Alcuni assassini punteggio di credito sono difficili da evitare, come ad esempio manca un pagamento mutuo, perché hai perso un lavoro o maxing fuori le vostre carte di credito perché siete inondati di spese mediche. Ma molti degli errori di credito più comuni sono errori semplici che sono facili da schivare.
Qui ci sono cinque errori di credito non avete scuse per fare – non importa quale forma le vostre finanze sono in.
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1. dimenticare di pagare le bollette in tempo
Si potrebbe avere tutto il denaro necessario per pagare i prestiti, ma se non tenere traccia di quando le bollette sono dovuti, si potrebbe facilmente intaccare il punteggio di credito con un solo 30 giorni di ritardo nel pagamento accidentale. Se si perde un disegno di legge da pochi giorni, la banca non può segnalare che i ritardi di pagamento per le agenzie di credito. Ma potrebbe ancora vi ding con una carica di ritardo di pagamento doloroso. Molte carte di credito, per esempio, pagare le tasse di mora fino a $ 38 per la recidivi. Se spesso spazio a conoscenza i pagamenti delle bollette, usufruire del servizio di pagamento automatico della tua banca in modo da poter essere sicuri che almeno pagato l’importo minimo dovuto. Molte banche offrono anche e-mail e di testo promemoria modo da non avere scuse per dimenticare il pagamento mensile.
2. I pagamenti Dare priorità altro prestito sopra la vostra carta di credito fatture
Molte persone che stanno lottando per pagare le bollette priorità pagamenti di prestito più grandi, come i prestiti personali e auto, sulle loro carte di credito, secondo l’agenzia di informazioni creditizie TransUnion. Di conseguenza, i ritardi di pagamento sulle carte di credito tendono ad essere più comune. Ma saltare su un disegno di legge di carta di credito solo perché le vostre finanze sono stretti è un errore. La maggior parte delle carte di credito carica un minimo di appena l’1 per cento del saldo, più eventuali interessi si incorsi, o 2 per cento del saldo totale. Così, per esempio, se dovete $ 1.000 una carta che fa pagare un minimo di 2 per cento del saldo totale, devi essere tenuti a pagare solo $ 20 – che non è molto più che il costo di una pizza di grandi dimensioni. Se potete permettervi di spendere su Supreme Una carne Lovers’, si può permettere di pagare la vostra carta di credito.
3. Toss o File vostre fatture senza guardarle
Si può sentire come un lavoro di routine a spulciare le bollette per oneri non corretti o misterioso. Ma non metterlo fuori solo perché è noioso. Si potrebbe finire per pagare per una carica che non ha fatto, o perdere la tua occasione per contestare una carica scorretta da un commerciante. Il Fair Credit Billing Act ti dà il diritto di contestare gli errori di fatturazione mercante, come ad esempio le spese non corrette o doppi … Ma si deve presentare una contestazione entro 60 giorni di tempo per usufruire della protezione. (Avete un po ‘più a lungo se l’addebito non autorizzato è da qualcuno che ha rubato i dati della carta di credito.)
Ma non si può contestare un addebito se non avete mai nemmeno guardate il vostro conto, e si potrebbe anche rimanere ignari del fatto che qualcuno ha rubato la carta di credito. Potrebbe essere noioso, ma di leggere la bolletta.
4. Ignorate i rapporti di credito e punteggi
Hai anche il diritto di visualizzare ciascuno dei vostri rapporti di credito da tre grandi aziende di credito di segnalazione – Experian, Equifax e TransUnion – almeno una volta all’anno, per libero. Ma se non approfittare di questo beneficio annuale, si può mai sapere se gli errori rapporto di credito o conti non autorizzate sono ingiustamente danneggiare il vostro cliente di credito. Per ottenere i vostri rapporti liberi, visitare annualcreditreport.com. È inoltre possibile tenere sotto controllo i punteggi di credito gratis, approfittando di servizi gratuiti di punteggio di credito offerti dalla carta di credito. E due di questi servizi – Scopri CreditScoreCard e di Capital One CreditWise – consentono di visualizzare i tuoi punteggi anche se non sei un cliente.
5. Chiudere un vecchio conto carta di credito
Se una vecchia scheda sta raccogliendo la polvere nel vostro portafoglio, si può essere tentati di chiudere il conto e gettarlo. Ma a meno che non stai pagando un canone annuale di grande, è un errore di chiudere la vostra carta. La chiusura di un conto di credito potrebbe inaspettatamente ding tuo punteggio di credito, anche se non avete usato la carta di mesi. Chiudendo l’account, potrai abbassare l’importo totale del credito che è a disposizione di voi, che influenzerà negativamente il rapporto di utilizzazione del credito – una componente importante per il tuo punteggio.
E se è la vostra carta più vecchio con una lunga storia di pagamenti puntuali, l’impatto potrebbe essere anche peggiore, in quanto questo si ammaccature nella “lunghezza della storia di credito” reparto. Istituti di credito piace vedere i conti di lunga durata con una storia positiva di pagamento, ma i conti chiusi con una storia di pagamenti puntuali finirà per lasciare i rapporti. Mettere la carta nel tuo cassetto dei calzini se è necessario, ma non chiudere il conto; e prendere in considerazione l’aggiunta di un pagamento ricorrente ad esso per assicurarsi che la banca non chiudere il conto per inattività.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.