È ora di aprire un conto in banca, ma non siete sicuri di quale banca scegliere? Selezionando il vostro prossimo account è una scelta importante. Perché il passaggio delle banche è un dolore, questo non è qualcosa che si vuole fare di nuovo presto.
Per scegliere la migliore banca per le vostre esigenze, acquisire familiarità con le opzioni disponibili, quindi scegliere l’istituto si adatta meglio alle vostre esigenze.
Table of Contents
Che cosa avete bisogno oggi? In cinque anni?
Per ora, probabilmente avete necessità immediate che una banca deve soddisfare. Per esempio, potrebbe essere necessario un posto per depositare il vostro stipendio, o forse si vuole una banca che fa pagare commissioni più basse di quanto la vostra banca corrente. Con tutti i mezzi, ottenere quei bisogni soddisfatti, ma lo zoom out e pensare a come le vostre esigenze possono cambiare nel corso dei prossimi anni.
Come si valutano le banche, considerare se non ti crescere fuori di un’istituzione, o se le banche eccellono nelle aree in cui è anticipare le esigenze future. Per esempio:
- Resterai nella stessa posizione?
- La Banca offre robusti servizi on-line o mobili?
- Se si avvia un business, in grado di gestire la banca contabilità aziendale?
- Se si prevede di ottenere un mutuo o rifinanziare, si occupa la Banca offrono sconti ai clienti che utilizzano altri servizi?
Mentre è saggio pianificare in anticipo, le cose cambiano, ed è difficile prevedere il futuro, quindi la maggior parte delle persone inizia concentrandosi sul controllo e conti di risparmio.
Prezzi e tariffe
Esaminare i tassi di interesse e le spese di tenuta conto, come si negozio per una banca: Quanto si guadagna nel vostro risparmio (supponendo che si mantiene una notevole quantità lì, quanto vi pagare per i prestiti, e ciò che la manutenzione e le spese di transazione esiste?
Per il controllo e il risparmio, tasse basse sono particolarmente importanti. Un tasso di interesse leggermente diverso sul risparmio non ha intenzione di creare o distruggere voi finanziariamente, in modo da non essere attirati dal più alto APY meno che non siate tra i ricchi. Ma le spese di manutenzione mensili e sanzioni scoperto rigide possono fare un’ammaccatura seria nel tuo account, che costano centinaia di dollari ogni anno.
Esempio: quando si tratta di guadagnare interessi sui risparmi o certificati di deposito (CD), anche una differenza di 1 per cento APY potrebbe non essere così impressionante. Supponendo di mantenere $ 3.000 in risparmio, che è una differenza di soli $ 30 all’anno tra le banche. Se una di queste banche addebita 10 $ al mese solo per mantenere il vostro conto aperto, la scelta più ovvia è quella di scegliere la banca con le tasse più basse.
Quando il prestito di denaro, ricordare che non devono necessariamente prendere in prestito dalla sua banca. È possibile ottenere un prestito da un nuovo marchio cooperativa di credito quando si acquista un auto, per esempio (l’acquisto da un particolare rivenditore potrebbe farvi i requisiti per diventare un membro di quella unione di credito). Istituti di credito on-line sono anche la pena dare un’occhiata, in quanto possono pagare di meno rispetto alle banche e cooperative di credito locale. Se si prende in prestito per comprare una casa, un mediatore di ipoteca può (e dovrebbe) fare shopping tra i numerosi istituti di credito per voi, e non c’è bisogno di essere un cliente con ogni banca potenziale.
Tipi di banche
È possibile scegliere tra diversi tipi di “banche” per i servizi finanziari. La maggior parte di essi offrono prodotti e servizi simili (soprattutto se siete solo in cerca di controllo o conti di risparmio e una carta di debito per la spesa), ma ci sono differenze.
Le grandi banche sono i nomi nazionali si ha familiarità con. È possibile vedere numerosi rami agli angoli delle strade trafficate nelle grandi città, e probabilmente sentire su di loro la notizia. Queste istituzioni hanno operazioni nazionali (e multinazionali).
- Prodotti e servizi disponibili comprendono quasi tutto si può immaginare (e più).
- Tasse tendono ad essere sul lato alto, ma è possibile ottenere tasse rinunciato (con la creazione di deposito diretto, per esempio).
- Prezzi sul risparmio e CD di solito non sono i più alti.
- Branch e ATM posizioni sono numerose se ti interessa bancario di persona.
Le banche locali operano in aree geografiche più piccole. Essi tendono ad avere più di un focus della comunità, e sono una parte essenziale della vostra economia locale.
- Prodotti e servizi disponibili sono in genere sufficienti per la maggior parte dei consumatori. Queste istituzioni devono avere tutto il necessario personalmente, anche se le grandi imprese e gli ultra-ricchi possono avere bisogno di ottenere servizi specializzati da altri fornitori.
- Tasse tendono ad essere ragionevole, e esenzioni sono spesso disponibili.
- Prezzi sul risparmio e CD variano, ma si potrebbe intoppo un accordo con pubblicizzate “speciali”.
- Branch e luoghi ATM sono disponibili a livello locale, ma potrebbe essere necessario pagare le tasse out-of-network se la banca non partecipa in una rete ATM nazionale.
Le cooperative di credito sono non-for-profit, con una forte attenzione della comunità. Per aprire un conto, è necessario qualificare e unirsi come “membro”, ma questo processo è spesso più facile di quanto si pensi.
- Prodotti e servizi dovrebbero essere sufficienti per la maggior parte dei consumatori e le piccole imprese. Le più piccole cooperative di credito potrebbero offrire un po ‘meno, ma si può trovare quasi sempre i conti correnti, conti di risparmio e prestiti.
- Tasse tendono ad essere bassi, ed è relativamente facile trovare il controllo gratuito.
- Prezzi sul risparmio e CD sono spesso superiori a grandi banche, ma inferiore a banche online.
- Branch e posizioni dell’atmosfera possono essere più esteso di quanto ci si aspetterebbe. Se la vostra unione di credito partecipa a ramificazione condiviso (la maggior parte di loro lo fanno), si ha accesso a migliaia di posizioni disponibili a livello nazionale.
Banche online si sono affermati come una solida opzione, e vale la pena avere un conto esclusivamente online, anche se non si utilizza regolarmente. Detto questo, andare al 100% in linea con il vostro denaro può essere posizioni difficili-fisica hanno ancora valore.
- Prodotti e servizi disponibili comprendono il controllo gratuito e conti di risparmio come l’attrazione principale, ma altri prodotti possono essere disponibili.
- Tasse tendono ad essere bassi. La maggior parte dei conti sono gratuite salvo rimbalzare controlli o richiedere alcune operazioni (come bonifici, per esempio).
- Prezzi sul risparmio e CD sono spesso più elevati di quanto si può trovare altrove.
- Branch e ATM posizioni sono inesistenti, ma le banche online sia partecipano robuste reti a livello nazionale oppure rimborsare tasse ATM (entro certi limiti).
conti di gestione di cassa sono una leggera variazione di conti bancari online. Questi sono in genere conti di pagamento offerti attraverso case di brokeraggio, in modo da verificare se e quando il vostro denaro è assicurato dal governo federale. Alcuni conti pagano tassi d’interesse generosi e forniscono carte di debito e libretti degli assegni per trascorrere.
Tecnologia e convenienza
Come a restringere la lista, cercare le caratteristiche importanti che è molto probabile che utilizzare in un giorno per giorno. Non si vuole fare con la vostra banca per essere un’esperienza miserabile.
Deposito remoto: Se mai pagato con un controllo fisico, il modo più semplice per depositare è di scattare una foto con un’applicazione della vostra banca.
Banca di bonifici bancari: Cercare le banche che offrono i trasferimenti elettronici gratuite verso altri conti bancari. Questo è standard con la maggior parte delle banche online, ma le banche in mattoni e malta può farlo troppo. Trasferimenti rendono molto più facile da gestire i vostri soldi e cambiare banca.
SMS e mail di notifica: Noi tutti darsi da fare, ed è bello avere un testa a testa dalla vostra banca quando qualcosa sta accadendo nel tuo account. Si potrebbe anche voler un rapido aggiornamento sul vostro conto in banca, senza bisogno di accedere al tuo account. Le banche con le opzioni SMS e avvisi automatici rendono banking facile.
Depositi ATM: Andando ad un ramo orario bancarie non è sempre possibile (o conveniente). Depositi ATM consentono di banca su vostro programma e anche di aggiungere fondi per alcune banche online.
Banca ore: Se si preferisce banca di persona, sono le ore adatto alle vostre esigenze? Alcune banche e cooperative di credito offrono week-end e la sera (almeno per il drive-through).
Qualche parola sulla sicurezza
Le banche dovrebbero essere un luogo sicuro per i vostri soldi. Assicurarsi che ogni account utilizzato è assicurato, preferibilmente da parte del governo degli Stati Uniti:
- Le banche dovrebbero essere sostenuti da assicurazione FDIC.
- cooperative di credito federale assicurati dovrebbero essere sostenuti dal NCUSIF.
Se una banca o Unione di credito non riesce, non si dovrebbe perdere tutti i soldi a patto che i depositi sono al di sotto dei limiti massimi (attualmente $ 250.000 per depositante per istituzione, ed è possibile avere più di $ 250.000 “tua” denaro coperto presso un istituto) .
Come aprire un conto
Una volta scelto un account, è il momento di passare attraverso le formalità di apertura e il finanziamento di esso. Alcune istituzioni consentono di fare tutto on line, che è un’opzione semplice e veloce, se sei esperto di tecnologia. In caso contrario, il piano per una visita al ramo, e portare l’identificazione e un deposito iniziale (in contanti può funzionare, o si potrebbe scrivere un assegno o effettuare un trasferimento elettronico).
Commutazione banche: Se si sta spostando ad una nuova banca, utilizzare una lista di controllo per assicurarsi che nulla cade attraverso le fessure. Non si vuole perdere i pagamenti o pagare le tasse per eventuali errori.
Si può avere più account?
Probabilmente non c’è un singolo miglior conto bancario là fuori. Diverse banche hanno diversi punti di forza. Banche online pagano i tassi di interesse più elevati sui vostri risparmi. Istituti di credito online e cooperative di credito sono una grande opzione per i prestiti personali e prestiti auto.
E ‘bene avere più di un conto in banca. In realtà, è saggio per ottenere le migliori caratteristiche, ovunque si possono trovare. Fintanto che non stai pagando più tasse a più banche, si può avere il maggior numero di conti bancari che si desidera.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.