Una rete di carte di credito autorizza, elabora e imposta i termini delle transazioni con carta di credito, nonché trasferisce i pagamenti tra acquirenti, commercianti e le rispettive banche.
Comprendi come vengono elaborate le transazioni di pagamento e dove è (o non è) accettata la tua carta per ottenere il massimo dai tuoi acquisti di plastica.
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Che cos’è una rete di carte di credito?
Quando tocchi, tocchi o scorri la tua carta di credito per effettuare un acquisto in negozio o inserisci il numero della tua carta online, stai richiedendo che l’emittente della carta paghi il commerciante. Ma quel pagamento deve prima passare attraverso una rete di carte di credito.
Le reti di carte di credito trasmettono informazioni tra la banca acquirente del commerciante e una banca emittente o emittente della carta (l’istituto finanziario che ti ha emesso una carta per conto di una rete come Mastercard o Visa) per decidere se puoi effettuare un acquisto o meno e per facilitare il Acquista.
Nota: le reti Visa e Mastercard coprono carte di credito, carte di debito, carte di debito prepagate e carte regalo. La rete American Express include solo carte di credito, carte regalo e carte di debito prepagate, mentre la rete di Discover include carte di credito e carte di debito tramite il suo conto corrente cashback.
Come funzionano le reti di carte di credito
Sebbene queste reti di pagamento operino dietro le quinte, il processo è abbastanza semplice. Di seguito è riportato un esempio passo passo della funzione di una rete di carte di credito quando si utilizza la carta per effettuare un acquisto.
- Per pagare un taglio di capelli di $ 50, fai scorrere o immergi la tua carta nel sistema POS (Point-of-Sale) di Lola’s Hair Salon, utilizzando un visto bancario ABCD.
- Il POS di Lola trasmette i dati della tua carta e l’importo in dollari alla banca di Lola (la banca acquirente).
- Quella banca invia quindi la richiesta alla rete della tua carta, Visa.
- La rete Visa quindi “parla” elettronicamente con l’emittente della carta, ABCD Bank, per determinare se approvare o rifiutare la transazione.
- ABCD Bank approva la transazione e la rete ritrasmette l’approvazione al sistema POS di Lola. L’emittente della carta ti addebita $ 50 per la transazione e la banca di Lola riceve $ 50 (meno le commissioni).
L’intero processo è veloce e si svolge in pochi secondi.
Tipi di reti di carte di credito
Esistono quattro società principali che fungono da reti di carte di credito per l’elaborazione dei pagamenti:
- Visa : questa è solo una rete di pagamento; cioè, non emette carte di credito direttamente ai consumatori, anche se vedrai apparire il logo Visa su molte carte per identificare la loro associazione con la rete di pagamento della carta. Visa sovrintende anche ai vantaggi Visa Signature associati a determinate carte di credito, come i privilegi di auto a noleggio premium ei vantaggi dell’hotel.
- Mastercard : Ancora una volta, questa è solo una rete di carte di credito. Ma ha la sua suite di protezioni e vantaggi per le carte, come la protezione dal furto di identità e le garanzie estese.
- American Express : American Express è una rete di carte di credito ed emittente di carte che emette carte di credito ed elabora i pagamenti per le carte che portano il suo logo. Offre anche vantaggi per i titolari di carta come l’assicurazione di viaggio.
- Scopri : è sia una rete di carte che un emittente di carte che offre vantaggi come l’assicurazione di collisione secondaria di auto a noleggio.
Suggerimento: quando fai acquisti in un nuovo negozio o in un luogo sconosciuto, verifica in anticipo quali reti di carte di credito sono accettate. Considera l’idea di tenere più carte (e diverse) da reti di carte diverse, o semplicemente vecchi contanti, nel tuo portafoglio in modo da avere sempre un’opzione di pagamento di riserva. E tieni presente: le carte di credito dei negozi al dettaglio possono funzionare su reti di carte di credito più piccole, limitandoti a fare acquisti con la tua carta solo in quei negozi.
Perché la rete della tua carta di credito è importante
La rete di pagamento utilizzata dalla tua carta è importante perché i commercianti non sono tenuti ad accettare carte di credito da ogni rete di pagamento. Un negozio di alimentari o un distributore di benzina possono accettare carte di credito Mastercard o Visa ma non American Express o Discover. E se viaggi, le reti di carte all’estero possono variare da quelle a cui sei abituato negli Stati Uniti.Se spendi abitualmente denaro presso gli stessi commercianti o hai più carte di credito che operano in reti di carte diverse, potrebbe non essere un problema. Ma se hai intenzione di viaggiare al di fuori degli Stati Uniti e hai solo carte di una rete come American Express, visualizza le mappe online dei luoghi di accettazione sul sito web della rete di carte.
Le banche acquisitrici sostengono commissioni interbancarie e altre commissioni per elaborare i pagamenti con carta, quindi i commercianti a volte scelgono e accettano le reti di carte di credito in base al costo. Le tariffe variano, ma alcune reti sono più costose da utilizzare per i commercianti rispetto ad altre. American Express, ad esempio, tende ad addebitare commissioni più elevate rispetto ai suoi concorrenti. Se un rivenditore tiene d’occhio i profitti, può scegliere di accettare pagamenti solo su reti di carte a basso costo. Questo potrebbe essere un risparmio di denaro per loro ma scomodo per te.
Punti chiave
- Una rete di carte di credito gestisce l’autorizzazione e l’elaborazione delle transazioni con carta di credito.
- Queste reti trasferiscono le informazioni tra le banche acquirente ed emittente per facilitare le transazioni.
- Ci sono quattro principali reti di carte di credito e la rete in cui opera la tua carta determina con chi e dove puoi effettuare transazioni con una carta di credito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.