Non farsi prendere alla sprovvista dalle spese “anomale” o inusuali come la sostituzione di un auto, l’acquisto di un nuovo frigorifero, o pagare per un matrimonio.
Sì, queste spese sono al di fuori della vostra routine normale, e un po ‘imprevedibile in termini di tempi esatti. Ma si può ancora fare questi una parte integrante del vostro budget. Ecco come, in soli 4 passi.
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Fase uno: monitorare la spesa mensile
Molte persone non hanno idea di quanto spendono ogni mese.
Questi fogli di lavoro di bilancio nifty sono il vostro migliore amico. Vi aiuteranno a seguire dove ogni dollaro va.
Fase due: tenere traccia delle spese annuali
Dovrete pagare alcune bollette solo una o due volte l’anno – come fare il vostro shopping natalizio, ricevendo i denti puliti dal dentista, e pagando le tasse di proprietà.
Risparmi per le spese annuali per tutto l’anno per capire l’importo totale che si spenderà in un anno, e dividendo che per 12 per scoprire il vostro budget “mensile” per tale voce.
Ad esempio: Se si spendono 120 $ all’anno per i regali di Natale, il budget mensile è di $ 10 al mese.
Spostare che il denaro (in questo caso, $ 10 al mese) in un conto di risparmio che è particolarmente marcato per i “regali di festa.” Diverse banche consentono di creare “sub” -savings conti che si possono stanziare per alcuni obiettivi di risparmio.
Si potrebbe anche prelevare quei soldi (in questo esempio, $ 10 al mese) dal bancomat e conservarla in una busta destinata a tale scopo.
Basta essere sicuri di stash che la busta in un luogo sicuro e non si è tentati di usare i soldi su altre cose.
Fase tre: tenere traccia delle spese Once-A-Decade
Bollette grande pop-up quando meno te lo aspetti. Avrete bisogno di un nuovo computer. La tua casa avrà bisogno di un nuovo scaldabagno, nuovo tappeto, e un nuovo tetto. Avrete bisogno di un nuovo materasso e alcuni mobili.
Ti consigliamo di sostituire il televisore.
Piuttosto che finanziare queste cose, perché non “effettuare un pagamento” a te stesso ogni mese?
Calcolate quanto la voce di una volta-per-dieci anni avrà un costo. Dividete che il lasso di tempo. Questo è l’importo che si dovrebbe “pagare voi stessi” ogni mese.
Per esempio: quattro anni da oggi, voglio comprare una macchina di $ 10.000. Questo significa che ho bisogno di risparmiare $ 208 per mese per i prossimi 48 mesi.
Per fare questo, ho creato un trasferimento mensile automatico di $ 208 dal mio conto corrente al mio conto di risparmio.
Naturalmente, sto risparmiando per altri obiettivi, come pure – 50 $ al mese verso una vacanza, 25 $ al mese per una nuova lavatrice e asciugatrice – in modo che il totale sto trasferendo a mio conto di risparmio è notevole. E ‘difficile vedere ciò che il denaro è designato per quale scopo.
Ecco perché le banche che offrono conti “sub” -savings sono così a portata di mano. Se la tua banca non offre questo, tenere traccia di ogni obiettivo di risparmio su un foglio di calcolo o utilizzare uno strumento di monitoraggio come Mint.com.
Fase quattro: tenere traccia delle spese una volta-in-a-vita
Spiacenti, non sei fuori dai guai ancora. Le bollette più grandi che tu abbia mai pagate sono le bollette di una volta-in-a-vita: tasse universitarie. Il vostro matrimonio.
Salva per questi anticipando quanto costerà, e dividere tale importo dal vostro periodo di tempo.
Per esempio: Si vuole contribuire con $ 50.000 per le spese del college del vostro bambino. Il vostro bambino è attualmente di 6 anni. Il vostro bambino sarà probabilmente andare al college a 12 anni da oggi, che si trova in 144 mesi.
$ 50.000 diviso per 144 $ è uguale a 347, il che significa che dovrebbe salvare almeno $ 347 al mese in un fondo per il college.
Ma ricordate: 12 anni da oggi, $ 50.000 non avranno il potere di acquisto che ha oggi. Sollevare il vostro contributo al tasso di inflazione per compensare questo.
Per esempio: quest’anno si contribuisce $ 347 al mese verso il fondo per il college di Junior. L’inflazione aumenta circa il 3 per cento l’anno, così l’anno prossimo si moltiplica $ 347 da 1.03. Il risultato è pari a $ 357 – un aumento di $ 10 al mese.
Si spende il secondo anno che contribuisce $ 357 a fondo per il college di Junior. L’anno dopo, si contribuisce $ 367 al mese ($ 357 moltiplicato per 1,03).
L’anno seguente si alza il tuo contributo a $ 378 al mese.
Sentirsi sopraffatti, come c’è troppo di risparmiare per? Provate a prendere le cose un passo alla volta. Ricordate, la maggior parte di questi sono le spese a lungo termine – si dispone di anni per salvare per loro!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.