Quando hai bisogno di prendere in prestito denaro, il primo passo è decidere come farlo. Potresti prendere in considerazione una carta di credito o un prestito immobiliare, ma anche un prestito personale potrebbe essere una buona soluzione. Un prestito personale è un modo per ottenere denaro abbastanza rapidamente e, con un prestito personale non garantito, non è richiesta alcuna garanzia. Se sei curioso dei motivi più comuni per i prestiti personali o di come funzionano, ecco cosa devi sapere.
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Che cos’è un prestito personale?
Un prestito personale è una somma di denaro presa in prestito da una banca, un’unione di credito o un prestatore online. I prestiti personali possono essere garantiti, il che significa che hai bisogno di garanzie collaterali per ottenere l’approvazione o non garantiti. Si rimborsa un prestito personale nel tempo, in genere con pagamenti mensili fissi e un tasso di interesse fisso, sebbene alcuni prestiti personali possano avere tassi variabili. Il prestatore stabilisce l’importo che puoi prendere in prestito e i termini di rimborso.
L’idoneità a un prestito personale dipende da diversi fattori, tra cui l’affidabilità creditizia.
Nota: più forte è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le probabilità che tu venga approvato.
Un punteggio di credito più elevato può anche tradursi in un tasso di interesse inferiore su un prestito personale. I prestatori di prestiti personali possono anche prendere in considerazione cose come:
- Il tuo reddito
- Pagamenti mensili totali del debito
- Sia che tu affitti o possiedi la tua casa
L’uso di un calcolatore di prestito può aiutarti a farti un’idea di quanto saranno i tuoi pagamenti mensili e degli interessi che pagherai per tutta la durata del prestito.
I prestiti personali, a volte chiamati prestiti di firma, sono un tipo di debito rateale. Con i prestiti rateali, puoi accedere a una somma forfettaria di denaro e il prestito ha una data di rimborso fissa. È diverso da una linea di credito o da una carta di credito, che sono tipi di debito rotante.
Con il debito rotativo, effettui mensilmente pagamenti a fronte del tuo saldo, liberando spazio nel limite di credito disponibile. Puoi portare un saldo di mese in mese o pagare per intero. Le carte di credito sono generalmente aperte, il che significa che puoi continuare a addebitare nuovi acquisti e pagarli a tempo indeterminato. Una linea di credito revolving, come una linea di credito home equity, può essere aperta solo per un determinato periodo.
Buoni motivi per prestiti personali quando è necessario prendere in prestito
Ci sono diversi buoni motivi per i prestiti personali rispetto ad altri tipi di prestiti o crediti quando ti trovi in una situazione di prestito. Potresti considerare un prestito personale per uno qualsiasi di questi scenari:
- Consolidamento del debito
- Acquisto di un’auto
- Pagare per un matrimonio
- Fare una vacanza
- Spese impreviste
Consolidamento del debito
Se hai più prestiti a tassi di interesse elevati, può essere difficile ripagarli quando una quota importante del pagamento va a interessi. Consolidare i debiti utilizzando un prestito personale consente di trasformarli in un unico debito. Questa combinazione di debiti ti dà un solo pagamento da gestire ogni mese, contro diversi. E idealmente, ottieni anche un tasso di interesse più basso, che può farti risparmiare denaro.
È inoltre possibile utilizzare un prestito personale per consolidare le carte di credito. Una volta che sei stato approvato e i proventi del prestito sono stati depositati sul tuo conto bancario, puoi scorrere l’elenco e pagare le tue carte. Andando avanti, effettuerai i pagamenti per il prestito poiché i saldi della tua carta sono zero.
Avvertenza: accumulare nuovi saldi sulle carte di credito dopo averli estinti con un prestito personale potrebbe aumentare il debito. E potrebbe lasciare il tuo budget ridotto al minimo.
Acquisto di un’auto
Un prestito personale potrebbe essere utile anche se vuoi acquistare un’auto. Simile al consolidamento del debito, dovresti ottenere i proventi del prestito, quindi scrivere un assegno dal tuo conto bancario per coprire il costo del veicolo. Oltre alle auto, potresti anche utilizzare un prestito personale per acquistare barche, motociclette, rimorchi o veicoli ricreativi.
Paga per un matrimonio
Il matrimonio medio costa più di $ 33.900 nel 2019.1 Se non hai quel tipo di denaro in giro, un prestito personale potrebbe salvarti il grande giorno. Ad esempio, potresti utilizzare un prestito personale per coprire i depositi, pagare i ristoratori e il fotografo, acquistare un abito da sposa o uno smoking, coprire le spese di viaggio per amici e familiari se stai organizzando un matrimonio o pagare la luna di miele.
Prenditi una vacanza
Anche se non ti sposi, potresti comunque voler andare via. Se una destinazione da sogno è cara, potresti utilizzare un prestito personale per coprire le tue spese. Ciò include il biglietto aereo o altri costi di viaggio per andata e ritorno, camere d’albergo o altri alloggi, cibo, intrattenimento, souvenir e qualsiasi costo aggiuntivo che potrebbe sorgere lungo il percorso.
Spese impreviste
Più della metà degli americani non sarebbe in grado di coprire una spesa di emergenza utilizzando i risparmi. Se stai ancora lavorando al tuo fondo di emergenza, o non hai ancora iniziato, un prestito personale potrebbe aiutarti con qualsiasi curva finanziaria che la vita ti lancia.
Altri motivi per prestiti personali
Questi sono alcuni dei motivi più comuni per i prestiti personali, ma ci sono anche altri modi per utilizzarli. Ad esempio, potresti decidere di utilizzare un prestito personale per:
- Coprire i costi di ristrutturazione della casa
- Avvia una piccola impresa
- Aiuta a coprire le spese di studio all’estero di tuo figlio
- Paga una fattura fiscale
- Copri le spese mediche
- Paga le spese finali per una persona cara
- Finanziare una mossa
- Coprire le spese legali
- Compra una piccola casa
La linea di fondo
Qualunque sia la ragione per i prestiti personali, ci sono diverse cose da considerare prima di ottenerne uno:
- Quale tasso di interesse pagherai e il prestatore addebita eventuali commissioni?
- Quanto puoi prendere in prestito e quali saranno i tuoi pagamenti mensili?
- Esistono alternative di prestito personale che potrebbero essere più adatte alle tue esigenze di prestito e al tuo budget?
Ricordati di confrontare gli istituti di credito per vedere dove si possono trovare le migliori condizioni di prestito personale. E, naturalmente, leggi attentamente le scritte in piccolo prima di firmare un prestito personale per assicurarti di aver compreso i dettagli del rimborso e il costo del prestito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.