
Se si decide avete bisogno di assicurazione sulla vita, quindi il prossimo passo è quello di conoscere i diversi tipi di assicurazione sulla vita e per assicurarsi che si sta acquistando il giusto tipo di politica.
Lo scopo di assicurazione sulla vita e le ragioni avete averne bisogno
esigenze di assicurazione sulla vita variano a seconda delle tue personali situazione-le persone che dipendono da voi. Se non si hanno a carico, probabilmente non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Se non si genera una percentuale significativa del reddito della tua famiglia, si può o non può avere bisogno di assicurazione sulla vita.
Se il tuo stipendio è importante per sostenere la famiglia, pagare il mutuo o di altre fatture ricorrenti, o inviando i vostri figli al college, si dovrebbe considerare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire che questi impegni finanziari sono coperti in caso di decesso.
Come copertura quanto hai bisogno
E ‘difficile applicare una regola empirica perché la quantità di assicurazione sulla vita è necessario dipende da fattori quali le vostre altre fonti di reddito, quanti dipendenti avete, i debiti, e il vostro stile di vita. Tuttavia, una linea guida generale, si possono trovare utili è quello di ottenere una politica che varrebbe la pena da cinque a 10 volte il tuo stipendio annuale in caso di decesso. Al di là che guida, si può prendere in considerazione la consultazione di un professionista di pianificazione finanziaria per determinare quanta copertura ottenere.
Tipi delle polizze vita
Diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita sono disponibili, compreso tutta la vita, la vita termine, la vita variabile, e la vita universale.
Tutta la vita offre sia un beneficio di morte e di valore in denaro, ma è molto più costoso rispetto ad altri tipi di assicurazione sulla vita. In polizze tradizionali assicurazione sulla vita intera, i premi rimangono le stesse fino a quando hai pagato fuori la politica. La politica stessa è in vigore fino alla morte, anche dopo aver pagato tutti i premi.
Questo tipo di assicurazione sulla vita può essere costoso a causa enormi commissioni (migliaia di dollari per il primo anno) e la commissione limitano il valore in denaro nei primi anni. Dal momento che queste tasse sono incorporati nelle complesse formule di investimento, la maggior parte delle persone non si rendono conto di quanto gran parte del loro denaro sta nelle tasche del loro agente di assicurazione.
polizze vita variabili, una forma di assicurazione sulla vita permanente, costruire una riserva di liquidità che si può investire in una qualsiasi delle scelte offerte dalla compagnia di assicurazione. Il valore della vostra riserva di cassa dipende da come tali investimenti stanno facendo.
È possibile variare la quantità di vostro premio con le politiche di assicurazione sulla vita universale, un’altra forma di assicurazione sulla vita permanente, utilizzando parte dei vostri guadagni accumulati per coprire una parte del costo del premio. È inoltre possibile variare la quantità di beneficio di morte. Per questa flessibilità, sei disposto a pagare tasse più alte amministrative.
Alcuni esperti raccomandano che se sei sotto i 40 anni e non hanno una disposizione famiglia per una malattia pericolosa per la vita, si dovrebbe optare per l’assicurazione termine, che offre un beneficio di morte, ma nessun valore in denaro.
I costi di assicurazione sulla vita
Il meno costoso di assicurazione sulla vita è probabile che sia dal piano di assicurazione sulla vita del gruppo del vostro datore di lavoro, supponendo che il datore di lavoro offre uno. Queste politiche sono in genere politiche termine, il che significa che siete coperti fino a quando si lavora per tale datore di lavoro. Alcune politiche possono essere convertiti al momento della cessazione.
Il costo di altri tipi di assicurazione sulla vita varia, a seconda di quanto si acquista, il tipo di politica che si sceglie, le pratiche del Underwriter, e come commissione molto l’azienda paga il vostro agente. I costi di base sono basate su tabelle attuariali che proiettano l’aspettativa di vita. I soggetti ad alto rischio, come quelli che fumano, sono in sovrappeso, o hanno un’occupazione o un hobby pericoloso (per esempio, il volo), pagheranno di più.
polizze vita hanno spesso costi nascosti, quali gli onorari e commissioni di grandi dimensioni, che non si possono trovare a conoscenza fino a quando dopo l’acquisto della polizza. Ci sono così tanti diversi tipi di assicurazione sulla vita, e così molte aziende che offrono queste politiche, che si dovrebbe usare una tassa solo consulente assicurativo che, per una quota fissa, sarà la ricerca delle varie politiche disponibili a voi e raccomandare quello che meglio adatta alle vostre esigenze. Per garantire l’obiettività, il suo consulente non deve essere affiliato con una particolare compagnia di assicurazione e non dovrebbe ricevere una commissione da qualsiasi politica.
Una sana uomo di 30 anni poteva aspettarsi di pagare circa 300 $ l’anno per $ 300.000 di assicurazione sulla vita di termine. Per ricevere la stessa quantità di copertura ai sensi di una politica di valore in denaro costerebbe più di $ 3.000.
La linea di fondo
Quando si sceglie di assicurazione sulla vita, utilizzare le risorse di Internet per educare te stesso su basi di assicurazione sulla vita, trovare un broker di fiducia, poi le politiche raccomandate valutati da una commissione di sola consulente assicurativo.
Internazionalmente noto consulente finanziario Suze Orman crede fortemente che se si vuole l’assicurazione, acquistare termine; se si vuole un investimento, comprare un investimento, non di assicurazione. Non mescolare le due cose. A meno che siate un investitore molto esperto e capire tutte le implicazioni dei vari tipi di polizze vita, molto probabilmente dovrebbe acquistare l’assicurazione sulla vita di termine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La scelta di un più flessibile la politica di assicurazione sanitaria con meno restrizioni
Che cosa è un piano di indennizzo di assicurazione malattia?
Un’assicurazione sanitaria Indennità piano è un piano sanitario che permette di scegliere il medico, operatore sanitario, ospedale o fornitore di servizi di vostra scelta e vi dà la massima flessibilità e libertà in un piano di assicurazione sanitaria.
Indennità piani sanitari sono noti anche come “piano di indennizzo tradizionale” o di un “piano di tassa-per-servizio”. Il piano aiuta a fornire protezione contro i costi delle spese mediche.
Vantaggi di Indennità Health Insurance Plans
Una caratteristica fondamentale del piano di assicurazione sanitaria di indennizzo è che non ti costringe a scegliere un medico di assistenza primaria.
La politica sanitaria di indennizzo è diverso da polizze offerte da organizzazioni sanitarie (HMO) e Preferred Provider organizzazioni (PPO) perché permette di ottenere cure mediche in cui si sceglie e poi la politica sanitaria di indennizzo prevede una compensazione per una parte insieme dei costi. Inoltre, i piani di assicurazione sanitaria di indennizzo sono inoltre unici perché permettono di auto-riferiscono gli specialisti, essi non richiedono di ottenere un rinvio al fine di ricevere un indennizzo se si sceglie di vedere uno specialista.
Il tipo di libertà a disposizione da parte di un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo può essere utile per dirigere la propria assistenza sanitaria. Questo è significativamente diverso rispetto HMO, IPA, e PPO che uso gestito cura e può costringere a scegliere un fornitore di cure primarie, come parte del piano.
piani di assicurazione sanitaria di indennizzo non comportano una rete di provider.
È un piano di indennizzo assicurativo Salute giusto per te e la tua famiglia?
piani di assicurazione sanitaria Indennità hanno i maggiori vantaggi quando i seguenti sono importanti per voi:
Non è necessario o vuole impegnarsi per un medico di assistenza primaria. A differenza di HMO e PPO del piano di salute indennizzo non ti costringe a selezionare il vostro medico di assistenza primaria, quindi questo diventa e il vantaggio di avere la libertà di scelta.
Non ti dispiace pagare un po ‘di più per i costi di assicurazione sanitaria o deducibile
Non siete preoccupati per selezionare i fornitori che non sono controllati per i costi. Il che significa che perché non siete parte di una rete in un piano di assicurazione sanitaria indennità, i costi dei medici e specialisti ai quali ti potrà andare oltre la definizione della UCR. Si dovrà prestare attenzione a come le vostre scelte influenzano i costi.
Si vive in una regione geografica in cui l’accesso ai medici e servizi medici che si desidera non sarebbe stato incluso in un piano di HMO o PPO.
Indennità di assicurazione sanitaria dei costi e franchigie Plan
piani di assicurazione della responsabilità civile pagare una parte delle vostre spese mediche presso il fornitore di servizi di vostra scelta, ma possono essere soggetti a una franchigia.
Con un piano di indennizzo, si pagherà la prima parte delle spese mediche finché non avrai pagato fino al limite della vostra parte, che è conosciuta come la franchigia. La franchigia in un piano di indennizzo può variare da $ 100 per gli individui e fino a $ 500 in media per le famiglie e varia in base alla società di servizi o di assicurazione.
Una volta che si paga la franchigia, il piano avrebbe pagato per il resto dei vostri costi di assicurazione sanitaria fino ai limiti massimi di accettazione del contratto.
politiche di indennizzo possono includere anche co-pagamento o di clausole di co-assicurazione. Anche se i piani di assicurazione sanitaria di indennizzo a volte può costare più di tasca agli individui, il vantaggio di auto-riferimento a specialisti e avere la libertà di accedere a cure dove si vuole, senza limitazioni di geolocalizzazione merita l’investimento a molti.
Indennità Health Insurance Plans vs. piani HMO e PPO
A differenza di HMO e PPO piani di assicurazione sanitaria, la maggior parte delle politiche di indennizzo consentono di scegliere qualsiasi medico , specialista e ospedale che si vuole quando si cerca servizi di assistenza sanitaria. Piani di indennizzo sono considerati a pagamento per i servizi piani di assicurazione sanitaria in cui si ha la libertà di scegliere i propri servizi di assistenza sanitaria e fintanto che i vostri servizi sono ammissibili si può essere addebitata una tassa a seconda di come le regole della politica sono scritte.
A volte i piani di assicurazione sanitaria indennità costano più di HMO e PPO, ma la vincita è la flessibilità delle scelte.
Accesso a specialisti con indennità Health Insurance Plans
La capacità di auto-riferimento a uno specialista può essere un vantaggio significativo per ottenere la migliore assistenza sanitaria ed è facilmente uno dei più grandi vantaggi con piani di assicurazione indennità di assistenza sanitaria.
4 chiavi importanti per la comprensione di un piano di indennizzo assicurazione sanitaria
Se avete la possibilità di scegliere una politica di indennizzo per l’assicurazione sanitaria, qui ci sono quattro punti importanti da ricordare:
1. piani di indennizzo e la (UCR) Tasso di norma e di misura ragionevole
UCR tassi sono gli importi che i fornitori di servizi medici nella vostra zona di solito pagare per i servizi a causa piani di indennizzo sono piani di assicurazione sanitaria autogestite non esiste una rete specificando le tariffe che i fornitori prescelti si carica. Di conseguenza, si vuole per familiarizzare con i costi che il piano di designa come uso e costume rispetto a ciò che il vostro provider scelto verrà addebitato per i servizi al fine di evitare costi imprevisti. In particolare, se si va in altre regioni geografiche. Nella maggior parte dei fornitori generali soddisfano i criteri, tuttavia è importante essere informato quando si utilizza un programma autogestito come un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo.
2. Capire Franchigie e co-pagamenti per Indemnity assicurazione sanitaria
Si può avere una franchigia. La franchigia è l’importo che si sono tenuti a pagare prima che vengano forniti benefici di politica. Se i costi di assistenza sanitaria sono coperti, o beneficiare di pagamento nell’ambito della politica, si applica la franchigia.
Dopo la franchigia, è possibile che venga richiesto di pagare un co-pagamento. Una co-pagamento è una percentuale da pagare delle restanti accuse dopo la franchigia. Per esempio: se le vostre spese ammissibili sono $ 800 e si dispone di $ 200 deducibili, quindi che lascia $ 600 a sinistra. Di ‘la tua co-pagamento è del 20%. Ciò significa che vi sono ancora tenuti a pagare il 20% dell’importo rimanente di $ 600, che sarebbe $ 120. Scopri i requisiti deducibili e coassicurazione di un piano di assicurazione sanitaria di indennizzo per essere sicuri che siete in grado di coprire i costi.
Alcune politiche sanitarie indennizzo forniscono anche un importo massimo che si dovrà pagare come co-assicurazione. Queste politiche diventata vantaggiosa perché una volta che si colpisce il massimo pagabile, non hai più a pagare il co-assicurazione. A seconda della situazione medica questo può aiutare a gestire i costi ti saranno addebitati come parte della politica.
3. Indennità Health Plans non limitano l’accesso in base alla posizione geografica
Come spiegato nella nostra definizione dell’indennizzo piano sanitario di cui sopra, in un piano di indennizzo, si ha la libertà di scegliere il medico, specialista, o in ospedale con pochi, se eventuali limitazioni.
In alcuni casi, HMO e PPO possono limitare le opzioni per un medico, specialista, o in ospedale per restrizione geografica, o la zona in cui si trova il fornitore. Questo dà un vantaggio significativo per la libertà offerta da un piano di indennizzo per molte persone.
4. piani di indennizzo e preventive Servizi Sanitari
Alcuni piani di assicurazione sanitaria indennità non possono coprire i servizi di prevenzione, mentre gli altri fanno. servizi di assistenza sanitaria di prevenzione includono annuali esami di check-up e le altre visite di routine che sono progettati per prevenire le malattie. Prima di scegliere un piano di salute, essere sicuri e discutere di come i servizi di prevenzione sono assicurati, e quanto ci si può aspettare un risarcimento. Questo vi aiuterà a fare la scelta per il miglior piano possibile. In alcuni casi, i costi di questi servizi potrebbero non essere conteggiati la franchigia.
Come sapere quello che è coperto da un piano di indennizzo assicurazione sanitaria
Il libretto politica di indennizzo o il vostro libretto beneficio dei dipendenti saranno precisare i termini e le condizioni di ciò che è coperto e che cosa non è coperto. Leggi la vostra politica o beneficio libretto prima avete bisogno di servizi di assistenza sanitaria e chiedere il vostro agente di assicurazione sanitaria, compagnia di assicurazione o datore di lavoro per spiegare tutto ciò che non è chiaro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si ha la fortuna di guidare il proprio set di ruote durante il college, ora è il momento di fare un po ‘di compiti a casa su assicurazione auto. Anche se i tuoi genitori hanno curato la vostra politica fino ad ora, è un’idea intelligente per sapere che cosa avete bisogno per rimanere al sicuro e legale una volta che si deve ottenere la propria assicurazione auto.
In questa guida studente di assicurazione auto, avremo affrontare le nozioni di base: Inizieremo con il motivo per saltare l’assicurazione auto è un davvero (davvero, davvero ) cattiva idea. Discuteremo anche se si può rimanere sulla politica dei tuoi genitori e, se non, che tipo di copertura che è necessario e come risparmiare quanto più denaro possibile.
Perché ho bisogno di assicurazione auto?
Se stai facendo rate della macchina o anche solo pagare per un serbatoio di gas ogni settimana, alla guida di un’auto probabilmente già sembra abbastanza costoso. Assicurazione auto aggiunge un’altra fattura mensile in cima a quello, e si può essere tentati di saltare di risparmiare qualche soldo. Non farlo!
Abbiamo capito: Le cose sono stretti. Ma rinunciando vostra assicurazione auto è una grossa scommessa per alcuni grandi motivi:
E ‘probabilmente illegale nel vostro stato di guidare senza assicurazione auto. Quindi, se si ottiene tirato su e non in grado di fornire la prova di assicurazione, si faccia almeno una ripida fine. Si potrebbe anche perdere la licenza e la vostra auto.
Un incidente potrebbe essere molto costoso senza assicurazione auto per coprire voi. Anche se semplicemente ha colpito un albero e andare via incolumi, senza assicurazione, si dovrà pagare ogni centesimo che ci vuole per riparare la vostra auto o acquistare uno nuovo. Ma cosa succede se sei ferito – o si feriscono qualcun altro? Se avete l’assicurazione sanitaria, che coprirà voi, ma quando sei in difetto in un incidente che fa male gli altri, si può essere ritenuti responsabili per le loro spese mediche. Sarete anche sul gancio per i danni al proprio veicolo, anche.
Assicurazione auto può dare la pace della mente ogni volta che si ottiene al volante. A sua volta, che può aiutare a diventare un driver sicuro più calma che è a un minor rischio di entrare in un incidente.
Ci sono buone notizie, però: assicurazione auto non deve essere così costoso – ci sono un sacco di modi per risparmiare. In realtà, si può anche essere in grado di rimanere sulla politica dei tuoi genitori. Affronteremo se questo è il caso per voi qui sotto.
Posso stare sulla Politica dell’assicurazione auto dei miei genitori?
Potreste essere ansiosi di mettere in gioco la vostra indipendenza finanziaria, ma probabilmente ha più senso rimanere sulla polizza di assicurazione auto dei tuoi genitori fino a quando si è idoneo (e fintanto che sono disposti). Questo perché i tuoi genitori sono probabilmente considerati i driver a basso rischio molto più di te. A causa di ciò, sarà quasi certamente più conveniente per loro di mantenere voi sulla loro politica che per voi per ottenere il proprio. Come bonus, si può probabilmente permettersi di pagare per i limiti superiori che significherebbe una maggiore copertura se si fosse in un incidente.
Fortunatamente, non c’è età magico dove ti verrà dato il via l’assicurazione auto dei tuoi genitori. Ma se si vuole rimanere coperto dalla loro politica, probabilmente avrete bisogno di tenere a mente quanto segue:
Non modificare l’indirizzo primario. Anche se sei a scuola la maggior parte del tempo, la maggior parte degli assicuratori permetterà di rimanere sulla politica dei tuoi genitori se il vostro indirizzo principale è ancora con loro.
I tuoi genitori devono essere elencati sui documenti importanti di auto-correlati. Dovrebbero essere sul titolo del veicolo, non tu. E se siete finanziamento di un auto, dovrebbero almeno essere incluso come co-proprietari.
Non ottenere agganciato. Se si decide di fuggire un fine settimana con i vostri cari college, si potrebbe ottenere preso il via la politica dei tuoi genitori in quanto non sarà più considerato a carico.
Che tipo di assicurazione auto ho bisogno?
Se non si può stare sulla politica dei tuoi genitori, non troppo depressa. Ottenere un preventivo per l’assicurazione auto può essere fonte di confusione, ma non dovrebbe essere così. Daremo uno sguardo ai principali tipi di assicurazione auto e coprire quello che ti serve, perché, e quanto.
Responsabilità (lesioni personali / danni alla proprietà)
assicurazione di responsabilità civile è richiesto dalla legge in quasi ogni stato. Esso si estende quando si è in difetto in un incidente che danneggia qualcun altro (responsabilità di lesioni), i danni di qualcun altro auto (danni di responsabilità), o entrambi.
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, la quantità di assicurazione di responsabilità civile che è incluso sarà scritto in questo modo: 25/50/25. Questo è quanto copertura che hai, in migliaia, per tre cose: la responsabilità di lesioni a persona (in questo esempio, $ 25.000), responsabilità di lesioni per incidente ($ 50.000), e la responsabilità danni alla proprietà ($ 25.000).
Ho bisogno di esso? Assolutamente. Questo è il cuore della vostra assicurazione auto, e qualcosa che non può non si può ignorare. Così quanto hai bisogno?
Ogni stato, tranne New Hampshire richiede una certa quantità minima di assicurazione di responsabilità civile. È possibile trovare i requisiti del tuo stato in questa tabella per l’Insurance Information Institute (III) . Il tuo assicuratore non vi permetterà di acquistare qualsiasi meno del minimo dello Stato.
Tuttavia, gli esperti non consigliano ottenendo soltanto la quantità minima di stato, dal momento che potrebbe ritorcersi contro se si entra in un brutto incidente. fatture ospedaliere, dopo tutto, sono notoriamente costosi – e così sta sostituendo Mercedes di qualcun altro.
Mentre non si può avere un sacco di risorse per proteggere come uno studente, si dovrebbe comunque ottenere ciò si può ragionevolmente permettersi di sopra del minimo dello Stato. Se questo non è tanto (o nulla) diverso da copertura bare-bones, assicuratevi di optare per una volta di più si laurea, disputa che ben pagato, o comprare una casa.
Copertura completa
Copertura completa entra in gioco se l’auto è danneggiata da qualcosa di diverso da un incidente – pensare tempesta danni, furto o atti vandalici. Quindi, se qualcuno rompe le finestre auto in una rabbia ubriaco dopo una grande partita di calcio, completo si prende cura dei costi di sostituzione.
Ho bisogno di esso? Può essere. Se la vostra auto è relativamente nuovo, probabilmente stai andando a voler copertura completa – e se stai facendo rate della macchina, probabilmente sarete tenuti ad avere esso. In sostanza, se l’auto è pari e non si può facilmente uscire e comprare uno che è simile, si vorrà una copertura completa.
D’altra parte, se si sta ancora guidando quel vecchio catorcio i tuoi genitori ti hanno ottenuto per la vostra prima auto, una copertura completa sarà probabilmente eccessivo. Dopo tutto, una volta che si sommano il prezzo della copertura e pagare la franchigia, si potrebbe essere in grado di ottenere un altro auto usate – magari anche uno con un minor numero di miglia sul contachilometri.
Quando si opta per una copertura completa, non sarà possibile scegliere un determinato periodo di copertura come si fa con la responsabilità. Invece, si sceglie una franchigia – questo è l’importo che si paga prima che i calci di copertura in Questo può essere anche di soli $ 100 o fino a $ 2.000.. Se si dispone di una franchigia di $ 500 e il danno ammonta a $ 1.200, si paga $ 500 e la compagnia di assicurazione coprirà $ 700.
Una franchigia più elevata vi farà risparmiare qualche soldo sul vostra copertura, ma si dovrebbe optare solo per un importo che si può comodamente pagare.
copertura collisione
Collisione copre il costo di fissare la vostra auto quando si è in un relitto. (Ricordate, responsabilità di danni di proprietà si estende solo questi costi per il noleggio di qualcun altro quando sei in difetto.) Proprio come con completa, si sceglie una franchigia per la copertura di collisione. franchigie più elevate significano un tasso inferiore e viceversa.
Ho bisogno di esso? Anche in questo caso, forse. Se avete una macchina più nuova e scelto per ottenere una copertura completa, avrai sicuramente vuole ottenere collisioni, anche. Se avete deciso contro una copertura completa perché l’auto non è solo vale molto più, probabilmente si può rinunciare in sicurezza di collisione, anche.
Non assicurati / underinsured automobilista
copertura automobilista non assicurati e / o sottoassicurazione è un’altra forma di assicurazione di responsabilità civile. In questo caso, si applica quando un conducente non assicurato o underinsured è in difetto in un incidente, rendendo più difficile per voi per ottenere le bollette di crash legati pagati. Alcuni stati richiedono questo tipo di copertura, che si ottiene in genere un importo pari alla vostra politica di responsabilità regolare.
Ho bisogno di esso? Sì, se il tuo stato richiede. Anche se questo non è il caso, abbiamo ancora consigliamo.
A dire il vero, questo è uno dei più grandi chiamate di giudizio in assicurazione auto. Ma considerare questo: oltre il 12% dei conducenti a livello nazionale non hanno l’assicurazione auto , secondo l’III. Potrebbe essere lecito ritenere che il numero è più alto tra gli studenti universitari con budget limitati. Se sei in un incidente con uno di loro, sarete felici hai pagato un po ‘extra per questa copertura.
Pagamenti Medical / Personal Injury Protection
Anche in questo caso, l’assicurazione responsabilità di lesioni al centro del tuo preventivo vale per gli altri quando si è in difetto in un incidente. pagamenti mediche o copertura di protezione di lesioni personali aiuta a coprire le proprie bollette (o quelli dei vostri passeggeri) se stai male in un incidente.
Ho bisogno di esso? Probabilmente no, a patto che siete coperti da un buon piano di assicurazione sanitaria. Ricordate, in genere è possibile rimanere sul piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori fino 26 anni di età, anche se non sei un dipendente.
Come posso risparmiare sulla assicurazione auto?
Un sacco di fattori andare in quello che si paga per l’assicurazione auto. Purtroppo, uno dei biggies è la tua età. Quando sei sotto 25, si solito pagare di più per l’assicurazione auto, perché sei a un maggiore rischio di entrare in un incidente e presentazione di un reclamo.
Il costo medio annuo di assicurazione auto per un 21-year-old nel 2018 è stato di $ 3.620, secondo uno studio condotto da Valore Penguin. Ahia. (Se avete bisogno di un motivo per abbracciare il processo di invecchiamento, considerare questo: Quel numero precipita a $ 2.078 una volta che sei 30.)
Altre informazioni demografiche, ad esempio se sei un uomo o una donna, in cui si vive, e se sei single o sposati influirà anche il vostro tasso. Spiacente, ragazzi di città: in generale, le carte sono accatastate più alto contro i giovani, gli uomini single che vivono in aree densamente popolate.
Non si può cambiare quelle nozioni di base, ma ci sono molti altri modi è possibile ridurre la bolletta di assicurazione auto. Ci delineare alcuni di quelli di sotto.
Sconti, sconti e più sconti
compagnie di assicurazione auto sono disposti a buttare un sacco di soldi con il tasso di assicurazione per tutti i tipi di ragioni. Non essere timido di chiedere per un elenco completo, dal momento che alcuni di essi potrebbero non essere pubblicizzati.
Ecco alcuni degli sconti più facili per voi di prendere vantaggio da come uno studente:
Sconto bravo studente: Sei meno di 25 anni? Sei uno studente a tempo pieno con abbastanza buoni voti? Probabilmente sarete eleggibili per un buon sconto per studenti. I criteri variano a seconda della vostra compagnia di assicurazione, ma di solito avrete bisogno di almeno una media 3.0 di grado. In alcune circostanze, si può anche essere in grado di qualificarsi se siete su un albo d’onore o di un elenco di Dean, o se si hanno alti punteggi dei test standardizzati.
Sconto studenti residenti: Forse stai frequentando la scuola lontano da casa e non avete intenzione di guidare, tranne quando si torna per le visite. La vostra compagnia di assicurazione vi darà una grande occasione per questo, dal momento che la guida meno significa che c’è meno possibilità si entra in un incidente.
Sconto driver sicuro: Mai stato in un incidente? Mai ottenuto un biglietto? I criteri variano da all’assicuratore, ma probabilmente poter beneficiare di uno sconto del driver di sicuro.
Paga in sconto pagamento completo / automatico: Se siete disposti a pagare per sei mesi o un anno di assicurazione auto davanti, il vostro assicuratore potrebbe dare uno sconto. Lo stesso vale se ti iscrivi per i pagamenti automatici – solo assicurarsi di tenere traccia da soli e hanno ampio denaro in qualsiasi conto che la vostra compagnia di assicurazione può attingere.
Guidare sconto scuola: se non è già richiesto nel vostro stato per ottenere la licenza, prendere una classe di guida difensiva può significare un grande sconto dal vostro assicuratore. A volte, di prendere tale classe può anche mantenere il vostro assicuratore di aumentare la frequenza dopo si ottiene un biglietto. Per trovare una classe di guida difensiva, verificare con la divisione del vostro stato di veicoli a motore; si tengono di frequente e in genere richiedono solo quattro a otto ore del vostro tempo.
Sconto antifurto: La vostra auto ha un allarme o altre funzioni antifurto, come ad esempio un immobilizzatore elettronico? Probabilmente si potranno ottenere uno sconto.
Dotazioni di sicurezza di sconto: la vostra auto potrebbe venire dotato di caratteristiche di sicurezza come gli air bag, antibloccaggio freni, luci diurne, o cinture di sicurezza motorizzate. Tutti loro può significare che si paga di meno per l’assicurazione auto.
Sconto firma precoce: Se state acquistando per l’assicurazione auto con il tempo sufficiente prima che i vuoti di politiche attuali (ad esempio, un mese), alcuni assicuratori vi darà un piccolo sconto dal momento che non hai aspettato fino all’ultimo minuto.
Multipla sconto politiche: Se vivi fuori dal campus, affittuari di assicurazione è una mossa saggia per proteggere i vostri effetti personali. (Se sei uno studente a tempo pieno sotto i 26 anni che vive nel campus, probabilmente stai coperti da assicurazione i proprietari di abitazione dei tuoi genitori.) Passare attraverso la stessa società per gli affittuari e assicurazione auto, e si può nab uno sconto per impacchettare la vostra politiche.
Sconto dati-tracking: Alcuni assicuratori offrono uno sconto iniziale, se ti iscrivi ad utilizzare un piccolo dispositivo che tiene traccia delle abitudini di guida. Se il dispositivo registra le buone abitudini di guida, si potrebbe risparmiare ancora di più. Tuttavia, il rovescio può anche essere vero. Per esempio, se i record snapshot del Progressive rischioso comportamento di guida, come ad esempio frequenti frenate brusche, il tasso potrebbe salire. Assicuratevi di controllare i dettagli del programma del vostro assicuratore prima di firmare.
Scegli il tuo Ride Saggiamente
Forse sei stato chugging lungo nel vostro secchiello di ruggine abbastanza a lungo, e stai pensando di aggiornamento. Il tipo di auto che si scegliere può avere un grande effetto sui tassi di assicurazione, in modo da scegliere con saggezza.
In generale, tutte le auto che può andare veramente veloce renderà la vostra assicurazione molto costoso, in modo da valutare se impressionare i tuoi amici è davvero la pena il premio. Lo stesso vale per i giri di lusso, se siete abbastanza fortunati da avere i soldi per quelli.
Attaccando a veicoli come le berline e SUV per famiglie potrebbe non avere un sacco di sex appeal, ma contribuirà a mantenere i tassi di assicurazione auto più basso possibile.
Se avete il vostro occhio su una specifica marca e modello, è possibile ottenere un senso di ciò che si potrebbe pagare controllando questo database a Insure.com.
Andare per una franchigia più elevata
Quando si arriva assicurazione auto, alcune parti della vostra politica richiederà di scegliere una franchigia. Questo è un termine di fantasia per quello che si dovrà pagare prima della compagnia di assicurazione auto prende il resto della scheda. Per esempio, se si dispone di una franchigia di $ 500 su una copertura di collisione e il danno ammonta a $ 3.000, si dovrà pagare $ 500 verso le riparazioni auto dopo un incidente prima che i calci di assicurazione in e copre i rimanenti $ 2.500.
È possibile scegliere tra una vasta gamma di franchigie – in genere, a partire da $ 100 o alto come $ 2.000 o anche di più. La scelta di una franchigia più elevata significa un tasso più basso dal momento che si sta accettando di assumersi maggiori degli oneri nel caso in cui si effettua una richiesta.
Questo rende franchigie più elevate un modo semplice per risparmiare sul premio mensile. Ma si dovrebbe scegliere solo un elevato deducibili se si dispone di risparmi (sia il proprio, o forse un anticipo da parte della Banca di mamma e papà) per coprire tale disegno di legge pesante, se è necessario, dopo un incidente. In caso contrario, si dovrà affrettare a racimolare quei fondi durante una situazione già stressante.
Dare le ruote di un riposo
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, l’assicuratore ti chiederà circa quante miglia si guida ogni anno. Il motivo è semplice: il meno che si guida, meno possibilità la vostra auto sarà finire avvolto intorno ad un palo del telefono.
Poche scelte di vita possono aiutare a guidare meno e, di conseguenza, pagare meno per la vostra assicurazione auto:
Non si va a scuola in una città più grande con un buon sistema di trasporto di massa? Optare per l’autobus o la metropolitana sopra la vostra auto.
Si può passare vicino al campus, o rimanere messo nei dormitori? Potrai tagliare fino in fondo sulla distanza in miglia.
Se disputare un lavoro part-time o stage, si può carpool con gli amici che lavorano nelle vicinanze? Potrai risparmiare sull’assicurazione auto – e fare madre natura un po ‘più felice, troppo.
Be Careful con la plastica
Forse di recente ottenuto la vostra prima carta di credito, e di bruciare un buco in tasca: un tratto, che la cena costosa con gli amici sembra molto più attraente rispetto a un’altra notte di ramen. Questo è comprensibile, ma fate attenzione.
Prima di iniziare a strisciare su una tempesta con la vostra carta di credito, fare un passo indietro e pensare. Si sta appena iniziando a costruire il vostro credito, che può interessare un bel po ‘della tua vita finanziaria in futuro – tutto da che tipo di prestito auto si qualificano per se è possibile ottenere un appartamento desiderabile nuova. Bad credito può anche rovinare le vostre probabilità di ottenere assunto per un lavoro da sogno.
E sì, il credito può anche influenzare ciò che si paga per la vostra assicurazione auto. Questo perché gli assicuratori hanno dati che dimostrano che le persone con cattive di credito sono più propensi a presentare un reclamo e costano loro i soldi.
Morale della storia? Utilizzare il credito in modo responsabile, pagare le bollette in tempo ogni mese. Cercate di non prendere l’abitudine di portare un equilibrio, sia – oneri per interessi possono aggiungere rapidamente, si affonda in profondità nel debito prima ancora di capire che cosa sta succedendo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una delle opzioni che potrebbero essere offerti quando si acquista la polizza di assicurazione casa, assicurazione condominio o di assicurazione affittuario è se si desidera o meno una politica All Risk.
All Risk di assicurazione può anche essere indicato come “globale” o “Apri pericoli”
Che cosa è un All-Risk polizza assicurativa?
Una politica di contratto di assicurazione All Risk o pericoli aperti, ti offre la copertura e la protezione da tutti i “rischi” o pericoli che potrebbero danneggiare la vostra casa o contenuti e beni personali a meno che i “rischi” sono esclusi espressamente nel testo della politica.
Questo significa che se avete bisogno di fare un reclamo a causa di danni improvviso o accidentale, si sarebbe coperto su una politica All Risk a meno che la compagnia di assicurazione si rivela il danno è stato causato o è il risultato di qualcosa che è specificamente esclusa, quotata o limitata nella formulazione.
Quali possibilità ci sono oltre All Risk Insurance?
Ci sono molte opzioni possibili quando si acquista la copertura sulla vostra casa, oltre a tutto rischio, come:
una scelta politica Named Perils
una politica che vi fornirà All Risk sul vostro edificio, e solo pericoli nominate i vostri effetti personali o contenuti
Qual è la differenza tra All Risk Insurance e Named assicurazione pericoli?
All Risk Insurance copre più le cose che potrebbero accadere in quanto copre tutto ciò che non è esclusa. Si tratta di un tipo più costoso della politica.
Copertura Named pericoli copre solo i rischi che sono specificamente elencati nella politica, quindi perché copre molto meno, si tratta di una politica meno costosa.
Named pericoli: copre solo ciò che è specificamente menzionato come coperto sulla politica. Named pericoli è una politica di copertura limitata e di solito ha circa una dozzina di rischi coperti. All Risk: Fornisce una copertura per tutto ciò che potrebbe accadere se non specificamente escluso.
Esempi di All Risk politica di copertura contro pericoli Named
Ad esempio, se si dispone di una politica All Risk sulla costruzione e il contenuto, e un amico si avvicina per aiutare l’installazione di un televisore nella vostra tana, e il tuo amico lo lascia cadere e non solo rompe la TV, ma danneggia il pavimento, un All-Risk politica dovrebbe coprire i danni al pavimento e il televisore perché era improvviso e accidentale, fintanto che la formulazione della politica di tutti i rischi non elenca la situazione nel testo come qualcosa che è escluso.
Con una politica di pericoli di nome, se si dice che si sono coperti solo per il fuoco, i danni del fumo, fulmine e tubi congelati, allora la situazione discusso sopra non sarebbe coperto perché non è elencato.
Un altro esempio potrebbe essere Se si dispone di una fogna backup, e non è specificamente indicato come coperti, allora si sarà fuori di fortuna. Considerando che una politica All Risk, si sarebbe coperto se non è stato escluso nella sezione esclusioni della formulazione della politica. Canalizzazione di back-up può essere escluso, quindi questo è il motivo per cui è importante essere consapevoli delle esclusioni, e vedere se è possibile aggiungere coperture che sono importanti per voi su una politica All Risk attraverso un’approvazione. Le convalide sono un altro modo per aggiungere la copertura per una politica
Avete bisogno di una politica All Risk?
Tu sei la persona migliore per determinare se è necessario una politica All Risk, perché è davvero la vostra scelta su ciò che si desidera essere assicurato per.
Il modo migliore per prendere la decisione è quello di determinare quale tipo di posizione che sarebbe in se è successo qualcosa a casa vostra e avete scoperto che non era assicurato per questo.
Chiedi sempre al tuo compagnia di assicurazione o rappresentante quale sia la differenza di prezzo è compresa tra una politica All Risk e di una politica pericoli nome. A volte la differenza di prezzo è a pochi dollari al mese.
E ‘importante per ottenere sempre entrambe le opzioni di prezzo, piuttosto che assumere l’All-Risk sta per essere troppo costoso.
Se si vuole risparmiare, è consigliabile aumentare la franchigia per risparmiare sul premio, e ottenere una migliore copertura.
I dati a partire dal 2015 mostra che, su tutti i reclami di assicurazione casa, circa il 97 per cento erano richieste di danni di proprietà. Questi erano i rischi principali che hanno causato rivendicazioni:
23,8 per cento proveniva da fuoco e fulmini
20,3 per cento dal vento e grandine
45,1 per cento da danni d’acqua e il congelamento
1,8 per cento dai furti
6,1 per cento da “tutti gli altri danni alla proprietà”, che comprende il vandalismo e dannoso malizia
Quali sono le cose sono in genere esclusa in una politica All Risk?
Ogni compagnia di assicurazione può scegliere di includere una maggiore copertura sulla loro politica All Risk limitando esclusioni come beneficio accessorio a valore aggiunto, tuttavia, per dare un’idea generale qui ci sono alcuni esempi di oggetti che sono in genere esclusi su un Risk Tutta la politica :
I danni causati da roditori o parassiti
Alcuni tipi di danni dell’acqua, per esempio, della fogna backup possono essere esclusi. Questa è una parte importante della vostra copertura assicurativa per capire. Sempre chiedere quali tipi di danni d’acqua sono inclusi o esclusi nella vostra politica.
movimento terra
Alluvione
incidenti nucleari
Gli atti di terrorismo
Rottura di oggetti fragili
guasto meccanico
Inquinamento
Logorio
difetti occulti o latenti
danni graduale
Questi sono solo esempi, ci sono molti più elementi esclusi o specificamente menzionati su una politica All Risk, è importante chiedere al vostro compagnia di assicurazione o rappresentante esattamente quello che sono perché ogni compagnia di assicurazione è diversa e coperture variano.
Una polizza di assicurazione All Risk può costare un po ‘di più, ma a causa di tutte le diverse cose che può coprire, di solito è la pena di prendere una politica di tutti i rischi ogni volta che la scelta è a vostra disposizione.
E ‘un modo migliore strategia per pagare un po’ di più su una franchigia e avere una copertura All Risk che pagare un paio di dollari in meno nel settore delle assicurazioni, e non hanno un reclamo coperto a tutti.
Non si sa mai cosa può andare storto, o che tipo di incidente che può accadere, questa politica vi darà molto migliore protezione in modo che non c’è bisogno di preoccuparsi tanto durante una situazione di reclamo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oggi, stiamo dando uno sguardo più profondo a polizze vita. Assicurazione sulla vita è una di quelle cose appiccicose che si sentono come una spesa inutile fino a quando ne avete bisogno … e poi si davvero bisogno.
Per me, l’assicurazione sulla vita in realtà non è diventato un problema fino a quando mia moglie e ho iniziato ad avere figli e abbiamo iniziato seriamente valutando il loro futuro. Che cosa sarebbe la loro vita se mi morì improvvisamente? Sarebbe Sarah essere in grado di fornire in modo adeguato per loro man mano che crescevano? Che cosa succede se due di noi scomparso improvvisamente?
Abbiamo fatto un sacco di ricerche, guardati intorno, e alla fine ritrovati con le politiche che proteggono l’un l’altro e, soprattutto, proteggere i nostri bambini. Questa guida vi guiderà attraverso molti dei fatti e dei concetti chiave che abbiamo imparato durante quel viaggio.
Guida per trovare il miglior termine di assicurazione sulla vita:
Scopri perché l’assicurazione sulla vita termine è l’opzione migliore per la maggior parte delle persone
Capire il vostro termine ideale
Decidere quanto copertura è necessario
Guardarsi intorno per le migliori tariffe di assicurazione sulla vita
Acquista la politica ideale per le vostre esigenze e il piano per i premi che pagano per il lungo raggio
Tipi di assicurazione sulla vita – e perché termine è la migliore per la maggior parte della gente ci sono un sacco di diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita che galleggiano intorno là fuori con diversi nomi e gli attributi ad essi associati. Universale, tutta la vita, il valore in denaro … si sta andando a sentire questi termini sbandierati da venditori di assicurazione sulla vita.
Ecco la verità della questione: la stragrande maggioranza di loro equivale a una polizza di assicurazione sulla vita di termine ordinaria in bundle con qualcosa d’altro, di solito un investimento di valore discutibile.
Quindi, torniamo indietro. Un termine di assicurazione vita politica è uno che copre un certo numero di anni – per esempio, una trentina, per esempio. Una volta che l’accordo è firmato, si paga la società emittente la politica di una piccola quantità – il premio – su base regolare. Se si dovesse morire prima della fine di tale termine e i premi sono pagati su, il beneficiario della vostra politica riceve il valore della vostra politica. Se il termine finisce e tu sei ancora vivo, sia per voi e la società a piedi.
Quindi, ciò che rende questo meglio di altre politiche? Costo. Una politica termine sta per essere di gran lunga meno costoso per la quantità di assicurazione che si ottiene rispetto ad altre politiche.
Altri tipi di politiche sono in gran parte le politiche termine con aggiunte speciali scritti in … ma quelle aggiunte speciali sono costose. Alcune politiche aggiungono a un aspetto di investimento, dove l’investimento restituisce male per i primi venti o trenta anni (alcuni di loro lo fanno bene dopo un periodo di tempo significativo, ma quel primo periodo non è buono). Altri si impegnano a coprire tutta la tua vita, ma finiscono per essere molto costoso, anche.
Il metodo migliore di tutti è quello di acquistare semplicemente un termine della politica e accoppiarlo con qualche risparmio di tua scelta.
Che cosa succede se si raggiunge la fine della politica? Se siete stati salvando, non dovreste avere bisogno di una polizza di assicurazione grande in quel punto. Grandi polizze assicurative avere senso quando si dispone di più persone a carico, ma quando il termine della politica si esaurisce, non dovrebbe avere molti dipendenti a tutti, quindi non è necessario che il grande afflusso di denaro contante.
Alcune persone non possono beneficiare di alcune politiche. Assicurazione sulla vita è un prodotto venduto da una società che vuole minimizzare i rischi, e se si dispone di fattori di rischio significativi che indicano una maggiore probabilità della società dover pagare sulla vostra politica, potrebbe essere necessario pagare premi più elevati o non hanno l’assicurazione affatto. D’altra parte, non presumere che si sta assicurabili, neanche. Queste aziende sanno quello che stanno facendo e possono a volte offrire polizze a persone che altrimenti potrebbero sembrare rischioso.
Anche in queste situazioni, i processi di sotto di shopping in giro per le politiche possono ancora puntare al miglior accordo possibile per la vostra situazione, anche se i tassi sono alti.
“Peace of Mind” Prodotto Una cosa fondamentale da ricordare è che l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto. Non è qualcosa che si sta andando mai avere di attingere. Se si sta acquistando la politica per la pace della mente, deve coprire completamente le cose che ti preoccupa.
Questo è un fattore importante da tenere a mente quando si sta per determinare le specifiche della politica è necessario.
Quanto tempo dovrebbe il mio mandato essere? Dovrei avere una politica di dieci anni? A 20 anni? A 30 anni? Non è una domanda facile.
In generale, più lungo è il periodo della politica, più alto i premi stanno per essere. Questo ha senso se ci pensate – più lunga è la durata del contratto, più è probabile che la compagnia di assicurazione è costretta a pagare.
La vera domanda è necessario porsi è perché avete bisogno di questa politica? Quale situazione stai proteggersi contro?
Molte persone acquistano polizze di assicurazione vita termine per assicurarsi che i loro bambini siano protetti finanziariamente attraverso la loro infanzia. Altri potrebbero acquistare una polizza semplicemente per proteggere il coniuge fino alla pensione.
Si dovrebbe sedersi e chiedetevi a che punto che la ragione non è più rilevante. Quando saranno i vostri figli crescere e uscire? Quando ti ha colpito l’età pensionabile?
Quei tipi di domande vi puntare dritto al termine di politica si dovrebbe essere alla ricerca di. Bisogno di uno per i prossimi quindici a diciotto anni? Ottenere una politica di 20 anni. Bisogno di uno per venticinque anni? Ottenere una politica di 30 anni. Vanno le cose per bene in otto anni o giù di lì? Ottenere una politica di dieci anni.
Quanto assicurazione dovrei comprare? Durante il processo di capire il termine della politica, si sta anche andando a ottenere un senso di che cosa esattamente si sta assicurando contro. Saprete quanto tempo è necessario che la politica e quali tipi di spese si sta sperando di coprire.
La prossima domanda da porsi è quanto denaro che aggiunge fino a. La mia raccomandazione è che, se si sa per quanto tempo si sta andando ad avere bisogno di protezione, si dovrebbe avere abbastanza assicurazione per sostituire il vostro reddito da portare a casa per questo intero periodo. Se avete un bambino a casa e si vuole fare in modo che siano buoni fino al liceo, si dovrebbe calcolare quanto il vostro stipendio da portare a casa sarebbe attraverso tutto quel periodo, per esempio.
E ‘importante ricordare che questo è solo un “retro della busta” a portata di mano di calcolo. Si dovrebbe anche prendere in considerazione la tua immagine finanziaria completa prima di tuffarsi in, perché una famiglia in un sacco di debito avrebbe bisogno di più l’assicurazione di una famiglia in una forte posizione finanziaria.
Il percorso migliore è quello di contattare un consulente finanziario fee-solo , uno che non ha un interesse in voi vendita di un prodotto, e farli andare oltre le vostre finanze con voi e vi aiutano a capire la quantità giusta per la vostra situazione. Non utilizzare un consulente finanziario basato su commissione per questo, come saranno principalmente interessato a vendere una politica.
Un ultimo pezzo da masticare: il giovane si è, il più economico il vostro premio sarà , quindi se sei un nuovo genitore all’età di 25 anni e acquista assicurazione per proteggere il vostro bambino, i tassi sarà piuttosto basso, anche se il totale importo è alto, perché il rischio di morire prima dei 50 o 55 è davvero bassa.
Shopping in giro Così, avete deciso su un termine della politica e si ha una buona idea di che tipo di termine che si desidera. E adesso?
Il primo passo è quello di guardarsi intorno per il miglior prezzo. Il modo più semplice per farlo è quello di usare un broker di assicurazione sulla vita, come AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Tutti questi servizi rendono facile confrontare i tassi tra i diversi assicuratori una volta che hai compilato alcune domande di base su di te.
Tuttavia, non si vuole andare rigorosamente per il tasso più basso. Avete intenzione di voler utilizzare un fornitore di assicurazione stabile che sta per essere ancora in attività in quindici anni.
Il modo più semplice per verificare la stabilità di una compagnia di assicurazioni è quello di controllare il loro rating sulla solidità finanziaria a un’agenzia di rating indipendente. Ad esempio, ci si può fermare a Trend Online e cercare il rating sulla solidità finanziaria di ogni assicuratore si sta valutando. Stai andando a voler fare in modo che qualsiasi assicuratore si sta seriamente considerando ha un’ottima valutazione.
Diversificazione Un altro passo che si può prendere per ridurre al minimo il rischio è quello di “assicurare la vostra assicurazione.”
Ogni stato ha un’associazione di garanzia che i fornitori di assicurazione sulla vita in questo stato deve essere un membro di. Si tratta di un provvedimento normativo semplice che assicura che le aziende non si limitano a vendere le politiche e svaniscono nel nulla, e che le politiche che vengono venduti nel vostro stato avere un po ‘di sicurezza per loro.
In ogni stato, questa associazione di garanzia assicura le politiche che vengono venduti dai membri di tale associazione. Che cosa significa per voi è che la polizza di assicurazione sulla vita di termine è garantita fino a una certa quantità, anche se il vostro fornitore cessi l’attività.
Tale importo varia da stato a stato. Ti consigliamo di guardare in alto tale importo andando a Google e la ricerca di tuo stato più il termine “assicurazione sulla vita dell’associazione di garanzia”. Il sito si trova indicherà l’importo che la vostra politica è assicurato per.
Se l’importo calcolato in precedenza è maggiore della somma garantita nel vostro stato, si dovrebbe comprare due criteri distinti da due aziende diverse. In questo modo, si hanno due politiche pienamente garantita invece di una politica parzialmente garantito.
Questo probabilmente vi costerà un premio totale superiore a una sola politica, ma, come ho già detto, l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto e questo garantirà la pace della mente.
Il percorso di andata Dopo aver selezionato la vostra politica, la bolletta di assicurazione sulla vita dovrebbe diventare una delle tue bollette più importanti ogni volta che si riceve uno. Assicurarsi che questo disegno di legge viene pagato. Se non si paga, allora non sei più assicurato e, dal momento che si sarebbe più vecchio a quel punto, ottenendo una nuova politica sarebbe sostanzialmente più costosa.
Se si scopre che i cambiamenti nella vostra situazione cambia la quantità di assicurazione che pensate è necessario, si può sempre guardarsi intorno per un’altra politica. Se ciò accade, si può facilmente risolvere il vecchio contattando la compagnia di assicurazione e far cadere quella vecchia politica. Se un cambiamento di vita che ti succede, questo può finire per essere un notevole risparmio di denaro.
Possedere l’assicurazione sulla vita di termine ha fornito significativa la pace della mente per me quando si pensa al futuro dei miei bambini. Si spera, può fornire simile pace della mente per voi pure.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
