Un prestito personale ti consente di accedere rapidamente a un po ‘di contanti con pochi vincoli, purché tu effettui i pagamenti mensili.
Ma mentre ne acquisti uno, potresti chiederti: per cosa posso utilizzare un prestito personale? Tecnicamente, puoi utilizzare un prestito personale per qualsiasi cosa. Ma alcuni usi possono essere più vantaggiosi di altri e alcuni sono addirittura rischiosi.
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Consolidare il debito
Se hai accumulato una quantità significativa di debiti con le tue carte di credito, un prestito personale può essere un buon modo per rendere più gestibile il pagamento del debito. Questo è uno degli usi più comuni per i prestiti personali e per una buona ragione.
Professionisti
- Un unico pagamento fisso
- Tasso di interesse potenzialmente più basso
Contro
- Potresti accumulare più debiti
Spiegazione dei professionisti : puoi utilizzare un prestito personale per estinguere diversi altri prestiti, lasciandoti con un solo prestito e un pagamento mensile, e la durata del prestito fissa significa che saprai esattamente quando sarai libero da debiti. Potresti anche qualificarti per un prestito personale con un tasso di interesse inferiore a quello che hai sul tuo debito esistente, in modo da poter risparmiare denaro a lungo termine.
Contro spiegato : utilizzare un prestito personale per estinguere il debito della carta di credito di solito significa che hai più credito disponibile da spendere. Se non sei disciplinato, puoi facilmente accumulare più debiti della carta di credito prima di estinguere il prestito personale.
alternative
Una carta di credito per il trasferimento del saldo consente di spostare i saldi da più carte a una nuova carta, spesso con un tasso di interesse iniziale inferiore per un periodo di tempo limitato. Inoltre, se hai un piano pensionistico, potresti essere in grado di prendere in prestito denaro contro il tuo saldo per consolidare il debito.
Attenzione: Anche se è un’alternativa, prendere un prestito dal vostro 401 (k) o IRA potrebbe comportare sanzioni fiscali gravi, quindi non è davvero consigliato.
Costruisci il tuo credito
Se hai una storia creditizia limitata, potrebbe essere difficile qualificarti per prestiti di un dollaro elevato come un mutuo sulla casa. Un prestito personale può essere un’opzione interessante per iniziare a costruire una storia creditizia attraverso pagamenti fissi e puntuali.
Professionisti
- Più facile qualificarsi
- Aiuta a diversificare il tuo credito
Contro
- Può ding il tuo punteggio di credito
Spiegazione dei professionisti : mentre i mutui spesso prevedono requisiti di credito rigorosi, i prestiti personali sono molto più flessibili per importi in dollari minori. Ci sono anche prestiti personali per persone con crediti inesigibili o nulli. I punteggi di credito tengono conto dei tipi di debito che porti. Aggiungere un prestito rateale come un prestito personale può aiutare il tuo punteggio se hai solo credito revolving come le carte di credito.
Spiegazione dei contro : un nuovo prestito personale potrebbe far diminuire il tuo punteggio di credito creando una nuova richiesta di credito sul tuo rapporto o aggiungendo al tuo debito complessivo.
Nota: anche se puoi ottenere un prestito personale senza un grande credito, la banca potrebbe dire che hai ancora bisogno di un co-firmatario per garantirlo se non hai molta esperienza creditizia o un reddito elevato.
alternative
Le banche e le unioni di credito hanno molte opzioni più economiche per le persone che cercano di costruire un profilo di credito. I prestiti garantiti da azioni sono offerti da molte banche e unioni di credito e utilizzano il saldo del tuo conto di risparmio, conto del mercato monetario o conto certificato per garantire il prestito. Le carte di credito garantite ti consentono di depositare un determinato importo in una banca, quindi accedere a una linea di credito pari al denaro contante.
Supplemento ai prestiti studenteschi
I tuoi prestiti studenteschi federali potrebbero non coprire tutte le spese che incappi a scuola. Un prestito personale può aiutarti a sbarcare il lunario mentre guadagni la laurea.
Professionisti
- Nessuna restrizione d’uso
Contro
- Meno protezioni
Spiegazione dei professionisti : i prestiti personali in genere non richiedono di spendere i soldi per qualcosa in particolare, il che significa che possono colmare qualsiasi lacuna tu faccia.
Spiegazione dei contro : dovrai iniziare subito a rimborsare un prestito personale, mentre i prestiti agli studenti spesso ti consentono di effettuare pagamenti in base al tuo reddito o differire parti del pagamento fino a dopo la laurea.
alternative
Se stai prendendo in considerazione un prestito personale per coprire le spese durante il college, generalmente sarai in grado di trovare opzioni migliori.
I prestiti agli studenti federali attraverso programmi governativi in genere hanno i costi più bassi. I prestiti agli studenti privati sono in genere più costosi dei prestiti federali, ma hanno molte delle stesse caratteristiche. Hanno lo scopo di aiutare a integrare i prestiti agli studenti federali.
Iniziare un attività
Ci vogliono soldi per far decollare una nuova attività e un prestito personale può aiutarti ad andare avanti.
Professionisti
- Più flessibile per imprese individuali e nuove imprese
Contro
- Sono in gioco i tuoi soldi e il tuo credito
Spiegazione dei pro : I prestiti personali sono più facili da garantire rispetto ai prestiti aziendali perché questi ultimi richiedono spesso di fornire un piano aziendale e la storia finanziaria della tua attività.
Contro spiegato : molti prestiti aziendali mettono a rischio i tuoi beni aziendali. Con un prestito personale, sono in gioco i tuoi soldi e il tuo punteggio di credito, non la tua azienda.
alternative
Sebbene non sia una prima scelta, il credito personale è abbastanza comune da utilizzare durante l’avvio di un’impresa. Tuttavia, vale la pena esplorare prima altre opzioni. I prestiti concessi da istituti di credito tramite la Federal Small Business Administration possono aiutarti a far decollare la tua piccola impresa. L’SBA, così come Grants.gov, offre anche una vasta gamma di sovvenzioni per veterani, donne, imprenditori tecnologici e altri gruppi di persone. Inoltre, molte banche hanno carte di credito aziendali per nuove e piccole imprese. Questi possono anche avere bassi tassi di lancio o premi.
Migliora la tua casa
Se stai cercando di aggiungere una nuova stanza alla tua casa o acquistare un nuovo sistema HVAC, potresti considerare di rivolgerti a un prestito personale.
Professionisti
- Facile accesso
- La tua casa non è in gioco
Contro
- Tassi di interesse più alti rispetto alle alternative
Spiegazione dei professionisti : se hai bisogno di una riparazione urgente a casa, un prestito personale può essere uno dei modi più veloci per ottenere i soldi di cui hai bisogno. Di solito puoi ricevere i tuoi soldi entro uno o due giorni lavorativi. Inoltre, alcune alternative includono prestiti garantiti dalla tua casa, il che significa che potresti perderlo a causa del pignoramento se non effettui i pagamenti. Con un prestito personale, non corri quel rischio.
Contro spiegato : i prestiti personali in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti di equità domestica, che potrebbero consumare il budget per il miglioramento della casa.
alternative
A seconda della portata del progetto, potresti prendere in considerazione di contrarre un debito più economico. I prestiti di equità domestica ti consentono di accedere all’equità accumulata nella tua casa, in genere a tassi bassi. Un rifinanziamento in contanti comporta la sottoscrizione di un nuovo mutuo per un importo superiore a quello attualmente dovuto e quindi il saldo in contanti, che è possibile utilizzare per quello che si desidera.
I prestiti del titolo I FHA sono anche un’opzione per coloro che si qualificano. Ti consentono di ricevere tra $ 25.000 e $ 60.000 per miglioramenti nella casa di case unifamiliari o plurifamiliari, anche se non hai capitale. Tuttavia, questa tipologia di prestito può essere utilizzata solo per progetti che migliorano sostanzialmente la vivibilità dell’abitazione.
Fai un grosso acquisto
Se sei alla ricerca di un oggetto costoso come una fede nuziale o un matrimonio, un viaggio di nozze o un arredamento per la casa, un prestito personale può farti ottenere rapidamente i soldi per acquistarlo.
Professionisti
- Creare ricordi
Contro
- Le tue opzioni finanziarie future sono a rischio
Spiegazione dei professionisti : i prestiti personali ti offrono un modo flessibile per organizzare il matrimonio o la vacanza dei tuoi sogni, anche se non hai i soldi in anticipo, e finanziarli nel tempo.
Contro spiegato : contrarre un prestito personale per coprire un evento fugace è un’impresa seria. Potresti iniziare la tua vita matrimoniale con una grande quantità di debiti o metterti in svantaggio quando fai domanda per un mutuo su tutta la linea.
alternative
Pensa attentamente a quanto puoi permetterti di spendere prima di contrarre un prestito di qualsiasi tipo. Sebbene più costoso, il tuo limite di credito su una carta di credito potrebbe incoraggiarti a spendere sempre di più entro i tuoi mezzi. E se sei disciplinato, potresti semplicemente risparmiare abbastanza soldi per pagare quella fede nuziale o quella vacanza senza contrarre debiti.
La linea di fondo
I prestiti personali sono spesso facili da richiedere, veloci da ricevere e offrono flessibilità in ciò su cui spendi i soldi. Ma assumere qualsiasi tipo di debito non è qualcosa da prendere alla leggera. Prima di premere il grilletto su un prestito personale, assicurati di valutare attentamente le tue alternative e quanto costa ciascuna.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.