La regola del 72 è una regola matematica che consente di arrivare facilmente con una stima approssimativa di quanto tempo ci vorrà per raddoppiare il gruzzolo per un dato tasso di rendimento. La regola del 72 rende un buon strumento didattico per illustrare l’impatto di diversi tassi di rendimento, ma rende uno strumento povero da utilizzare nella progettazione il valore futuro dei vostri risparmi, in particolare per quanto si nei pressi di pensionamento. Diamo un’occhiata a come funziona questa regola, e il modo migliore per utilizzarlo.
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Come la Regola di 72 Opere
Ecco come funziona la regola: prendere settantadue diviso per il ritorno di investimento (o tasso di interesse il vostro denaro guadagnerà) e la risposta che indica il numero di anni necessari per raddoppiare i vostri soldi.
Per esempio:
- Se il denaro è in un conto di risparmio a guadagnare tre per cento l’anno, ci vorranno venti-quattro anni per raddoppiare i vostri soldi (72/3 = 24).
- Se il denaro è in un magazzino fondo comune che ci si aspetta sarà in media di otto per cento di un anno, che vi porterà nove anni per raddoppiare i vostri soldi (72/8 = 9).
È possibile utilizzare questa regola del 72 Calculator se si desidera che il computer per fare i calcoli per voi.
Utilizzare come strumento didattico
La regola del 72 può essere utile come strumento di insegnamento per illustrare le diverse esigenze ei rischi connessi agli investimenti a breve termine rispetto a investire a lungo termine.
Ad esempio, se si sta assumendo un viaggio un miglio lungo la strada al negozio d’angolo, ma non ha molta importanza se si sta guidando a dieci miglia all’ora, o venti miglia all’ora.
Non stai viaggiando così lontano, quindi la velocità in più non farà molta differenza in quanto velocemente si arriva. Se siete in viaggio in tutto il paese, tuttavia, velocità extra ridurrà notevolmente la quantità di tempo che passate di guida.
Quando si tratta di investire, se il denaro sarà utilizzato per raggiungere una destinazione finanziaria a breve termine, ma non ha molta importanza se si guadagna un tasso tre per cento di rendimento o di un tasso di otto per cento di rendimento.
Dal momento che la destinazione non è poi così lontano, il ritorno in più non farà molta differenza nel modo in cui rapidamente si accumulano denaro.
Aiuta a guardare a questo in dollari reali. Utilizzando la regola del 72, si è visto che un investimento a guadagnare tre per cento raddoppia il tuo denaro in ventiquattro anni; uno guadagnando otto per cento in nove anni. Una grande differenza, ma quanto è grande la differenza dopo un solo anno?
Supponiamo di avere diecimila dollari. Dopo un solo anno, nel conto di risparmio a guadagnare tre per cento, si dispone di $ 10.300. Nel fondo comune a guadagnare otto per cento, si dispone di $ 10.800. Non è una grande differenza.
Tratto che fuori per anno nove. Nel conto di risparmio, si dispone di circa $ 13.050. In l’indice azionario, fondo comune di investimento in base alla regola del 72 vostro denaro è raddoppiato a $ 20.000. Una differenza molto più grande. Dategli altri nove anni e si dispone di circa $ 17.000 di risparmio, ma circa 40.000 $ nel vostro fondo indice azionario.
Un lasso di tempo più breve, guadagnando un più alto tasso di rendimento non ha un grande impatto. Nel corso tempi più lunghi, lo fa.
È la regola utile come nei pressi di pensionamento?
La regola del 72 può essere fuorviante, come si nei pressi di pensionamento. Supponete di essere 55, con $ 500.000 e aspettate il vostro risparmio di guadagnare circa il 7% e il doppio nel corso dei prossimi dieci anni.
Si pensa di avere $ 1.000.000 65. Sarà l’età? Forse sì forse no. Nel corso dei prossimi dieci anni, i mercati potrebbero fornire un più alto o un ritorno inferiore a quello che in media portano ad aspettarsi.
Contando su qualcosa che può o non può accadere, si può risparmiare di meno, o di trascurare altri passi importanti di pianificazione come la pianificazione dei redditi annuale.
La regola del 72 è una regola matematica di divertimento, e un buon strumento didattico, ma questo è tutto. Non fare affidamento su di essa per calcolare i risparmi futuri. Invece, fare una lista di tutte le cose che si possono controllare, e le cose che non è possibile. Si può controllare il tasso di rendimento si guadagnano? No. Ma è possibile controllare il rischio di investimento si prende, quanto si risparmia, e come spesso si rivedere il piano.
Anche Meno utile una volta in pensione
Una volta in pensione, la vostra preoccupazione principale sta prendendo proventi da investimenti, e capire quanto tempo il vostro denaro durerà a seconda di quanto si prende.
La regola del 72 non aiuta in questo compito. Al contrario, è necessario guardare a strategie come momento di segmentazione, che comporta corrispondere il vostro investimento con il momento in cui hai bisogno di usarli. Si potrà anche studiare le regole del tasso di ritiro che aiutano a capire quanto si può tranquillamente prendere ogni anno durante la pensione. La cosa migliore che puoi fare è rendere il proprio piano di reddito di pensione timeline per aiutare visivamente vedere come i pezzi stanno andando per adattarsi insieme.
regole matematiche non sono un sostituto per una buona pianificazione. Utilizzare con parsimonia. Ci sono pochissimi investimenti che hanno un tasso di rendimento che rimane costante anno dopo anno, il che significa che non ci sono molte situazioni in cui la regola del 72 può essere applicato in modo pratico.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.