Forse il singolo più grande motivo per cui le persone si ottiene in un buco profondo debito è che essi acquistano l’idea che il debito personale è uno strumento che permette loro di ottenere le cose che vogliono ora piuttosto che dover aspettare.
Vuoi una casa ora? Ottenere un mutuo.
Vuoi una macchina ora? Ottenere un prestito auto.
Vogliamo tornare a scuola oggi? Ottenere un prestito di studio.
Vuoi quel paio di AirPods ora? Tirate fuori la carta di credito.
Vuoi una camera da letto set, adesso? Iscriviti alla piano di pagamento.
In ognuno di questi casi, una persona è sempre qualcosa che vogliono – non hanno bisogno, vogliono – in questo momento, senza dover pagare per questo al momento. Al contrario, la persona che deve pagare per questo è il loro stesso futuro, e che il futuro sé è costretta a pagare di più rispetto al prezzo di adesivo.
Vuoi una casa $ 200.000 ora? Registrati per avere un 30 anni $ 200.000 mutui al 4% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 343.739.
Vuoi una macchina del $ 25.000 ora? Registrati per avere un 60 mesi $ 25.000 prestito auto al 3,25% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 27.120.
Vogliamo tornare a scuola per 4 anni a 10.000 $ l’anno? Registrati per avere un 10 anni $ 40.000 prestito studente al 5% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 50.911.
Stai diventando l’immagine. Ottenere qualcosa adesso, pagare di più in seguito.
Qui sta il trucco: è quasi mai qualcosa che si ha bisogno in questo momento. Certo, si potrebbe essere in grado di fare un caso per bisogno di un prestito per studenti in questo momento e forse discutere per un mutuo, ma non c’è quasi nessun altro debito che costituisce una necessità (non sto davvero convinto quei due sono le esigenze , o, ma almeno c’è un dibattito lì).
Piuttosto, queste cose sono tutte le cose che si desidera . Si vuole quella macchina lucida. Si vuole che la nuova serie camera da letto. Si desidera che tali AirPods. Si vuole che la casa, piuttosto che l’appartamento.
Quindi, cambiamo quella foto un po ‘. Cerchiamo di non guardare al debito come uno strumento per ottenere quello che vuoi.
Piuttosto, guarda debito come una trappola per topi con la cosa che si desidera essere il delizioso formaggio adescamento la trappola. In termini di vostre finanze, che è una metafora molto più forte e più accurata.
Sei un topo, e si desidera che il formaggio. E ‘appena seduto lì a destra fuori all’aperto. Tutto quello che dovete fare è andare afferrare … ma poi la trappola scende su di voi.
Sei una persona, e si desidera che la macchina / AirPods / camera da letto insieme / casa. E ‘appena seduto lì a destra fuori all’aperto. Tutto quello che dovete fare è andare afferrare … ma poi la trappola scende su di voi.
In entrambi i casi, tutto ciò che è veramente necessario è un po ‘di pazienza.
Il mouse può solo aspettare fino a quando tutti vanno a dormire e poi razziare la cucina, libero di trappole.
Si può cominciare a mettere soldi da parte per la cosa che si desidera e quando hai risparmiato abbastanza si può solo andare a comprare fuori di tasca.
Eppure, in entrambi i casi, quando l’impazienza vince, il dolore comincia.
Non guardare quella carta di credito come strumento. Piuttosto, si tratta di una trappola, travestito da uno strumento. Lo stesso vale per quel prestito auto e che il piano di pagamento e, spesso, quel mutuo.
Che cosa fanno i topi intelligenti fanno quando si confronta con una trappola per topi? Evitano la trappola del tutto, altrimenti capire un modo per ottenere il formaggio fuori della trappola senza essere scoperti.
Si dovrebbe applicare le stesse due trucchi nella vostra vita.
Evitare la trappola interamente
Questa è una strategia migliore per gli oggetti più grandi, cose che si potrebbe “comprare” con un grande prestito collateralized come una macchina o una casa.
Invece di acquistare il grande oggetto in questo momento, di attendere un po ‘e fare “pagamenti” mensili a un conto di risparmio o conto d’investimento, invece.
Per esempio, diciamo che si desidera acquistare un modello di auto in ritardo utilizzato e prevede di prendere in prestito $ 15.000 a farlo. Hai un buon credito, in modo da poter ottenere un prestito 60 mesi per 3,25%, o $ 271 A al mese.
Ecco la cosa: piuttosto che spendere $ 271 A al mese per 60 mesi su tale prestito, si può semplicemente mettere $ 250 al mese in un conto di risparmio per 60 mesi e acquistare l’auto in contanti. Questo consente di risparmiare 21 $ al mese. In alternativa, si potrebbe mettere $ 271 A al mese in risparmio ed essere lì in 55 mesi, eliminando gli ultimi cinque “pagamenti”.
Quando un topo evita la trappola del tutto e solo con pazienza attende il notturno, il mouse si snoda quasi sempre con molte opzioni più cibo e molta più flessibilità quando si tratta di tempo per ottenere il cibo dalla cucina di notte.
Quando si evita la trappola del tutto e solo di risparmiare i soldi da soli, è quasi sempre finisce con più soldi in tasca e una maggiore flessibilità quando arriva il momento di fare effettivamente l’acquisto.
Prendi il formaggio senza la trappola
Questo approccio funziona meglio per gli acquisti più piccoli, come i AirPods o forse il nuovo set di camera da letto accennato in precedenza.
Qui, piuttosto che utilizzare il debito per acquistare ciò che si desidera, è sufficiente fare un paio di scelte di vita a venire con i soldi. Si mangia molto frugale a casa per tutto il mese e improvvisamente ci si può permettere i AirPods. Mettere in vendita un mucchio di roba inutilizzata e indesiderato dal vostro armadio e improvvisamente ci si può permettere il set di camera da letto.
In altre parole, se c’è qualcosa di più piccolo che si desidera, è probabile che il denaro è necessario acquistare è già disponibile nella tua vita e si può liberarlo da solo facendo alcune scelte di stile di vita migliori.
D’altra parte, si potrebbe buttare quei $ 160 AirPods su una carta di aprile di credito 29,9% e pagare $ 5 al mese per pagare via … ma sarete pagare per 65 mesi e si finirà per pagare di più nel solo interesse del costo dei AirPods (proprio così, $ 324 in totale).
Quando il mouse trova il modo di battere il formaggio fuori la trappola senza essere scoperti nella trappola, il mouse diventa la festa desiderato in questo momento, senza essere invischiati nella morsa della trappola.
Quando si trova un modo per venire con i soldi per comprare ciò che si vuole senza essere invischiati in debito di carta di credito, si finisce (di nuovo) con più soldi in tasca a lungo termine e con l’oggetto in mano abbastanza rapidamente.
Pensieri finali
A causa del credito è così disponibile e prestiti sono di solito solo una forma o due di distanza, il debito sembra una scelta conveniente come quando vogliamo qualcosa. Spesso, si striscia la carta così rapidamente che noi a mala pena ci penso nemmeno, o compilare quelle forme durante l’ascolto di un commesso noi nudge avanti.
Il successo finanziario è su come evitare la trappola di inseguire quelle tentazioni.
Se è possibile applicare solo un po ‘di pazienza e un po’ di buona volontà per salvare, quasi ogni grande spesa che vuoi nella vita finirà per essere vostro senza firmare il vostro futuro verso una banca.
Se si può semplicemente tagliare alcune spese nelle prossime settimane, quasi ogni spesa più piccola che si desidera nella vita sarà vostra senza aumentare l’equilibrio di una carta di credito.
Debito siede là fuori come una trappola per topi ben innescata-, in attesa che il topo sciocco camminare su di esso e prendere l’esca … e poi si è presi.
Non essere il mouse. Il debito non è uno strumento che vi aiuterà a ottenere ciò che si desidera in questo momento. Il debito è una trappola che impigliare voi e svuotare il portafoglio.
In bocca al lupo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.