Trovare la migliore carta di credito per il vostro portafoglio non è sempre facile. Non solo si dovrebbe prendere in considerazione ciò che si desidera in una carta, devi anche pensare a ciò che il vostro credito esigenze.
Ecco cosa voglio dire: Alcune carte di credito sono progettati per le persone che cercano di costruire la loro storia di credito, mentre altri sono rivolti a chi ha già credito eccellente. Alcune schede offrono premi di viaggio o di cash-back, mentre altri sono dotati di tassi di interesse più bassi che possono aiutare le persone a risparmiare denaro o uscire del debito.
Questi e altri fattori entrano in gioco, come si negozio per una carta – ma da dove si inizia? Questa guida vi guiderà attraverso il processo di selezione di una nuova carta di credito, passo dopo passo.
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Passo 1: Controlla il tuo punteggio di credito.
Dal momento che il tipo di carta di credito si può beneficiare di solito cerniere sulla vostra salute di credito complessivo, controllando il punteggio di credito dovrebbe essere il primo passo. Per ottenere una stima del tuo punteggio FICO, è possibile iscriversi a un servizio gratuito come CreditKarma o CreditSesame. nuovo servizio CreditWise di Capital One offre anche un preventivo gratuito del tuo punteggio FICO volta che ti iscrivi per un account gratuito (non c’è bisogno di essere un titolare della carta).
Se siete interessati ai dettagli sul vostro rapporto di credito attuale, si dovrebbe verificare AnnualCreditReport.com. Sponsorizzato dal governo federale, questo sito permette di ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito da tutte le agenzie di segnalazione di credito tre – Experian, Equifax, e TransUnion – una volta per anno.
Se si dispone di una buona o eccellente di credito, generalmente puoi beneficiare di quasi ogni carta di credito sul mercato. Se il credito è media o scarsa, non si può beneficiare di migliori carte ricompense sul mercato – o se lo fai, si potrebbe ottenere bloccato con tassi di interesse più elevati. Se il tuo punteggio di credito è povero, potrebbe essere necessario richiedere una carta di credito per cattivo credito – o anche una carta di credito garantito. In entrambi i casi, è utile sapere dove ti trovi e cosa aspettarsi prima di applicare.
Fase 2: determinare le vostre priorità.
Ora che sapete dove ti trovi in termini di tuo punteggio di credito, si può decidere su alcuni obiettivi di credito. Vuoi guadagnare premi di viaggio o cash back? Trasferire un equilibrio e pagare il debito? Costruire credito da zero?
Non importa le vostre priorità, c’è una carta – o anche una manciata di carte – progettato solo per i tuoi obiettivi. In generale, la maggior parte delle carte di credito rientrano in una di queste categorie:
- Le carte che aiutano a costruire di credito: Un sacco di carte di credito “Principiante” esistono per aiutare le persone a costruire la loro storia di credito. Questo include sia le carte di credito non garantite che si estendono una linea di credito e carte di credito garantiti che richiedono un deposito in contanti. Carte di credito degli studenti possono anche aiutare i giovani a costruire di credito quando sono prima di partire.
- Rewards carte di credito: le carte di credito Rewards permettere alle persone di guadagnare cash back o punti ad ogni acquisto che possono essere convertiti in miglia aeree, punti d’albergo, o altri benefici.
- Le schede con bassi tassi di interesse: le carte di credito a basso interesse offrono tassi di interesse generosi che aiutano i consumatori a risparmiare denaro se si aspettano di portare un equilibrio su un grande acquisto o la necessità di pagare il debito. Alcune carte di credito offrono anche offerte speciali introduttivi con TAEG 0% per dovunque da 12 a 21 mesi. Queste carte permettono ai consumatori di trasferire i loro saldi, risparmiare sugli interessi, e, potenzialmente, pagare il debito più velocemente.
Fase 3: Fare domande e confrontare le offerte per ridurre le scelte possibili.
Una volta che si conosce il tipo di carta di credito potrebbe funzionare meglio, si dovrebbe confrontare le offerte per trovare la migliore offerta. Cercare carte che offrono la maggior parte di ciò che stai cercando, se questo è un programma redditizio ricompense, un tasso di interesse estremamente basso, o un utile offerta di trasferimento equilibrio che vi aiuterà a risparmiare denaro. Alcune schede possono anche offrire un bonus di iscrizione del valore fino a qualche centinaio di dollari in premi punti.
A seconda del tipo di carta che si sceglie, fare le domande giuste può aiutare a whittle giù le vostre scelte ancora di più. Qui ci sono alcune domande si dovrebbe chiedere a seconda del tipo di scheda che stai dopo:
Se si vuole costruire di credito:
Costruire credito da zero non è sempre facile, ma alcune schede rendono possibile. carte di credito degli studenti, rivolti principalmente ai giovani, lo rendono facile costruire una storia di credito con una piccola linea di credito e condizioni flessibili. carte di credito garantito, d’altra parte, offrono una piccola linea di credito quando si mette giù un deposito in contanti come garanzia. Alcune domande da porsi:
- Questo carta ha una quota annuale?
- Ho bisogno di mettere giù le garanzie? se cosi, quanto?
- Posso aggiornare questa carta in seguito?
- Quale tasso di interesse posso pagare?
Se si vuole guadagnare premi:
Rewards carte di credito offrono una serie di vantaggi che possono dipendere l’emittente della carta e il programma di premi in sé. La maggior parte delle persone si iscrivono per le carte di ricompense per guadagnare miglia aeree, punti d’albergo, credito di viaggio flessibili, o in contanti indietro. Qui ci sono alcune domande da porre:
- Che tipo di ricompense posso guadagnare, e li posso usare? Ad esempio, miglia aeree possono non essere utile se si detestano volare o raramente viaggia.
- Questo carta ha una quota annuale? Se è così, sono i potenziali benefici vale la tassa?
- Quanto interesse posso pagare se mi porto un equilibrio?
- Questo carta di venire con i benefici di viaggio, come la cancellazione del viaggio / assicurazione interruzione, assicurazione auto a noleggio, o al rimborso bagagli smarriti?
Se si vuole risparmiare sugli interessi carta di credito:
Alcune carte di credito offrono bassi tassi di interesse in corso o promozioni speciali che possono aiutare a risparmiare denaro nel breve termine. Alcune schede offrono anche TAEG 0% per un periodo di tempo limitato. Qui ci sono alcune domande da porre come esplorare queste opzioni:
- Questo addebito su carta di una quota annuale?
- Qual è il mio tasso di interesse, e per quanto tempo dura?
- Quale sarà il mio tasso di interesse sarà dopo l’offerta di lancio?
- Se sto il trasferimento di un equilibrio, ho bisogno di pagare una tassa di trasferimento di equilibrio?
Passo 4: Selezionare la scheda con la migliore combinazione di benefici.
Confronto tra offerte e chiedendo le domande giuste è il modo migliore per finire con la carta perfetta per il vostro portafoglio. Una volta completato questo processo, si dovrebbe avere una buona idea di quale scheda offre il giusto gamma di benefici per le vostre esigenze, e se si può beneficiare.
Pensieri finali
La carta di credito giusta può essere estremamente utile non importa quale sia la vostra situazione finanziaria assomiglia. Se si vuole costruire di credito, il trasferimento di un equilibrio e risparmiare sugli interessi, o semplicemente guadagnare premi come il cash back o di corsa a vuoto, le migliori carte di credito sul mercato possono aiutare.
Allo stesso modo, le carte di credito possono devastare le vostre finanze, se non stai attento. Se si spendono più di quanto previsto e portare un equilibrio ogni mese, si potrebbe lottare con interesse carta di credito e debito per anni. Prima di firmare per qualsiasi nuova carta di credito, assicuratevi di avere un piano che vi aiuterà a massimizzare i benefici di credito senza lasciando in debito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.