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Travolto da l’idea di un bilancio? Queste linee guida semplificano il processo
Quando la maggior parte della gente pensa di budget, pensano automaticamente di fogli di calcolo con voci. A meno che non sei il tipo di persona che ama i fogli elettronici, la creazione e il mantenimento di un budget non suona come divertimento.
Se siete interessati a budget, ho una grande notizia. Il budget non ha bisogno di concentrarsi sui piccoli dettagli. Non ha bisogno di 15 categorie differenti.
Inoltre, non deve essere basata intorno privazione.
È possibile concedersi un po ‘di divertimento nel contesto del budget complessivo. Infatti, se non ti piace la parola budgeting , poi sostituirlo con l’idea che si sta creando un piano o una tabella di marcia intorno a come si sta andando a spendere i vostri soldi.
Tu non guidare da Boston a San Francisco senza l’utilizzo di una mappa o un certo tipo di navigazione, vero? Allora perché si navigare le proprie finanze senza l’utilizzo di un certo tipo di una tabella di marcia?
Sei a bordo con budget ora? Qui ci sono cinque linee guida generali si possono seguire come si mette insieme il primo bilancio:
Meno è meglio
Un errore comune è quello di Rookie sovraccaricare il vostro budget con infinite categorie. Non è necessario includere quanti soldi si spendono su smalto, sui capelli, sulla benzina, su abbonamenti a riviste, o sui nuovi calzini. Nessuno ha bisogno che livello di dettaglio. Il minor numero di categorie, meglio è.
In fondo della estrema, il budget potrebbe avere da un minimo di due o tre categorie.
L’ anti-budget o il 50/30/20 budget lavoro meglio con meno. Un bilancio categoria lato funziona bene, anche.
Sii realista
Se si sta spendendo $ 400 al mese su generi alimentari, non date per scontato che nel prossimo mese sarete in grado di schiacciare questo fino a $ 100 al mese.
Invece, impostare obiettivi incrementali. Se si spendono $ 400 sul generi alimentari di questo mese, provare a spendere 5-10% in meno il mese prossimo.
Ciò si traduce in spendere tra $ 360 a $ 380 a generi alimentari.
Farlo per un mese o due e quindi regolare più in basso da lì. Alla fine, si arriva a $ 300. Piccoli cambiamenti incrementali nel corso del tempo sono più sostenibili.
Non sforzatevi di utilizzare le ultime mode
Un sacco di persone si rivolgono a software o applicazioni per gestire i loro soldi. Se questo viene naturalmente a voi e godere di questi strumenti, che è fantastico. Ma non abbiate paura di ricorrere alla vecchia carta e penna stile se questo è ciò che si preferisce.
Non c’è modo giusto o sbagliato per gestire il tuo budget. La chiave è quello di trovare quello che funziona per voi, indipendentemente dal fatto che questo è un app, un foglio di calcolo, o di una matita e buste.
Avviare conversazioni settimanali familiari
Non sei probabilmente l’unica persona che spende e salva all’interno della vostra famiglia. Organizza incontri settimanali con la famiglia per includere tutti nelle decisioni che prendete con il vostro budget.
Rivedere le principali obiettivi generali, come la costruzione di un fondo di emergenza o maxing tuo account di pensionamento. Parlare del “perché” dietro ogni decisione spendere, anche.
La vostra famiglia potrebbe non piace il fatto che si sta acquistando un buon mercato, auto usate al posto del l’ultimo modello. Tuttavia, essi capiranno questa decisione quando è inquadrata nel contesto di dare un contributo più grande per fondo di risparmi per il college di tuo figlio.
Rettificare il budget ogni mese
Realisticamente, il budget sta per avere due colonne: l’importo che si intende spendere ogni mese, e l’importo che effettivamente spendere.
Come si valuta il budget ogni mese, si noterà come la realtà si discosta dalle migliori piani. Quando si vedono i risultati della vostra spesa, saprete dove le aree problematiche sono. Rivedere queste aree ed effettuare le regolazioni di conseguenza.
Quando ho iniziato budgeting, ho scoperto passavo molti più soldi a Target e su Amazon quanto pensassi. Grazie a rivedere la mia spesa, sono diventato molto più coscienzioso shopping. Prima di allora, non potevo entrare in una destinazione senza sfuggire almeno $ 50 più poveri. In questi giorni, posso facilmente a piedi in un bersaglio, afferrare un oggetto, e lasciare. L’unica ragione che posso fare è che il bilancio ha portato questo problema alla mia attenzione.
Ancora più importante, si dovrebbe mantenere un atteggiamento ottimista. Anche se si effettua un solo miglioramento minore ogni mese, quei miglioramenti si sommano a un grande cambiamento di vita nel corso del tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.