Quando tu e il tuo coniuge avete stili finanziari drasticamente diversi, può danneggiare la vostra relazione. Tu e il tuo coniuge dovete trovare un modo per unire le vostre finanze in armonia, nel bene e nel male. Come puoi affrontare questa situazione? Prova questa tattica innovativa:
Crea un account “tuo”, “mio” e “nostro”
Crea un conto bancario comune dal quale paghi le bollette combinate, come l’affitto o il mutuo, le utenze, la spesa, il gas e qualsiasi altro costo della vita necessario.
Inoltre, tieni conti separati in cui ogni coniuge ha un po ‘di denaro flessibile che può spendere come preferisce. Concordiamo reciprocamente che ogni coniuge possa spendere questi soldi nel modo più adatto a loro e l’altro partner non può esprimere alcuna obiezione (supponendo che i soldi vengano spesi per qualcosa di legale ed etico).
Una volta che voi due avete stabilito questo conto, entrambi i coniugi devono attenersi alla regola che non possono esprimere un’obiezione su come l’altro partner spende i suoi soldi, indipendentemente da come si sentono. È meglio che entrambi i coniugi non esprimano alcuna opinione.
Mantieni il silenzio sugli acquisti del tuo partner come faresti con un conoscente. Non sono soldi tuoi; sono soldi che appartengono al tuo coniuge e, per il bene della tua relazione, entrambi avete accettato di godere della piena autonomia su questa parte del vostro budget.
Quanto dovresti budget per questo
Voi due dovete collaborare per decidere quanto dovrebbero essere grandi i vostri account individuali. Alcune coppie scelgono di mantenere conti individuali che rappresentano somme di denaro accidentali, come l’1% o il 2% del budget familiare complessivo.
Se una coppia guadagna $ 5.000 al mese insieme, ad esempio, e alloca il 2 percento di quel reddito ai loro conti individuali, ognuno avrà $ 50 al mese ($ 100 in totale) con cui giocare a suo piacimento.
Altre coppie scelgono di mantenere una parte più significativa del loro bilancio familiare nei loro conti individuali, come il 5%, il 10% o anche il 20%.
Se la stessa coppia che guadagna $ 5.000 al mese decide di destinare il 20% del proprio reddito a questo progetto, ogni singolo partner riceve $ 500 al mese da spendere come vuole. In questo esempio, un totale di $ 1.000 è dedicato al progetto “tuo e mio”.
Guadagnare importi diversi
Questa situazione diventa complicata se tu e il tuo coniuge guadagnate somme di denaro drasticamente diverse. Il coniuge con un reddito più elevato può sentirsi come se stesse sovvenzionando il coniuge con un reddito più basso, in particolare se entrambi i coniugi svolgono lavori che producono reddito al di fuori della casa, ma il coniuge con un reddito più elevato tende a lavorare più ore. In alcune relazioni, questo può essere fonte di risentimento.
D’altra parte, il coniuge a basso reddito può sentirsi sottovalutato, in particolare se assume la maggior parte dei compiti domestici. In queste situazioni, il coniuge a basso reddito può avere la sensazione che i propri contributi domestici non vengano riconosciuti.
Non esiste una soluzione valida per tutti a questo problema. Ecco alcune possibilità:
- Alcune coppie assegnano una pari quantità di denaro a ciascuna persona, indipendentemente dal reddito di ogni individuo.
- Alcune coppie assegnano denaro a ciascuna persona proporzionale ai rispettivi livelli di reddito. Se un partner porta il 70% del reddito familiare combinato, mentre l’altro partner porta il restante 30%, ogni individuo ottiene un conto di spesa personale proporzionale al proprio contributo finanziario.
- Alcune coppie pagano uno “stipendio” al coniuge che si occupa della maggior parte delle faccende domestiche.
Come puoi vedere, questi rappresentano approcci unici. Nessuno di questi è migliore o peggiore di qualsiasi altra opzione, sono solo diversi. La finanza personale è “personale”, quindi devi decidere quale approccio si adatta meglio ai tuoi valori, personalità e stili.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.