Quando cerchi opzioni flessibili per il finanziamento quando sei in difficoltà, un prestito personale può essere un buon strumento. Ma i prestiti bancari sono la migliore opzione per i prestiti personali?
Sebbene una banca possa essere un buon posto per cercare un prestito personale, la realtà è che ora sono disponibili altre opzioni. Assicurati di controllare cosa offre la tua banca, ma non escludere alcuni degli altri concorrenti là fuori. Le banche e gli istituti di credito online forniscono una valida alternativa alle banche tradizionali.
Ecco cosa devi sapere quando prendi in considerazione prestiti bancari per prestiti personali.
Pro e contro dei prestiti bancari
Utilizzare una banca per il prestito può fornirti attenzione e accesso personali. Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi nell’usare una banca tradizionale per ottenere il tuo prestito personale.
Vantaggi dei prestiti bancari
- Puoi discutere il prestito e fare domanda di persona, fornendoti un collegamento con l’ufficiale di prestito.
- Fare domanda presso una banca in cui disponi già di un account potrebbe farti ottenere condizioni e accesso migliori.
Contro dei prestiti bancari
- I requisiti di credito potrebbero essere più elevati con i prestiti bancari.
- Potresti pagare tassi e commissioni più elevati, poiché una banca tradizionale di solito ha costi generali associati a mattoni e malta.
- Potresti non essere in grado di richiedere un prestito o parlare con qualcuno al di fuori del normale orario di lavoro.
- Potrebbe essere necessario attendere alcuni giorni per una decisione e altri ancora per i vostri soldi.
Se non ti dispiace andare in banca durante il normale orario lavorativo e preferisci l’interazione faccia a faccia che deriva dall’attività bancaria fisica, una banca tradizionale può avere molto senso.
Potresti anche iscriverti a un’unione di credito locale per ottenere l’esperienza personale. Le unioni di credito spesso offrono tassi più bassi, poiché il loro modello di redditività è diverso da quello di una banca.
Pro e contro dell’utilizzo di un prestatore online
Invece di ottenere prestiti bancari tradizionali, potrebbe avere senso rivolgersi a un prestatore online. Sei ancora soggetto a requisiti di credito quando utilizzi un prestatore online, ma i criteri potrebbero non essere così rigidi.
Ecco cosa devi sapere sugli istituti di credito online.
Pro di istituti di credito in linea
- Puoi richiedere un prestito in qualsiasi momento, poiché l’accesso è 24 ore su 24, 7 giorni su 7 su Internet.
- Spese generali inferiori possono significare tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti bancari.
- In alcuni casi, i requisiti di credito sono meno rigidi. Se hai scarso credito, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito che può impedirti di rivolgerti a un prestatore di giorno di paga.
- Spesso le decisioni vengono prese rapidamente e di solito puoi ottenere i tuoi soldi in un paio di giorni.
Contro dei prestatori online
- Il servizio clienti potrebbe essere limitato. Potresti non essere in grado di chiamare e devi invece accontentarti di chat online o e-mail.
- I rappresentanti potrebbero non essere sempre così competenti in materia di finanza come si vedrebbe in una banca tradizionale.
- Devi prestare attenzione ai termini. Alcuni istituti di credito online non sono molto migliori degli istituti di credito con anticipo sullo stipendio.
Se ti piace la comodità e la facilità di usare Internet per gestire le tue finanze e ti senti a tuo agio, un prestatore online può essere un buon modo per ottenere i tuoi soldi rapidamente.
Confronta le tue opzioni
Sia che tu scelga una banca tradizionale o che ti rivolgi a un prestatore online per le tue esigenze di prestito personale, è importante confrontare le tue opzioni. Assicurati di confrontare le mele con le mele considerando i seguenti elementi:
- Tasso di interesse sul prestito
- Durata del termine, sia inferiore a un anno che fino a tre anni
- Importo totale che rimborserai prima che tutte le commissioni e gli interessi siano stati aggiunti
- Sanzioni che potrebbero derivare se sei in ritardo con un pagamento o inadempienza
In molti casi, è possibile ottenere alcune di queste informazioni compilando un modulo con un prestatore online. L’istituto di credito effettuerà un richiamo morbido del credito e tornerà con le opzioni di prestito. Puoi quindi portare queste opzioni di prestito a una banca tradizionale per vedere se sono disposte a rispettare i termini (o forse anche a offrirti un accordo migliore).
Avvertenza: ricontrolla per assicurarti che l’istituto di credito stia eseguendo un controllo del credito morbido, che non influisce sul tuo punteggio di credito, quando ti fornisce una quotazione del tasso. Quando prendi la tua decisione finale e compili una domanda ufficiale, il prestatore utilizzerà un controllo del credito per verificare le tue informazioni di credito.
Alla fine, devi scegliere l’opzione migliore per la tua situazione e il tuo livello di comfort. In alcuni casi, i prestiti bancari soddisfano le tue esigenze. Ma è importante confrontare tre o quattro opzioni per assicurarti di ottenere la migliore offerta possibile per il tuo prestito personale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.