Risparmiare denaro con questi suggerimenti

Prendere la decisione di acquistare una prima casa è davvero emozionante; Spesso queste decisioni vengono in contatto con le altre scelte di vita importanti come sposarsi o avere figli, ma sempre di più, le persone si stanno rendendo conto che investire denaro nella vostra proprietà, invece di spenderli per l’affitto fa solo senso lungo termine.

Trovare modi per risparmiare denaro quando si acquista la prima casa diventa una priorità enorme per i proprietari di casa per la prima volta.

Se si acquista un condominio o una casa, si vuole trovare l’assicurazione che sarà adeguatamente proteggere il vostro investimento così come i vostri effetti personali, mentre il risparmio di denaro.

Quanto prima casa costo di assicurazione?

Secondo Valore Penguin tassi di assicurazione casa vanno in media $ 952 all’anno, con alcuni degli stati più costosi che si estende fino a $ 2.000. Tenete a mente che questi tassi riflettono tassi medi di assicurazione casa, che normalmente comprendono sconti per la popolazione in generale, come sconti età, sconti-crediti gratuiti e, in alcuni casi, sconti fedeltà.

Per un acquirente prima casa, non possono applicare questi sconti. Ecco perché è importante preparare e studiare le opzioni per uscire in cima. Il denaro per risparmiare sui costi di assicurazione potrebbe andare in un mutuo o in miglioramenti a casa.

Parlando ad un professionista locale di assicurazione prima di acquistare una casa si potrebbe avvisare l’utente di potenziali problemi o costi elevati.

professionisti di assicurazione che si specializzano in assicurazione casa vedere la loro quota di sinistri e avere accesso ai rating delle compagnie di assicurazione in vari settori.

Che cosa potrebbe fare tua assicurazione casa più costoso?

• Se hai fatto affermazioni nell’ambito di una politica di assicurazione precedente come una politica di affittuari, non sarebbe ammissibile per la pretese di sconto gratuita che potrebbe causare di pagare molto di più su assicurazione sulla casa
• Se non si prendono vantaggio di impacchettare la vostra assicurazione casa e auto, si pagherà di più per l’assicurazione casa di qualcuno che mette tutta la loro assicurazione con una società. Si vuole valutare il costo totale di entrambe le politiche con lo stesso assicuratore. A volte, se si guarda al costo totale di assicurazione, il costo di assicurazione auto potrebbe essere più costoso con la vostra casa assicuratore, ma lo sconto si otterrà sulla home può rendere il costo totale della vostra assicurazione meno. valutare sempre la vostra assicurazione come un intero pacchetto e non uno contro uno. Essere strategico e usare tutta la vostra assicurazione di negoziare.
• Se non avete mai avuto l’assicurazione precedente su una residenza o se ha avuto un vuoto nella vostra storia di assicurazione.
• Se siete stati in precedenza annullato da una compagnia di assicurazioni per il mancato pagamento (anche la vostra assicurazione auto potrebbe contare)
• Se la vostra casa ha caratteristiche o esigenze particolari, come se ha materiali speciali utilizzati per la sua costruzione, se si trova in una zona con un sacco di richieste, o ha rischi più elevati, come se si trova in una zona di alluvione o è a maggiori rischi di danni causati dal vento e trombe d’aria.

5 buoni consigli per risparmiare denaro sui costi First Home Insurance

Ci sono diversi modi che si può prendere l’azione prima del vostro acquisto prima casa per risparmiare denaro aggiungendo fino a centinaia di dollari sulla vostra assicurazione e acquisto prima casa.

1. Non lasciare il Home Insurance acquisto all’ultimo minuto

C’è molto di più per la copertura assicurativa a casa di una semplice firma per una politica. Potreste essere sorpresi di quante persone ottenere così portato via con la selezione della prima casa, ricevendo pre-approvato per un mutuo, il controllo a casa, e le trattative, che lasciano l’assicurazione sul loro nuova casa fino all’ultimo minuto. Cosa succede quando si esegue questa operazione è che si avrà opzioni limitate. Si sentono spinti a fare una scelta in fretta, e non sarà nemmeno preoccuparsi di coperture che si ottiene con la vostra politica di casa. Non metterti in questa posizione.

Suggerimento: quando si ottiene il preventivo per l’assicurazione casa sarà basato sulla costruzione o il valore dimora, alcuni proprietari di case nuove sono sorpresi di trovare il valore immobiliare della loro casa non è sempre uguale al valore di dimora.

 Questo provoca spesso sorprese inutili, costi o problemi.

Fare cattive scelte di assicurazione può costare centinaia di dollari a breve termine (che è già abbastanza grave), ma in realtà può costare migliaia di dollari e una grande quantità di stress a lungo termine. Quando si sceglie l’assicurazione solo perché è a buon mercato, spesso non si guarda in come sarà pagato in un reclamo. È dimenticare l’assicurazione, una volta si è spostato nella vostra nuova casa, e poi, quando un reclamo accade in quel momento che le persone finiscono per pagare di più.

Fare qualche ricerca circa la migliore assicurazione sulla casa nella vostra zona, e ricordate che le compagnie di assicurazione indirizzare i propri prodotti in base a chi il loro profilo di destinazione del cliente o rischio è. La migliore compagnia di assicurazione auto non può essere quello che è più adatto per assicurare la vostra nuova casa o stile di vita. Si vuole trovare quello che vi offre la più completa copertura per le cose che avete bisogno.

Suggerimento: Quando si sposta per la vostra nuova casa, il costo della tua assicurazione auto potrebbe anche aumentare. tassi di assicurazione auto sono basati sull’uso, commuta al lavoro, e le aree in cui il veicolo è nel garage di notte, in altre parole in cui si vive. Non dimenticate di bilancio per eventuali modifiche anche lì, o utilizzare l’assicurazione auto come un fattore di negoziare per ottenere un costo inferiore assicurazione casa.

2. Non dare per scontato il costo della tua assicurazione sarà lo stesso come l’attuale proprietario del

Molte persone chiedono il proprietario della casa precedente quanto il costo di energia elettrica, tasse scolastiche, tasse di proprietà, e le altre spese erano al momento di decidere per l’acquisto della casa. La risposta a quanto hanno pagato nel settore delle assicurazioni non è un buon indicatore di quanto si pagherà. Se la casa è in una zona ad alta alluvione o si trova in una zona dove ci sono molti tempeste di vento o pretese tornado, queste informazioni possono essere facile da scoprire; tuttavia, in base a come viene calcolato il costo della loro assicurazione sarà completamente chiaro.

Polizze assicurative tengono conto di informazioni molto personali al fine di stabilire un costo. di una persona di età, rating, professione e altre scelte personali in che tipo di assicurazione che hanno scelto di non rappresenterà la vostra situazione. Ottenere un prezzo di assicurazione prima di chiudere l’affare.

3. Mortgage Insurance può essere più conveniente attraverso un agente di assicurazione di quanto lo sia attraverso il tuo creditore ipotecario

Il creditore ipotecario o la banca può offrire assicurazione mutuo. Il motivo per cui lo fanno è perché vogliono fare in modo che se succede qualcosa a voi che ottengono i loro soldi indietro. Le loro tariffe possono essere generalizzati per soddisfare i loro clienti medi. Questo può finire per costare più soldi. Si può avere vantaggi rispetto alla persona media. Per esempio, se hai meno di 35 anni e in buona salute, il tasso potrebbe essere sostanzialmente meno. Parlate con il vostro consulente finanziario o il vostro agente di assicurazione sulla vita prima di fare l’affare.

4. Non saltare il controllo a casa; Usalo per risparmiare soldi a lungo termine

L’ispezione a casa è il tuo più grande indizio per potenziali problemi con la vostra casa. Avere una casa in rovina può costare una grande quantità di denaro. Inizio ispettori possono potenzialmente aiutare a identificare problemi nascosti, e avvisare l’utente riparazioni che si dovrà fare per mantenere la vostra casa al sicuro da danni.

Il vostro controllo a casa può anche dare consigli su come migliorare la vostra residenza in modo che vi darà sconti sui costi assicurativi. Il vostro rappresentante di assicurazione casa può aiutarvi a valutare questi pure.

5. Stabilire la vostra storia di assicurazione in anticipo

Avere una storia di assicurazione stabilita può farvi beneficiare di sconti reclami gratuiti e anche sconti fedeltà. Questo può aggiungere fino a un risparmio di oltre il 20%. Ci sono due modi è possibile usufruire di stabilire la storia di assicurazione prima di acquistare la tua prima casa o condominio.

• Se hai vissuto con qualcuno che ha avuto l’assicurazione, come i tuoi genitori, prima di acquistare la vostra casa, contattare la propria compagnia di assicurazione per vedere se essi riconosceranno la storia di assicurazione che già stabilito lì. È anche possibile lasciare la vostra nuova compagnia di assicurazione sa che dove vivevamo prima era assicurato in precedenza sotto la vostra politica di casa dei genitori (se non ci fossero pretese), non è garantito, ma potrebbe funzionare da quando eri in teoria “un assicurato” come un membro della famiglia che vive in quella casa.
• Ottenere una politica affittuari per ovunque si vive prima di acquistare una casa

Avendo affittuari di assicurazione può ridurre i costi quando si acquista la prima casa

Ci sono un sacco di vantaggi per ottenere l’assicurazione affittuari presto nella vita, non solo protegge da oneri finanziari imprevisti se c’è un furto improvvisa o fuoco, ma si è imposta per risparmiare soldi sulla vostra casa o condominio assicurazione quando finalmente acquista la tua prima casa.

Le compagnie di assicurazione offrono sconti per le persone che possono dimostrare una storia di reclami senza perdite. Se si attende fino a quando si acquista la prima casa di acquistare l’assicurazione, si potrebbe pagare fino al 25% in più per la tua casa tasso di assicurazione, rispetto a qualcuno che in precedenza aveva affittuari di assicurazione per alcuni anni.

Secondo la National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , il costo medio di assicurazione affittuari è di circa 187 $ l’anno. Questo varia da stato a stato, ma anche nelle zone più costose, si potrebbe ottenere una copertura di base per meno di $ 20 al mese.

Quindi immaginate di pagare per l’assicurazione affittuari per tre anni, e non hanno pretese. Diciamo che funziona a 600 $. Poi si applica per la vostra assicurazione sulla vostra prima casa. Usando questa figura, se è possibile risparmiare il 25% o più il costo della vostra nuova assicurazione casa avendo una storia di sinistri libere già in tasca, si potrebbero facilmente essere fare i soldi indietro, o il raddoppio, nei casi di le assicurazioni nominale stati superiori. Venendo con meno di un dollaro al giorno per l’assicurazione inquilino, non solo vi protegge da perdite finanziarie, mentre si affitta, ma diventa un investimento finanziario in minori costi di proprietari di abitazioni a lungo termine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Considerazioni chiave quando si confrontano piani di assistenza sanitaria

Assistenza sanitaria a prezzi accessibili è in prima linea della nostra mente in questi giorni. Secondo il paziente avvocato Fondazione Nazionale  (NPAF), lo shopping per la vostra assicurazione sanitaria è molto importante al fine di trovare delle opzioni di assistenza sanitaria a prezzi accessibili e risparmiare denaro su un piano di assicurazione sanitaria.

Come scegliere tra Health Care Options Plan

Dovendo scegliere tra più piani di assistenza sanitaria può essere un compito arduo. Oltre a comprendere le vostre varie opzioni, e quali sono i termini significano nella vostra polizza di assicurazione sanitaria, ci sono alcune aree chiave che si dovrebbe confrontare la scelta di un piano di assistenza sanitaria.

Qui ci sono 10 aree chiave da considerare quando si ha bisogno di trovare il miglior piano di assistenza sanitaria:

1. il medico: Alcuni piani di assistenza sanitaria richiedono di utilizzare la loro rete di medici. Se si dispone di un medico che si desidera continuare a vedere, quindi controllare per vedere se il medico è incluso nel piano di assistenza sanitaria che si stanno prendendo in considerazione. Se avete bisogno di scegliere un nuovo medico dal piano di assistenza sanitaria in considerazione la ricerca delle credenziali di medici chiamando l’ufficio medico lavorano, leggere le recensioni on-line medico e verificare con l’American Medical Association ( AMA ). Posizione e la disponibilità sono altri fattori da considerare quando si sceglie un medico. Scopri le ore della struttura in cui opera il medico e vedere se il medico è a disposizione tutte quelle ore o pochi.

2. Gli operatori specialisti: Se si dispone di condizioni mediche specifiche o credere che si potrebbe essere necessario utilizzare gli specialisti in futuro, scoprire se si sarà in grado di utilizzare uno specialista e ciò che la procedura è.

Controllare per vedere se vi sarà sempre necessario contattare il proprio medico di base prima e se si dispone già di uno specialista, se saranno accettate.

3. condizioni pre-esistenti o periodi di attesa:  A volte nella confusione di scegliere l’assistenza sanitaria prevede molti dimenticano per confermare come le condizioni pre-esistenti saranno coperti e se ci sono periodi di attesa.

Assicurati di rivedere questi dettagli.

4. di emergenza e cura Ospedale: Scopri cosa pronto soccorso e gli ospedali sono coperti sul vostro piano. Inoltre, scoprire ciò che costituisce un ‘ “emergenza”. A volte la tua definizione di una situazione di emergenza non può essere lo stesso del piano di assistenza sanitaria che si stanno prendendo in considerazione e non poteva essere coperto. Inoltre, controllare per vedere se è necessario contattare il proprio medico di base prima di ottenere cure d’emergenza.

5. Physicals regolari e Personale Proiezioni:  Se vi piace ottenere fisici medici regolari e selezioni di salute assicurarsi che sono coperti. Piani di cura La maggior parte gestiti coprono questi tipi di proiezioni annuali, ma alcuni piani di assicurazione indipendenti non li coprono affatto. Se avete dei bambini scoprire se ben bambino check-up e le vaccinazioni sono coperti.

6. Prescription Drug Copertura:  Se attualmente si utilizzano farmaci da prescrizione su base regolare o pensa potrebbe essere necessario in futuro controllare i dettagli di copertura prescrizione di droga. Abbiamo elencato alcuni buoni consigli su copertura prescrizione di droga tra cui suggerimenti dal NPAF nel nostro articolo di risparmio sulle tipo di copertura sanitaria care.This può variare enormemente da piano a piano.

7. ginecologo:  Se si vede regolarmente un ginecologo o Ginecologo, scoprire se il medico è coperto nel piano che si stanno prendendo in considerazione.

Se state pensando di trattamenti di fertilità o sarà in futuro, vedere che cosa possono essere coperti da alcuni piani sono ora compresi diversi tipi di copertura della fertilità. Lo stesso vale per la copertura di gravidanza: scoprire quanto si dovrà pagare di tasca propria per la gravidanza e il parto di cura in caso di gravidanza o decidere di intenzione di rimanere incinta in futuro.

8. Servizi aggiuntivi:  considerare quali servizi aggiuntivi sono coperti quando si confrontano i piani di salute. Alcuni esempi di servizi aggiuntivi che possono essere importanti per voi sono: droga e alcol riabilitazione, salute mentale, consulenza, Assistenza domiciliare, Casa di riposo di cura, Hospice, trattamenti sperimentali, Trattamenti alternativi, cura chiropratica.

Tenete a mente che ci sono anche politiche come malattie gravi o di assicurazione di cura di lungo termine che si potrebbe voler guardare mentre a valutare le opzioni di assicurazione sanitaria, questi sono considerati di assicurazione sanitaria integrativa.

9. Costi:  scoprire che cosa franchigie si dovrà pagare prima che la politica di assistenza sanitaria pagherà. Scopri che cento sanitario pagherà dopo la franchigia, nonché quale percentuale si pagherà se è necessario utilizzare un medico, ospedale, o uno specialista che è fuori della rete. Scopri se ci sarà co-pagamenti, queste sono le tasse che dovete pagare quando si visita il medico, ospedale, o di pronto soccorso. Infine, conoscere i propri limiti. Alcuni piani hanno limiti di durata su quanto il piano di assistenza sanitaria pagherà e alcuni hanno limiti di durata insieme con i limiti annuali.

10. Esclusioni:  L’ultima considerazione è la lista delle esclusioni. Si vuole rivedere l’elenco delle esclusioni di ciascun piano per scoprire cosa non è coperto e per vedere se tutte le condizioni attualmente si dispone o si aspettano di avere in futuro, è incluso in tale elenco.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

agenti di assicurazione Life presentano un servizio utilissimo, spiegando i benefici ei costi della politica, ma non si può dire tutto quello che dovete sapere prima di fare una scelta di copertura.

Gli agenti sono nel business per vendere le politiche, quindi è a loro vantaggio di concentrarsi sugli aspetti positivi. I consumatori possono proteggersi facendo qualche ricerca in modo che capiranno le basi di come funziona l’assicurazione sulla vita. E ‘anche importante porre domande su qualsiasi cosa non si capisce.

“Bisogni non di tutti sono gli stessi”, spiega Curtis Price, un agente di assicurazione indipendente con sede a San Diego. “Hai bisogno di fare domande.”

Qui ci sono cinque cose che il vostro agente di assicurazione sulla vita non si può dire:

1. Non tutti hanno bisogno di assicurazione sulla vita.

Mentre molte persone possono beneficiare di una protezione di assicurazione sulla vita, ogni situazione è diversa. Lo scopo principale della copertura di vita è quello di sostituire il vostro reddito, se si muore, così sarà fornito per le persone a carico. Se sei un capofamiglia primario con un coniuge o ai figli che si affidano a vostro reddito, l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita, probabilmente è una decisione saggia.

Tuttavia, se non si hanno a carico, una politica di vita potrebbe essere uno spreco di denaro, a meno che non si ha intenzione di designare un ente di beneficenza preferita come beneficiario.

Inoltre, alcune persone hanno risorse finanziarie sufficienti per garantire il benessere a loro carico, anche se muoiono inaspettatamente. “Se si dispone di sufficienti risparmi o investimenti in modo che tutte le spese primarie sono coperti, potrebbe non essere necessario l’assicurazione sulla vita”, dice Price.

Kevin Foley, un agente di assicurazione nel New Jersey, dice per alcune persone ha senso comprare una quantità minima di assicurazione sulla vita per coprire le spese finali, come i servizi funebri e sepolture.

2. assicurazione sulla vita permanente, non è giusto per tutti.

I due tipi fondamentali di polizze vita sono termine e la liquidità del valore, che è anche conosciuto come assicurazione sulla vita permanente o intero. Una polizza di assicurazione sulla vita di termine è generalmente meno costoso, perché ti assicura per un periodo determinato, ad esempio 10 anni. Alla fine del termine, è necessario acquistare una nuova politica.

assicurazione Cash-valore che si estende per tutta la vita, fino a quando si pagano i premi. Si costruisce a poco a poco un valore su una base fiscale differita. Il valore in denaro è l’importo disponibile se ti arrendi una politica prima di morire o dopo la politica raggiunge la maturità. Maturità si verifica in genere quando l’assicurato raggiunge il 100 anni, dice Foley.

Una politica di cash-valore può essere preso in prestito contro di tali spese come acconti sulle case e tasse universitarie. Il valore in denaro è diverso, però, rispetto importo volto della politica – che è il denaro che sarà pagato dopo la tua morte, o quando la politica matura.

Poiché i criteri di cassa di valore sono stati progettati per mantenere per lunghi periodi, non può essere giusto per le persone che non hanno bisogno di una copertura a lungo termine, secondo Life Happens, un’organizzazione senza scopo di lucro costituita per educare il pubblico sui problemi di assicurazione sulla vita .

3. È possibile acquistare troppa assicurazione sulla vita.

Può sembrare una buona idea di acquistare più di assicurazione sulla vita di cui avete bisogno, ma assumendo troppo copertura metterà uno sforzo inutile sul vostro conto in banca. MarketWatch sottolinea che è una buona idea avere una copertura sufficiente per pagare il mutuo. Dopo di che, la quantità si seleziona dovrebbe essere basata sulle esigenze dei vostri dipendenti. Non essere troppo veloce per accettare di $ 500.000 o $ 1 milione in copertura.

Se stai vedova e vostri figli sono cresciuti, il vostro bisogno di assicurazione sulla vita è probabile che sia molto meno di un capofamiglia primaria con il coniuge e bambini piccoli, dice Jim Armitage, un agente di assicurazione in Arcadia, in California. “Tutto dipende da quali sono i vostri obiettivi sono e quali sono le vostre esigenze “, dice.

4. Il vostro agente di assicurazione sulla vita è pagato su commissione.

Il tuo agente può essere sincero quando lui o lei dice che non si dispone di sufficiente copertura di assicurazione sulla vita, ma ricordate che gli agenti di solito sono pagati su commissione. Più grande è la politica che comprate, più soldi che guadagnano. A volte gli agenti potranno sollecitare i clienti a sostituire le politiche esistenti solo per generare nuove vendite, dice Foley.

“Siate cauti se il vostro agente si vende una politica e ti dice un paio di anni più tardi hanno un accordo migliore,” dice.
Se il vostro agente dice che è necessario una politica costosa, assicurarsi che lui o lei può giustificare il costo, Foley aggiunge. Non abbiate paura di chiedere commissione del vostro agente su vari prodotti assicurativi.

5. L’assicurazione è principalmente uno strumento di gestione del rischio.

Se siete alla ricerca di un modo per investire i vostri soldi, ci normalmente sono modi più redditizi per fare in modo che l’acquisto di una polizza di assicurazione vita.

Mentre l’assicurazione vita permanente ha una componente di investimento, lo scopo principale di qualsiasi politica di vita è quello di sostituire il reddito degli assicurati e per proteggere i suoi dipendenti. Una politica consente di gestire il rischio di morire.

“Io non sono un avvocato per dire assicurazione sulla vita è un buon investimento”, dice Foley. “E ‘uno strumento per fornire un flusso di cassa per la vostra famiglia dopo la morte.”

Ci sono casi, tuttavia, quando ha senso per gli individui high net-worth per ridurre al minimo le imposte immobiliari con l’acquisto di polizze vita permanente. Consultare un pianificatore ricchezza qualificato per esplorare le opzioni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

copertura assicurativa auto non è un lusso – è una necessità. Con pochissime eccezioni, si tratta di un obbligo di legge per i conducenti degli Stati Uniti. Se di recente avete stati catturati guida senza di essa, si sa che le sanzioni possono causare un vero e proprio mal di testa e prendere un grande morso dal vostro portafoglio.

Ma diciamo che sei un pilota responsabile e avere una polizza di assicurazione auto. Voi sapete che i rischi di non averlo superano i benefici, e avete accettato il tuo destino.

Ma per quanto non vi piace il pagamento a saldo, ricevendo una lettera dal vostro assicuratore che informa che si sta annullando la vostra politica può essere un po ‘sconcertante. Prima che provoca un vero e proprio panico, però, è una buona idea per capire che cosa significa la cancellazione e come trattare con essa. Ecco cosa fare dopo aver ricevuto un lettera di disdetta assicurazione.

Perché la mia politica di essere cancellato?

Che ci crediate o no, è in realtà piuttosto insolito per un assicuratore di annullare una delle sue politiche. Nella maggior parte delle giurisdizioni, un assicuratore può annullare una politica per quasi qualsiasi motivo durante i primi 30 o 60 giorni è a tutti gli effetti. Durante questo periodo iniziale, un assicuratore può annullare un criterio se scopre le informazioni relative l’assicurato o non divulgato o travisato da lui o lei durante il processo di applicazione. Dopo il periodo iniziale, la cancellazione di una politica da un vettore diventa, per legge, molto più difficile. Dovrà avere una buona ragione per farlo.

Di gran lunga il più grande motivo per la cancellazione è il mancato pagamento di un premio (per ovvie ragioni). Potrebbe anche essere annullata se si hanno frodato l’azienda – se nascondere tutte le informazioni a scopo di lucro, questa è una frode. Se la licenza viene annullata, sospesa, o revocato, o di uno dei driver sulla vostra politica ha questo accada a loro la vostra compagnia di assicurazione può annullare la vostra politica, anche.

Allo stesso modo per un numero significativo di incidenti e movimento violazioni. Infine, se si sono diagnosticati con una condizione che rende la guida pericolosa, come l’epilessia, il vostro assicuratore può annullare la copertura.

Annullamento vs. Mancato rinnovo

Cancellazione avviene durante il periodo di politica. Mancato rinnovo è ciò che accade al termine di un periodo di politica e prima di un nuovo periodo di politica di inizio. Ci sono molte ragioni per cui un assicuratore decide di non rinnovare una politica assicurato di, e primo fra tutti sono i seguenti: un cambiamento nel record di guida dell’assicurato, come ad esempio un DUI o accumulo di movimento violazioni, reclami multipli contro la politica, o l’assicurato di trasferirsi a uno stato in cui l’assicuratore non scrive politiche. Il tuo assicuratore è tenuto ad informare la propria intenzione di non rinnovare la vostra politica di un determinato numero di giorni (previsto dalla legge) prima della attuale politica è fino al fine di dare il tempo di cercare copertura assicurativa auto altrove.

Cosa fare se si riceve una cancellazione Attenzione

Se si riceve una lettera di disdetta assicurazione auto, è probabile che hai avuto una buona idea che stava arrivando. Questo perché le compagnie di assicurazione prendono cancellazioni abbastanza sul serio e che probabilmente vi fornirà uno o più avvisi prima di poter realmente annullando la vostra politica.

Ad esempio, se si è dietro sui vostri pagamenti del premio, gli assicuratori saranno quasi sempre offrire con un periodo di grazia per recuperare. O se scoprono che c’è un driver in casa tua che non è elencato sulla politica, che probabilmente fornirà l’opportunità di aggiungere lui o lei. Nei casi in cui si riceve la possibilità di correggere un problema, il miglior consiglio è di farlo il più presto possibile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Scegli il tuo Insurance Company Saggiamente

La scelta di una compagnia di assicurazioni non è mai facile. A volte è necessario un piccolo aiuto. Le valutazioni di assicurazione organizzazioni in grado di dare uno sguardo imparziale a come una compagnia di assicurazioni sta eseguendo con punti di forza e punti deboli della società. Weiss rating è un’organizzazione punteggio di tutto rispetto all’interno del settore assicurativo.

storia dell’azienda

Weiss Valutazioni fa parte di Weiss Group, LLC. L’azienda ha quattro filiali: Weiss Research, Weiss Valutazioni, Weiss Capital Management e la Scuola Weiss.

La società di ricerca è stata fondata nel 1971 dal Dr. Martin D. Weiss come un servizio per rivedere le banche degli Stati Uniti. Nel 1987, la società ha acquisito TJ Holt & Company e ha iniziato l’attività di rating. Nel corso del 1987, Weiss ha pubblicato voto per più di 13.000 banche e risparmio e istituti di credito.

feedback Weiss è diventato la prima organizzazione voto di assicurazione di emettere rating sulla solidità finanziaria indipendente per le società di vita e di assicurazione sanitaria. Nel 1993, Weiss ha inoltre avviato feedback editoriali per società immobiliari e di assicurazione danni. La società è stata riconosciuta dal Government Accountability Office degli Stati Uniti (GAO) ed aventi avvertimenti con precisione per i guasti della società di assicurazioni, tra cui reciproco beneficio vita del New Jersey, vita esecutivo della California, Fidelity Bankers Life, Vita esecutivo della New York, First Capital vita come bene come gli altri. Il Gruppo ha venduto Weiss Weiss Valutazioni a TheStreet.com nel 2006. Tuttavia, nel 2010, ha venduto TheStreet.com Weiss Valutazioni al gruppo Weiss.

Più deboli e liste Strongest

Per i consumatori di assicurazione, Weiss sarà difficile scegliere l’azienda giusta per aiutarvi a ottenere il miglior valore su una polizza assicurativa più facile da scomponendola in termini semplici si può capire. Ad esempio, Weiss pubblica una lista più debole e più forte delle compagnie di assicurazione. Società con rating deboli hanno una “D +” o inferiore rating.

Queste aziende si ritiene siano finanziariamente vulnerabili a causa delle attività, la liquidità, utili o altri fattori. D’altra parte, la lista più forte visualizza le aziende con un “B +” o meglio rating. Società con rating forte si ritiene di avere una bassa probabilità di fallimento.

Mentre le liste più forti e più deboli può dare alcuna garanzia che la vostra compagnia di assicurazione non mancherà, è un buon strumento per aiutarvi a vedere quali aziende hanno una gestione sana ed eseguire bene finanziariamente. Questo è importante per voi a trovare una compagnia di assicurazioni che ha la stabilità finanziaria di essere in giro quando ne avete bisogno insieme ad avere la possibilità di pagare eventuali reclami degli assicurati possono avere.

Cosa significano Weiss Valutazioni

Weiss ha dato rating sulla solidità finanziaria a oltre 11.000 di assicurazione vettori, banche e Ls & S utilizzando la seguente scala di valutazione:

• A: Eccellente
• B: Buono
• C: Fiera
• D: Debole
• E: Molto debole
• +: La “+” indica un punteggio nel terzo percentuale superiore di ciascun intervallo di grado
• -: Il “-” indica un punteggio nel terzo per cento più basso di ciascuna gamma di grado

Ci sono molti fattori che vanno nella valutazione finanziaria di una compagnia di assicurazioni. rating finanziari sono condotte con grande analisi ad ogni dettaglio. Ecco alcune delle cose Weiss Valutazioni considera quando si assegna un rating sulla solidità finanziaria:

• Capitale
• La qualità del credito
• guadagni

La linea di fondo

feedback Weiss sono complete e di facile comprensione per i consumatori che cercano di trovare l’azienda giusta per le loro esigenze assicurative. Il suo servizio è paragonabile ad altre organizzazioni di rating di assicurazione come AM Best, Fitch Ratings e Standard and Poor. Si può vedere che tipo di situazione finanziaria vostra compagnia di assicurazione ha e come viene chiamato a svolgere. Le aziende con forti rating di solidità finanziaria può stare bene contro recessione economica e cambiamenti del mercato assicurativo. E ‘importante scegliere una compagnia di assicurazioni che può prendersi cura di tutti i suoi obblighi finanziari e pagare i crediti prontamente. Le aziende con forti rating finanziari hanno una bassa probabilità di fallimento, il che significa che si può sentirsi al sicuro l’acquisto di una polizza assicurativa. Tuttavia, se trovate la vostra azienda ha una valutazione bassa, si può prendere in considerazione la vostra assicurazione in movimento ad una società più sana finanziariamente.

Per saperne di più sull’utilizzo di Weiss Ratings, è possibile visitare il sito web Weiss Valutazione o chiamare il 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Indipendentemente dall’età, è necessario rivedere i costi di assistenza a lungo termine ora

Secondo il Dipartimento di Salute e Servizi Umani, media 65 anni, ha un 70 per cento di possibilità di oggi di aver bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine man mano che invecchiano. Essi hanno inoltre riferiscono che anche se un terzo dei 65 anni di età di oggi non potrebbe mai bisogno di assistenza a lungo termine o di aiuto alla vita, che uno su cinque avrà bisogno per più di cinque anni , che è il 20 per cento.

Se usiamo queste informazioni, pagare per cinque anni di residenza assistita o di servizi di assistenza a lungo termine o di custodia può essere estremamente costoso.

Un altro dato statistico che è sorprendente è:

8 per cento delle persone tra i 40 ei 50 anni, hanno una disabilità che potrebbe richiedere servizi di assistenza a lungo termine

In un momento in cui molti difficilmente hanno la loro pensione a capitalizzazione, vale la pena di esaminare le opzioni per la cura a lungo termine e che tipo di costi sono coinvolti con una cura a lungo termine piano di assicurazione, indipendentemente dalla vostra età. Avendo i fatti che si può risparmiare denaro a lungo termine, e aiutare a venire con un piano finanziario per superare momenti difficili.

Perché ottenere l’assicurazione assistenza a lungo termine? Avete veramente bisogno?

Nessuno sa se avranno bisogno di assicurazione di assistenza a lungo termine, allo stesso modo, non si sa se avrete bisogno di assicurazione casa per un furto o incendio. Tuttavia, le statistiche indicano che con il nostro invecchiamento della popolazione uno su ogni manciata di persone avrà bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine, quindi la domanda è più su di te può permettersi il proprio assistenza a lungo termine se la situazione si pone, e come disposto stai correre il rischio?

Sarà il governo pagare per l’assistenza a lungo termine?

Alcune persone credono che non hanno bisogno di preoccuparsi di assistenza a lungo termine, perché il governo può pagare per questi servizi. Questo è un equivoco.

Il governo pagherà solo per l’assistenza a lungo termine in circostanze specifiche e la copertura è limitato in base a criteri e situazioni specifiche.

Ad esempio, Medicare potrebbe pagare per l’assistenza a lungo termine fino ad un massimo di 100 giorni per i servizi specializzati o cure riabilitative in una casa di cura. Si è molto limitato, e statisticamente, la permanenza media coperta da Medicare è di 22 giorni . Medicaid non fornisce la copertura, ma al fine di beneficiare di Medicaid, si deve cadere in un certo livello a basso reddito. Per alcune popolazioni, ci può essere qualche copertura per coloro che si qualificano sotto  l’americani Act vecchi  oi criteri fissati dal  Department of Veterans Affairs . Altro che programmi come questi, che sono i programmi limitati che si rivolgono solo alle popolazioni specifiche, le persone hanno spesso a rivolgersi a una copertura assicurativa sanitaria privata per ottenere aiuto con i costi di assistenza a lungo termine.

Che cosa è l’assicurazione di assistenza a lungo termine?

assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC assicurazione) fornisce reddito se si diventa dipendenti dalle cure di qualcun altro o bisogno di assistenza per le attività di vita di base e ha bisogno a causa di una malattia.

La ragione di che necessitano di assistenza a lungo termine potrebbe essere una malattia cronica, una malattia fisica prolungata, una malattia degenerativa, o altre condizioni mediche che richiede di ricevere l’assistenza domiciliare o ottenere assistenza in una struttura vivente o assistenza a lungo termine assistita.

Il vantaggio di reddito si riceve può quindi essere utilizzato per pagare per la vostra assistenza a lungo termine e assicura che è o la vostra famiglia ottiene l’aiuto necessario per la cura della persona quando non è possibile fornire in prima persona.

Servizi necessari, tra cui quelle di un caregiver, a causa di una malattia debilitante possono includere attività della vita quotidiana (ADL), assistenza domiciliare, pulizia, servizi di cura e di trasferimento a cure specialistiche a lungo termine o strutture di residenza assistita.

Quanto costa l’assistenza a lungo termine?

Anche se il costo delle cure di lunga durata varia in base al tipo di cura è necessario, ci sono alcuni strumenti online che possono aiutare a capire quanto costa cura a lungo termine al mese,  Genworth  ha uno strumento che dà un costo medio di lungo cura -term così come informazioni specifiche per stato. Uno strumento come questo può aiutare a capire se si poteva pagare per voi stessi, o se si dovrebbe considerare cura a lungo termine di assicurazione.

Quanto assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC) costo?

Il costo di assicurazione assistenza a lungo termine varia notevolmente. Anche con la stessa esatta situazione, il costo si potrebbe ottenere citato con un vettore di assicurazione può essere significativamente più alto rispetto a un altro.

Con l’assicurazione di cura a lungo termine, la pena davvero di negozio.

Quando si cerca di risparmiare sulla assicurazione sanitaria, l’approccio migliore è quello di fare la tua ricerca, si potrebbe risparmiare centinaia di dollari l’anno, che funziona a migliaia di dollari nel corso del tempo. Ottenere un broker di assicurazione sanitaria che può aiutare è un’opzione si potrebbe voler guardare. Il broker non solo può controllare molte compagnie di assicurazione per voi, ma sarà anche in grado di rivedere le opzioni supplementari di copertura assicurativa sanitaria e, eventualmente, mettere insieme un pacchetto che affronterà molte delle vostre esigenze in materia di assicurazione sanitaria. Essi saranno inoltre in grado di spiegare in dettaglio quali sono le varie opzioni e le condizioni di copertura sono sulla politica.

Come funziona prezzi in assicurazione per l’assistenza a lungo termine?

Proprio come con altre assicurazioni private, ogni fornitore di assicurazione LTC sarà impostare le proprie tariffe in base alla loro esperienza di perdita e di sottoscrizione. pacchetti LTC avranno termini differenti e le condizioni o requisiti.

Esempi di costi di cura a lungo termine di assicurazione

Queste informazioni si basano su dati del A merican Associazione per Long-Term Care Insurance ( AALTCI), questi sono solo esempi per mostrare la variazione di costo in diverse circostanze e in che modo la scelta del vettore LTC assicurazione può fare una differenza significativa.

In ogni caso, v’è una differenza di prezzo di circa 1.000 $ o più in base alla compagnia di assicurazione. Può essere usato come un buon esempio di quanto sia importante potrebbe essere quella di acquistare per una buona cura a lungo termine i tassi di assicurazione. Questi sono basati su un beneficio massimo giornaliero di $ 150 per tre anni beneficio periodo, sono solo esempi, tenere a mente si avrebbe bisogno di mettere le proprie citazioni in base alla tua situazione personale, questi sono solo per mostrare il potenziale gamma di prezzo e per aiutano a vedere il motivo per cui lo shopping per una politica è un aspetto molto importante per questa copertura.

• Età 55 – singolo individuo; Gamma Costo: $ 1.325 a $ 2.550
• Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.085 a $ 3.970
• Età 55 – Coppia (entrambi 55 anni, Salute Standard); Gamma Costo: $ 1.985 a $ 3.970
• Età 60 – Coppia (entrambi 60 anni, Salute preferita, la politica Condiviso); Gamma Costo: $ 2.605 a $ 4.935

Fa costi copertura assicurativa cura a lungo termine per sempre?

Assicurazione per l’assistenza a lungo termine prevede la copertura per tempi limitati. E ‘improbabile che il beneficio sarà coprire i costi “per sempre”. Pertanto, è possibile gestire i costi della vostra assicurazione per l’assistenza a lungo termine, scegliendo piani con periodi di copertura più o meno lunghi, così come scegliendo la lunghezza del tempo si sarà dipendente per prima che i benefici calcio in . Ne parliamo più nei 10 consigli e domande da porre a cuore a lungo termine al di sotto.

10 suggerimenti per l’acquisto di buona cura a lungo termine di assicurazione: gli acquirenti LTC Checklist

Dal momento che ogni compagnia di assicurazione opera con i propri standard di sottoscrizione, è utile avere una lista di elementi da chiedere in modo da capire che cosa si è spesa per l’acquisto e nella copertura.

Qui ci sono alcuni punti che sono importanti da considerare quando si sta cercando la migliore azienda per coprirvi per LTC:

1. Chiedete loro sulle attività della vita quotidiana requisiti al fine di ricevere una vincita di benefici, si vuole capire che cosa si qualifica per la copertura sotto la LTC piano si stanno prendendo in considerazione.
2. Copre il deterioramento cognitivo, alcune persone possono avere deficit cognitivo, ma ancora in grado di eseguire ADL. Sarà il piano che si sta guardando vincita in questi casi?
3. Scopri cosa è sulla lista delle attività della vita quotidiana che si qualificano per ciascun piano si sta confrontando. Per esempio, forse non v’è una funzione della vita quotidiana che non è possibile eseguire, ma i termini della politica si è scelto, non è considerato una delle ADL qualificazione. Una società di solito richiedono più attività della vita quotidiana ad essere un problema prima di poter beneficiare di vostri benefici. Volete sapere che cosa si qualifica in anticipo prima di acquistare la vostra politica. Non esiste una definizione standard di tutto il settore per quanto ADL sono valutati , quindi è importante per chiedere informazioni e ricevere esempi o situazioni per la copertura si sta comprando. Alcuni esempi di ADL sono: il bagno, vestirsi, muoversi (trasferimento), mangiare. Come ogni è definito può fare la differenza.
4. Chiedete loro se c’è un valore in denaro o la possibilità di incassare non si deve usare la copertura e se la politica paga i dividendi. Cosa succede se si muore e non è stato utilizzato la copertura?
5. Confrontare il costo della singola copertura contro la copertura in comune con il coniuge. Questo è un buon modo per risparmiare denaro. In queste circostanze chiedono una spiegazione completa di ciò che accade e di come questo beneficio condiviso funziona se entrambi sono che richiedono cure, contro solo uno di voi.
6. Fare i premi aumentano nel tempo o rimangono costanti? C’è protezione di inflazione? L’inflazione influenzerà i tassi di assistenza a lungo termine si possono avere opzioni oggetto del piano si acquista che risolve questo.
7. Come sarà il lavoro il pagamento su un credito? Qual è il processo di rivendicazioni? ci sono importi mensili o giornaliere? Quali sono i limiti?
8. Qual è la piscina massimo beneficio? Qual è la quantità massima di tempo i benefici sono pagabili per? In media, una politica LTC può fornire tra uno e cinque anni di copertura. Politiche di solito non hanno una quantità illimitata di tempo. Questo è un fattore importante da considerare quando si confrontano le politiche. Quindi, si vuole sapere se ci sono piloti disponibili per estendere quel momento. Questi dettagli possono fare una grande differenza nelle vostre scelte e quando si confrontano i costi.
9. C’è un periodo di attesa? Quanto tempo è?
10. Se si prende una politica con un periodo di attesa più lungo termine, hai altri benefici che si qualificano per che può coprire durante il periodo di attesa, come Medicare o altri piani sanitari privati?

Quando si dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine?

Le persone spesso pensano di aspettare fino a quando hanno bisogno di qualcosa prima di iniziare a pianificare per esso, e purtroppo, nel caso di lungo termine cura assicurazione, questo non funzionerà a tuo favore. L’AALTCI raccomanda l’età ideale per guardare in assicurazione sanitaria a lungo termine per essere di età compresa tra i 52-64.

Infatti, secondo i dati della American Association for Long-Term Care Insurance ,  il tasso di rifiuto per l’assicurazione assistenza a lungo termine sembra aumentare con l’età. Così si potrebbe anche voler guardare in opzioni Sooner. Il tasso crescente di rifiuto come l’età fa un sacco di senso dato che l’assicurazione si basa su un rischio atteso, e come si invecchia restrizioni più medici e le situazioni possono venire su che puntare ad un aumento del rischio che porta a una maggiore necessità di lungo cura -term.

Chi dovrebbe comprare assicurazione di cura a lungo termine per coprire i costi?

Ovviamente, se siete preoccupati per il vostro futuro si dovrebbe considerare l’acquisto di assicurazione per l’assistenza a lungo termine sia per se stessi, o un genitore. Tuttavia, si dovrebbe anche prendere in considerazione:

• Fare in modo di avere una buona assicurazione sanitaria, in primo luogo. medicina preventiva e prendendo misure per prendersi cura della propria salute può aiutare a identificare i problemi prima che diventino gravi in ​​molti casi.
• Controllare se si dispone di altre potenziali fonti di reddito che si potrebbe trasformare in una situazione di assistenza a lungo termine. Ad esempio, non si dispone già di una polizza di assicurazione sulla vita che si può essere disposti a prendere in prestito denaro da se la situazione è venuto?
• Sei in grado di costi di assistenza a lungo termine di auto-assicurare? Hai i membri della famiglia che vi aiuterà? Quei familiari davvero in grado di aiutare?

La decisione di acquistare l’assistenza a lungo termine dovrebbe essere rivisto come parte del piano finanziario a lungo termine. Se avete bisogno o no è molto specifico per la propria situazione. Si può decidere dopo aver esaminato con il vostro consulente finanziario o un broker che ci sono scelte in omaggio da esplorare, o si può apportare modifiche ai altre coperture assicurative come un risultato che vi farà risparmiare denaro.

Dovrebbero Millennials o giovani acquistare l’assicurazione di assistenza a lungo termine?

Se si dispone di un genitore che non ha l’assistenza a lungo termine e si sono preoccupati che se fosse successo qualcosa che non potevano permettersi le cure, si dovrebbe pensare di investire in acquisto di assistenza a lungo termine per i tuoi genitori o parlare con loro su di esso. Le famiglie sono spesso quelli che vengono colpiti il ​​più duro, quando un familiare anziano si ammala. Secondo lo studio Dollari Beyond di Genworth, il 46 per cento dei caregiver ha detto che presta le cure influenzato la loro salute e il benessere.

Dovendo prendere un congedo di assenza dal lavoro, o di non essere in grado di lavorare a causa di un genitore ha bisogno di cure può palla di neve in un problema finanziario per voi. O perché si finisce per pagare per la cura te stesso, o perché non si riesce a lavorare di conseguenza. Avere una discussione con i tuoi genitori su ciò che accade se hanno bisogno di assistenza a lungo termine. L’assicurazione può aiutare tutta la famiglia in un caso come questo e può essere nel vostro interesse a guardare fuori per voi stessi pianificazione avanti con loro.

Se si sceglie malattie gravi o di assistenza a lungo termine?

I giovani possono prendere in considerazione l’acquisto di assicurazione malattia critica come alternativa alla cura a lungo termine quando sono più giovani, e in alcuni casi, il fornitore di assicurazione malattia critica può offrire la possibilità di convertire l’assicurazione malattia critica in assistenza a lungo termine quando si è vecchi nei vostri 50 o 60 anni senza prendere un esame medico. Non tutti gli assicuratori malattia critica fanno questo, ma si può essere interessati a trovare quello che fa se si sta progettando per la vostra assistenza sanitaria a lungo termine.

Non guardare mai la copertura di assistenza a lungo termine da solo, guarda il tuo quadro generale per prendere la decisione migliore.

Le statistiche sulle cure a lungo termine: Potrebbe l’applicazione per la copertura essere negato?

Ecco alcune statistiche di base sulla base del sito AALTCI: I candidati per l’assistenza a lungo termine al di sotto dei 50 anni sono stati rifiutati a un tasso del 11%, come si guarda ai tassi di copertura è diminuito per l’assistenza a lungo termine per fasce di età, abbiamo vedere i numeri in cui la copertura è rifiutato aumento:

• 50-a-59 il tasso era 17 percento
• 60-a-69 tasso aumentato al 24 per cento
• per età 70 a 79 della figura va ad un tasso di rigetto del 45 per cento

Come scegliere un buon cura a lungo termine Insurance Company

Oltre a termini di copertura, premio di polizza e come flessibile la politica sarà per le vostre esigenze, è anche necessario considerare la capacità finanziaria e la reputazione della compagnia assicurativa. E ‘molto difficile sapere come le compagnie di assicurazione si esibiranno nel corso del tempo, ma ci sono sistemi di rating che mostrano la stabilità finanziaria di una compagnia di assicurazioni che possono essere utilizzati come indicatori. Questo tipo di informazioni è fondamentale quando si sta guardando l’acquisto di una politica che può pagare solo fuori anni di distanza come con l’assicurazione sulla vita o di cura a lungo termine. Chiedere a un professionista abilitato, come un broker che rappresenta diverse compagnie di assicurazione possono aiutare, ma è anche possibile controllare i feedback finanziarie della società in AM Best rating.

Il che a lungo termine assicurazione per l’assistenza azienda è la migliore?

Dal momento che la sottoscrizione per ogni piano di assistenza a lungo termine è diverso da azienda ad azienda, il miglior piano a lungo termine prestazioni dell’assicurazione sarà diverso a seconda:

• Della tua età
• La vostra storia medica
• La quantità di copertura di assistenza a lungo termine si acquista
• e una varietà di altri fattori, alcuni dei quali abbiamo coperto nella nostra lista di domande da porre sopra.

Il modo migliore per risparmiare sulle cure a lungo termine

Il modo migliore per risparmiare sulle assicurazioni di assistenza a lungo termine è quello di pianificare in anticipo. Quando le persone non hanno opzioni di cura a lungo termine e una situazione viene in su si getta tutta la vostra vita nel caos, dal reddito perso che necessitano di aiuto. Tenere in considerazione ciò che i rischi sono ora, e quali sono i rischi per la tua famiglia. Guardate il collettivo di tutte le diverse polizze di assicurazione che avete, tra cui le scelte di assicurazione sulla vita. Guardarsi intorno per tariffe competitive e una compagnia di assicurazioni che offre la flessibilità e le opzioni di benefici favorevole. Anche se si decide che non si desidera acquistare la copertura ora, almeno si capirà cosa aspettarsi da costi e possono beneficiare delle discussioni si avrà con i broker o altri professionisti che possono guidare per questa parte della vostra pianificazione finanziaria .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I vostri tassi di assicurazione auto può sembrare alto, ma probabilmente c’è un motivo per questo. Ecco perché la vostra assicurazione auto è così alta ed i passi si possono adottare per abbassarlo.

Sembra che i tassi di assicurazione auto solo a mantenere sempre più in alto.

E per una buona ragione: sono.

I dati dal 2016 mostra che i tassi di assicurazione auto sono in aumento al tasso più veloce in 13 anni.

Ma perché?

In questo articolo, vi mostrerò che cosa determina il vostro tasso di assicurazione auto, perché il tasso è così alto, e che cosa si può fare per ridurlo.

Quali fattori determinano il costo della mia assicurazione auto?

Ci sono molti fattori che determinano il premio che si paga per l’assicurazione auto. In realtà, State Farm Insurance delinea sette fattori primari che cercano per determinare il premio di assicurazione auto:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Questo è il mio numero uno raccomandazione . Se stai pagando troppo per l’assicurazione, molte volte il posto migliore per iniziare è da shopping in giro.

Sommario

E ‘facile capire perché i tassi di assicurazione auto potrebbero essere alle stelle. Ma ora che avete le conoscenze necessarie per identificare dove ti manca il potenziale di risparmio, rompere con i social media per una notte e trascorrere qualche ora ottenere gli sconti che vi meritate!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Assicurazione sulla vita è una parte importante, ma spesso incompreso del processo di pianificazione finanziaria. Sapere chi ha bisogno di assicurazione sulla vita, come funziona e le diverse tipologie di assicurazione può aiutare i consumatori a prendere decisioni informate su questo prodotto.

Chi ha bisogno di assicurazione sulla vita?

Persone che hanno un coniuge o ai figli che dipendono da loro finanziariamente bisogno di una polizza di assicurazione vita. Inoltre, chiunque abbia un ex-coniuge, compagno di vita, finanziariamente genitori a carico o fratelli finanziariamente dipendenti dovrebbe acquistare l’assicurazione sulla vita. Le persone che sono finanziariamente indipendenti e non hanno coniuge o figli sono improbabile che sia necessario l’assicurazione sulla vita.

Perché rischiare di assicurazione sulla vita Hedges

Assicurazione sulla vita non dovrebbe essere visto come un investimento, ma piuttosto come uno strumento di gestione del rischio e una copertura contro le conseguenze finanziarie di perdita di vite umane. Pertanto, al momento dell’acquisto di una politica, considerare i costi cari avrebbero dovuto affrontare se tu morissi. Ad esempio, un individuo con il grande debito in essere, come mutui e prestiti agli studenti, o una grande famiglia, probabilmente necessaria una politica più grande di un individuo con una famiglia più piccola e alcuni obblighi finanziari.

Chi ha bisogno di termine di assicurazione?

La maggior parte di assicurazione sulla vita rientra in una delle due categorie: termine di assicurazione sulla vita e di assicurazione sulla vita permanente . Termine vita è l’assicurazione sulla vita più conveniente e ampiamente disponibile. Politiche a lungo termine, che sono spesso forniti dal datore di lavoro, dare copertura ad un individuo per un arco temporale predefinito o periodo di tempo. Un tipico termine potrebbe essere di 10, 20 o 30 anni. Una politica termine eroga un beneficio solo se l’assicurato muore durante il termine. La maggior parte delle polizze di assicurazione vita termine pagano lo stesso beneficio per tutta la durata, anche se con alcune politiche, il beneficio di morte scende nel corso della durata della politica.

Termine di assicurazione è una buona opzione per le persone più giovani e le famiglie che hanno bisogno di protezione a prezzi accessibili per un determinato periodo di tempo nel caso in cui una fonte di reddito primario muore. Alla fine del termine, l’individuo potrebbe essere più finanziariamente sicuri e meno bisogno di copertura, in modo da termine di assicurazione fornisce un modo per gestire il rischio per i giovani, gli individui più finanziariamente vulnerabili. Se non ha offerto attraverso un datore di lavoro, termine di assicurazione di solito richiede un esame medico. Un altro vantaggio di assicurazione termine è la sua semplicità e trasparenza. Il mercato assicurativo termine è competitivo, quindi i consumatori possono fare acquisti e facilmente confrontare i prezzi.

Chi ha bisogno di assicurazione permanente?

A differenza di assicurazione termine, che prevede solo una copertura per un periodo determinato, assicurazione permanente generalmente fornisce una protezione per tutta la vita dell’assicurato. assicurazione permanente accumula un valore in denaro, che l’assicurato può prendere in prestito contro esentasse. Tuttavia, poiché la copertura permanente è più completa, i suoi premi sono generalmente più elevati rispetto ai premi per l’assicurazione termine.

assicurazione permanente può essere una buona opzione per gli individui high-net-worth (HNWI), che hanno bisogno di denaro per pagare le tasse federali proiettate immobiliari. Gli individui che hanno alti livelli di debito possono anche beneficiare di una politica permanente. Dal momento che alcune leggi dello stato proteggere il valore di cassa e di morte benefici delle polizze assicurative da reclami da parte dei creditori, titolari di polizze permanenti possono utilizzare i vantaggi da una politica permanente senza il rischio di una sentenza o un pegno contro la politica. assicurazione sulla vita permanente costringe anche le persone a risparmiare denaro. In realtà, alcune politiche pagano interessanti tassi di interesse fiscale differita nei confronti degli assicurati. I pensionati, per esempio, possono utilizzare una politica di sopravvivenza permanente per garantire che i loro figli ricevere un’eredità mentre loro hanno i fondi per andare in pensione. Tuttavia, la maggior parte dei pensionati non hanno bisogno di assicurazione sulla vita quando vanno in pensione a meno che non hanno ancora a carico o devono pagare per le spese funerarie.

La linea di fondo

Conoscere e capire i diversi tipi di assicurazione vita dovrebbe aiutare i consumatori a restringere le loro scelte. Per cominciare, gli individui dovrebbero controllare con i loro datori di lavoro per vedere che cosa copertura che già ricevono. In molti casi, questa assicurazione è inadeguato per le persone con famiglie numerose e notevoli obblighi finanziari. Tuttavia, gli individui con le politiche dal datore di lavoro in grado di integrare le loro politiche con datore di lavoro assicurazione supplementare o la copertura attraverso società private. In ultima analisi, la giusta copertura può essere costituito da una combinazione di diverse politiche. Gli individui dovrebbero parlare con un agente autorizzato per valutare le loro esigenze.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Guida alle assicurazioni Considerando offerti dalle aziende della carta di credito

1. Diventa informato circa ciò che l’assicurazione del credito è

Se si possiede una carta di credito v’è stato probabilmente chiesto dalla società se si desidera aggiungere l’assicurazione del credito. La maggior parte non hanno familiarità con questo tipo di assicurazione e declinano o accettare automaticamente senza sapere se è il giusto tipo di assicurazione per le loro esigenze. Come con tutte le assicurazioni, determinando bisogno è diverso da persona a persona a causa dei nostri diversi stili di vita e gli obblighi.

L’assicurazione del credito può essere utile per alcuni, ma solo un costo non necessario per gli altri a seconda della propria situazione. Conoscendo l’assicurazione che merito e le diverse tipologie può aiutare a prendere una decisione informata.

L’assicurazione del credito può venire in una varietà di forme. I quattro tipi principali sono la vita di credito, la disabilità, la disoccupazione, e la proprietà:

• I.Credit assicurazione sulla vita paga il debito you owe se si muore. Il beneficiario della politica deve essere la società che il debito è dovuto a.
• Assicurazione invalidità II.Credit protegge il rating di credito per effettuare il pagamento mensile minimo se si diventa medicalmente disattivato. Di solito, c’è un periodo di tempo stabilito che i pagamenti saranno effettuati e ulteriori acquisti dopo la disabilità non saranno inclusi.
• III.Involuntary assicurazione del credito di disoccupazione renderà il vostro pagamento mensile minimo se si è licenziati o ridimensionato, e ancora una volta, gli acquisti dopo la disoccupazione involontaria, non sarebbero coperti.
• Di proprietà di assicurazione IV.Credit solito si annulla completamente il debito su articoli che avete comprato con il credito se gli elementi sono completamente distrutti da incidenti specifici elencati nella politica e una franchigia non si applicheranno per i danni da pagare.

2. Know How Assicurazione del credito è commercializzato

Ora che sapete un po ‘di più l’assicurazione del credito è importante per capire come è commercializzato o venduto ai consumatori.

Di solito, le aziende vi chiederà di acquistarlo quando ti iscrivi-up per il credito o in un telemarketing di sollecitazione in seguito. Quando viene acquistato assicurazione del credito viene offerto gratuitamente per un tempo specifico e, talvolta, l’azienda vi darà un controllo di incassare nel tuo conto bancario come un incentivo per provare l’assicurazione del credito. Incassando l’assegno che si sta iscriversi al programma.

A differenza di molti piani di assicurazione, assicurazione del credito può iniziare da un verbale “sì” e non richiede necessariamente una firma quindi assicuratevi di prestare attenzione a ciò che si accetti o compilando sulla vostra richiesta di credito.

3. Decidere se l’assicurazione di credito è per voi

Considerando le vostre esigenze finanziarie attuali e future è il primo passo per determinare se si potrebbe beneficiare di assicurazione del credito. Se si dispone già di notevoli polizze vita e la disabilità, può essere possibile che si avrà una copertura sufficiente in tali politiche per coprire i vostri conti di credito a causa della tua morte o invalidità. Ma, d’altra parte, se non si dispone di alcun tipo di polizze vita e invalidità, che non significa necessariamente l’assicurazione del credito è la scelta migliore per voi.

L’assicurazione del credito potrebbe non essere così redditizio e non è certamente flessibile come le polizze vita e invalidità tradizionali.

Per esempio, se avete un sacco di carte di credito si dovrà stipulare una polizza su ciascuno di tali conti. Con tutte quelle politiche mensili, si può essere in grado di acquistare una vita tradizionale e / o politica sulla disabilità per meno e ottenere di più la copertura, per non parlare dopo il saldo del credito viene pagato con una politica tradizionale le persone a carico riceveranno l’importo residuo. E, come accennato in precedenza, con disabilità e assicurazione contro la disoccupazione soltanto il pagamento minimo è coperto e solo per un periodo di tempo specificato. È possibile che dopo l’interesse viene accumulato dai pagamenti minimi solo stato fatto che l’equilibrio potrebbe essere più grande dopo il tempo specificato consentito nel criterio per i pagamenti.

4. Informarsi sulle politiche di assicurazione del credito viene offerto a te

Se si decide che l’assicurazione del credito è per voi, è importante conoscere la politica si stanno ottenendo.

Si vuole chiedere ciò che è escluso nella politica. E ricordate che se si acquista una polizza di assicurazione del credito, che comprende tutti i 4 tipi di assicurazione del credito (la vita, la disabilità, la disoccupazione, e la proprietà), assicurarsi che non si paga per qualcosa che non è necessario. Ad esempio, se non si è un lavoratore dipendente, al momento di ottenere l’assicurazione contro la disoccupazione si sta pagando per una copertura che non utilizzerà. Un altro esempio potrebbe essere con l’assicurazione sulla vita di credito. Alcune politiche sono limitati a limiti di età e la persona di vendite di assicurazione del credito spesso non chiedere la vostra età, ma invece appena ti iscrivi per l’assicurazione. Assicuratevi di ricerca tutti i requisiti attentamente prima di accettare la politica.

5. scoprire se si può facilmente Annulla Assicurazione del credito

Come affermato in precedenza, la maggior parte l’assicurazione del credito è su una base di prova libera di iniziare. Dopo la prova gratuita è finita si avrebbe bisogno di decidere se si vuole mantenere la politica o no. Purtroppo, dopo il periodo di prova gratuito, può diventare più difficile annullare una polizza di assicurazione del credito. In alcuni casi, è difficile individuare il numero di telefono corretto di risolvere la polizza. Come contattare la società della carta di credito non può essere utile sia in quanto essi non possono essere sicuro di quello che compagnia di assicurazione può avete offerto l’assicurazione del credito.

Se si decide di acquistare una polizza di assicurazione del credito assicurarsi che quando si acquista che si ottiene tutte le informazioni si avrebbe bisogno al fine di annullarla, e mantenere le informazioni memorizzate in un luogo sicuro con la carta di credito di accompagnamento.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come usare la vostra assicurazione deducibile risparmiare soldi

1. Fa Aumentare la franchigia Really risparmiare sulle assicurazioni?

Aumentare la franchigia sarà risparmiare qualche soldo sui costi di assicurazione, tuttavia, la quantità di denaro si salva può non essere quello che pensi. La vostra assicurazione deducibile influirà direttamente quanto vieni pagato in un reclamo, ma è possibile salvare centinaia di migliaia di dollari in costi di assicurazione se si aumenta la franchigia con la giusta strategia.

Ecco tutto quello che dovete sapere per capire se la scelta di una franchigia più elevata vi farà risparmiare denaro e quanto si può aspettare di risparmiare.

Si dovrebbe aumentare il vostro Franchigia – Risposta rapida

Se hai i soldi a portata di mano e sono disposti a pagare per i danni derivanti da un reclamo, allora è possibile aumentare la franchigia per l’importo massimo che sei finanziariamente in grado di permettersi se succede qualcosa in questo momento e si deve pagare immediatamente. Che si tratti di $ 500, $ 1000, $ 5000 o più rispetto alla franchigia minima, se finanziariamente comodo, poi prendere i risparmi vostra compagnia di assicurazione vi darà e iniziare a risparmiare denaro. Questa è la risposta breve, ma purtroppo, se si sta cercando questo argomento, potrebbe essere necessario un po ‘più di informazioni di quello, quindi cerchiamo di tuffarsi se non aumentare la franchigia ha un senso per voi e come utilizzare una franchigia più elevata per risparmiare denaro.

Aiuto per decidere se è necessario aumentare la franchigia

Si tratta di una panoramica approfondita per aiutarvi a capire tutto quello che c’è da sapere circa l’impatto della crescente la franchigia e come può costare, o di risparmiare denaro a breve e lungo termine.

Dove trovare le vostre informazioni Franchigia

Cominciamo con le basi di franchigie assicurative; In primo luogo, è necessario sapere quanto la vostra franchigia è attualmente. Sarete in grado di trovare le informazioni di quanto la franchigia è sulla pagina dichiarazione di polizza di assicurazione. A volte diverse coperture, come la copertura terremoto, danni da acqua o inondazioni possono avere diverse franchigie, quindi non dimenticate di esplorare le opportunità per risparmiare denaro dalle diverse franchigie su approvazioni o di altri settori della vostra politica così.

Quello che c’è da pensare prima di aumentare la franchigia

La cosa più difficile di assicurazione è che meno soldi hai, più è importante è avere l’assicurazione per proteggere voi se qualcosa va storto. Se si stanno lottando per venire con i soldi per pagare per la vostra assicurazione, si consiglia di pensarci due volte prima di aumentare la franchigia.

3 elementi chiave da considerare quando si tratta di prendere una decisione circa l’aumento la franchigia

• Il costo effettivo della vostra assicurazione. Un aumento deducibili fornisce una percentuale di sconto sul costo dell’assicurazione. Se si spendono solo $ 300 su vostra assicurazione, tale percentuale può essere molto minimo se lo si confronta con l’impatto su di voi finanziariamente in un reclamo. Ad esempio, non si vuole veramente a pagare $ 500 o $ 1000 in una pretesa di risparmiare $ 30 a anno? Che dire se si salva $ 100 in un anno? I risparmi fanno una grande differenza. Hai bisogno di fare i calcoli su di esso per vedere se ha un senso. I più elevati i costi di assicurazione, il più si risparmia, aumentando la franchigia in quanto lo sconto per una franchigia più elevata è di solito una percentuale.
• Cosa avete la vostra assicurazione per. Se ci si trova in una posizione finanziaria per gestire il pagamento per le proprie piccole perdite, in un certo senso si è “auto-insuring” per l’importo del vostro deducibili. Se siete il tipo di persona che non avrebbe mai fare un reclamo per meno di $ 5000 sulla vostra casa o sotto $ 1000 su vostra auto, perché si può permettersi di pagare per voi stessi, quindi una franchigia più elevata fa un sacco di senso finanziario perché non si essere sostenendo comunque. Se sei stato colpito con una piccola perdita, ma non si hanno i soldi per pagare una franchigia più elevata, quindi è meglio pagare qualche dollaro in più in un anno di assicurazione in modo che siano protetti finanziariamente e scegliere una franchigia si possono permettersi di pagare. Una volta che si inizia a costruire qualche risparmio, si dovrebbe quindi cercare di aumentare la franchigia per un importo che poteva permettersi in caso di emergenza.
• Quanto spesso fate crediti di assicurazione. Se si pensa che non avrà mai a fare un credito di assicurazione si può prendere un rischio, aumentando la franchigia, ma di tenere presente l’importo della franchigia rappresenta l’impatto finanziario diretto si è disposti ad assumere personalmente e pagare di persona se un reclamo accade.

Se si dispone già di una storia di fare troppi crediti di assicurazione, c’è una buona probabilità che si sta già pagando un sacco di soldi per l’assicurazione. Rendere più rivendicazioni, quando non è necessario ti farà del male. Quindi prendere una franchigia più elevata per evitare di fare affermazioni più piccoli possono pagare. Si dovrebbe sempre negoziare con la compagnia di assicurazione quando si pagano premi elevati per vedere come si può trovare un prezzo migliore.

Se mai fare reclami di assicurazione e può permettersi una franchigia più elevata se un reclamo dovesse accadere, allora si dovrebbe seriamente considerare di aumentare la franchigia, perché, per ogni anno non hai fatto un reclamo, quei soldi in più da prendere una franchigia più elevata potrebbe essere in tasca invece che l’assicurazione società.

Ad esempio, se si ha una maggiore franchigia di $ 1000 e salvato $ 100 fuori la vostra assicurazione per anno, per gli ultimi 5 anni. Non hai avuto un reclamo, è appena fatto 500 $. I soldi aggiunge.

Spendere troppo per assicurazione? Utilizzare una franchigia più elevata per ridurre i costi

Se siete alla ricerca di modi per risparmiare sulle assicurazioni perché si sente che si sta spendendo troppo su qualcosa che non usate mai, quindi aumentando la franchigia fa un sacco di senso.

Come capire esattamente quanto si può salvare da Aumentare la franchigia

In questa lista, ci occuperemo di alcuni settori chiave che vi aiuteranno a capire se alzando la franchigia ha un senso per voi in modo da non fare un errore costoso. Questo è ciò che ci occuperemo per aiutarvi a decidere:

• Qual è l’assicurazione deducibile e come funziona in una rivendicazione
• Prima di aumentare la vostra figura Franchigia Out Come ci si può permettere
• Può un Franchigia Rinuncia clausola Aiuto – che cosa si tratta?

Non fare l’errore di aumentare la franchigia per risparmiare pochi dollari al mese prima di considerare le implicazioni a lungo termine.

2. Quanto si può Alzando la franchigia di ridurre i costi di assicurazione

Stai cercando di ridurre i costi di assicurazione casa, assicurazione condominio o risparmiare sulle assicurazioni auto – così Quanto aumentando i ridurre i costi di assicurazione deducibili?

Qual è lo sconto per aumentare la franchigia?

A seconda di quanto in alto si aumenta la franchigia, si potrebbe risparmiare una media di ovunque da 5% -10% sul premio per iniziare. Più alto si aumenta la franchigia, il più vantaggioso diventa.

Se si aumenta la franchigia di assicurazione auto da $ 200 a $ 500 sulla collisione e una copertura completa, è possibile salvare il 15-30% con alcune aziende secondo l’ Insurance Information Institute . Se si va fino a $ 1000, questo potrebbe potenzialmente far risparmiare il 40% .

Lo stesso tipo di struttura potrebbe verificarsi in assicurazione sulla casa, dove aumentando la franchigia a $ 1000 sarebbe davvero iniziare a mostrare un significativo risparmio e abbassando i costi di assicurazione da qualche parte nel ballpark del 20% o più , a seconda della compagnia di assicurazione.

Una franchigia più elevata si tradurrà in un premio inferiore.

Avete intenzione di risparmiare migliaia di dollari, aumentando la franchigia?

Si potrebbe salvare migliaia se si aumenta strategicamente le franchigie assicurative, non fare di modesta entità, e se siete fortunati ad avere alcuna pretesa nel corso del tempo.

La linea di fondo è che avete un fattore importante da considerare: il più alto si aumenta la franchigia, più si paga in un reclamo; la grande domanda è cosa si può permettere e che vi farà risparmiare più soldi a lungo termine.

Se ti assicurare per 5 o 10 anni e non hanno pretese sfruttando una franchigia più elevata, allora si può risparmiare migliaia di dollari in materia di assicurazione. Tuttavia, è se si dispone di un credito che l’/ equilibrio risparmio dei costi entrerà in gioco.

3. Prima di aumentare la franchigia, capire quanto si può permettere

Aumentare la franchigia per risparmiare sulle assicurazioni

Se siete alla ricerca di risparmiare sui assicurazione casa, assicurazione condominio, assicurazione auto o assicurazione sanitaria, ci sono sempre modi per massimizzare il risparmio. L’aumento della franchigia è il modo in cui go-to di risparmio di denaro nel modo più semplice  in questo momento.  Attenzione che anche se sarà immediatamente risparmiare denaro sul vostro premio, aumentando la franchigia può costare soldi per un lungo periodo reclamo o incidente d’auto. La ragione per cui il risparmio di denaro, aumentando le opere deducibili bene per una persona, e forse non così bene per il prossimo è perché ha molto a che fare con i rischi personali e capacità finanziaria.

Quanto si può permettersi di alzare la franchigia?

Se si ha accesso a denaro sufficiente a coprire la franchigia in caso di emergenza, allora si può probabilmente permettersi tale importo come una franchigia. Ogni anno non si dispone di un credito o di un incidente d’auto, è possibile salvare i soldi che sarebbero altrimenti pagati quando si aveva una franchigia più bassa. Questo può aggiungere fino al 40% di risparmio nei vostri costi di assicurazione o anche di più se si guarda ad aumentare franchigie sia la vostra casa e la politica auto. Se un proprietario di abitazione medio ha soltanto un diritto ogni 9 anni, che potrebbe essere 9 anni di pagare il 40% in meno. Questi risparmi si sommano e possono più di pagare per l’aumento della franchigia quando o se mai hanno un reclamo.

Assicurazione Risparmio Tip:

Quando si assicurare la vostra casa e auto con un assicuratore, e si dispone di una domanda che interessa sia, si può avere solo a pagare una franchigia. Questo può risparmiare denaro in una pretesa troppo!

Esempio di Facendo una franchigia più elevata con conseguenze negative

Non prenda una limite deducibile non può permettersi. Ad esempio, si prende una franchigia più elevata di $ 1000 e salvare 100 $ l’anno per il costo di assicurazione. Questo è meno di $ 10 di risparmio al mese. Sei felice perché si vede come il risparmio di 100 $ l’anno. Non si dispone di una richiesta di 5 anni, risparmiare $ 500 in generale. Poi, nel 6 ° anno, si dispone di un credito, hai salvato il $ 500, ma ancora non hanno i soldi per venire con 1000 $ deducibili e non è possibile ottenere il reclamo risolte in modo rapido perché si sta rimescolando per venire con i soldi. Non solo siete nel bel mezzo di un reclamo di assicurazione stressante, ma siete preoccupati di venire con i soldi di nuovo. Potrebbe essere stato meglio pagare di più per la franchigia più bassa fino a quando si poteva permettere per ottenere l’aiuto necessario quando un reclamo accade.

4. Altri modi per risparmiare sulla tua assicurazione

Se siete ancora alla ricerca di modi per risparmiare soldi sulla vostra assicurazione casa, si consiglia di controllare le opzioni di copertura assicurativa casa e vedere se avete la politica giusta per le vostre esigenze. Le compagnie di assicurazione sono molto competitivi quando si tratta di ottenere o mantenere affari; a volte potrebbe pagare a guardarsi intorno per la vostra assicurazione o di negoziare con la vostra assicurazione auto o assicurazione casa società.

La polizza di assicurazione dovrebbe cambiare con le tue esigenze

Una compagnia di assicurazioni che è stato adatto alle vostre esigenze 5 anni fa non può essere la migliore azienda per assicurare voi ora.

A volte vale la pena pagare un rigore con una compagnia di assicurazione per ottenere una migliore affare di assicurazione che con quello nuovo. Altre volte, è solo una questione di chiamare e dire al vostro compagnia di assicurazione si è pronti a guardarsi intorno, e possono venire con alcune nuove idee su come risparmiare sui costi.

Conoscere la vostra Deroghe deducibili

rinunce deducibili sono una caratteristica nascosta in testi di polizza di assicurazione che possono risparmiare un sacco di soldi. Capire quando si applica la deroga deducibili può farti sentire meglio di prendere una franchigia assicurativa più elevata.

Che cosa è una rinuncia Franchigia?

La rinuncia deducibili su una polizza di assicurazione casa o assicurazione condominio è una clausola che rinuncia la franchigia in caso di una grande perdita.

Ogni compagnia di assicurazione avrà un approccio diverso se essi offrono una rinuncia deducibili. Chiedete al vostro rappresentante di assicurazione se v’è una rinuncia deducibili nel testo della polizza assicurativa e in quale punto entra in gioco.

Ad esempio, alcune politiche potrebbero avere una rinuncia deducibili per le perdite di oltre $ 10.000. Altre politiche possono avere una soglia molto alta prima di rinunce deducibili calci in, come grandi pretese o perdite oltre $ 50.000.

Home Insurance deroghe deducibili per “Free”

Capire quando la vostra compagnia di assicurazione non applicherà la franchigia in un reclamo può rendere più confortevole con l’assunzione di una franchigia più elevata, soprattutto se si sta davvero solo te stesso assicurando per una perdita importante come un fuoco. La parte migliore è quando è incluso nella formulazione della politica, è “libero”.

Deroghe deducibili su assicurazione auto

polizze di assicurazione auto vendono rinunce deducibili, ma questi in genere aumentano il costo di assicurazione in quanto si paga per la rinuncia. Le rinunce in casa e altre polizze assicurative residenziali sono solitamente integrato nella formulazione e normalmente non hanno costi aggiuntivi. La maggior parte delle persone non guardare a questo quando acquistano una politica, ma il punto in cui è rinunciato la franchigia potrebbe dare altre migliaia in una domanda e offrire opportunità per risparmiare denaro sui costi annuali.

Use Your maggiore risparmio deducibili risparmiare soldi

Se si decide che si può permettere di aumentare la franchigia e risparmia il 10% o il 40% (o più) in materia di assicurazione, prendere in considerazione il risparmio che si stanno ottenendo fuori i costi di assicurazione e metterlo in un conto bancario fondo di emergenza. Come il denaro cresce, è possibile aumentare la franchigia a livelli più alti si può permettere, e quindi risparmiare ancora di più.

Se non avete mai avere un reclamo e mai pagare che franchigia più elevata questo è tutto trovato i soldi in tasca . Se si finisce per dover utilizzare il denaro per la franchigia a lungo termine, non sarà possibile ottenere bloccato. Si tratta di una situazione win-win per voi.

Una piccola ricerca su Opzioni di assicurazione ti farà risparmiare soldi

Prima di tagliare coperture in materia di assicurazione cercano tutte le opzioni, tra cui bundling tutta la vostra assicurazione con una società se possono dare l’affare. Alcune compagnie di assicurazione offrono anche sconti quando si va in piani di pagamento mensili attraverso il vostro conto in banca. Chiedete al vostro rappresentante di assicurazione per valutare le vostre scelte di assicurazione e raccomandare alcune opzioni per risparmiare denaro. Sempre fare la tua ricerca, si può finire per pagare di meno e ottenere di più passando a una nuova compagnia di assicurazione con un po ‘di lavoro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.