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Servizi in abbonamento non sono così convenienti come si pensa
Ci sono così tanti servizi di abbonamento interessanti là fuori in questi giorni, tutte con abbastanza ragionevoli cartellini dei prezzi mensili.
Avete la vostra scelta tra i servizi di consegna pasti, libro o un audiolibro servizi, software per computer, abbonamenti videogiochi, servizi di musica in streaming, la consegna di abbigliamento, e l’elenco potrebbe continuare.
Servizi in abbonamento sono ovunque si guardi, e di solito pubblicizzare qualcosa di convenienza.
Non hai bisogno di andare a fare la spesa – basta avere un servizio di consegna pasti! Non hai bisogno di andare in biblioteca – basta iscriversi a un servizio di ebook illimitato mensile! Tutto per un prezzo accessibile ogni mese … giusto?
Purtroppo, validi come queste offerte potrebbe sembrare, servizi di abbonamento possono rovinare il grave caos sul vostro budget, se non stai attento.
“Sottoscrizione Creep” Happens Facilmente
La spada a doppio taglio con servizi in abbonamento è che sono convenienti. Quasi troppo comodo. La maggior parte rinnovare automaticamente ogni mese, quindi se non sta monitorando regolarmente le spese, probabilmente non si rende conto l’impatto che stanno avendo sul vostro budget.
Altre volte, gli abbonamenti possono accadere a nostra insaputa. Forse abbiamo pensato che stavamo optando in un sistema di pagamento una tantum, o forse i termini cambiato a un certo punto e non abbiamo mai notato. Ancora peggio, se si sta iscritto a qualcosa, il prezzo potrebbe cambiare.
Se prendete nient’altro lontano da questo articolo, ricordate che la vostra prima difesa per fare in modo di rimanere in pista con il tuo budget sta rintracciando le spese. Se si, allora è probabile che non stai vivendo allo scorrimento di sottoscrizione, o per lo meno, si sta sottoscritto solo per i servizi che forniscono più valore di quello che costano.
Con quella di mezzo, diamo un’occhiata al motivo per cui questi servizi, probabilmente non stanno fornendo quel valore.
Servizi in abbonamento non sono la Great Deal Sono fatto per essere
Cosa preferisci fare: pagare $ 120 in anticipo per avere la pena di un anno di accesso alla musica in streaming, o di pagare $ 10 ogni mese per un anno?
La maggior parte delle persone sceglierebbe l’opzione di $ 10 al mese perché sembra più conveniente. Non è così schiacciante. Forse non dispone di $ 120 a spendere in questo momento, ma $ 10 è perfettamente fattibile.
E ‘quasi come usando la carta di credito per comprare le cose che non possono permettersi in questo momento. Non è necessario $ 200 per quella nuova borsa, ma la carta di credito fa, e si dovrà solo effettuare i pagamenti minimi ogni mese per pagare via. Che affare!
Questo è il sbagliato modo di guardare a come utilizzare una carta di credito, e lungo le stesse linee, i pagamenti mensili ricorrenti può essere il modo peggiore per pagare per le cose.
Purtroppo, i servizi mensili stanno contando su questo pensare a breve termine, e il pensiero a breve termine non è mai un bene per le vostre finanze.
In modo da mantenere l’iscrizione a questi servizi – $ 10 al mese qui, $ 15 al mese ci, $ 50 al mese qui – perché a parte, non sembra come un sacco. Ma prima o poi, ti ritrovi a pagare molto più di quanto si pensava.
A questo punto, si potrebbe avere in realtà stato meglio andare con il modello di “pagare in anticipo”.
Abbonamenti mensili possono facilmente sfuggire di mano quando si è presentato con opzioni come pagare $ 600 in anticipo per un anno rispetto a un prezzo mensile inferiore di $ 50. In tale contesto, $ 50 sembra come un grande affare, ma quando si esegue lo zoom out il quadro più ampio, tutti i $ 50 offerte che hai sottoscritto può costare una tonnellata nel lungo periodo.
Servizi in abbonamento può costare più di quanto pensiate
Dimentichiamo c’è un opzione di pagamento annuale per un secondo. Alcuni servizi, come Netflix, non offrono anche uno – semplicemente offrono un addebito mensile ricorrente sulla carta. Se questo è il caso, si potrebbe non avere anche calcolato quanti soldi un servizio che si sta costando l’anno poiché non è inquadrata in questo modo sulle vostre dichiarazioni.
Diciamo che rimanere iscritto a Netflix per 5 anni al $ 10 / prezzo standard mese.
Quello è $ 120 / anno, e in 5 anni, avrai pagato 600 $. Non male, considerando le bollette cavo possono entrare nelle centinaia di dollari ogni mese, giusto?
Beh … facciamo un approccio big-picture qui. Che cosa succede se hai tenuto che abbonamento andare fino in fondo in pensione? Questo è un / anno spesa $ 120 è necessario per tenere conto di nel vostro risparmio.
La regola del 25 è popolare per la stima di quanti soldi avrete bisogno di salvare in pensione: 25 x la spesa annuale. In questo caso, il 25 * 120 = $ 3.000. Ciò significa che è necessario salvare $ 3.000 solo per coprire l’abbonamento Netflix in pensione.
Che cosa succede se sei iscritto a diversi servizi che ammontano a 100 $ al mese? 25 * 1.200 = $ 30.000 è necessario salvare per coprire tali spese in pensione. Guardando la cosa da questo punto di vista può dare un sacco di comprensione di quanto le spese davvero costare, soprattutto in termini di vostra libertà.
Un altro modo di vedere le cose – Costo opportunità
Forse non siete interessati a salvare per la pensione, o l’idea di dover salvare un extra di $ 3,000 o alla $ 30.000 non è un grosso problema per voi.
C’è un altro modo di guardare la vostra spesa: quanto si potrebbe guadagnare se investito il denaro invece. In altre parole, qual è il costo opportunità di spendere che $ 10 o $ 100 al mese rispetto a investire nel mercato?
Non si potrebbe pensare che investire $ 10 al mese è valsa la pena, ma diamo un’occhiata a che cosa accadrebbe se si è tentato, utilizzando una calcolatrice interesse composto mensile. Supponendo che si avvia con un saldo di $ 10 e di investire $ 10 ciascuno al mese per 30 anni, se il vostro denaro è cresciuto ad un tasso di interesse del 7 per cento, si avrebbe un totale di $ 12,280.87 alla fine di questi 30 anni. Non che suona meglio di dover salvare un extra di $ 3.000?
Che cosa accadrebbe se si è iniziato con $ 100, e ha continuato a contribuire $ 100 al mese in quegli stessi termini? Faresti finisce con $ 122,808.75 dopo 30 anni. La maggior parte delle persone sarebbe molto meglio avere quel tipo di crescita che spendere $ 1.200 ogni anno.
Cosa fare invece
Dopo la lettura di questi esempi, si dovrebbe capire come i servizi di abbonamento orribili possono essere sia al bilancio corrente e la spesa, e per la vostra crescita futura.
La buona notizia è che la maggior parte dei servizi non hanno contratti, il che significa che sei libero di annullare in qualsiasi momento lo si desidera. Sì, si potrebbe avere speso centinaia di dollari già, ma non lasciate un costo sommerso ottenere nel modo di migliorare il vostro futuro finanziario.
Annullare qualsiasi e tutti gli abbonamenti che non rientrano nel vostro budget o che non si usa spesso, e criticamente esaminano quelli che ti piacciono.
Chiedetevi se il prezzo è giustificato dal vostro uso. Ad esempio, se stai pagando $ 100 al mese per un servizio di consegna pasti, non ti impedisce di mangiare fuori al ristorante? Volete davvero spendere di più sul cibo , senza il servizio? Se è così, pensare di tenerlo.
Inoltre, se si ha la possibilità, pagando in anticipo di solito è più conveniente perché gli sconti sono offerti per il pagamento per intero, come è più favorevole al fornitore del servizio. Preferiscono ricevono un pagamento completo di un pagamento mensile più piccolo. Questo è comune in caso di assicurazione auto.
Quindi, se vi capita di vedere un servizio che ti interessa, o se è possibile passare ad un pagamento una tantum, prendere in seria considerazione budget per esso e pagare l’importo maggiore, soprattutto se si farà risparmiare denaro nel lungo periodo.
Infine, è una buona idea per assicurarsi che non si può ottenere lo stesso o simile servizio gratuitamente altrove. Se siete stati lottando per risparmiare denaro o pagare il debito e la necessità della spazio di manovra in più nel vostro budget, può valere la pena fare un taglio temporanea cancellarsi e fare un’opzione gratuita.
Per esempio, forse avete Netflix, Audible, Spotify, o un abbonamento a una palestra. alternative gratuite sarebbero affittando stagioni di spettacoli televisivi e film a vostra biblioteca, prendere in prestito libri dalla biblioteca, l’ascolto della radio online o di abbonarsi ai podcast, musica e camminare, correre, o fare esercizi di peso corporeo che non richiedono attrezzature.
In entrambi i casi, ogni volta che si taglia verso il basso su quanto denaro avete uscire ogni mese, si crea più spazio nel vostro budget per i tuoi obiettivi, e si abbatté quanto denaro sarà necessario per sostenere che la spesa nei prossimi anni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.