Quando non sei in grado di effettuare il pagamento minimo con carta di credito in tempo, dovresti pagare tale importo minimo il più rapidamente possibile dopo la data di scadenza. Se intraprendi le azioni giuste, puoi evitare di danneggiare il tuo rating del credito e forse anche di evitare una commissione in ritardo.
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Tariffe tardive
Quando non puoi pagare il minimo sulla tua carta di credito entro la data di scadenza, la cosa peggiore che puoi fare è lasciare che il conto continui a non essere pagato. Saltare il pagamento minimo per un mese o più renderà solo più difficile recuperare il ritardo e dovrai affrontare alcune conseguenze non così piacevoli. Il creditore può intraprendere determinate azioni, come addebitare una commissione in ritardo o segnalare il pagamento in ritardo alle agenzie di credito se il pagamento è scaduto da oltre 30 giorni.
L’emittente della carta può addebitare una commissione in ritardo fino a $ 29 la prima volta che non si riesce a effettuare un pagamento minimo in tempo. Se si effettua un pagamento in ritardo entro i prossimi sei mesi, l’emittente può addebitare una commissione in ritardo fino a $ 40.
Nota: l’emittente della tua carta di credito potrebbe non addebitare una commissione in ritardo superiore all’importo minimo dovuto.
Effetti sul credito
Se l’emittente della tua carta notifica agli uffici di credito – Equifax, Experian e TransUnion – il tuo ritardo nel pagamento, rimarrà nei tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni. E il ritardo nel pagamento comporterà una riduzione del tuo punteggio di credito da parte di FICO e VantageScore.
Molti dei principali emittenti di carte di credito, tra cui American Express, considereranno il tuo account delinquente se non riesci a effettuare due pagamenti consecutivi e con un ritardo di oltre 60 giorni. Avviseranno sicuramente gli uffici creditizi in merito alla delinquenza e avranno un impatto maggiore sui punteggi di credito rispetto al singolo pagamento in ritardo.
Penalità
Un pagamento mancato ti avvicina anche al fatto che il tuo tasso di interesse aumenta al tasso di penalità più elevato. L’emittente della carta di credito può applicare legalmente l’aliquota percentuale annua di penalità (APR) sul saldo in caso di insolvenza del suo account, dopo due pagamenti consecutivi persi.
L’emittente deve indicare qual è l’APR di penalità – probabilmente 5 punti percentuali in più rispetto al tasso precedente – e per quanto tempo imporrà il tasso di penalità, forse fino a quando non avrai effettuato 12 pagamenti minimi puntuali consecutivi o anche a tempo indeterminato.
Pagamenti tardivi o online
Se il pagamento è stato inviato per posta e la data di scadenza è un giorno in cui la società non riceve la posta, una domenica o un giorno festivo del servizio postale degli Stati Uniti, il pagamento non verrà considerato in ritardo fintanto che è ricevuto entro le 17:00 del giorno successivo .6 Tuttavia, se si paga la fattura online, è necessario effettuare il pagamento entro le 17:00 del giorno di scadenza o sarà considerato in ritardo, indipendentemente dal giorno della settimana o dallo stato delle vacanze.
Interessante per il tuo creditore
Se è inevitabile un pagamento minimo in ritardo, potresti provare a chiamare l’emittente della tua carta e a spiegare la situazione prima della data di scadenza.8 Digli che si tratta di un evento una tantum e fai sapere loro quando sarai in grado di effettuare il tuo prossimo pagamento.
Alcuni creditori prolungheranno la data di scadenza, rinunceranno alla commissione in ritardo e continueranno a segnalare agli uffici creditizi uno stato di pagamento “attuale”. Naturalmente, non tutti gli emittenti di carte di credito saranno simpatici, ma non fa male provare, soprattutto se hai la carta per un certo numero di anni e non hai mai perso un pagamento in precedenza.
Cosa fare dopo un pagamento in ritardo
Per evitare ulteriori danni al tuo credito, è molto importante non perdere un secondo pagamento minimo. Dopo aver effettuato un pagamento minimo in ritardo, controlla il tuo account online o chiama il tuo creditore per verificare che il pagamento sia stato registrato. Dovresti anche scoprire il pagamento minimo che devi effettuare entro la prossima data di scadenza e fare attenzione a ricevere il pagamento in tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.