Di certo, una grande parte di mettere insieme un piano di assicurazione sulla vita è la scelta che il beneficiario sarà. A seconda dello scopo della politica, quella persona o entità potrebbe essere un coniuge, figlio, business partner o un’organizzazione di beneficenza, solo per citarne alcuni.
E quando abbiamo fissato i nostri piani di assicurazione sulla vita, proprio come qualsiasi altro tipo di situazione pianificazione finanziaria, noi non lo facciamo nel vuoto. In altre parole, avviene durante un solo punto nel tempo – e come tutti sappiamo bene, la vita va continuamente avanti.
Proprio come con qualsiasi altro tipo di pianificazione fase di vita, polizze vita hanno bisogno di essere rivisto regolarmente per assicurarsi che il beneficiario si è scelto in un particolare punto nel tempo è ancora la scelta giusta oggi. In caso contrario, potrebbe causare alcuni problemi principali quando arriva il momento di passare su tali attività.
Questo era allora, questo è ora
Pensaci per un minuto. I proventi che sono intestato a un parente già deceduto, un ex coniuge o il partner, o per tutti, ma solo uno dei tuoi figli. Quando la vita cambia, significa che il beneficiario designazioni sulle politiche di assicurazione sulla vita – così come altri piani come IRA e 401 (k) Conti – deve essere rivisto e modificato, se la persona fisica o giuridica che si è scelto, è idonea in una sola volta, è non è più la soluzione migliore per essere beneficiario. E, se si pensa che il beneficiario di nome sarà semplicemente fare ciò che è giusto e consegnare il denaro alla persona che ti vuole veramente avere esso, ripensateci.
Ecco alcuni dei cambiamenti di vita più comuni che potrebbero richiedere di dare un’occhiata alle vostre polizze assicurative:
- Nascita o l’adozione di un figlio o nipote . Se state progettando per la nascita o l’adozione di un figlio o di un nipote, si dovrebbe dare un’occhiata al tuo modulo beneficiario polizza di assicurazione vita e vedere come è formulata. In alcuni casi, se si denomina figli o nipoti, può semplicemente affermare che si denomina “tutti i bambini” o “tutti i nipoti.” In altri casi, però, si potrebbe nominare i figli o nipoti individualmente. Pertanto, se non si vuole diseredare involontariamente qualcuno, è importante rivedere la vostra politica prima che il bambino arriva. In caso contrario, qualcuno potrebbe essere lasciato fuori.
- Cambiamento di stato civile. Un cambiamento di stato di famiglia o di partenariato dovrebbe anche essere un trigger per voi di prendere uno sguardo alla vostra politica di assicurazione sulla vita. E ‘importante notare che in alcuni stati, se si stanno divorziando, non sarai in grado di cambiare la denominazione beneficiario, fino al divorzio è in realtà definitiva. In alcuni casi, può anche essere necessario che il consenso beneficiario originale per il suo nome viene rimosso dalla politica.
- Il tuo nome beneficiario si predeceases. Potreste aver chiamato qualcuno come beneficiario che finisce per premorienza. In questo caso, si potrebbe avere anche nominato un beneficiario contingente. Si tratta di qualcuno che sarà il prossimo in fila per ricevere i fondi della politica. Tuttavia, se davvero non ha intenzione per questa persona per ricevere tutti i fondi, si consiglia di prendere un altro sguardo al vostro piano e aggiornarlo.
- Altre situazioni. Ci possono essere altre situazioni che stimolino a rivedere la vostra politica – si potrebbe semplicemente cambiare idea o che hanno un litigio con la vostra scelta originale per il beneficiario. In altri casi, diverse esigenze potrebbero essere cambiati.
Ricordate quando si sta rivedendo le polizze vita di guardare entrambi i piani individuali e di gruppo. Questo perché se si dispone di un piano di gruppo di assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro, spesso questi piani sono dimenticato – ma potrebbe valere una bella quantità di denaro per un beneficiario, anche.
Quando deve controllare la Piani
Proprio come si fa con i vostri investimenti, è importante passare attraverso e rivedere la copertura assicurativa su base regolare. Nella maggior parte dei casi, questo deve avvenire almeno una volta all’anno – o anche più spesso se un evento di vita ha avuto luogo.
Incontro regolarmente con il vostro consulente assicurativo può aiutare a garantire che i vostri piani sono tutti a posto per la copertura di quelle che si intende con la giusta quantità di beneficio per il futuro, così come per fare in modo che quelli che non sono più intenzione di fornire la copertura per non sono quotata vostre politiche. Questo non è solo una buona pianificazione finanziaria, può anche aiutare a prevenire incomprensioni famiglia in futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.