Table of Contents
- 1 Qui ci sono 7 cose che ogni coppia di sposini dovrebbe fare
- 1.1 1. Cambiare tuoi beneficiari
- 1.2 2. fare testamento o aggiornare la volontà esistente
- 1.3 3. Rivedere la copertura assicurativa
- 1.4 4. Calcola il tuo Joint Net Worth
- 1.5 5. rivedere i vostri obiettivi finanziari
- 1.6 6. Sviluppare un bilancio comune
- 1.7 7. Decidere Meccanica per la gestione i vostri affari finanziari
Qui ci sono 7 cose che ogni coppia di sposini dovrebbe fare
Oggi, come l’età media per il primo matrimonio è in costante aumento, molti sposi stanno unendo le famiglie già esistenti e le finanze personali, che può richiedere qualche considerazione speciale. Ma se sei 19 o 90, ci sono una serie di elementi finanziari che dovrebbe essere sulla lista “To Do” di ogni sposini dopo l’emozione del matrimonio si placa.
1. Cambiare tuoi beneficiari
Dopo legalmente sposarsi, essere sicuri di attraverso tutti i tuoi account di investimento, conti di risparmio, 401 (k) i piani, IRA, polizze assicurative (vita, salute, auto, proprietari di case) e altri conti e rivedere le designazioni beneficiari se volete che il vostro nuovo coniuge di possedere tali attività dovrebbe succedere qualcosa a te.
Anche se è possibile inoltre designare tali attività in un testamento, mantenendo le informazioni beneficiario fino ad oggi è il modo più semplice per garantire che tali attività di transizione senza problemi al vostro coniuge quando si passa.
2. fare testamento o aggiornare la volontà esistente
Sulla stessa linea di garantire che i beneficiari in tutti gli account siano aggiornati, assicurarsi di avere anche una volontà. Sebbene la maggior parte delle persone non anticipare una morte precoce, è sempre meglio essere preparati. Se testamenti sono un oggetto sconosciuto per voi, è possibile consultare l’articolo, Perché avete bisogno di un testamento . Esso vi fornirà alcune informazioni di base sui testamenti e come iniziare, ma la lezione primaria imparerete è che sì, avete bisogno di una volontà.
3. Rivedere la copertura assicurativa
Mentre avete quelle polizze assicurative fuori, andare avanti e rivederli per sottocopertura, duplicare la copertura, o cali di copertura. Questo potrebbe includere qualsiasi cosa, da proprietario di abitazione o affittuario di assicurazione per assicurazione sulla vita per l’assicurazione sanitaria.
Si potrebbe anche risparmiare sui premi di assicurazione auto se si combinano politiche. Se hai le famiglie combinato, è probabile essere caduta polizza di assicurazione la propria casa o del locatario, ma fare in modo che la politica rimanente ha una copertura sufficiente per proteggere i vostri beni per la casa combinati, specialmente gli elementi che sono in genere limitati, come gioielli, apparecchiature informatiche , da collezione, ecc
Se entrambi di voi hanno copertura assicurativa sanitaria, rivedere i piani attentamente per vedere se ha più senso economicamente o da un punto di vista vantaggi di cancellare uno dei piani o di mantenere entrambi. In genere a disposizione 30 giorni dopo il matrimonio per aggiungere il vostro coniuge come un dipendente senza fornire la prova di assicurabilità.
4. Calcola il tuo Joint Net Worth
E ‘importante sapere dove ti trovi finanziariamente in coppia e per conoscere e capire a vicenda situazione finanziaria personale. L’esercizio di calcolo del valore netto farà proprio questo. Utilizzare estratti conto bancari, dichiarazioni di investimento, estratti conto della carta di credito e altri documenti per elencare le risorse combinate e i debiti combinati per ottenere un ‘ “istantanea” della vostra situazione finanziaria, che vi metterà in grado di realizzare “To Do” numero cinque. Se non l’hai già fatto, ora è anche il momento di ottenere le copie dei rapporti di credito personali e studiare insieme. Contatto Experian al (888) 397-3742, Equifax al (800) 685-1111, e TransUnion al numero (800) 888-4213.
5. rivedere i vostri obiettivi finanziari
Questo è forse uno dei più importanti finanziario per una coppia di sposi “To Do” e troppo pochi paio avere queste conversazioni. In un mondo perfetto, voi e il vostro nuovo coniuge avrebbe dovuto avere questa conversazione prima di legare il nodo.
Avresti divulgato le vostre attività (e passività) e discusse le vostre filosofie sul risparmio, carte di credito, i vostri obiettivi finanziari per il futuro, e altre cose che avranno un impatto tua vita finanziaria insieme come se non si prevede di avere figli. Se non si dispone di queste conversazioni prima di dire “io fare”, non il tempo è migliore di adesso per iniziare. Cogliere l’occasione per fissare nuovi obiettivi a breve termine e lungo termine in coppia che essere circa la riduzione del debito, acquisto di una casa, o di previdenza.
Dei motivi più comunemente citati per il divorzio è “troppo discutere.” E ciò che è una delle maggiori fonti di discussione? Avete indovinato, il denaro. Il che ci porta al nostro prossimo “To Do”
6. Sviluppare un bilancio comune
Non sai da dove cominciare? Ecco un foglio di lavoro di budget e guide.You’ll vuole calcolare il reddito complessivo e sottrarre le spese mensili combinati e restituzione del debito.
Si spera, avrete qualcosa di sinistra sopra per costruire un fondo di emergenza, aggiungere ai vostri risparmi, o investire. Basta essere sicuri di discutere e di essere sulla stessa pagina da cui l’eventuale eccedenza andrà.
7. Decidere Meccanica per la gestione i vostri affari finanziari
Ora che avete un quadro completo delle vostre finanze comuni, la comprensione e l’accordo sui vostri obiettivi finanziari, e avete costruito un bilancio comune per mantenere, è il momento di decidere i meccanismi di gestione delle vostre finanze insieme. Ottenere sulla stessa pagina, in termini di come gestire le finanze, collettivamente o singolarmente andare avanti. Vuoi aprire un conto cointestato da cui partire per pagare le bollette comuni? Volete mantenere ancora conti bancari separati? Quanto si sia salvare? Decidere quale di voi sarà responsabile del pagamento delle bollette e prendersi cura di altre attività finanziarie. Il modo migliore per farlo è attraverso l’identificazione i punti di forza di ogni persona e l’assegnazione di compiti di conseguenza.
Auguri. Qui sta sperando che il denaro non arriva mai tra voi!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.