Regola di Elizabeth Warren 50-30-20 può aiutare guidare il vostro budget
Congratulazioni, hai creato un bilancio. Sei a conoscenza di quanti soldi si spendono per la vostra casa, l’auto e il vostro fondo pensione. Ma come fa la tua dotazione finanziaria confronta con l’importo che idealmente dovrebbe spendere e risparmiare?
Harvard esperto di fallimento Elizabeth Warren – nominato da Time Magazine come una delle 100 persone più influenti del mondo – e sua figlia, Amelia Warren Tyagi , ha coniato il 50/30/20 regola empirica nel libro che co-autore insieme ” tutto il vostro valore: la durata ultimo piano Money “.
Il piano 50/30/20 delinea le seguenti quattro fasi:
Fase uno: Calcola il tuo netto delle imposte sul reddito
Il vostro reddito al netto delle imposte è l’importo che si raccolgono dopo le tasse sono presi dal vostro stipendio, come tassa statale, tassa di soggiorno e tassa di Medicare e Social Security.
Se sei un lavoratore dipendente con uno stipendio fisso, il reddito al netto delle imposte è facile da capire. Se l’assistenza sanitaria, contributi pensionistici o qualsiasi altre detrazioni sono presi dalla vostra busta paga, è sufficiente aggiungere nuovamente in.
Se siete lavoratori autonomi, il reddito al netto delle imposte è pari a reddito lordo, meno le spese aziendali (come ad esempio il costo del vostro computer portatile o biglietto aereo per conferenze), meno l’importo accantonato per le tasse.
Fase due: limitare le tue esigenze al 50 per cento
Rivedere il budget. Nota quanto si spende sui “bisogni” come generi alimentari, abitazioni, utilities, assicurazione sanitaria e assicurazione auto. L’importo che si spende su questi “bisogni” dovrebbe essere non più del 50 per cento della retribuzione totale al netto delle imposte, secondo il 50/30/20 regola empirica.
Che cosa è un bisogno e che cosa è un bisogno? Questa è la domanda da un milione di dollari. Qualsiasi pagamento che si può rinunciare solo piccolo inconveniente, come la bolletta via cavo o il vostro abbigliamento back-to-school, è un bisogno. Qualsiasi pagamento che avrebbe un grave impatto la qualità della vita, come ad esempio i farmaci di energia elettrica e prescrizione, è un bisogno.
Se non è possibile rinunciare a una di pagamento, come ad esempio un rimborso minimo su una carta di credito, è anche considerato un “bisogno”, secondo la Warren e Tyagi. Perché? Perché il tuo punteggio di credito sarà influenzato negativamente se non si paga il minimo.
Fase tre: Limitare i vostri desideri al 30 per cento
In superficie, Fase tre suona alla grande. Trenta per cento del mio denaro può essere messo verso i miei desideri? Ciao, belle scarpe, viaggio a Bali, tagli di capelli salone e ristoranti italiani.
Aspettare! Non così in fretta. Ricordiamo come rigoroso eravamo con la definizione di un “bisogno”? Il tuo “vuole” comprendono il vostro piano illimitato di messaggi di testo, bolletta del cavo della vostra casa, e cosmetiche riparazioni (non meccanici) alla tua auto.
A volte si acquista un “bisogno” che aggiorna ad un “volere”. Il pane è un bisogno; biscotti Oreo sono un bisogno. Sì, sono entrambi classificati come “generi alimentari”, ma uno è chiaramente discrezionale.
Si può spendere di più per “vuole” di quanto si pensi. Un minimo logora di indumenti caldi è un bisogno. Tutto ciò al di là di questo – come ad esempio lo shopping per i vestiti al centro commerciale, piuttosto che l’uscita di sconto – si qualifica come un bisogno.
Fase quattro: spendere almeno il 20 per cento sul risparmio e debito Rimborsi
Spendere almeno il 20 per cento del suo reddito al netto delle imposte ripagare i debiti e risparmiare denaro nel tuo fondo di emergenza e gli account di pensionamento.
Se porti un saldo della carta di credito, il pagamento minimo è un “bisogno”, che conta verso il 50 per cento. Nulla al di là che è un rimborso del debito aggiuntivo, che qualifica nei confronti di questo 20 per cento. Se porti un mutuo o un prestito auto, il pagamento minimo è un “bisogno” e contare tutti i pagamenti extra verso i “risparmi e il rimborso del debito.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.