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Questa è una grande alternativa al 50/30/20 bilancio
Una delle strategie di budget più popolari è il bilancio 50/30/20, che raccomanda che le persone trascorrono il 50 per cento del loro denaro per necessità, il 30 per cento sugli articoli discrezionali, e il 20 per cento sul risparmio.
Propongo un piano alternativo: il bilancio 80/20. Perché? E ‘molto più semplice di bilancio 50/30/20.
Ecco come si confronta:
50/30/20 Piano
Il bilancio 50/30/20 è stato proposto da economista di Harvard Elizabeth Warren e sua figlia, Amelia Warren Tyagi.
Il duo dice che si dovrebbe basare il vostro budget sul reddito “portare a casa” – il vostro reddito al netto delle imposte, premi della cassa malati e le altre spese che sono presi dal vostro stipendio.
Metà il vostro reddito di portare a casa dovrebbe andare verso le necessità come l’alloggio, l’elettricità, benzina, generi alimentari e la bolletta dell’acqua, hanno detto.
Un altro 30 per cento può andare ad elementi discrezionali come sala ristorante, l’acquisto di un nuovo telefono cellulare, bevendo birra o di ottenere i biglietti per un gioco di sport.
Infine, il 20 per cento dovrebbe andare verso il risparmio o il rimborso del debito.
Due preoccupazioni con il bilancio 50/30/20
Ora, credo che questo è un buon consiglio. Ma ci sono due aspetti che mi riguardano.
In primo luogo, può essere difficile discernere ciò che è un bisogno e ciò che è un bisogno.
- Internet a casa è una necessità se si condurre affari da casa, ma un bisogno, se non lo fai.
- Abbigliamento, fino a un certo punto, è un bisogno, ma dopo quel punto, altri capi diventa un bisogno.
- Pane e latte sono le esigenze, ma il gelato è un bisogno.
Fino a che punto vi porterà questo? Avete intenzione di line-voce la bolletta della spesa per separare i biscotti Oreo da spinaci? Ovviamente no.
E che porta alla mia seconda preoccupazione: alcune persone non vogliono classificare e monitorare la loro spesa.
Per sapere quanti soldi avete speso su generi alimentari, utilities, concerti, e iPad, è necessario monitorare la spesa.
Questo non è sempre un affare-breaker – alcune persone godere di monitoraggio le loro spese in Quicken o utilizzando strumenti online come Mint.com – ma molte persone non hanno alcun desiderio di rintracciare i loro soldi. “Budgeting” suona come una parola straziante.
Il 80/20 Piano
Allora, cosa sostituto gestione del denaro lo consiglio per quelle persone? Una fine alternativa: il bilancio 80/20 .
In questo bilancio, si mette il 20 per cento verso il risparmio e spendere il restante 80 per cento su tutto il resto.
La bellezza di questo piano è che non c’è bisogno di fare alcuna spesa-tracking. È sufficiente prendere i tuoi risparmi la parte superiore e poi passare il resto.
Come Questo piano funziona in Real Life
Come questo giocare fuori nella vita reale? Mi raccomando che si imposta un prelievo automatico dal tuo conto corrente al vostro conto di risparmio. Assicurarsi che questo ritiro accade ogni giorno di paga (o 1-2 giorni dopo giorno di paga, nel caso in cui è in ritardo la busta paga).
In questo modo, il denaro che colpisce il vostro conto corrente è il vostro da spendere. Il resto del denaro viene messo da parte in un risparmio.
Naturalmente, tenere i soldi nelle stesse conto di risparmio che è collegato al tuo conto corrente può essere allettante. E ‘facile trasferire quel denaro sul tuo conto corrente e poi spenderlo. Mi consiglia di ritirare il denaro su un conto di risparmio che è in una banca differente.
In questo modo, non sarà possibile visualizzare l’equilibrio quando si accede al proprio account. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore.
(Mi piace particolarmente SmartyPig, una banca online che ti permette di creare diversi “obiettivi di risparmio” e dirigere i vostri soldi in ciascuno di questi obiettivi. Si può leggere tutto su SmartyPig qui. Basta evitare la tentazione di usare i soldi per comprare carte da regalo, che SmartyPig cerca di spingere a fare. Questo è aspetto più negativo di SmartyPig, a mio parere.)
Non tutti i risparmi devono andare in un conto di risparmio tradizionale. È possibile reindirizzare una parte del denaro in un conto di intermediazione, come Vanguard o Schwab, in cui è stato impostato un conto di previdenza, ad esempio un Roth IRA.
In realtà, se si sta salvando a un tasso 80/20, mi sento di raccomandare che la stragrande maggioranza dei vostri risparmi va verso il pensionamento. Gli esperti consigliano di risparmio tra il 10 al 20 per cento del suo reddito verso il pensionamento, a seconda dell’età in cui si inizia a risparmiare.
Se si inizia a risparmiare il 10 per cento del suo reddito verso il pensionamento a 21 anni, investire in un mix adeguato all’età di azioni e obbligazioni, riequilibrare annualmente e aderire a dare contributi di pensionamento, si può essere in grado di cavarsela con risparmio di solo il 10 per cento dei il vostro reddito verso il pensionamento.
Se si attende fino a quando i 30 anni o dopo, però, potrebbe essere necessario risparmiare il 15 per cento o più di avere abbastanza.
Non Stop al 20 per cento
Una nota finale: Suggerisco 80/20 come il minimo che si dovrebbe risparmiare. E ‘sempre una grande idea per risparmiare di più. Una volta a raggiungere 80/20, si può spingere te stesso verso un tasso di 70/30 risparmio? Che ne dite di 60/40?
Ricordate: più risparmi, più flessibilità e possibilità avrai. Sarete in grado di costruire un portafoglio di pensionamento più grande, andare in pensione qualche anno prima, comprare un immobile in affitto, avviare una piccola attività, prendere un rischio di carriera o di godere di vacanze in più.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.