L’interesse è il costo di utilizzare il denaro di qualcun altro. Quando si prende in prestito denaro, pagare gli interessi. Quando si prestano denaro, si guadagnano interessi.
Ci sono diversi modi per calcolare l’interesse, e alcuni metodi sono più vantaggioso per i creditori. La decisione di pagare gli interessi dipende da ciò che si ottiene in cambio, e la decisione di guadagnare interessi dipende dalle opzioni alternative disponibili per investire il vostro denaro.
Qual è l’interesse?
Gli interessi sono calcolati come percentuale del saldo del prestito (o di deposito), pagato per il creditore periodicamente per il privilegio di usare i loro soldi. L’importo è di solito citato come un tasso annuo, ma l’interesse può essere calcolato per periodi che sono più o meno lungo di un anno.
L’interesse è il denaro aggiuntivo che deve essere rimborsato – oltre al saldo del prestito originale o deposito. Per dirla in altro modo, prendere in considerazione la domanda: Che cosa ci vuole prendere in prestito denaro? La risposta: Più soldi.
Quando prendendo a prestito: Per prendere in prestito denaro, è necessario per rimborsare ciò che si prende in prestito. Inoltre, per compensare il creditore per il rischio di credito a voi (e la loro incapacità di utilizzare il denaro in qualsiasi altro luogo, mentre lo si utilizza), è necessario rimborsare più di quello che preso in prestito .
Quando prestito: Se avete soldi in più a disposizione, si può dare voi stessi o depositare i fondi in un conto di risparmio (di fatto lasciando che la banca presta fuori o investire i fondi).
In cambio, si aspetta di guadagnare interessi. Se non si ha intenzione di guadagnare qualcosa, si potrebbe essere tentati di spendere i soldi, invece, perché c’è poco vantaggio ad aspettare (diverso da risparmio per spese future).
Quanto si paga o guadagna interesse? Dipende da:
- Il tasso di interesse
- L’ammontare del prestito
- Quanto tempo ci vuole per rimborsare
Un tasso più elevato o di un più lungo periodo di prestito risultati nel mutuatario pagare di più.
Esempio: un tasso di interesse del cinque per cento all’anno e un equilibrio di $ 100 risultati in spese per interessi su $ 5 per l’anno a patto di utilizzare un interesse semplice. Per visualizzare il calcolo, utilizzare il Fogli Google foglio di calcolo con questo esempio . Modificare i tre fattori sopra elencati per vedere come cambia Oneri finanziari.
La maggior parte delle banche e gli emittenti di carte di credito non usano interesse semplice. Invece, i composti di interesse, con conseguente quantità di interesse che crescono più rapidamente (vedi sotto).
guadagnare interesse
Si guadagna interesse quando tu presti denaro o depositare fondi su un conto bancario fruttifero, come un conto di risparmio o di un certificato di deposito (CD). Le banche il prestito per voi: Usano i soldi per offrire crediti verso altri clienti e fare altri investimenti, e passano una parte delle entrate che a voi in forma di interessi.
Periodicamente, (ogni mese o trimestre, per esempio) la banca paga gli interessi sui vostri risparmi. Vedrete una transazione per il pagamento degli interessi, e si noterà che il tuo account aumenta equilibrio. O si può spendere quei soldi o tenerlo in considerazione in modo che continua a guadagnare interessi. Il risparmio può davvero costruire lo slancio quando si lascia l’interesse nel vostro conto – potrai guadagnare interessi sul deposito originale , così come l’interesse aggiunto al tuo account .
Guadagnare interessi sulla parte superiore di interesse che hai guadagnato in precedenza è conosciuto come l’interesse composto.
Esempio: si deposito $ 1.000 in un conto di risparmio che paga un tasso di interesse del cinque per cento. Con interesse semplice, che ci si guadagna $ over 50 di un anno. Calcolare:
- Moltiplicare $ 1.000 in un risparmio per l’interesse del cinque per cento.
- $ 1.000 x 0,05 = $ 50 di entrate (vedere come convertire percentuali e decimali).
- saldo del conto dopo un anno = $ 1.050.
Tuttavia, la maggior parte delle banche calcolano i tuoi guadagni di interesse ogni giorno – non solo dopo un anno. Questo funziona a tuo favore, perché si prende vantaggio di compounding. Supponendo che il vostro interesse composti bancari quotidiana:
- Il saldo del tuo conto sarebbe $ 1,051.16 dopo un anno.
- Il tuo rendimento annuo (APY) sarebbe 5,12 per cento.
- Si potrebbe guadagnare $ 51.16 nell’interesse nel corso dell’anno.
La differenza può sembrare piccola, ma stiamo parlando solo di vostro primo 1.000 $ (che è un inizio impressionante, ma ci vorrà ancora più risparmi per raggiungere la maggior parte obiettivi finanziari).
Con ogni 1.000 $, guadagnerai un po ‘di più. Nel corso del tempo (e come si deposito più), il processo continuerà a palla di neve in guadagni sempre più grandi. Se si lascia l’account da solo, potrai guadagnare $ 53.78 l’anno successivo (rispetto a $ 51.16 il primo anno).
Vedere una Fogli Google foglio di calcolo con questo esempio . Creare una copia del foglio di calcolo e di apportare modifiche per saperne di più su interesse composto.
pagare gli interessi
Quando si prende in prestito denaro, generalmente bisogna pagare gli interessi. Ma che potrebbe non essere evidente – non c’è sempre una transazione line-voce o fattura separata per le spese di interesse.
Rata del debito: Con i prestiti come standard di casa, auto e prestiti agli studenti, il costo degli interessi sono cotte nel vostro pagamento mensile. Ogni mese, una parte del vostro pagamento va verso ridurre il debito, ma un’altra parte è il costo di interesse. Con questi prestiti, si paga il vostro debito in un periodo di tempo specifico (un prestito auto mutuo o 5 anni di 15 anni, per esempio).
Revolving debito: Altri finanziamenti sono rotative prestiti, significa che è possibile prendere in prestito più mese dopo mese ed effettuare pagamenti periodici sul debito. Ad esempio, le carte di credito consentono di trascorrere più volte finchè si rimane sotto il limite di credito. Calcolo degli interessi variano, ma non è troppo difficile da capire come l’interesse è carica e come funzionano i pagamenti.
Costi aggiuntivi: I prestiti sono spesso citati con un tasso percentuale annuo (APR). Questo numero indica quanto si paga ogni anno e può includere i costi aggiuntivi che vanno oltre le accuse di interesse. Il costo puro interesse è l’interesse “rate” (non il TAEG). Con alcuni prestiti, si paga i costi di chiusura o di oneri finanziari, che non sono tecnicamente i costi di interesse che provengono da l’importo del vostro prestito e il tasso di interesse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.