Avete bisogno di un consulente finanziario?
O, per riformulare questa domanda: potrebbe ottenere maggiori benefici da un consulente che il costo della tassa?
La risposta è una società di “forse”, a seconda della vostra conoscenza e il comfort con il vostro budget, investimenti, e il piano finanziario.
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I consulenti finanziari possono aiutare tutti
Le persone hanno la tendenza a concettualizzare consulenti finanziari come persone che aiutano solo gli individui e le famiglie mega-ricchi.
Ma questo non è esatto. I consulenti finanziari, che ci crediate o no, sono comuni tra le famiglie della classe media che hanno bisogno di aiuto con la pianificazione per la pensione, il risparmio per il college dei loro figli, l’acquisto di una casa, e prendersi cura di altri obiettivi finanziari principali.
Per decidere se è necessario assumere un consulente finanziario o che tipo di consigliere per assumere, è necessario prima porsi alcune domande e valutare il vostro livello di comfort con le decisioni finanziarie.
I consulenti finanziari eliminano il processo decisionale emotiva
Soprattutto quando coinvolti in una strategia di investimento piuttosto rischioso, le persone hanno la tendenza a reagire emotivamente ai cambiamenti del mercato azionario.
Se si dispone di un consulente finanziario si assiste con le vostre decisioni di investimento, essi saranno in grado di aiutare a mantenere una distanza emotiva dal vostro denaro in modo che si può fare il miglior piano a lungo termine per il vostro denaro.
Il vostro consulente finanziario sarà in grado di aiutarvi a stanziare fondi in un portafoglio che meglio corrisponde al tuo livello di comfort rischio personale.
La tecnologia invece di un consulente finanziario?
Sempre più applicazioni di pianificazione finanziaria quali Bozza e siti web come capitale personale stanno facendo ogni giorno le decisioni di gestione finanziaria più facile da gestire con l’aiuto di un consulente finanziario. Molte di queste applicazioni e siti web offrono servizi molto simili come quella di un consulente finanziario.
Soprattutto se siete sicuri nelle vostre abilità di gestione del denaro e scelte di investimento, con l’aiuto di questi strumenti di pianificazione, potrebbe non essere necessario sborsare i soldi per il costo di un consulente finanziario.
Consulenti finanziari sono utili per i grandi cambiamenti di vita
Mentre le applicazioni e siti web sono sicuramente utili, a volte semplicemente non sarà così vantaggioso come consulente finanziario effettivo.
Volete sapere come trattare con le conseguenze fiscali di un ereditato IRA ? Che dire se un membro della famiglia si lascia improvvisamente una grossa somma di denaro? Volete sapere come investire esso?
Se si sono improvvisamente di fronte ad un nuovo o drastico cambiamento per le vostre finanze, come ricevere una grande eredità che non si è sicuri come investire, un consulente finanziario sarebbe contribuire a decidere che cosa fare con i vostri soldi e come gestire qualsiasi ricaduta fiscale.
Se siete in procinto di andare in pensione, e non siete sicuri di come o quando iniziare il ritiro dal vostro 401k e di altri clienti di pensione, si può beneficiare di assunzione di un consulente finanziario.
Sei a tuo agio con la vostra situazione finanziaria?
Se ti senti sicuro, ma desidera comunque un consigliere dietro le spalle, è più probabile in grado di ottenere pagando un forfait una tantum per un consulente finanziario una volta l’anno. È possibile gestire i vostri account vinto il resto del tempo.
Se, invece, ti odio che fare con le finanze, non si capisce la prima cosa circa l’attuazione di una strategia di investimento efficace, o si riceve una somma enorme di denaro non siete sicuri di cosa fare con esso, vi consiglio di trovare un consulente finanziario per aiutare con le vostre esigenze di gestione finanziaria.
Quando si effettua la decisione o meno di assumere un consulente finanziario, guardare le vostre finanze chiedetevi se avete voglia di sapere cosa si sta facendo. Se avete voglia di avere una buona maniglia su vostre esigenze finanziarie quotidiane, grande, probabilmente non c’è bisogno di spendere i soldi su uno. guardare solo in assunzione di un consulente finanziario, se un grande cambiamento di vita finanziaria si apre. A quel punto, pesare i pro ei contro del costo di un pianificatore in base a tariffa contro un pianificatore basato su commissione.
Se, tuttavia, vi sentite stressati sopra il vostro denaro o sentire come se non stai facendo le migliori decisioni possibili, poi un consulente finanziario sarebbe sicuramente una mossa saggia finanziariamente che molto probabilmente finire vale l’investimento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.