Secondo l’American Bankers Association (ABA), la maggior parte dei consumatori americani non pagano alcuna commissione alla loro banca. Sei parte di quel gruppo?
Le banche continuano a guadagnare un sacco di soldi, e le tasse sono una fonte importante di profitto. Ciò significa che le persone che fanno le tasse paga costituiscono per tutti gli altri – a volte pagare centinaia di dollari o più ogni anno. Se scegli di pagare le tasse alla tua banca, scoprire quello che sono, quello che si sta costando, e come si può porre fine a tali costi.
Table of Contents
1. le spese di manutenzione
Alcune banche addebitare una tassa solo per avere un account. Queste spese di manutenzione mensili sono una funzione automatica, e che corrono tra $ 5 e $ 20 al mese, a seconda di dove si banca e quali servizi ti iscrivi. Per la maggior parte, questo tipo di tassa sarà più che mangiare qualsiasi interesse si guadagna durante tutto l’anno, e si potrebbe anche avere difficoltà a mantenere il saldo del conto sopra lo zero.
le spese di manutenzione sono relativamente facili da evitare. È possibile:
- Utilizzare una banca che non fa pagare le spese di manutenzione, o
- Qualificati per l’esenzione dalla quota in modo che le tasse non vengono addebitate
Free banking è ancora una realtà. Dopo la crisi finanziaria, le grandi banche reso grande novità tagliando conti correnti liberi (e aumentando le spese di manutenzione). Tuttavia, molte banche offrono ancora il controllo gratuito. Banche online sono una fonte semplice e veloce per libero bancario, poiché raramente hanno requisiti minimi o canoni mensili. Se si desidera che i benefici di una banca di mattoni e malta (sportelli bancari sono ancora utili), cercare piccoli istituti locali come banche regionali. Le cooperative di credito, che sono di proprietà dei loro clienti, sono anche una grande opzione per il controllo gratuito.
Esenzioni sono abbastanza semplice: se si soddisfano determinati criteri, la banca non addebiterà le spese di manutenzione. Criteri comuni che consentono di tasse schivare includono:
- (È richiesto a volte un minimo di $ 500 al mese) Impostazione di deposito diretto della retribuzione nel tuo conto bancario
- Mantenendo il saldo del conto di sopra di un certo livello ($ 1.000, per esempio)
- La registrazione di dichiarazioni senza carta
- L’utilizzo di servizi diversi dalla stessa banca (ottenere un mutuo dalla stessa banca in cui si mantiene il vostro conto corrente, per esempio)
2. I fondi in conto corrente e insufficiente
commissioni di massimo scoperto e le spese per fondi insufficienti (o NSF) possono costare tanto o più di spese di manutenzione nel corso di un anno. Ogni volta che il saldo del conto sta per esaurirsi, sei in pericolo di pagare queste tasse.
Tasse scoperto sono spesso circa $ 35 per transazione non riuscita. Ad esempio, se il tuo account ha $ 1, ma si spende $ 4 con la vostra carta di debito (e che hanno firmato per il programma di protezione scoperto della vostra banca), sarete pagare $ 35 solo per prendere in prestito di $ 3. Prelevare denaro dal bancomat dopo, e si potrebbe affrontare un’altra carica $ 35.
Fortunatamente, tasse scoperto sono opzionali. Le banche utilizzati per firmare in su per la protezione scoperto automaticamente, ma ora è necessario optare-in per il servizio. Nella maggior parte dei casi, si preferisce basta la carta ha rifiutato (probabilmente si può pagare in contanti o con un’altra carta, risparmiando i $ 35). Se siete interessati a protezione scoperto, vale la pena di ricerca delle opzioni. Alcune banche trasferire denaro dal tuo conto di risparmio al tuo conto corrente per $ 10 o giù di lì, e altri offrono linee di credito in conto corrente di carica (che interessi sulla somma che “prendono in prestito” al posto di una tassa elevata forfettario per transazione).
Opting out non basta
Si potrebbe pensare che sei in chiaro, se non avete mai scelto-in a protezione scoperto. Ma ci si può comunque pagare tasse se il saldo del conto corre a zero e gli oneri ha colpito il tuo account. Ad esempio, si potrebbe avere impostare i pagamenti automatici mutuo o di assicurazione dal tuo conto corrente (così il vostro emittente tira i fondi ogni mese). Tali pagamenti vengono gestiti in modo diverso – opting out di protezione scoperto solo si impedisce di eccessi di spesa con la carta di debito.
Se le operazioni disegnano il saldo del conto sotto lo zero, la vostra banca si riserva di addebitare una tassa per fondi insufficienti. Queste tasse sono anche in genere circa $ 35 per transazione non riuscita.
Cosa puoi fare
Come si può evitare tasse scoperto e NSF? La risposta più semplice è quello di mantenere abbastanza soldi nel tuo account. Ma è difficile tirare fuori quando il denaro è stretto e le transazioni elettroniche tirare soldi fuori senza di voi lo sappia.
Tenere traccia di quanto avete nel vostro conto, e anche quanto si dovrà avere nel tuo account la prossima settimana. Se si bilancia il tuo account regolarmente, saprete che le operazioni sono già passati attraverso e quali si sta ancora aspettando. La vostra banca potrebbe dimostrare di avere una certa quantità di denaro a disposizione – ma dovrete sapere che non tutte le bollette hanno colpito il tuo account.
E ‘anche utile per impostare avvisi. Avere la vostra banca di testo quando il saldo del conto sta per esaurirsi. Saprete che avete bisogno di cambiare o annullare i pagamenti, o trasferire i fondi nel corso di un conto di risparmio.
Come una rete di sicurezza, si potrebbe anche voler impostare una linea di scoperto di credito. Speriamo, non sarà possibile prendere l’abitudine di utilizzare esso, ma è un modo meno costoso per gestire errori occasionali.
3. Tasse ATM
ATM tasse sono tra le commissioni bancarie più fastidiose. La maggior parte delle persone non lampeggiano quando pagano 10 $ al mese come una tassa di manutenzione, ma odiano l’idea di pagare per ottenere il proprio denaro da un bancomat. Questo ha senso: quelle tasse possono facilmente aggiungere fino al 5% o al 10% del totale ritiro (o più).
Se si utilizza di frequente bancomat, avete bisogno di un modo per evitare quelle tasse. L’approccio migliore è quello di utilizzare gli sportelli automatici che sono di proprietà o affiliati dalla banca. Non sarà pagare la tassa di ATM “straniero” della vostra banca, né si pagare un supplemento per il gestore del distributore automatico. Utilizzare app mobile della vostra banca per trovare sportelli bancomat liberi.
Se si utilizza una cooperativa di credito – anche una piccola cooperativa di credito – si potrebbe avere più accesso ai bancomat liberi di quanto si pensi. Molte cooperative di credito partecipa nella ramificazione condiviso. Questo consente di utilizzare i servizi di filiale (e bancomat) a diverse cooperative di credito – non solo il proprio sindacato di credito. Scopri se il tuo unione di credito partecipa, e capire dove il bancomat più convenienti sono.
4. L’elenco potrebbe continuare
Abbiamo coperto la notiziona di profondità, ma ci sono molti altri modi per pagare i servizi bancari. Tenete d’occhio per queste spese.
Bonifico bancario: bonifici sono grandi per l’invio di denaro in fretta, ma non sono a buon mercato. Se non si ha realmente bisogno di inviare un filo, trovare un modo meno costoso per inviare fondi elettronicamente.
Account tassa di chiusura: banche ding voi quando si chiude un conto poco dopo l’apertura. Se hai cambiato idea su una banca, attendere almeno tre a sei mesi prima di chiudere l’account di evitare i costi.
Trasferimenti in eccesso: alcuni conti limitano il numero di transazioni (in particolare i trasferimenti fuori del conto) ha permesso al mese. Conti del mercato monetario, che offrono alcuni dei vantaggi di entrambi i conti correnti e di risparmio, si potrebbe limitare a tre prelievi al mese. I conti di risparmio, a causa di regolamento D, limitare alcuni tipi di ritiri a sei al mese. Se avete intenzione di spendere i soldi da quei conti, pianificare in anticipo e spostare il denaro sul tuo conto corrente in pezzi più grandi.
Le prime sanzioni ritiro: certificati di deposito (CD) spesso pagano tassi di interesse più elevati rispetto conti di risparmio. Il compromesso? È necessario impegnarsi a lasciare i vostri soldi nel conto per un lungo periodo di tempo. Se si tira fuori presto, si paga una penale. Per risparmiare quei soldi, istituire una scala CD in modo che hai sempre avuto un po ‘di denaro in arrivo libera o utilizzare un CD di liquido che permette per i primi ritiri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.