Sei risparmio abbastanza soldi per la pensione?
Ci sono diverse teorie su come rispondere a questa domanda. Raccomando a piedi attraverso tutti questi esercizi, così avrai un ampio idea circa se o non sei in pista.
Se si esegue attraverso tutte queste regole del pollice, e la maggior parte si dà un risultato pollice in su (dicendo che sei in pista), probabilmente siete a posto. Ma se più criteri fondamentali ti dicono che non sei in pista, può essere un segnale di avvertimento che si dovrebbe aumentare i vostri contributi pensionistici.
Detto questo, diamo uno sguardo:
# 1: Percentuale
La prima regola del pollice è semplice: stai salvando almeno il 15% di ogni busta paga in conti pensionistici, come un 401k, 403b o IRA?
Ricordate che datore di lavoro corrisponde qualificano nei confronti di questo totale. Se il vostro datore di lavoro corrisponde il primo 5% del vostro contributo, per esempio, allora si può risparmiare il 10% del suo reddito, le fiches del datore di lavoro in un altro 5%, e si sta salvando un totale di 15%.
# 2: Sostituire 70-85 per cento
Un popolare regola empirica è che si dovrebbe essere in grado di sostituire 70-85 per cento del suo reddito corrente in pensione. Se voi e il vostro coniuge guadagna $ 100.000 combinato, ad esempio, si dovrebbe generare $ 70.000 a $ 85.000 ogni anno in pensione.
Certo, questa è una regola empirica-imperfetto, in quanto dipende dal presupposto che la spesa (oneri) sono strettamente correlate al vostro reddito. (La premessa non dichiarata è che si sta passando la maggior parte di quello che fate).
Mi consiglia di modificare questa tattica, per scrutare le spese correnti.
Che porta alla punta successiva …
# 3: Stima tramite la spesa corrente
Un altro modo per avvicinarsi a questo: stimare quanti soldi avrete bisogno in pensione.
Iniziare a guardare la spesa corrente. Questa è una buona approssimazione di quanti soldi (in dollari al netto dell’inflazione) si vorrà trascorrere in pensione.
Sì, avete le spese oggi che non si avrà in pensione, come il tuo mutuo. (Idealmente che sarà pagato per il momento di andare in pensione). Ma avrete anche i costi di pensione che non portano oggi, come certa la salute out-of-pocket e la fine del ciclo di vita dei costi di assistenza. E idealmente, potrai anche viaggiare di più, godere di più gli hobby, e indulgere un po ‘.
Di conseguenza, si consiglia di budget per la pensione, assumendo che si spenderà meno lo stesso importo speso ora.
Camminiamo attraverso un esempio, per illustrare questo. Supponiamo che voi e il vostro coniuge attualmente spendono $ 60.000 all’anno (indipendentemente dal reddito), e che si vorrebbe vivere con un budget di $ 60.000 all’anno durante la pensione.
Il prossimo passo è quello di guardare i vostri attesi pagamenti di previdenza sociale, che si può ottenere dal sito web Social Security Administration. Questa agenzia vi mostrerà quanti soldi si è in pista per ricevere. È inoltre possibile utilizzare lo strumento per la stima sul sito SSA se non è possibile accedere al tuo account personale.
Supponiamo che stai innescato per ottenere $ 20.000 all’anno da SSA. Questo significa che avrete bisogno di un portafoglio di pensionamento che può creare gli altri $ 40.000 l’anno (per raggiungere un totale di $ 60.000).
Per generare 40.000 $ all’anno, avrete bisogno di almeno $ 1 milione nel vostro portafoglio.
Questo permette di prelevare il portafoglio ad un tasso del 4 per cento all’anno, che in genere è considerato come un tasso di prelievo sicuro.
Perfezionare. Ora si conosce il proprio obiettivo di destinazione.
Utilizzare un calcolatore di pensione online per vedere se i vostri contributi attuali si stanno mettendo in pista di costruire un portafoglio $ 1 milione. Se non lo è, allora avrete bisogno di investire di più nei vostri conti pensionistici.
(Se si salva 2.500 $ al mese, per esempio, in un conto fiscale differita che cresce a un tasso annualizzato del 7 per cento, sarai un milionario in 17 anni. Se si può salvare solo $ 400 al mese, che ti prende 39 anni per creare quel milione.)
Pensieri finali
Stai risparmiando abbastanza per la pensione? Se stai mettendo da parte almeno il 15 per cento del suo reddito, allora la risposta a breve e-facile è sì.
Ma per avere un’idea più completa di se o non si sta salvando abbastanza, stimare i costi durante la pensione, quindi avere un’idea di quanto di tali costi dovrebbero essere generati dal proprio portafoglio di investimenti. Poi basta guardare se o meno i vostri contributi si stanno mettendo in pista per generare questo denaro dal vostro portafoglio.
Se siete preoccupati che non sta risparmiando abbastanza, non fa mai male per aumentare i contributi solo un po ‘. Se non altro, il risparmio in più vi darà aggiunto pace-de-mente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.