I premi con carta di credito sono un modo in cui le società di carte di credito invogliano le persone ad aprire un conto. Anche se vengono offerti ottimi premi, come viaggi gratuiti, sconti sugli acquisti e cashback, è importante utilizzare il credito in modo responsabile, indipendentemente dai premi offerti.

E mentre molte persone vedono le carte di credito come una cosa negativa, possono essere un utile strumento finanziario se gestite correttamente. I premi con carta di credito sono un altro grande vantaggio. Se stai pensando di ottenere una carta di credito premi, poniti prima queste domande.

Pagare le tue carte mensilmente

In parole povere, se non paghi per intero la tua carta ogni mese, i premi non ne valgono la pena. Ad esempio, su una carta cashback, puoi guadagnare tra l’1% e il 5% di cashback su ogni acquisto effettuato.

Se hai un TAEG medio del 15% sulla tua carta di credito e riporti un saldo, stai pagando molto di più in interessi di quanto guadagni sul tuo premio cashback. Quindi ti farebbe risparmiare denaro per pagare i tuoi acquisti in contanti, piuttosto che registrarti per la carta di credito semplicemente per l’accordo di cashback.

Hai una quota annuale?

Un’altra cosa da considerare è la tassa annuale che ti viene addebitata per avere una carta di credito. Spesso ha senso cercare una carta di credito senza canone annuale. Con così tante carte di credito sul mercato ora, non c’è motivo di pagare una quota annuale.

A volte, tuttavia, a seconda dei tipi di premi che stai cercando di guadagnare, potrebbe avere senso ottenere una carta di credito con una commissione annuale se prevedi che il valore dei tuoi premi supererà il costo della tua quota annuale. Prima di registrarti per una carta di credito basata su premi, dovresti verificare se sei sulla buona strada per guadagnare di più in premi di quanto pagheresti nella quota annuale. Quindi dovresti confrontarlo con carte premio simili senza commissioni per vedere se uscirai avanti cambiando carta.

Quando puoi usare una carta fedeltà

Se paghi il saldo per intero ogni mese, un rimborso o una carta di credito con premi potrebbe essere una scelta saggia. Alcune persone guadagnano centinaia o addirittura migliaia di dollari all’anno in premi con carte di credito, per non parlare di voli gratuiti o soggiorni in hotel. È importante leggere la stampa fine sulla tua carta dei premi per essere sicuro di poter utilizzare i premi che stai cercando di guadagnare.

Una carta di credito premi è una buona scelta solo se stai già rispettando il tuo budget e pagando veramente il saldo per intero ogni mese. Altrimenti, non stai ottenendo l’accordo che pensi di essere. Ricorda, devi essere finanziariamente pronto a gestire una carta di credito prima di poter beneficiare di una carta fedeltà.

Perché le banche offrono carte di credito a premi?

Le carte di credito premio vengono utilizzate per incoraggiare le persone a mettere soldi sulle proprie carte di credito per guadagnare premi. Ma ricorda che quando le persone fanno acquisti con carte di credito, tendono a spendere troppo e le carte di credito premio sono uno dei modi migliori che le società di carte di credito hanno per incoraggiare le persone a continuare a spendere soldi con le loro carte di credito.

Se attualmente hai una grande quantità di debito della carta di credito, dovresti smettere di mettere cose sulla tua carta fino a quando non lo avrai pagato completamente. Dopo averlo fatto, puoi considerare di usarlo per i premi, purché tu possa pagare il saldo per intero ogni mese.

Ottieni il massimo da una carta fedeltà

Innanzitutto, è necessario estinguere qualsiasi debito del consumatore prima ancora di considerare l’apertura di una carta di credito basata su ricompense. Risparmia e smetti completamente di usare la tua carta di credito. Questa pratica ti aiuterà a sviluppare l’autocontrollo e il know-how sul budget per evitare che le carte di credito diventino un problema in futuro. Un piano di pagamento del debito ti aiuterà anche a ripagare il tuo debito più rapidamente e a risparmiare sugli interessi.

Una volta che smetti di pagare gli interessi sulle tue carte di credito, potresti essere in grado di beneficiare delle carte di credito premio. Guardati intorno e trova una carta ricompense che ti farà guadagnare vantaggi che utilizzerai. Alcune carte di credito premio effettueranno anche contributi di rimborso su un conto pensionistico individuale, un conto di risparmio universitario o un conto di intermediazione.

Se viaggi spesso, una carta di viaggio o miglia aeree potrebbe essere una buona scelta. Se stai cercando di guadagnare indietro sui tuoi acquisti, una carta premi cashback potrebbe funzionare bene. Quindi, usa le tue carte per un determinato importo di determinate fatture ogni mese e paga il saldo per intero ogni mese. In questo modo accumulerai ricompense ma non debiti.

Annullare una Carta Premi

Se ti ritrovi a portare un saldo sulla tua carta di credito, dovresti smettere di usare le tue carte di credito per i premi. Potresti voler cancellarlo una volta pagato se sai che avrai difficoltà a usare saggiamente la carta di credito. Potresti voler cercare una nuova carta fedeltà se stai pagando una quota annuale sulla carta.

La ricerca di nuove carte e la ricerca dei migliori premi e delle carte più basse o senza commissioni può aiutarti a prendere la migliore decisione finanziaria per te. Tuttavia, se ti stai preparando per acquistare una casa, potresti voler aspettare fino a quando non avrai il tuo mutuo prima di richiedere nuove carte e chiudere quelle vecchie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un prestito a tasso fisso ha un tasso di interesse che non cambia per tutta la durata del prestito. Poiché il tasso rimane lo stesso per l’intero periodo, il pagamento mensile del prestito non dovrebbe cambiare, risultando in un prestito a rischio relativamente basso.

Quando si confrontano le opzioni di prestito, notare se i prestiti prevedono tassi fissi. Scopri come funzionano questi prestiti in modo da poter scegliere il prestito giusto per le tue esigenze.

Che cos’è un tasso di interesse fisso?

Un tasso di interesse fisso è un tasso che non cambierà per l’intera durata di un prestito. Ad esempio, un mutuo a tasso fisso di 30 anni mantiene lo stesso tasso di interesse per l’intero periodo di 30 anni. Il calcolo del pagamento mensile del prestito si basa sul tasso di interesse, quindi bloccare il tasso si traduce nello stesso pagamento di capitale e interessi ogni mese.

In generale, i prestiti si presentano in due forme: fissa e variabile. I prestiti a tasso variabile hanno un tasso di interesse che può variare nel tempo anche se il tasso può essere fissato per diversi anni all’inizio del tuo prestito. Questi tassi sono strutturati sulla base di un tasso internazionale chiamato LIBOR più uno spread.

Quando le condizioni nei mercati globali cambiano, il LIBOR può aumentare o diminuire e associare ad esso questi tassi variabili. Se i tassi aumentano, potrebbe aumentare anche il pagamento mensile di un prestito a tasso variabile, a volte in modo sostanziale.

Importante: sebbene il pagamento del prestito non debba cambiare con un prestito a tasso fisso, il tuo impegno mensile potrebbe cambiare nel tempo. Ad esempio, se includi tasse sulla proprietà e premi assicurativi nel pagamento del mutuo, tali importi possono variare di anno in anno.

Come funziona un prestito a tasso fisso?

Con un prestito a tasso fisso, il prestatore stabilisce il tasso di interesse al momento dell’emissione del prestito. Quel tasso dipende da cose come la tua storia creditizia, le tue finanze e i dettagli del tuo prestito. Quando il tasso è fisso, rimane lo stesso per tutta la durata del prestito, indipendentemente da come si muovono i tassi di interesse nell’economia più ampia.

Il pagamento mensile richiesto dipende, in parte, dal tasso di interesse. Un tasso più alto si traduce in un pagamento mensile più elevato, a parità di altre condizioni. Ad esempio, su un prestito quadriennale di $ 20.000, il pagamento mensile è di $ 507,25 con un tasso di interesse del 10%. Ma con un tasso del 15%, il pagamento salta a $ 556,61 al mese.

I pagamenti del prestito a tasso fisso riducono il saldo del prestito e stabilizzano i costi degli interessi con un pagamento forfettario che dura un determinato numero di anni. Con un mutuo di 30 anni o un prestito auto di quattro anni, un prestito a tasso fisso porterebbe a zero il saldo del prestito alla fine della durata del prestito.

Pro e contro dei prestiti a tasso fisso

I prestiti a tasso fisso sono generalmente più sicuri dei prestiti a tasso variabile, ma paghi un prezzo per la stabilità che questi prestiti forniscono. In definitiva, devi decidere con cosa ti senti a tuo agio e cosa pensi che i tassi di interesse potrebbero fare in futuro.

Professionisti

• Pagamento mensile prevedibile per tutta la durata del prestito
• Scopri esattamente quanti interessi pagherai
• Nessun rischio di “shock di pagamento” lungo la strada a causa dell’aumento dei tassi di interesse

Contro

• Di solito un tasso iniziale più elevato rispetto ai prestiti a tasso variabile
• Se i tassi scendono, devi rifinanziare o vivere con il tuo tasso più alto
• Potrebbe non essere paragonabile alle esigenze a breve termine

Se hai difficoltà a scegliere, potresti beneficiare di un ibrido di prestiti a tasso fisso e variabile. Ad esempio, un mutuo a tasso variabile (ARM) quinquennale ha un tasso fisso relativamente basso per i primi cinque anni, ma il tasso può cambiare negli anni successivi. Se non prevedi di mantenere il prestito per molti anni, potrebbe avere senso ottenere un tasso fisso per un periodo di tempo limitato. Preparati solo ai cambiamenti di vita: potresti mantenere il prestito più a lungo di quanto ti aspetti.

Tipi di prestiti a tasso fisso

Molti prestiti offrono un tasso di interesse fisso. Questi includono:

• Prestiti per l’acquisto di abitazioni: i prestiti per la casa standard, compresi i mutui tradizionali di 30 e 15 anni, sono prestiti a tasso fisso.
• Prestiti per la casa : un prestito per la casa di capitale di solito ha un tasso di interesse fisso. Le linee di credito home equity (HELOC) hanno spesso tassi variabili, ma potrebbe essere possibile convertire il saldo del prestito in un tasso fisso.
• Prestiti auto : la maggior parte dei prestiti auto ha un tasso di interesse fisso.
• Prestiti studenteschi : i prestiti studenteschi federali emessi dopo il 30 giugno 2006 hanno tassi fissi. I prestiti agli studenti privati ​​possono avere tassi di interesse fissi o variabili
• Prestiti personali : I prestiti personali rateali possono avere tassi fissi o variabili. Detto questo, alcuni dei prestatori di prestiti personali più popolari offrono prestiti con tassi di interesse fissi.

Punti chiave

• I prestiti a tasso fisso utilizzano un tasso di interesse che non cambia nel tempo.
• Poiché la tariffa è fissa, il pagamento mensile non dovrebbe cambiare.
• Un tasso fisso può eliminare il rischio di shock di pagamento dovuto all’aumento dei tassi.
• I prestiti a tasso fisso in genere hanno un tasso di interesse leggermente superiore al tasso iniziale di un prestito a tasso variabile.
• Se i tassi di interesse scendono, i prestiti a tasso fisso possono essere meno attraenti dei prestiti a tasso variabile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se la tua carta di credito prevede un limite di credito, ovvero l’importo massimo che puoi spendere sulla tua carta, ti consigliamo di mantenere il saldo ben al di sotto di tale limite di credito. Ad esempio, se avessi bisogno di soldi per coprire un’emergenza e le tue carte fossero esaurite, potresti trovarti in una situazione finanziaria.

Quando si esaurisce una carta di credito?

Una carta di credito al massimo è al limite, molto vicino o addirittura superiore al limite di credito.1 Ad esempio, se il tuo limite di credito è di $ 1.000 e il saldo della tua carta di credito è di $ 1.000, per definizione, la tua carta di credito è al massimo. Se non paghi il saldo prima che le spese finanziarie vengano applicate al tuo account, l’interesse aggiunto potrebbe spingere il tuo saldo al limite di credito, determinando una commissione sul limite di credito.

Importante: quando la tua carta di credito è esaurita, l’emittente della tua carta di credito potrebbe non consentirti di effettuare addebiti aggiuntivi finché non paghi il saldo e riapri il tuo credito disponibile.

Cosa fare al riguardo?

Non vuoi lasciare la tua carta di credito al massimo. Ti lascia senza potere d’acquisto, influisce sul tuo punteggio di credito e ti mette a rischio di superare il tuo limite di credito

Esistono due modi per correggere una carta di credito esaurita. Innanzitutto, puoi chiedere all’emittente della tua carta di credito un aumento del limite di credito, che ti darebbe più spazio sulla tua carta di credito. Puoi richiedere un limite di credito maggiore chiamando l’emittente della carta di credito. Oppure, alcuni emittenti di carte ti consentono di inviare una richiesta di aumento del limite di credito tramite il tuo account online.

Avviso: il saldo e il limite di credito correnti possono essere considerati per approvare la richiesta di aumento del limite di credito. Un saldo fuori limite potrebbe farti negare.

Il modo migliore per prendersi cura di una carta di credito esaurita è pagare il saldo il più possibile. Pagare per intero, se te lo puoi permettere, è l’ideale. Anche pagare una parte significativa del tuo saldo ti porterà molto al di sotto del tuo limite di credito.

Come evitare di esaurire la tua carta di credito

È possibile evitare il limite massimo della carta di credito. Il monitoraggio regolare dell’utilizzo della carta di credito ti tiene al corrente del saldo e del limite di credito. Puoi controllare il tuo saldo in qualsiasi momento online, tramite app mobile o chiamando il servizio clienti della tua carta di credito.

Controlla spesso i saldi delle tue carte, conosci ogni limite della tua carta e fai uno sforzo consapevole per mantenere i tuoi acquisti al di sotto del tuo credito totale disponibile per evitare di esaurire la tua carta di credito. Quando il saldo inizia ad avvicinarsi al limite di credito, smetti di utilizzare la carta di credito per i nuovi acquisti finché non paghi il saldo.

Carte di credito esaurite e punteggio di credito

Se la carta di credito è ancora esaurita nel momento in cui l’emittente della carta di credito segnala il tuo account alle agenzie di credito, di solito alla data di chiusura dell’estratto conto, il saldo massimo potrebbe influire sul tuo punteggio di credito.

Quasi un terzo del tuo punteggio di credito si basa su quanto del tuo credito disponibile viene utilizzato, quindi massimizzare la tua carta di credito danneggerà il tuo punteggio di credito. In generale, è probabile che qualsiasi saldo superiore al 30 percento del credito disponibile abbia un impatto negativo sul punteggio di credito.

Nota: il rapporto tra il saldo della tua carta di credito e il limite di credito è noto come rapporto di utilizzo del credito. Più basso è il rapporto, migliore è per il tuo punteggio di credito.

D’altra parte, puoi pagare il saldo prima della chiusura dell’estratto conto e il saldo massimo non verrà segnalato alle agenzie di credito, risparmiando così il tuo punteggio di credito.

Massimizzare la tua carta di credito non significa sempre che sei un mutuatario irresponsabile. Potresti aver deciso intenzionalmente di addebitare un importo elevato sulla tua carta di credito. Ad esempio, perché potresti voler massimizzare i guadagni dei premi della tua carta di credito o approfittare di un accordo di trasferimento del saldo. Sebbene il tuo punteggio di credito possa ancora subire un colpo da uno di questi, puoi riparare il danno riducendo il saldo della tua carta di credito il più rapidamente possibile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il tuo limite di credito è il saldo in sospeso più alto che l’emittente della tua carta di credito ti consentirà di avere, ma ciò non significa che dovresti sfruttare tutto il credito disponibile. Massimizzare la tua carta di credito, ovvero addebitare il saldo fino al limite di credito, potrebbe costarti punti del punteggio di credito, poiché i punteggi di credito tengono conto della quantità di credito che stai utilizzando.1 Raggiungere il limite di credito senza pagare il tuo il saldo della carta di credito ogni mese potrebbe anche essere un segno che stai spendendo oltre le tue possibilità.

Che aspetto ha l’essere al massimo

Supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di $ 4.000. Se il tuo saldo è anche di $ 4.000, hai esaurito la tua carta di credito e non hai più spazio da spendere. Eventuali commissioni o anche interessi mensili potrebbero spingere il saldo oltre i $ 4.000.

Nota: gli emittenti di carte di credito devono ottenere la tua autorizzazione prima di elaborare transazioni che ti porterebbero oltre il tuo limite di credito. In caso contrario, se non hai aderito, queste transazioni verranno rifiutate. Molti emittenti di carte di credito non includono più una commissione sul limite di credito nel prezzo della carta di credito. 

Passi per riprendersi dall’essere al massimo

Gli alti saldi delle carte di credito potrebbero essere dovuti alle tue abitudini di spesa, ad esempio acquistare più di quanto ti puoi permettere o andare a fare shopping. Non è così per tutti. In tempi di difficoltà finanziarie, ad esempio, a causa di divorzio o perdita del lavoro, potresti dover fare affidamento sulle tue carte di credito solo per coprire le tue normali spese. In entrambe le situazioni, c’è un modo per pagare il saldo della tua carta di credito ed uscire dal debito della carta di credito.

Smetti di spendere per le tue carte

Prima di poter pagare il saldo della tua carta di credito, dovrai smettere di spendere. Altrimenti, accumulerai continuamente più equilibrio. Interrompi tutti gli abbonamenti per quella carta di credito e rimuovila come opzione di pagamento per qualsiasi acquisto con un clic.

Se sei in crisi finanziaria, potresti dover dipendere dalle tue carte di credito ancora per un po ‘mentre cerchi altre opzioni. Non appena puoi, metti via le carte di credito finché non hai saldato il saldo.

Valuta il tuo budget

Effettuare il pagamento minimo non è sufficiente se vuoi sbarazzarti di un saldo elevato della carta di credito. Un saldo di $ 5.000 al 20,21% di TAEG richiederà più di 45 anni per ripagare con pagamenti minimi (supponendo che siano impostati al 2% del saldo) secondo un calcolatore di pagamento minimo della carta di credito. Idealmente, dovresti pagare il più possibile ogni mese per fare progressi significativi riducendo il saldo della tua carta di credito.

L’importo che puoi permetterti di pagare sulla tua carta di credito esaurita dipende dalle tue entrate e uscite mensili. Consultare il tuo budget ti aiuta a vedere dove puoi tagliare le spese e liberare fondi da destinare al saldo della tua carta di credito.

Se non hai già un budget, questo è un buon momento per crearne uno. Acquisirai una migliore comprensione delle tue spese e avrai un solido piano di spesa per il mese.

Imposta un piano di pagamento

Una volta che sai quanto puoi pagare ogni mese per la tua carta di credito, puoi creare un piano per pagare il saldo. Decidi quanto pagherai per il tuo saldo ogni mese.

Non devi prendere accordi di pagamento con l’emittente della tua carta di credito, ma scrivere il tuo piano di pagamento ti rende responsabile e ti aiuta a vedere cosa dovresti pagare ogni mese. 

Suggerimento: utilizza un calcolatore del pagamento della carta di credito per calcolare quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo della tua carta di credito in base al pagamento mensile.

Riduci il tuo saldo ancora più velocemente approfittando delle opportunità per effettuare pagamenti extra. Se la tua carta esaurita è una carta premi, prendi in considerazione la possibilità di riscattare eventuali premi accumulati per un credito sull’estratto conto per ridurre il tuo saldo.

Alleggerisci il carico di debito

Se hai ancora un punteggio di credito abbastanza buono, potresti avere altre opzioni per gestire il tuo saldo massimo. Il trasferimento del saldo su un’altra carta di credito, idealmente una con un TAEG promozionale dello 0% sui trasferimenti di saldo, massimizzerà l’impatto dei pagamenti. Senza che vengano aggiunti interessi al tuo saldo ogni mese, il pagamento completo è destinato alla riduzione del saldo della tua carta di credito.

Un prestito personale è un’altra opzione per “ripagare” il saldo della tua carta di credito. Dovrai comunque la stessa somma di denaro, ma il consolidamento con un prestito personale ti dà un pagamento mensile fisso e un programma di pagamento fisso. Un prestito ideale ha un tasso di interesse inferiore e un periodo di rimborso relativamente breve.

Avvertenza: una volta consolidato il saldo della carta di credito, sia tramite un trasferimento del saldo che tramite un prestito personale, sii cauto nell’usare di nuovo la carta di credito. Potresti essere tentato di attingere al tuo nuovo credito disponibile, ma tieni presente che massimizzare nuovamente la tua carta significa raddoppiare il debito da affrontare.

Cercare assistenza

Hai ancora delle opzioni anche quando il tuo credito non è nella forma migliore. Innanzitutto, puoi provare a negoziare con gli emittenti della tua carta di credito. Chiedere un tasso di interesse più basso ridurrà l’addebito finanziario e consentirà a una parte maggiore del pagamento di ridurre il saldo della carta di credito. Oppure l’emittente della tua carta di credito potrebbe offrire opzioni di difficoltà se non sei in grado di effettuare i normali pagamenti minimi con carta di credito.

Lavorare con un’agenzia di consulenza creditizia è un’altra opzione da cercare quando non puoi concludere un accordo con l’emittente della tua carta di credito, hai diversi saldi delle carte di credito al massimo o hai bisogno di aiuto per organizzare le tue finanze. Un’agenzia di consulenza creditizia può lavorare con te e i tuoi creditori per creare un piano di rimborso con un pagamento mensile conveniente e un programma di rimborso fisso.

Key Takeaway

• Il primo passo per pagare una carta di credito esaurita è smettere di usare la tua carta di credito.
• Usa il tuo budget per capire quanto puoi pagare ogni mese e fare un piano.
• Esplora altre opzioni come il trasferimento del saldo, il consolidamento con un prestito personale, la negoziazione di un tasso di interesse inferiore o la consulenza sul credito al consumo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se hai un grande saldo su una carta di credito ad alto interesse, pagare il saldo può essere difficile. Questo perché le spese finanziarie mensili consumano il pagamento minimo e il saldo scende solo di una piccola quantità ogni mese.

Più tempo impieghi a pagare il saldo, più spendi in interessi. Questo processo può danneggiare in modo significativo la tua stabilità finanziaria, impedendoti di risparmiare denaro o di raggiungere traguardi importanti come l’acquisto di una casa o la pensione.

Ci sono diversi modi in cui puoi affrontare il pagamento del debito della carta di credito, comprese le carte di credito ad alto interesse, che ti aiuteranno a prendere il controllo delle tue finanze.

Perché il debito ad alto interesse è difficile da ripagare?

Gli alti tassi di interesse rendono più difficile saldare il debito perché l’interesse aumenta notevolmente ogni mese. Ciò significa che se effettui solo il pagamento minimo, la maggior parte di questo andrà verso gli interessi che devi.

Solo una piccola parte va effettivamente verso la diminuzione del debito. Il mese successivo, vengono aggiunti più interessi, aumentando nuovamente l’importo dovuto e il tempo necessario per estinguere il debito.

Come si accumula l’interesse sul debito della carta di credito

Se avessi $ 1.000 di debito con carta di credito con un TAEG del 15% e avessi effettuato solo un pagamento minimo di $ 25 al mese, accumuleresti quasi $ 400 di interessi e ci vorrebbero 56 mesi per saldare l’intero importo a causa degli effetti di interesse composto.

Se continui ad accumulare più debiti, ad esempio continuando a utilizzare la carta di credito ad alto interesse che ha un saldo, ci vorrà ancora più tempo per estinguere. Potresti finire per pagare molto di più in interessi rispetto al costo degli acquisti che hai fatto.

Fortunatamente, ci sono diverse strategie che puoi usare per uscire da un debito ad alto interesse e iniziare a prendere il controllo delle tue finanze.

Richiedi un tasso di interesse inferiore

I creditori a volte sono disposti ad abbassare i tassi di interesse, soprattutto per i titolari di carta che hanno sempre pagato in tempo o hanno perso solo uno o due pagamenti. Se di solito sei affidabile nell’effettuare pagamenti, chiama la società della tua carta di credito e chiedi se può offrirti una tariffa migliore di quella che hai attualmente.

Suggerimento: se ricevi offerte per altre carte di credito con tariffe inferiori, puoi utilizzare tali offerte come merce di scambio.

Trasferisci il saldo su una carta di credito a basso tasso di interesse

Qualche mese senza interessi potrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno per aumentare il tuo debito e saldare il tuo saldo. Se hai un buon credito, potresti qualificarti per un buon tasso di interesse per il trasferimento del saldo.

Ciò ti consentirà di trasferire il saldo di una carta su una nuova carta di credito con un tasso di interesse inferiore, a volte anche senza interessi per un periodo introduttivo.

Importante: leggi le scritte in piccolo per capire per quanto tempo hai a disposizione tassi di interesse bassi o nulli. Vuoi saldare l’intero saldo entro quel tempo; in caso contrario, inizierai di nuovo ad accumulare interessi.

Non limitare la tua ricerca al saldo del trasferimento di carte di credito. Le carte premio spesso hanno anche buone velocità di trasferimento del saldo.

Se non hai abbastanza credito disponibile per trasferire un intero saldo su una singola carta di credito, spostarne una parte può comunque alleggerire il carico e aiutarti a saldare il debito prima. Tuttavia, dovresti farlo solo se sei sicuro della tua capacità di limitare la spesa e non accumulare debiti su due carte invece di una sola.

Paga quanto puoi

Con un debito ad alto interesse, la maggior parte del pagamento mensile va verso gli interessi. Se vuoi fare progressi verso il pagamento del capitale, devi aumentare i pagamenti.

Avrai più successo se paghi il minimo su tutti gli altri debiti e investi tutti i tuoi soldi extra in un unico debito ad alto tasso di interesse. Dopo aver saldato un debito, puoi lavorare sul debito con il successivo tasso di interesse più alto e così via, fino a quando non hai pagato tutti i tuoi debiti.

Questo è noto come il metodo valanga di rimborso del debito.

Taglia le spese

Se stai lottando per estinguere il tuo debito ad alto interesse, probabilmente dovrai apportare modifiche significative alla tua spesa e al budget per fare spazio a pagamenti extra. Esistono diversi modi per ridurre la spesa:

• Intrattenimento : scollega il cavo, riduci gli abbonamenti in streaming, riduci i pasti fuori casa.
• Salute : Riduci il consumo di alcol e il fumo di sigaretta, riduci il caffè e le bibite.
• Utilità : abbassa o aumenta la temperatura del termostato di due gradi, spegni le luci e i ventilatori quando esci dalle stanze, usa una presa multipla per scollegare gli elettrodomestici inutilizzati.
• Vivere : trasferirsi in un appartamento più economico, fare pubblicità per un coinquilino, trasferirsi con amici o familiari.
• Generi alimentari : riduci il consumo di carne, mangia proteine ​​a basso costo come lenticchie o fagioli, evita spuntini o pasti preconfezionati, usa buoni al supermercato.

Spremere più soldi dal tuo budget ti dà di più da investire nel debito della tua carta di credito. Ad esempio, se elimini due servizi di streaming, potresti avere $ 20 extra da investire nel debito della tua carta di credito. Se mangi fuori una volta in meno a settimana, costa $ 40 in più al mese. Insieme, questo è già un extra di $ 60 sul tuo pagamento mensile con carta di credito.

Suggerimento: se apportare troppe modifiche al budget sembra eccessivo o insostenibile, prova a ridurre la spesa in una sola categoria al mese, quindi passa a una nuova il mese prossimo. Ciò ti consentirà di risparmiare denaro senza sentirti privato e potrebbe aiutarti a costruire nuove abitudini di spesa nel tempo.

Aspetta qualche mese

Se non puoi assolutamente spremere denaro extra dal tuo budget e non puoi produrre alcun reddito extra, potresti dover ritardare il tuo obiettivo senza debiti per alcuni mesi.

Mentre aspetti di effettuare pagamenti extra:

• Evita di effettuare addebiti aggiuntivi sulla tua carta di credito ad alto interesse.
• Paga l’essenziale solo in contanti.
• Continua a effettuare pagamenti minimi con le tue carte di credito per evitare che il tuo punteggio di credito scivoli e il tuo debito cresca.

Sì, continuerai a spendere molto denaro in interessi. Ma se non puoi permetterti di ripagare il tuo debito ad alto tasso di interesse in questo momento, allora semplicemente non puoi permettertelo.

Suggerimento: se non riesci a ridurre ulteriormente il budget, cerca dei modi per aumentare le tue entrate, come accettare un secondo lavoro, vendere gioielli o dispositivi elettronici inutilizzati o svolgere attività di vicinato come passeggiate con i cani e lavori in giardino.

Aspetta due o tre mesi, quindi rivaluta il budget e le spese per vedere se qualcosa è cambiato. Non appena puoi, inizia ad affrontare il tuo debito.

Affrontare prima i debiti più piccoli

Liberarti prima del debito ad alto interesse potrebbe non essere la strategia migliore per te se il saldo è così alto che ti senti sopraffatto. In tal caso, potresti scoprire che il pagamento di saldi più piccoli su altri prestiti o carte di credito libererà denaro da destinare ai tuoi debiti più grandi e ad alto interesse.

Fai un elenco dei tuoi debiti per capire quali possono essere pagati ora e quali devono aspettare. Quindi continua a effettuare il pagamento minimo su tutti i tuoi debiti mentre investi i tuoi soldi extra per pagare il più piccolo.

Man mano che ti sbarazzi di debiti minori, puoi prendere i soldi che stavi investendo per quelli e iniziare a pagare il prossimo in linea. Man mano che ogni debito viene estinto, avrai di più da investire nei confronti degli altri.

Questo è noto come il metodo di rimborso a palla di neve del debito.

Nota: questo metodo richiede spesso più tempo del metodo della valanga di debito e probabilmente pagherai di più in interessi. Tuttavia, sarai in grado di vedere i debiti scomparire più rapidamente e quella sensazione di successo può aumentare la tua motivazione a continuare a eliminare il tuo debito.

Ottieni consulenza creditizia

A seconda del tuo debito, reddito e spese, un consulente di credito potrebbe essere in grado di iscriverti a un piano di gestione del debito (DMP).

In una DMP, i creditori abbassano il tasso di interesse e il pagamento mensile. Puoi trarre vantaggio dai tassi di interesse più bassi inviando pagamenti mensili più elevati e chiedendo al consulente del credito di applicare prima il pagamento aggiuntivo al tuo tasso più alto.

Il problema è che non puoi usare le tue carte di credito mentre sei sul DMP e una nota va sul tuo rapporto di credito affermando che hai lavorato con un consulente di credito. Tuttavia, questo può essere utile per uscire finalmente dal debito, che danneggia anche il tuo rapporto di credito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una rete di carte di credito autorizza, elabora e imposta i termini delle transazioni con carta di credito, nonché trasferisce i pagamenti tra acquirenti, commercianti e le rispettive banche. 

Comprendi come vengono elaborate le transazioni di pagamento e dove è (o non è) accettata la tua carta per ottenere il massimo dai tuoi acquisti di plastica. 

Che cos’è una rete di carte di credito?

Quando tocchi, tocchi o scorri la tua carta di credito per effettuare un acquisto in negozio o inserisci il numero della tua carta online, stai richiedendo che l’emittente della carta paghi il commerciante. Ma quel pagamento deve prima passare attraverso una rete di carte di credito.

Le reti di carte di credito trasmettono informazioni tra la banca acquirente del commerciante e una banca emittente o emittente della carta (l’istituto finanziario che ti ha emesso una carta per conto di una rete come Mastercard o Visa) per decidere se puoi effettuare un acquisto o meno e per facilitare il Acquista.

Nota: le reti Visa e Mastercard coprono carte di credito, carte di debito, carte di debito prepagate e carte regalo. La rete American Express include solo carte di credito, carte regalo e carte di debito prepagate, mentre la rete di Discover include carte di credito e carte di debito tramite il suo conto corrente cashback.

Come funzionano le reti di carte di credito

Sebbene queste reti di pagamento operino dietro le quinte, il processo è abbastanza semplice. Di seguito è riportato un esempio passo passo della funzione di una rete di carte di credito quando si utilizza la carta per effettuare un acquisto. 

1. Per pagare un taglio di capelli di $ 50, fai scorrere o immergi la tua carta nel sistema POS (Point-of-Sale) di Lola’s Hair Salon, utilizzando un visto bancario ABCD. 
2. Il POS di Lola trasmette i dati della tua carta e l’importo in dollari alla banca di Lola (la banca acquirente). 
3. Quella banca invia quindi la richiesta alla rete della tua carta, Visa.
4. La rete Visa quindi “parla” elettronicamente con l’emittente della carta, ABCD Bank, per determinare se approvare o rifiutare la transazione.
5. ABCD Bank approva la transazione e la rete ritrasmette l’approvazione al sistema POS di Lola. L’emittente della carta ti addebita $ 50 per la transazione e la banca di Lola riceve $ 50 (meno le commissioni). 

L’intero processo è veloce e si svolge in pochi secondi.

Tipi di reti di carte di credito

Esistono quattro società principali che fungono da reti di carte di credito per l’elaborazione dei pagamenti:

• Visa : questa è solo una rete di pagamento; cioè, non emette carte di credito direttamente ai consumatori, anche se vedrai apparire il logo Visa su molte carte per identificare la loro associazione con la rete di pagamento della carta. Visa sovrintende anche ai vantaggi Visa Signature associati a determinate carte di credito, come i privilegi di auto a noleggio premium ei vantaggi dell’hotel.
• Mastercard : Ancora una volta, questa è solo una rete di carte di credito. Ma ha la sua suite di protezioni e vantaggi per le carte, come la protezione dal furto di identità e le garanzie estese.
• American Express : American Express è una rete di carte di credito ed emittente di carte che emette carte di credito ed elabora i pagamenti per le carte che portano il suo logo. Offre anche vantaggi per i titolari di carta come l’assicurazione di viaggio.
• Scopri : è sia una rete di carte che un emittente di carte che offre vantaggi come l’assicurazione di collisione secondaria di auto a noleggio.

Suggerimento: quando fai acquisti in un nuovo negozio o in un luogo sconosciuto, verifica in anticipo quali reti di carte di credito sono accettate. Considera l’idea di tenere più carte (e diverse) da reti di carte diverse, o semplicemente vecchi contanti, nel tuo portafoglio in modo da avere sempre un’opzione di pagamento di riserva. E tieni presente: le carte di credito dei negozi al dettaglio possono funzionare su reti di carte di credito più piccole, limitandoti a fare acquisti con la tua carta solo in quei negozi.

Perché la rete della tua carta di credito è importante

La rete di pagamento utilizzata dalla tua carta è importante perché i commercianti non sono tenuti ad accettare carte di credito da ogni rete di pagamento. Un negozio di alimentari o un distributore di benzina possono accettare carte di credito Mastercard o Visa ma non American Express o Discover. E se viaggi, le reti di carte all’estero possono variare da quelle a cui sei abituato negli Stati Uniti.Se spendi abitualmente denaro presso gli stessi commercianti o hai più carte di credito che operano in reti di carte diverse, potrebbe non essere un problema. Ma se hai intenzione di viaggiare al di fuori degli Stati Uniti e hai solo carte di una rete come American Express, visualizza le mappe online dei luoghi di accettazione sul sito web della rete di carte.

Le banche acquisitrici sostengono commissioni interbancarie e altre commissioni per elaborare i pagamenti con carta, quindi i commercianti a volte scelgono e accettano le reti di carte di credito in base al costo. Le tariffe variano, ma alcune reti sono più costose da utilizzare per i commercianti rispetto ad altre. American Express, ad esempio, tende ad addebitare commissioni più elevate rispetto ai suoi concorrenti. Se un rivenditore tiene d’occhio i profitti, può scegliere di accettare pagamenti solo su reti di carte a basso costo. Questo potrebbe essere un risparmio di denaro per loro ma scomodo per te. 

Punti chiave

• Una rete di carte di credito gestisce l’autorizzazione e l’elaborazione delle transazioni con carta di credito.
• Queste reti trasferiscono le informazioni tra le banche acquirente ed emittente per facilitare le transazioni.
• Ci sono quattro principali reti di carte di credito e la rete in cui opera la tua carta determina con chi e dove puoi effettuare transazioni con una carta di credito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avere una carta di credito da utilizzare in caso di emergenza sembra una buona idea. Se ti trovi in ​​difficoltà, ad esempio la tua stufa deve essere sostituita o hai bisogno di una riparazione importante della macchina, puoi pagarla con la tua carta di credito. Ma dipendere da una carta di credito per coprire spese impreviste non è la migliore mossa finanziaria.

Usare una carta di credito in una situazione di emergenza è come ottenere un prestito

Sta affermando l’ovvio, ma pensa a cosa significa. Significa che stai chiedendo un prestito per coprire una spesa di emergenza perché non puoi permetterti di pagarlo di tasca propria. Significa che dovrai rimborsare i soldi.

Se non puoi permetterti di ripagarlo tutto in una volta, significa che dovrai pagare gli interessi. Se non avessi già pagato mensilmente con questa carta di credito, avresti un’altra spesa mensile da adattare alla tua spesa corrente.

Se hai una carta di credito, è meno probabile che tu cerchi altre soluzioni in caso di emergenza

Avere una carta di credito come fondo di emergenza può renderti pigro. Potresti non cercare la soluzione fai da te, o negoziare un prezzo più basso, o guardarti intorno per un prezzo migliore perché ritieni di avere già una soluzione praticabile: la tua carta di credito.

E se spendessi denaro dal tuo fondo di emergenza invece di usare la tua carta di credito? Probabilmente vorresti trattenere quanto più denaro possibile, quindi probabilmente proveresti a trovare alternative più economiche per risolvere il tuo problema.

Utilizzare una carta di credito per pagare le emergenze ti mette a rischio di indebitarti

Tecnicamente, sei già in almeno un po ‘di debito una volta che hai messo un saldo sulla carta di credito. Ma effettuare un addebito su una carta di credito, anche in caso di emergenza, può creare uno slancio che porta ad altri addebiti sulla carta di credito e forse più debito di quanto puoi permetterti di rimborsare.

Devi guardarti dalla tentazione di addebitare la carta di credito in aggiunta al tuo saldo corrente e decidere di non effettuare ulteriori acquisti con carta di credito finché non avrai saldato il tuo debito di emergenza.

Una carta di credito inattiva può essere annullata o i limiti possono essere ridotti

Se hai una carta di credito che stai risparmiando per le emergenze, potrebbe essere cancellata dopo diversi mesi di inutilizzo. Oppure l’emittente della carta di credito può ridurre il tuo limite di credito, rendendo più difficile finanziare un’intera emergenza sulla tua carta di credito. Potresti finire per utilizzare il credito disponibile su diverse carte di credito per pagare le tue spese.

Affidarsi a una carta di credito per un’emergenza ti mette in balia dell’emittente della carta di credito, che può decidere o meno di concederti credito sufficiente per la tua emergenza.

Una seconda o terza emergenza può far perdere il controllo alle tue finanze

Non vi è alcuna garanzia che le emergenze si verifichino una alla volta e solo dopo aver comodamente cancellato il saldo della carta di credito dall’emergenza precedente. Sono emergenze, dopotutto; si verificano in modo casuale. Cosa succede se si verifica un’altra emergenza e la tua carta di credito è già esaurita dalla prima emergenza? Il tuo elenco di opzioni si accorcia man mano che aumentano i saldi della tua carta di credito.

Sarà più difficile creare un fondo di emergenza con un saldo della carta di credito

Risparmiare denaro può essere difficile, il che potrebbe essere parte del motivo per cui non hai già un fondo di emergenza. Sarà ancora più difficile creare un fondo di emergenza una volta che effettui pagamenti minimi (o superiori) su una carta di credito. Immagina di avere dei risparmi di emergenza prima dell’emergenza. Quindi i soldi che stai spendendo per un pagamento con carta di credito (e gli interessi) sarebbero tornati nei tuoi risparmi e forse avrebbero guadagnato interessi.

Se non hai abbastanza soldi da risparmiare per coprire le spese impreviste nel momento in cui si verifica l’emergenza, non hai molte opzioni. Quindi, ovviamente, prendere in prestito tramite carta di credito è meglio di molte alternative, come il prelievo in eccesso del tuo conto bancario o la richiesta di un prestito personale.

Puoi essere certo che, nella vita, sorgeranno emergenze finanziarie. Dato che sai che è meglio pagarli di tasca propria, piuttosto che metterli su una carta di credito, ora è il momento di iniziare a costruire un fondo di emergenza.

Potresti non essere in grado di mettere molti soldi nel tuo fondo di emergenza, ma inizia dove puoi; $ 25 o $ 50 al mese si sommano. Stabilisci un obiettivo per i tuoi fondi di emergenza, ad esempio $ 500 o $ 1.000, e lavora per raggiungerlo. Non fermarti qui; il fondo ideale sono sei mesi di spese di soggiorno, quindi rendilo il tuo obiettivo a lungo termine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fare un viaggio può essere meno costoso quando si utilizza una carta di credito di viaggio per prenotarlo.

Se stai guadagnando punti o miglia durante il tuo soggiorno, potresti essere in grado di riscattarli come credito sull’estratto conto per biglietti aerei, hotel e altri acquisti di viaggio.

Oppure, la tua carta potrebbe permetterti di utilizzare quei punti o miglia per prenotare il tuo prossimo viaggio. Per non parlare del fatto che alcune carte di viaggio hanno vantaggi aggiuntivi che possono rendere il tuo viaggio più confortevole. Questi vantaggi includono accesso gratuito alla lounge, upgrade dell’hotel e assicurazione di viaggio.

Ma come si confrontano le carte di credito di viaggio per trovare quella giusta? Mentre stai cercando la tua prossima carta di viaggio, questi suggerimenti possono aiutarti a trovare la tua corrispondenza ideale. 

Inizia con le tue esigenze

Quando si sceglie una carta di credito da viaggio, è utile pensare a come la si utilizzerà e a cosa è necessario che faccia per te.

Ad esempio, alcuni viaggiatori potrebbero dare la priorità all’accumulo di miglia o punti massimi durante il viaggio. Altri potrebbero essere più interessati a raccogliere vantaggi e vantaggi di viaggio come l’accesso gratuito alla lounge o un credito sulle commissioni per Global Entry o TSA Precheck (procedure di sicurezza / doganali accelerate).

In definitiva, la tua decisione dovrebbe riflettere le tue ragioni per ottenere una carta di credito di viaggio. Alcuni punti utili da considerare includono:

• Quante volte viaggi o prevedi di viaggiare
• Dove prenoti più spesso i viaggi: negli Stati Uniti e fuori dagli Stati Uniti
• La tua spesa annuale tipica per i viaggi
• Che tipo di vantaggi o vantaggi potrebbe essere più prezioso
• Se sei interessato a guadagnare premi e, in tal caso, se preferisci punti o miglia 

Carte premio di viaggio co-branded

Se stai cercando miglia, potresti optare per una carta di credito di una compagnia aerea in co-branding. Le carte di credito in co-branding sono sponsorizzate da due parti: l’emittente della carta di credito e un marchio di viaggio, molto spesso una compagnia aerea o un hotel.

Se l’hotel o la compagnia aerea partner dispone di un proprio programma fedeltà di viaggio, è possibile guadagnare punti o miglia extra tramite la propria iscrizione fedeltà. Spesso questi punti o miglia extra vengono aggiunti ai punti o alle miglia che già guadagni sugli acquisti con la tua carta.

Questo tipo di carta potrebbe essere meno gratificante per i viaggi se prenoti presso altri marchi di viaggi o utilizzi la tua carta per gli acquisti quotidiani.

Un punto da considerare quando si pesa una carta in co-branding è se si è fedeli a quel marchio specifico o se si prenota spesso con hotel o compagnie aeree concorrenti.

Carte premio per viaggi generali 

Se tendi a prenotare con più di un marchio, potresti stare meglio con una carta di credito generale travel rewards che ti dà punti o miglia extra su tutti gli acquisti di viaggio piuttosto che acquisti da una compagnia aerea o da un hotel specifico.

Le carte di viaggio generali offrono il vantaggio della flessibilità. Se non sei sicuro di quali saranno le tue esigenze di viaggio, una carta premi di viaggio generale non ti vincola né ai viaggi aerei né ai soggiorni in hotel.

Queste carte sono disponibili in tutti i gusti, dalle carte premio di viaggio di base e modeste come Discover It Miles alla premium American Express Platinum che offre molteplici vantaggi di lusso.

Confronta caratteristiche e vantaggi della Travel Card

Una volta identificato ciò che è necessario che una carta di credito di viaggio faccia per te, pensa alle caratteristiche e ai vantaggi specifici che vorresti che la carta offrisse. 

Inizia con la struttura per guadagnare premi

Inizia controllando la struttura di guadagno dei premi della carta. Guadagnerai una tariffa fissa di punti, ad esempio 2 miglia per ogni dollaro speso per la carta, o i premi sono a livelli?

Se i premi sono a più livelli, quali categorie di spesa offrono il maggior numero di punti o miglia?

Ad esempio, una carta di viaggio generale può darti 2 punti o miglia per ogni dollaro speso in ristoranti e viaggi e 1 punto su tutto il resto.

Le carte premio degli hotel tendono a dare il maggior numero di punti per gli acquisti effettuati attraverso i loro siti web e presso le loro proprietà. Inoltre, potrebbero avere un livello bonus secondario per viaggi e pasti superiore alla tariffa base dei premi.

Le carte aeree in genere ti danno un bonus per effettuare acquisti con loro e una tariffa base di 1 punto per dollaro speso su tutti gli altri acquisti che fai.

Importante: considera se esiste un limite alla quantità di punti o miglia che puoi guadagnare sugli acquisti annuali e se tali premi hanno una data di scadenza.

Confronta le opzioni di riscatto

Successivamente, guarda come puoi riscattare i premi e le eventuali restrizioni sui riscatti. Verifica le date di blackout (date in cui non puoi prenotare voli premio o notti in hotel) e le regole su come puoi utilizzare i tuoi premi per prenotare.

Ad esempio, alcune carte premio di viaggio generiche offrono un bonus premi quando si riscatta per il viaggio o si riscatta tramite il portale di viaggi online della carta. Altri ti consentono di trasferire i premi ad altri partner di viaggio.

Se i trasferimenti sono consentiti, controlla prima il valore del trasferimento. Alcune carte trasferiscono i punti su base 1: 1, ma non tutte le carte lo fanno. È importante assicurarsi di non perdere alcun valore quando si riscattano punti o miglia per i viaggi.

La carta preferita Chase Sapphire è un esempio di una carta che offre bonus di riscatto e ti consente di trasferire punti ai partner di viaggio.

Quando utilizzi i tuoi punti per prenotare viaggi attraverso il portale Chase Ultimate Rewards, i tuoi punti ottengono un aumento del 25%. Puoi trasferire i tuoi punti anche a più partner di viaggio, a una tariffa 1: 1.

D’altra parte, i punti e le miglia sulle carte degli hotel e delle compagnie aeree hanno il valore maggiore quando vengono riscattati per notti premio e voli premio.

Nota: guarda i partner di viaggio che sono nell’elenco, poiché alcune carte di viaggio potrebbero avere reti di partner più estese di altre o partner che si adattano meglio a te. 

Cerca extra di viaggio

Quindi, confronta le carte di credito di viaggio per vedere che tipo di extra sono inclusi. Alcune delle caratteristiche che potresti trovare con una carta di viaggio includono:

• Bonus premi introduttivi
• Bagagli registrati gratuiti
• Accesso gratuito alla lounge
• Upgrade o pernottamenti gratuiti in hotel
• Accesso Wi-Fi gratuito durante il viaggio
• Crediti per acquisti in volo
• Crediti per commissioni per TSA Precheck o Global Entry

Idealmente, la carta di viaggio che scegli dovrebbe offrire la migliore combinazione di premi e vantaggi che si adattano alle tue abitudini e preferenze di viaggio individuali.

Se stai prendendo in considerazione una carta in co-branding, esamina attentamente i vantaggi aggiuntivi che potresti ottenere tramite il programma fedeltà del partner di viaggio.

Ad esempio, alcuni programmi di hotel possono offrire la colazione gratuita e il check-out posticipato, se disponibile, per i membri del programma. 

Confronta il costo

Infine, mentre cerchi le carte di credito di viaggio, prendi nota del costo che pagherai per avere la carta.

Inizia con la quota annuale. Considera cosa ottieni in cambio di ciò che stai pagando. Una carta di credito di viaggio premium, ad esempio, può offrire caratteristiche e vantaggi di valore estremamente elevato, ma potresti dover pagare una commissione annuale di oltre $ 500 per detenere una di queste carte.

Se hai intenzione di pagare una quota annuale in tale intervallo, o una quota annuale per quella materia, è importante assicurarti che ciò che stai ricevendo dalla carta compensi il costo per utilizzarla.

Quindi, confronta le commissioni sulle transazioni estere. Queste commissioni si applicano agli acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti Sebbene esistano molte carte di credito di viaggio che non applicano questa commissione, alcune lo fanno. Quindi, è importante essere consapevoli di quanto pagherai per gli acquisti all’estero se viaggi spesso all’estero.

Infine, guarda il tasso annuo effettivo globale o TAEG, che rappresenta il costo annuale per portare un saldo sulla tua carta. Più alto è il TAEG, più costeranno i tuoi acquisti se porti un saldo rispetto al pagamento della bolletta per intero ogni mese.

Non dovresti mai portare un saldo di mese in mese su una carta di credito: è costoso. In questo modo con una carta dei premi di viaggio eliminerai tutti i vantaggi che hai guadagnato.

La linea di fondo

La scelta del giusto credito per i premi di viaggio dipende dalle tue preferenze di viaggio e dalle tue abitudini di spesa quotidiana.

Prova a trovare la carta che ti offre i vantaggi di viaggio di cui puoi usufruire. Cerca opzioni che diano ricompense per le categorie in cui spendi denaro.

E, infine, considera quanto ti costerà la quota annuale. È importante approfittare di voli premio, notti premio e vantaggi sufficienti per far valere la quota annuale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se non hai ancora una carta di credito, è naturale chiedersi se ottenerla. Mentre alcune persone potrebbero consigliare di attenersi a uno stile di vita solo in contanti per evitare di indebitarsi, le carte di credito hanno molti vantaggi se le usi in modo responsabile.  

Inizia con queste considerazioni, quindi valuta i pro ei contro di ottenere una carta di credito per decidere se è giusto per te.

Conferma di soddisfare i requisiti minimi

Devi avere almeno 21 anni, o almeno 18 se hai il tuo reddito verificabile, per qualificarti per una carta di credito. 

Senza reddito, potresti richiedere un account con un co-firmatario, che solo una manciata di società di carte di credito consente, o diventare un utente autorizzato sull’account di un’altra persona. Ma in entrambi i casi, il credito dell’altro utente potrebbe risentirne se fai acquisti che non puoi rimborsare. Assicurati che comprendano i rischi della firma condivisa o dell’aggiunta di te come utente autorizzato prima di procedere.

Decidi se sei disposto a pagare un deposito

Se hai poca o nessuna storia creditizia, un modo per iniziare il tuo viaggio di credito è con una carta di credito sicura. Dovrai versare un deposito in contanti, che servirà anche come linea di credito: un deposito di $ 300, ad esempio, ti darà un limite di credito di $ 300. Ciò protegge l’emittente della carta di credito nel caso in cui non paghi la bolletta: la società utilizzerà il tuo deposito per coprire l’importo che non puoi pagare. 

Suggerimento: nel tempo, con una cronologia dei pagamenti positiva, potresti essere in grado di passare a una carta di credito tradizionale non garantita e riavere il tuo deposito.

Assicurati di essere preparato per la responsabilità

Sebbene tu possa qualificarti per una carta di credito, ciò non significa che sei pronto per una carta di credito. È importante fare una ricerca interiore e considerare quanto è probabile che tu mantenga il tuo saldo basso ed effettui i pagamenti in tempo. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di pagare la bolletta per intero ogni mese per evitare di accumulare addebiti per interessi. 

Idealmente, prima di ottenere una carta di credito, avrai regolarmente pagato le fatture mensili in tempo e gestito una carta di debito senza sovraccaricare il tuo account. Dovresti anche avere una certa esperienza nel mantenere un budget in modo da sentirti a tuo agio a rimanere ben al di sotto del tuo limite di credito. 

Pro e contro delle carte di credito

Ora puoi prendere la grande decisione: dovresti avere una carta di credito? Ecco i principali vantaggi e svantaggi delle carte di credito.

Professionisti

• Costruirai la storia del credito
• Sarai protetto dalla responsabilità di frode
• Non devi portare contanti quando viaggi
• Potresti guadagnare denaro o premi di viaggio

Contro

• Potresti essere tentato di spendere troppo
• Potresti sentirti più sopraffatto dalle bollette
• Potresti non essere pronto per la plastica

Pro spiegato

Non c’è dubbio che una carta di credito possa illuminare il tuo futuro finanziario, farti risparmiare denaro e rendere la vita di tutti i giorni un po ‘più comoda.

Costruirai la storia del credito

È necessario stabilire una solida esperienza creditizia per accedere ad altri prodotti di prestito di cui potresti aver bisogno in futuro, come un mutuo o un prestito auto. Otterrai condizioni migliori anche una volta che avrai una solida reputazione. Un modo semplice per iniziare a creare una cronologia del credito è aprire una carta di credito, utilizzarla con parsimonia, ad esempio per pagare un servizio di abbonamento mensile o per il gas, e pagare il conto per intero ogni mese. Sarai quindi in grado di dimostrare agli istituti di credito che puoi gestire il denaro in modo responsabile ed effettuare i pagamenti in tempo.

Sarai protetto dalla responsabilità di frode 

Con le violazioni dei dati spesso in primo piano, è importante proteggere la tua identità e i tuoi conti finanziari, soprattutto quando fai acquisti online. Se i dati del tuo account vengono rubati, le carte di credito presentano meno responsabilità e rischi di frode rispetto alle carte di debito. La maggior parte delle carte di credito ha politiche che affermano che non sarai impegnato per un solo dollaro se vengono effettuate transazioni fraudolente. Per legge, sei responsabile per non più di $ 50 di transazioni che si verificano prima di segnalare la frode. 

Le carte di debito funzionano in modo diverso. A seconda di quando segnali la frode, potresti essere ritenuto responsabile fino all’intero importo che è stato rubato. Inoltre, durante l’indagine, i fondi del tuo conto corrente non saranno disponibili per te.

Non devi portare contanti quando viaggi

Le carte di credito sono più convenienti e più sicure che portare molti contanti nel portafoglio quando si viaggia o si effettua un grosso acquisto. Alcune carte di credito non applicano commissioni sulle transazioni estere, il che significa che invece di prelevare contanti da bancomat a pagamento o scambiare contanti a tariffe sfavorevoli, puoi utilizzare la tua carta per effettuare acquisti quando viaggi all’estero.

Potresti guadagnare denaro o premi di viaggio

Forse il miglior vantaggio di avere una carta di credito è la possibilità di guadagnare premi per le spese che fai ogni giorno. Gli utenti esperti sono in grado di guadagnare cashback o punti che possono essere riscattati per qualsiasi cosa, dai crediti per estratti conto ai voli aerei gratuiti. Anche la tua prima carta di credito potrebbe darti l’opportunità di guadagnare premi, sebbene le carte più premium spesso richiedono un credito eccellente. 

La chiave è comunque evitare di portare un saldo: in questo modo, i tuoi guadagni non saranno compensati dal pagamento degli interessi.

Contro spiegato

Le carte di credito possono essere utili, ma possono anche essere fonte di problemi finanziari. Non sapere come gestire le carte di credito può creare un ciclo di debiti, mentre pagare in ritardo e utilizzare gran parte del tuo limite di credito può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Puoi essere tentato di spendere troppo

Ottenere una carta di credito non dovrebbe incoraggiarti a comprare cose che non puoi permetterti. Ma senza abitudini di spesa responsabili, potresti ritrovarti con un saldo che supera il tuo budget. Una buona regola pratica è spendere solo ciò che sai che sarai in grado di ripagare completamente entro la data di scadenza.

Potresti sentirti più sopraffatto dalle bollette

Se riesci a cavartela a malapena mentre copri altre spese, inclusi affitto, prestiti auto, prestiti agli studenti e utenze, una carta di credito potrebbe sembrare un’ancora di salvezza. Ma se fai acquisti e poi puoi permetterti di pagare solo il minimo dovuto, puoi superare rapidamente la tua testa. Concentrati sulla razionalizzazione delle tue spese e sulla creazione di un budget a cui puoi attenersi prima di passare alle carte di credito.

Potresti non essere pronto per la plastica

Se non sai molto di punteggi di credito, rapporti di credito, come funzionano gli interessi e altri concetti chiave sul credito, potresti voler aspettare prima di usare le carte di credito finché non sei pronto. Un utilizzo improprio del credito potrebbe mettere a rischio il tuo punteggio di credito, compromettendo la tua capacità di ottenere più credito quando ne hai bisogno.

Suggerimento: se sei nuovo al credito, un prestito per la creazione di crediti potrebbe essere un’opzione migliore di una carta di credito. Effettuerai pagamenti mensili a un prestatore che entra in un conto di risparmio, a cui avrai accesso alla fine della durata del prestito. Costruirai comunque una storia di credito, ma senza portarti dietro la plastica.

Se decidi che è il momento giusto per ottenere una carta di credito, questa può fungere da elemento fondamentale per la tua cartella di credito e uno strumento conveniente per aiutarti a gestire e massimizzare la tua vita finanziaria.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando si tratta di debito, ci sono due tipi principali: il debito garantiti e debito non garantito. Conoscere la differenza è importante per il prestito di denaro, per priorità i debiti durante payoff, e per fare in modo di mantenere il vostro patrimonio.

debiti garantiti

debiti garantiti sono legati a un bene che è considerato garanzia per il debito. Lenders posto un pegno sul bene, dando loro il diritto di prendere il bene se si cade dietro sui vostri pagamenti.

Se il creditore deve prendere il vostro bene a causa di sei diventato delinquente, l’attività sarà venduto. E, se il prezzo di vendita per l’attività non copre completamente il debito, il creditore può perseguire voi per la differenza.

Un mutuo e prestito auto sono entrambi esempi di debito garantito. Il tuo mutuo ipotecario è garantito da casa tua. Allo stesso modo, il vostro prestito auto è garantito da vostro veicolo. Se si diventa delinquente su questi pagamenti di prestito, il creditore può precludere o riprendere possesso della proprietà. Un prestito di titolo è anche un tipo di debito garantito perché hai legato il vostro veicolo al debito.

Non si può mai pienamente proprietario del bene legato al debito garantito fino a quando il prestito è stato pagato. Quindi, è possibile chiedere al creditore di liberare l’attività e dare un titolo che è privo di eventuali gravami.

debiti non garantiti

Con debiti non garantiti, i creditori non hanno i diritti di tutte le garanzie per il debito. Se si cade dietro sui vostri pagamenti, in genere non possono prendere qualsiasi dei vostri beni per il debito.

Il creditore può intraprendere altre azioni per ottenere di pagare per i debiti delinquente. Per esempio, essi assumeranno un esattore di convincere a pagare il debito. Se questo non funziona, il creditore può in giudizio per chiedere al giudice di guarnire il tuo salario, prendere un bene, o mettere un pegno su un altro i vostri beni fino a quando hai pagato il tuo debito.

Inoltre, si occuperà segnalano lo stato del pagamento delinquente per le agenzie di credito in modo che possa essere riflessa sul vostro rapporto di credito. Istituti di credito di debiti garantiti prendono queste azioni, anche.

Carta di credito debito è il debito non garantito più largamente diffusa. Altri debiti non garantiti sono prestiti agli studenti, prestiti di giorno di paga, le spese mediche e sostegno ai figli tribunale lo ha condannato.

Dare priorità debiti garantiti e non garantiti

Se il debito è legato a una parte specifica di proprietà, allora si tratta di un debito garantito. Se siete a corto di soldi e di fronte alla difficile decisione di pagare solo alcune fatture, i debiti garantiti sono in genere la scelta migliore. Questi pagamenti sono spesso più difficili da raggiungere e si rischiano di perdere beni essenziali – come riparo – se si cade dietro sui pagamenti.

Si potrebbe dare maggiore priorità ai debiti non garantiti se stai facendo pagamenti extra per pagare qualche debito. debiti non garantiti a volte hanno tassi di interesse più elevati che rende costoso per trascorrere un lungo periodo di tempo pagando questi off. Anche quando si è in modalità di rimborso del debito, è importante per tenere il passo dei pagamenti minimi e rateali su tutti i vostri account.

Ahmad Faishal

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