Se non hai ancora una carta di credito, è naturale chiedersi se ottenerla. Mentre alcune persone potrebbero consigliare di attenersi a uno stile di vita solo in contanti per evitare di indebitarsi, le carte di credito hanno molti vantaggi se le usi in modo responsabile.
Inizia con queste considerazioni, quindi valuta i pro ei contro di ottenere una carta di credito per decidere se è giusto per te.
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Conferma di soddisfare i requisiti minimi
Devi avere almeno 21 anni, o almeno 18 se hai il tuo reddito verificabile, per qualificarti per una carta di credito.
Senza reddito, potresti richiedere un account con un co-firmatario, che solo una manciata di società di carte di credito consente, o diventare un utente autorizzato sull’account di un’altra persona. Ma in entrambi i casi, il credito dell’altro utente potrebbe risentirne se fai acquisti che non puoi rimborsare. Assicurati che comprendano i rischi della firma condivisa o dell’aggiunta di te come utente autorizzato prima di procedere.
Decidi se sei disposto a pagare un deposito
Se hai poca o nessuna storia creditizia, un modo per iniziare il tuo viaggio di credito è con una carta di credito sicura. Dovrai versare un deposito in contanti, che servirà anche come linea di credito: un deposito di $ 300, ad esempio, ti darà un limite di credito di $ 300. Ciò protegge l’emittente della carta di credito nel caso in cui non paghi la bolletta: la società utilizzerà il tuo deposito per coprire l’importo che non puoi pagare.
Suggerimento: nel tempo, con una cronologia dei pagamenti positiva, potresti essere in grado di passare a una carta di credito tradizionale non garantita e riavere il tuo deposito.
Assicurati di essere preparato per la responsabilità
Sebbene tu possa qualificarti per una carta di credito, ciò non significa che sei pronto per una carta di credito. È importante fare una ricerca interiore e considerare quanto è probabile che tu mantenga il tuo saldo basso ed effettui i pagamenti in tempo. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di pagare la bolletta per intero ogni mese per evitare di accumulare addebiti per interessi.
Idealmente, prima di ottenere una carta di credito, avrai regolarmente pagato le fatture mensili in tempo e gestito una carta di debito senza sovraccaricare il tuo account. Dovresti anche avere una certa esperienza nel mantenere un budget in modo da sentirti a tuo agio a rimanere ben al di sotto del tuo limite di credito.
Pro e contro delle carte di credito
Ora puoi prendere la grande decisione: dovresti avere una carta di credito? Ecco i principali vantaggi e svantaggi delle carte di credito.
Professionisti
- Costruirai la storia del credito
- Sarai protetto dalla responsabilità di frode
- Non devi portare contanti quando viaggi
- Potresti guadagnare denaro o premi di viaggio
Contro
- Potresti essere tentato di spendere troppo
- Potresti sentirti più sopraffatto dalle bollette
- Potresti non essere pronto per la plastica
Pro spiegato
Non c’è dubbio che una carta di credito possa illuminare il tuo futuro finanziario, farti risparmiare denaro e rendere la vita di tutti i giorni un po ‘più comoda.
Costruirai la storia del credito
È necessario stabilire una solida esperienza creditizia per accedere ad altri prodotti di prestito di cui potresti aver bisogno in futuro, come un mutuo o un prestito auto. Otterrai condizioni migliori anche una volta che avrai una solida reputazione. Un modo semplice per iniziare a creare una cronologia del credito è aprire una carta di credito, utilizzarla con parsimonia, ad esempio per pagare un servizio di abbonamento mensile o per il gas, e pagare il conto per intero ogni mese. Sarai quindi in grado di dimostrare agli istituti di credito che puoi gestire il denaro in modo responsabile ed effettuare i pagamenti in tempo.
Sarai protetto dalla responsabilità di frode
Con le violazioni dei dati spesso in primo piano, è importante proteggere la tua identità e i tuoi conti finanziari, soprattutto quando fai acquisti online. Se i dati del tuo account vengono rubati, le carte di credito presentano meno responsabilità e rischi di frode rispetto alle carte di debito. La maggior parte delle carte di credito ha politiche che affermano che non sarai impegnato per un solo dollaro se vengono effettuate transazioni fraudolente. Per legge, sei responsabile per non più di $ 50 di transazioni che si verificano prima di segnalare la frode.
Le carte di debito funzionano in modo diverso. A seconda di quando segnali la frode, potresti essere ritenuto responsabile fino all’intero importo che è stato rubato. Inoltre, durante l’indagine, i fondi del tuo conto corrente non saranno disponibili per te.
Non devi portare contanti quando viaggi
Le carte di credito sono più convenienti e più sicure che portare molti contanti nel portafoglio quando si viaggia o si effettua un grosso acquisto. Alcune carte di credito non applicano commissioni sulle transazioni estere, il che significa che invece di prelevare contanti da bancomat a pagamento o scambiare contanti a tariffe sfavorevoli, puoi utilizzare la tua carta per effettuare acquisti quando viaggi all’estero.
Potresti guadagnare denaro o premi di viaggio
Forse il miglior vantaggio di avere una carta di credito è la possibilità di guadagnare premi per le spese che fai ogni giorno. Gli utenti esperti sono in grado di guadagnare cashback o punti che possono essere riscattati per qualsiasi cosa, dai crediti per estratti conto ai voli aerei gratuiti. Anche la tua prima carta di credito potrebbe darti l’opportunità di guadagnare premi, sebbene le carte più premium spesso richiedono un credito eccellente.
La chiave è comunque evitare di portare un saldo: in questo modo, i tuoi guadagni non saranno compensati dal pagamento degli interessi.
Contro spiegato
Le carte di credito possono essere utili, ma possono anche essere fonte di problemi finanziari. Non sapere come gestire le carte di credito può creare un ciclo di debiti, mentre pagare in ritardo e utilizzare gran parte del tuo limite di credito può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Puoi essere tentato di spendere troppo
Ottenere una carta di credito non dovrebbe incoraggiarti a comprare cose che non puoi permetterti. Ma senza abitudini di spesa responsabili, potresti ritrovarti con un saldo che supera il tuo budget. Una buona regola pratica è spendere solo ciò che sai che sarai in grado di ripagare completamente entro la data di scadenza.
Potresti sentirti più sopraffatto dalle bollette
Se riesci a cavartela a malapena mentre copri altre spese, inclusi affitto, prestiti auto, prestiti agli studenti e utenze, una carta di credito potrebbe sembrare un’ancora di salvezza. Ma se fai acquisti e poi puoi permetterti di pagare solo il minimo dovuto, puoi superare rapidamente la tua testa. Concentrati sulla razionalizzazione delle tue spese e sulla creazione di un budget a cui puoi attenersi prima di passare alle carte di credito.
Potresti non essere pronto per la plastica
Se non sai molto di punteggi di credito, rapporti di credito, come funzionano gli interessi e altri concetti chiave sul credito, potresti voler aspettare prima di usare le carte di credito finché non sei pronto. Un utilizzo improprio del credito potrebbe mettere a rischio il tuo punteggio di credito, compromettendo la tua capacità di ottenere più credito quando ne hai bisogno.
Suggerimento: se sei nuovo al credito, un prestito per la creazione di crediti potrebbe essere un’opzione migliore di una carta di credito. Effettuerai pagamenti mensili a un prestatore che entra in un conto di risparmio, a cui avrai accesso alla fine della durata del prestito. Costruirai comunque una storia di credito, ma senza portarti dietro la plastica.
Se decidi che è il momento giusto per ottenere una carta di credito, questa può fungere da elemento fondamentale per la tua cartella di credito e uno strumento conveniente per aiutarti a gestire e massimizzare la tua vita finanziaria.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.