Mentre la maggior parte di noi capire l’importanza del risparmio di denaro, questo non significa che noi sappiamo dove salvarlo. Purtroppo, cercando di capire quale tipo di conti di risparmio che funziona meglio è spesso la parte più difficile di iniziare.
La buona notizia è, ci sono almeno quattro diversi tipi di conti di risparmio che potrebbero misura la fattura. I tipi più popolari di conti per il vostro denaro includono conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito (CD), e conti del mercato monetario.
Mentre ciascuno di questi conti di solito offrire l’assicurazione FDIC sui depositi fino a $ 250.000, il giusto tipo di conto di risparmio per voi dipende dal vostro stile di risparmio e obiettivi personali.
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Quattro tipi di conti di risparmio da considerare
Se si sta inclinando di risparmiare più soldi rispetto allo scorso anno, o semplicemente cercando il posto migliore per riporre in modo sicuro i tuoi risparmi a breve termine, qui ci sono quattro tipi di conti bancari da considerare:
Conto corrente
Se siete alla ricerca di un accesso facile e frequente al vostro denaro, un conto corrente potrebbe essere la soluzione migliore. Con un conto corrente, è possibile scrivere i controlli contro il saldo da pagare per beni o servizi. Purché la vostra banca offre la gestione degli account online, è possibile anche pagare le bollette e inviare soldi online. Alcuni conti correnti offrono anche carte di debito che fanno utilizzando i fondi di conto per gli acquisti un gioco da ragazzi.
I migliori conti correnti presenti sul mercato offrono spese minime, una vasta rete di sportelli automatici dove è possibile accedere denaro rapidamente, e una bassa richiesta di saldo minimo.
Mentre i benefici di conti correnti sono sufficientemente ampia per aiutare quasi immagine finanziaria di nessuno, c’è un aspetto negativo notevole da considerare: La maggior parte dei conti correnti difficilmente pagano alcun interesse sul tuo deposito. Quindi, se si vuole guadagnare interessi e far crescere i fondi nel corso del tempo, si sarà meglio depositare i vostri soldi altrove.
Conto di risparmio
Mentre i conti di risparmio funzionano in modo simile ai conti correnti, non offrono un componente di controllo quando si tratta di accesso al tuo denaro. In generale, è possibile accedere ai fondi nel vostro conto di risparmio abbastanza facilmente attraverso un sistema di gestione account online, presso la banca stessa, o presso uno sportello automatico – anche se la legge federale si limita a sei prelievi o trasferimenti al mese, a differenza di un conto corrente.
I conti di risparmio offrono migliori spese contenute e un requisito di basso deposito minimo. Inoltre, quasi sempre rendono facile per voi di accedere soldi. La parte migliore di conti di risparmio, tuttavia, è che di solito offrono tassi di interesse più elevati rispetto conti correnti. Con conto in particolare un risparmio on-line, di solito si può guadagnare un tasso di rendimento decente e far crescere il vostro denaro nel corso del tempo.
Certificato di Deposito (CD)
Dove il controllo e conti di risparmio rendere semplificare l’accesso ai soldi quando ne avete bisogno, un certificato di deposito, o CD, lega il vostro denaro per lunghi periodi di tempo. Con un CD, si inizia scegliendo un periodo di tempo per il vostro denaro di crescere – di solito da qualche parte tra tre mesi e 10 anni. Durante questo periodo, il deposito genererà un tasso fisso di rendimento. In generale, si otterrà un tasso più elevato quanto più a lungo si blocca nel vostro denaro.
Ovviamente, ci sono aspetti negativi da considerare quando si tratta di investire in un CD. In primo luogo, i certificati di deposito non consentono di accedere facilmente il vostro denaro – si può aspettare di pagare una penale se si incassare il CD presto (anche se a volte è possibile prendere in prestito contro il denaro utilizzando un prestito CD). Inoltre, la maggior parte delle banche richiedono di depositare almeno $ 1.000 a aprire un CD, che crea una barriera di ingresso che la maggior parte nuovi risparmiatori non possono superare subito.
Al rialzo, i CD tendono ad offrire tassi di interesse più elevati di quasi qualsiasi altro tipo di investimento a basso rischio o conto di risparmio.
Conto Money Market
In molti modi, un conto del mercato monetario offre una combinazione dei benefici si trovano in altri conti di risparmio. Con un conto del mercato monetario, in genere necessario depositare $ 1.000 o più, ma si tende a guadagnare più interesse di quanto si farebbe con un risparmio tradizionali o conto corrente. A differenza dei CD, tuttavia, un conto del mercato monetario non sarà legare il vostro denaro per un certo periodo di tempo predeterminato.
Molti clienti di mercato monetario si forniscono anche con assegni o una carta di debito che lo rendono facile per accedere il vostro denaro in modo rapido e senza problemi. Se si desidera la possibilità di prelevare denaro in caso di emergenza, un conto del mercato monetario non vi impedisce di farlo.
Sulla base di regolamenti federali che limitano “ritiri di convenienza”, tuttavia, la possibilità di accedere ai contanti può essere limitata a sei volte al mese, come con un conto di risparmio. Assicuratevi di sapere quante volte si può accedere ai contanti nel vostro conto del mercato monetario, e se ci sono tasse coinvolti.
Quale tipo di conto corrente bancario dovrebbe considerare?
Quando si tratta di tipi di conti di risparmio, hai un sacco di fattori da considerare. Per trovare il miglior tipo di conto per le vostre esigenze, si dovrebbe iniziare da chiedervi alcune domande chiave:
Quanti soldi si può depositare subito? Quante volte avrete bisogno di accedere al tuo denaro? Vuoi la possibilità di scrivere i controlli contro il saldo? Inoltre, quanto è importante il tasso di interesse?
Chiederti queste e ad altre domande vi aiuterà a ridurre le scelte possibili solo il miglior tipo di conto per le vostre esigenze. Una volta capito le opzioni, è possibile testa a un tradizionale banca di mattoni e malta o hop on-line per aprire il tuo conto virtualmente.
Con il giusto tipo di conto, il risparmio per il vostro futuro sarà molto più facile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.