I prestiti non garantiti ti consentono di prendere in prestito denaro per quasi tutti gli scopi. Puoi utilizzare i fondi per avviare un’impresa, consolidare i debiti o acquistare un giocattolo costoso. Prima di prendere in prestito, assicurati di capire come funzionano questi prestiti e le altre alternative che potresti avere a disposizione.
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Nozioni di base sui prestiti personali non garantiti
Un prestatore che ti offre un prestito non garantito non richiederà alcuna proprietà o garanzia per assicurare o garantire il prestito. Con un prestito garantito, come un mutuo ipotecario, il prestito è garantito da proprietà. Se non ripaghi il prestito, il tuo mutuante ha il diritto di vendere la tua casa e di riscuotere ciò che devi dai proventi della vendita. Con i prestiti non garantiti, nulla di specifico è stato costituito in garanzia. Questo li rende un po ‘meno rischiosi per te, il mutuatario, perché le conseguenze non sono così immediate se non riesci a rimborsare.
I finanziatori, d’altra parte, corrono più rischi con prestiti personali non garantiti. Non hanno alcuna proprietà da vendere se non paghi il prestito, ma hanno altre opzioni disponibili se vogliono ottenere il rimborso, come, ad esempio, intraprendere un’azione legale contro di te e tentare di guarnire il tuo stipendio. Poiché gli istituti di credito assumono maggiori rischi sui prestiti non garantiti, generalmente applicano tassi di interesse più elevati rispetto a quelli per i prestiti garantiti.
Il tuo credito è uno dei fattori più importanti per determinare se riceverai un prestito non garantito. Se hai un buon credito, pagherai tassi di interesse inferiori e avrai più opzioni di prestito a tua disposizione. Con un cattivo credito, non avrai tante scelte e potresti aver bisogno di un co-firmatario per ottenere l’approvazione per un prestito. Ogni volta che si richiede un prestito, è una buona idea saperne di più su come funzionano i punteggi di credito.
Tipi di prestito
Gli istituti di credito offrono diversi tipi di prestiti personali non garantiti e ognuno viene fornito con dei compromessi. Cerca il prestito che meglio soddisfa le tue esigenze riducendo al minimo i costi.
Prestito esclusivo: questo è il tipo più elementare di prestito non garantito. Come suggerisce il nome, il prestito non è garantito da nient’altro che la tua firma o la tua promessa di pagamento. Puoi trovare questi prestiti tramite banche e unioni di credito e puoi utilizzare il denaro per qualsiasi scopo desideri. Assicurati solo di essere a conoscenza di eventuali restrizioni che i tuoi istituti di credito potrebbero avere riguardo a come utilizzerai i prestiti per evitare problemi legali.
Questi prestiti sono generalmente prestiti rateali che si ammortizzano nel tempo, quindi prendi in prestito una somma di denaro e la restituisci con un pagamento mensile fisso fino a quando non hai estinto il prestito. Questi prestiti sono una buona scelta se hai un buon credito perché generalmente hanno tassi di interesse relativamente bassi. I prestiti firmati possono anche aiutarti a creare credito in modo che il prestito diventi più facile e meno costoso in futuro. Per ottenere un prestito firmato, comunica alla tua banca che desideri prendere in prestito denaro utilizzando un prestito personale.
Linea di credito personale : una linea di credito personale è un’altra forma di prestito personale non garantito, ma invece di prelevare l’intero ricavato del prestito in una volta, la banca ti approverà per un certo importo che potrai utilizzare e rimborsare secondo necessità. Ad esempio, potresti avere una linea di credito personale non garantita di $ 15.000 e prelevarne $ 5.000 da utilizzare per il pagamento in un progetto di ristrutturazione della casa in corso.
Mentre stai pagando il prestito di $ 5.000, hai ancora altri $ 10.000 disponibili nel caso in cui venga emessa una bolletta inaspettata o di grandi dimensioni, ad esempio. Man mano che si paga il saldo, la linea di credito diventa nuovamente disponibile per l’utilizzo. Paghi solo gli interessi sulla parte della linea di credito che hai preso in prestito e potresti essere in grado di ottenere un tasso inferiore a quello che faresti con un prestito con carta di credito.
Carte di credito come prestiti: l’ uso delle carte di credito è una forma di prestito per molte persone. Quando si utilizza una carta di credito, non si ottiene una somma forfettaria all’inizio del prestito, come si fa con un prestito firmato. Invece, ogni volta che utilizzi la tua carta, prendi effettivamente in prestito tutto ciò di cui hai bisogno ogni volta che ne hai bisogno, come faresti con una linea di credito personale. Se hai bisogno di più soldi in un secondo momento, puoi addebitarne di più sulla carta di credito fino al tuo limite di credito.
Le carte di credito sono una soluzione popolare perché una volta approvata, puoi prendere in prestito denaro praticamente all’istante. Sfortunatamente, pagherai generalmente un tasso di interesse piuttosto alto sulle carte di credito. A volte puoi ottenere un tasso teaser e prendere in prestito allo zero percento per un po ‘, ma alla fine quei tassi finiscono. È facile avere problemi con le carte di credito, trovandosi a pagare centinaia di dollari al mese solo in interessi passivi.
Per utilizzare una carta di credito come veicolo di prestito, controlla la tua casella di posta, che è probabilmente piena di offerte se hai un buon credito. Cerchi anche carte di credito online che offrono offerte a percentuale zero o bassa.
Prestito peer to peer: questo nuovo tipo di finanziamento consente di prendere in prestito da privati, invece di prendere in prestito da un prestatore tradizionale come una banca. Diversi siti Web ti consentono di pubblicare una richiesta di prestito online e le persone hanno l’opportunità di intervenire e finanziare il tuo prestito. Questi prestiti, come i prestiti di firma, hanno generalmente pagamenti rateali a tasso fisso e tassi di interesse competitivi. Ti consentono anche di prendere in prestito una quantità decente. Tuttavia, il tuo punteggio di credito rimane ancora un fattore nella maggior parte dei casi.
Per ottenere un prestito peer-to-peer, prova a visitare uno dei popolari siti di prestito P2P, come Prosper.com o LendingClub.
Prestiti agli studenti : questi prestiti non garantiti offrono finanziamenti per l’istruzione agli studenti. Sono spesso una buona scelta perché i prestiti agli studenti hanno caratteristiche che non puoi trovare altrove, come opzioni di rimborso flessibili, periodi di grazia, abbuoni di interessi e altro ancora. Con alcuni prestiti, non importa nemmeno se hai un buon credito. L’unico problema con i prestiti agli studenti è che devi essere uno studente.
Per ottenere un prestito studentesco, inizia visitando l’ufficio per gli aiuti finanziari nella tua scuola. Le persone in quell’ufficio, che lavorano con questi prestiti ogni giorno, ti guideranno attraverso il processo di completamento dei documenti coinvolti e ti aiuteranno a capire le tue opzioni.
Quale prestito ha senso per te?
Quando esamini le tue opzioni di prestito, decidi quali criteri sono rilevanti per la tua decisione e considera quanto segue:
- I prestiti agli studenti hanno tassi di interesse ragionevoli e la maggior parte delle persone può probabilmente qualificarsi purché sia iscritta a corsi presso un istituto universitario accreditato. Questi prestiti offrono un periodo di rimborso più lungo e in genere hanno anche un periodo di grazia prima che sia necessario iniziare i pagamenti. Tuttavia, puoi utilizzare questi fondi solo per le tasse scolastiche e le relative spese scolastiche.
- I prestiti firmati e peer-to-peer offrono fondi a tassi di interesse ragionevoli e potresti essere in grado di trovare tassi di interesse più interessanti attraverso un’unione di credito o la tua banca, soprattutto se hai fondi in deposito. Questi prestiti spesso ti consentono di prendere in prestito da $ 1.000 fino a $ 35.000 con un periodo di rimborso di tre anni. Potresti avere problemi a ottenere l’approvazione se il tuo punteggio di credito rientra nella categoria “equo” o inferiore.
- Le carte di credito e le linee di credito personali possono fornire fondi a molti mutuatari, sebbene più basso sia il tuo punteggio di credito, maggiore sarà il tasso di interesse che ti verrà addebitato per compensare il rischio di rimborso che rappresenti per i finanziatori. Le persone con un credito da buono a ottimo possono approfittare delle offerte dello zero percento degli emittenti di carte di credito, sebbene queste scadano solitamente dopo 12-18 mesi.
Poiché prendi in prestito e paghi gli interessi solo sull’importo effettivo di denaro che utilizzi, questi prestiti possono essere più attraenti ed economici per la tua situazione personale. Potresti non essere in grado di qualificarti per un prestito più grande se non hai un reddito mensile sufficiente per supportare i requisiti del prestatore.
Opzioni in caso di crediti inesigibili
Ottenere un prestito non garantito quando si ha un cattivo credito può essere difficile, ma non impossibile. Avrai meno scelte e probabilmente pagherai tassi di interesse più alti rispetto a un mutuatario con un buon credito. Se hai difficoltà a prendere in prestito, scopri come ottenere un prestito non garantito con crediti inesigibili. Se è fattibile, trattieni il prestito finché non avrai accumulato il tuo credito fino al punto in cui puoi ottenere prestiti a condizioni più interessanti.
Puoi rafforzare il tuo credito prendendo in prestito e rimborsando i prestiti e anche piccoli prestiti possono fare la differenza. Se attualmente hai un punteggio di credito basso, sii proattivo nel ricostruirlo. Prova un piccolo prestito garantito da contanti in banca per ottenere un po ‘di slancio.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.