I contanti di emergenza possono provenire da diversi luoghi. Idealmente, hai un fondo di emergenza costituito, quindi dovrai solo prendere in prestito da te stesso. In caso contrario, potrebbe essere necessario un prestito in contanti di emergenza. Ci sono modi per trovare denaro quando si verifica un disastro. Tuttavia, devi istruirti su quale strada potrebbe esporti al minimo rischio.
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Prestiti bancari e cooperative di credito
Una banca o un’unione di credito dovrebbe essere la tua prima scelta se stai ricevendo un prestito per coprire le spese di emergenza. Altri istituti di credito potrebbero promettere denaro veloce e facile approvazione, ma queste promesse spesso hanno un costo, in genere tassi di interesse elevati e condizioni sfavorevoli. Puoi ottenere prestiti in contanti di emergenza dalla banca in vari modi:
- Un addebito sulla carta di credito emessa dalla banca
- Un prestito di equità domestica
- Una linea di credito azionaria domestica (HELOC)
- Un prestito non garantito, noto anche come prestito “firma”
Quando richiedi un prestito, non dimenticare di confrontare le banche con le unioni di credito locali. Potresti ricevere un’attenzione più personalizzata presso un’unione di credito, quindi potresti avere maggiori possibilità di ottenere l’approvazione. Spesso una grande banca guarda solo i dati della tua richiesta di prestito.
I prestiti e le linee di credito per la casa utilizzano il valore che hai accumulato nella tua casa per emettere un prestito. La differenza principale è che HELOC ti consente di prelevare fondi per un determinato periodo mentre il prestito azionario dà i fondi presi in prestito in un’unica soluzione. Tuttavia, fai attenzione perché a volte questi prestiti azionari possono avere tassi di interesse variabili.
I prestiti personali non garantiti sono più difficili da ottenere perché il prestatore non ha nient’altro che la tua firma e la tua stretta di mano per garantire la nota. Questi prestiti avranno solitamente un tasso di interesse più elevato, richiederanno il rimborso in un periodo più breve e probabilmente saranno per un importo in dollari inferiore.
Inoltre, devi capire che prelevare un anticipo in contanti dalla tua carta di credito emessa dalla banca ti costerà più dell’importo preso in prestito. Questi anticipi di cassa addebiteranno interessi e altre spese. Ma, se hai esaurito altre fonti, potrebbero essere un’opzione.
Considera le garanzie collaterali prima di prendere in prestito
Prima di prendere in prestito, pensa attentamente a qualsiasi tipo di garanzia che ti impegnerai a garantire il prestito. La costituzione in pegno di un bene come la tua casa, se utilizzi un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica, significa che stai mettendo il rischio sulla tua casa. In caso di insolvenza sulla nota, il creditore può richiedere la tua casa o la parte finanziaria della tua casa pari al prestito. Poiché la banconota è protetta dalla garanzia della tua casa, la banca si assume meno rischi. Quindi, puoi ottenere un prestito per un importo maggiore e spesso riceverai un tasso di interesse inferiore.
Altre garanzie che potresti essere in grado di offrire in pegno includono oggetti come automobili, barche, camper e altri beni. Inizia esaminando i prestiti personali non garantiti e, se necessario, concedi in pegno solo garanzie.
Considera lo scenario peggiore: se questa emergenza si aggrava e non sei in grado di rimborsare il prestito, cosa succede? Mettendo in gioco la tua casa, l’hai messa a disposizione dei tuoi creditori. È meglio prendere in prestito senza mettere a rischio beni importanti (quando questa opzione è disponibile).
Un piccolo aiuto dai tuoi amici
Invece di contrarre debiti per un prestito in contanti d’emergenza, valuta di parlare con la tua rete di amici e familiari. Se hai sofferto di difficoltà, potrebbero essere disposti ad aiutarti. Ovviamente, non offenderti se non ottieni soldi da loro. Darti un prestito può essere più rischioso di quanto possono permettersi di prendere e potrebbero avere problemi di budget propri. Inoltre, ricorda, potrebbero finire con le proprie emergenze ogni giorno.
L’aiuto degli estranei
Potresti anche essere in grado di prendere in prestito da estranei noti come prestiti peer-to-peer (P2P). I siti web di prestito peer-to-peer ti metteranno in contatto con individui, e talvolta istituzioni, disposti a prestare denaro. In molti casi, questi prestiti P2P saranno a condizioni più favorevoli di quelle che troverai in banca.
Payday Loans – Prestiti in contanti di emergenza pericolosi
Se non hai credito e reddito sufficienti per qualificarti per un prestito, il prestito tradizionale potrebbe non essere un’opzione. Come ultima risorsa, i prestiti con anticipo sullo stipendio potrebbero aiutarti a superare i momenti difficili. Ma è impossibile esagerare, i prestiti con anticipo sullo stipendio sono pericolosi e le cose possono facilmente finire male quando li usi.
Hai davvero bisogno di stare attento all’utilizzo di prestiti con anticipo sullo stipendio. Il problema con loro è che molto probabilmente peggioreranno la tua situazione . Un prestito con anticipo sullo stipendio per contanti di emergenza è come un cerotto: non ti guarirà e prima o poi cadrà. Inoltre, non ti impedirà di raschiarti in futuro.
Ricorda che i prestiti con anticipo sullo stipendio possono facilmente costarti diverse percentuali di TAEG. In altre parole, sono prestiti estremamente costosi (e se non avevi il reddito e il credito per qualificarti per un prestito tradizionale, come ripagherai un prestito con anticipo sullo stipendio costoso)?
I prestiti di proprietà sono un tipo simile di prestito ad alto costo. Puoi ottenere un po ‘di denaro, ma rischi di perdere beni importanti come la tua automobile. Se perdi la macchina, perderai la capacità di mettersi al lavoro e guadagnare un reddito?
Alternative di prestito in contanti di emergenza
In definitiva, devi avere un fondo di emergenza. Se non ne hai uno oggi, inizia a crearne uno per il prossimo evento. Inoltre, considera le tue risorse. Puoi vendere qualcosa (o più qualcosa) per coprire i costi di questa emergenza? Questa sarà un’opzione molto migliore che contrarre debiti.
Considera le possibilità. Potresti avere una bella TV, un’auto o un divano che ti piace. Potresti vendere gli oggetti e uscire dall’emergenza relativamente indenne, oppure potresti finire di estinguere i debiti per diversi anni (o più). Se utilizzi un prestito con anticipo sullo stipendio, potresti spendere molto di più di quanto hai preso in prestito (e potrebbe essere più di quanto costa acquistare una TV nuova di zecca).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.