Senza dubbio avete sentito il parere che si dovrebbe avere un fondo di emergenza. Esperti finanziari possono differire nella loro filosofie di denaro, ma hanno praticamente tutti d’accordo che avere denaro messo da parte per le emergenze è una componente necessaria di un piano finanziario sano.
Mentre la maggior parte delle persone si preoccupano di sottofinanziamento loro risparmi di emergenza e lasciando loro esposti, c’è una cosa come sopra finanziarla?
E ‘consigliabile avere una notevole quantità di vostri soldi seduti intorno quando si potrebbe fare più grande, le cose badder?
Table of Contents
- 1 Come Avere troppo grande di un fondo di emergenza può farti del male
- 2 Stai perdendo soldi
- 3 Si perde l’Obiettivi di finanziamento Altro finanziari
- 4 Trovare la linea tra Basta e troppa
- 5 Considerare ciò che è raccomandato
- 6 Trattare la vostra emergenza Fondo come l’assicurazione
- 7 Prendere in considerazione alternative al overfunding vostro risparmio di emergenza
- 8 Il vostro fondo di emergenza dovrebbe sostenere il piano finanziario
Come Avere troppo grande di un fondo di emergenza può farti del male
Stai perdendo soldi
Dal momento che i fondi di emergenza devono essere accessibili, il posto migliore per salvarli è in un conto di risparmio presso la vostra banca o unione di credito, o con una banca online, dove si può guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto ad un istituto di mattoni e malta.
Ma anche alla fine “superiore”, il vostro denaro è ancora solo guadagnando circa l’1 per cento annuo. Il vostro fondo di emergenza, indipendentemente da dove lo avete salvato, non superare l’inflazione, in modo che si sta perdendo soldi. Avere più in esso che è necessario aumentare le perdite.
Si perde l’Obiettivi di finanziamento Altro finanziari
Se si dispone di troppo denaro legato in fondo di emergenza, allora si sta perdendo l’opportunità di prendersi cura di altre importanti finanziaria “per fare di” come contributo alla pensione, pagare il debito, o il salvataggio di un acconto su una casa.
Il vostro denaro sarà incontro uno di quegli obiettivi che oltre-padding i risparmi di emergenza meglio utilizzato. Perché tenere più di quanto sia necessario, in quello che è essenzialmente un vaso di biscotto, quando si potrebbe pagare off ad alto interesse debito della carta di credito?
Trovare la linea tra Basta e troppa
Considerare ciò che è raccomandato
In genere si consiglia di salvare da qualche parte tra tre a sei mesi di spese nel vostro fondo di emergenza.
Alcuni esperti consigliano non più di qualche centinaio di dollari per iniziare con un “fondo di emergenza per principianti”, e alcuni suggeriscono tanto quanto un anno o più del suo reddito.
Oltre a considerare le raccomandazioni, tenere a mente le specifiche della vostra situazione come dimensione della famiglia, se si possiede o in affitto, il numero di veicoli che avete, la stabilità del lavoro, e così via.
Trattare la vostra emergenza Fondo come l’assicurazione
Il vostro fondo di emergenza è essenzialmente una polizza assicurativa: si stanno proteggendo te stesso, se qualcosa va storto. Quindi avvicinare i risparmi di emergenza allo stesso modo ci si avvicina a coprire te stesso con, diciamo, di auto o di assicurazione sulla vita.
Si desidera selezionare abbastanza copertura, ma non si desidera scegliere così tanto che si sta sprecando il vostro denaro per i premi (o in questo caso, avere il vostro denaro sedersi intorno a guadagnare next-to-niente). Proprio come si potrebbe lesinare su certe forme di assicurazione non si pensa è molto probabile usare per sempre, così anche si può andare un po ‘più basso sul vostro risparmio di emergenza se si sente la vostra posizione finanziaria è relativamente sicuro.
Se tre mesi di spese saranno sufficienti nel vostro mondo e si può dormire la notte con quel numero, quindi non si sentono ondeggiato andare oltre.
Prendere in considerazione alternative al overfunding vostro risparmio di emergenza
Avere risparmi previsti per le emergenze ti impedirà di prendere in prestito nel momento del bisogno, che si tratti di via carta di credito o da un amico o un parente, e aiuterà anche a evitare immergendo in vostri conti pensionistici.
Detto questo, se non contribuire a un Roth IRA, sapete che è possibile ritirare i fondi per le spese mediche senza penalità (ci sono anche le indennità per acquistare la prima casa). Essere consapevoli che si sta staccando i soldi da guadagnare interessi, quindi questo dovrebbe essere visto come una sorta di ultima spiaggia, ma certamente uno di prendere in considerazione prima di coprire la vostra emergenza con il debito. Tenetelo a mente come un piano di backup se si sente tentati di sovraffinanziare vostri risparmi di emergenza.
Inoltre sanno che in caso di perdita del lavoro, i sussidi di disoccupazione diminuirà la quantità necessaria a tirare da vostri risparmi, a condizione che siano ammissibili.
Il vostro fondo di emergenza dovrebbe sostenere il piano finanziario
La saggezza convenzionale potrebbe dire il più grande fondo di emergenza, meglio è. Ma riconoscere che in overfunding i risparmi di emergenza, si può essere danneggiare il vostro linea di fondo.
Mentre la risposta a esattamente quanto dovrebbe essere nel vostro fondo non è one-size-fits-all, prendere questi suggerimenti in considerazione per determinare il fondo di emergenza giuste dimensioni per voi e per evitare di attraversare la linea in avere anche molto nel vostro risparmio.
Assicurati che il tuo fondo di emergenza sta lavorando con il piano finanziario generale e non contro di essa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.