La carta di credito può essere uno strumento prezioso se si sa come usarlo correttamente. Allo stesso modo, utilizzando carte di credito irresponsabile può portare ad un mondo di male.
Se avete bisogno di un esempio di quanto male le cose possono andare, non guardare oltre i tuoi vicini, amici e parenti. Secondo le più recenti statistiche , la famiglia media americana trasporta circa $ 7.200 nel debito della carta di credito. Ancora peggio, questa cifra tende ad aumentare con il passare degli anni, anche come redditi delle famiglie lotta per tenere il passo con l’inflazione .
Inoltre, uno studio del 2001 da Drazen Prelec e Duncan Simester dal titolo “ Lascia sempre casa senza di essa ” ha ipotizzato che le persone che utilizzano credito sono spesso disposti a spendere il doppio per lo stesso articolo esatto .
Perché? Perché, secondo lo studio, utilizzando una carta di credito al posto del contante – in particolare su oggetti con un valore difficile da specificare, come i biglietti – confonde in qualche modo il nostro giudizio fiscale e ci culla in spendere più di quanto avevamo programmato.
La buona notizia, suppongo, è che gli americani sono davvero impressionante a utilizzare le carte di credito. Secondo la Federal Reserve, il 53% di tutti gli acquisti sono realizzati con credito. Purtroppo, siamo solo non altrettanto impressionante a pagare loro off.
Table of Contents
- 1 Come utilizzare le carte di credito a vostro vantaggio
- 1.1 Pagare la bolletta in pieno ogni mese.
- 1.2 Mai pagare la bolletta in ritardo.
- 1.3 Accedi al tuo account.
- 1.4 Usa la tua carta di credito come un complimento per il vostro budget.
- 1.5 Conoscere i propri limiti.
- 1.6 Utilizzare solo la carta per la roba grossa.
- 1.7 Approfittate di tutti i premi che puoi.
- 2 Non essere media: utilizzare il credito a vostro vantaggio
Come utilizzare le carte di credito a vostro vantaggio
Ma se si vuole utilizzare il credito nel modo giusto, non c’è bisogno di abbandonare le carte di credito del tutto – anche se questo non è una cattiva strategia se si sa siete inclini a abusare di loro.
Invece, adottare alcune semplici abitudini che vi permetterà di godere dei benefici di carte di credito – la flessibilità del flusso di cassa e premia vantaggi, per citarne due – senza gli svantaggi pericolosi.
Seguire questi suggerimenti per rendere il credito tuo migliore amico (al posto del tuo nemico mortale):
Pagare la bolletta in pieno ogni mese.
Se non si vuole finire come il “americano medio”, è necessario rimanere fuori del debito della carta di credito del tutto. Ciò significa che la carica solo ciò che si può permettere e pagare la bolletta in pieno ogni mese – o anche un paio di volte al mese se ti aiuta a rimanere davanti a sé.
In questo modo può sembrare impegnativo, ma questa è la regola numero uno di utilizzare carte di credito, invece di lasciare che li utilizzano; è veramente l’unico modo per evitare di entrare in debito di carta di credito, e l’unico modo per evitare di pagare gli interessi sui tuoi acquisti. (Fidati di me, non si vuole fare che:. A 20% -off vendita significa quasi nulla dopo aver ottenuto whacked con una carica di finanza 18%)
Mai pagare la bolletta in ritardo.
Oltre a pagare la bolletta in pieno, si dovrebbe anche fare in modo che si paga la bolletta in tempo. La maggior parte delle emittenti pagare una tassa brutto – spesso fino a $ 39 – per un pagamento in ritardo. E dal momento che il 35% del punteggio di credito si basa sulla storia di pagamento, un mancato pagamento può davvero ding il tuo punteggio.
Nel frattempo, paga tutte le bollette in tempo è un ottimo modo per mantenere i tassi di interesse bassi e migliorare il tuo punteggio di credito – e la vostra salute credito complessivo – nel corso del tempo.
Se hai paura ti dimentichi e vento fino manca la data di scadenza, impostare un promemoria sul telefono un paio di giorni in anticipo o segnare la data sul calendario. Un’altra opzione: Regolare le impostazioni dell’account on-line in modo che il disegno di legge viene pagato automaticamente in un determinato giorno del mese attraverso un bonifico bancario diretto.
Accedi al tuo account.
Una delle ragioni di credito è più facile che in denaro da utilizzare e tenere traccia di è perché crea una traccia cartacea. Quando si utilizza credito per tutti i tuoi acquisti, non c’è bisogno di conservare le ricevute per le cose come generi alimentari e gas acquisti. Invece, è possibile fare il login al tuo account online per vedere dove hai speso i soldi, quanto hai speso, e quanto hai lasciato.
Il check-in spesso – almeno una volta alla settimana – può aiutare a rimanere in cima alla vostra spesa in modo che mai a spirale oltre il vostro controllo. Se si nota se stessi spingendo i limiti di ciò che può permettersi di pagare indietro questo mese, smettere di usare la vostra carta immediatamente fino ad arrivare l’equilibrio pagato giù.
Esaminando le attività dell’account può anche aiutare a individuare eventuali perdite di denaro nella vostra spesa. È necessario impiegare molto più a Starbucks di quanto vi siete resi conto? La maggior parte delle carte di credito offrono strumenti potenti sui loro siti web per monitorare la spesa – utilizzarle a vostro vantaggio.
Usa la tua carta di credito come un complimento per il vostro budget.
Se siete abbastanza disciplinato, è possibile utilizzare una carta di credito come un complimento per il vostro budget. Questa strategia di solito comporta la creazione di un budget scritta, quindi utilizzando la carta di credito per gli acquisti fino a quando si lavora attraverso i vostri limiti di spesa prefissati. Questo è un ottimo modo per guadagnare ricompense per acquisti che avrei fatto in ogni caso, e di acquisire alcune protezioni che solo le offerte di credito.
Per rimanere in pista, assicuratevi di accedere al vostro conto una volta a settimana o ogni pochi giorni. Vedendo la spesa sullo schermo del computer – in bianco e nero – a volte è l’unico modo per lasciare che quanto avete speso realmente lavandino.
Conoscere i propri limiti.
Se siete preoccupati che si potrebbe spendere troppo, chiedere alla società di carta di credito di abbassare il limite di credito a qualcosa che si sa è possibile gestire su base mensile. Essi dovrebbero essere più che felice di obbligare dal momento che in ultima analisi, vogliono di pagare i soldi indietro, e spesso possono fare il cambiamento limite di credito con effetto immediato. Non tutti vogliono un $ 10.000, $ 5.000, o anche $ 3.000 limite sulle loro carte, e va bene così.
Un’altra strategia si può provare: Usa la tua carta fino a quando hai speso un limite autoimposto, diciamo $ 500, e poi mettere la vostra carta in un cassetto fino all’inizio del prossimo mese – o fino a quando si paga la bolletta in pieno. Questo può aiutare a rimanere sul bilancio e sulla parte superiore del disegno di legge, consentendo di mantenere un limite di credito più grande che potrebbe essere utile in caso di emergenza.
Utilizzare solo la carta per la roba grossa.
Un sacco di persone che si trovano in debito di carta di credito si lamentano che si insinua su di loro, e per una buona ragione. A volte è quei piccoli $ 10 e $ 20 gli acquisti che, nel tempo, possono assumere una vita propria quando lasciato incontrollato. Se si vuole evitare una “morte da mille tagli”, è consigliabile utilizzare la tua carta solo per i grandi acquisti, invece.
Il modo migliore per farlo è quello di risparmiare per l’acquisto in contanti prima. Poi, dopo aver effettuato il grande acquisto con la carta di credito ricompense (e raccogliere i punti di premi), si hanno i fondi per pagare via subito.
Un’altra opzione: utilizza la carta per i grandi, gli acquisti importanti, quindi pagare fuori nel corso di pochi mesi sotto una rigida linea temporale – sapendo che si paga un po ‘di interesse per il lusso di diffondere i pagamenti. (A meno che non è possibile usufruire di un introduttivo 0% offerta di aprile)
Quando si va questo percorso, iniziare con un piano e bastone ad esso con attenzione. Ad esempio, se avete intenzione di acquistare una nuova lavatrice e asciugatrice per $ 1.200 e poi pagare via più di tre mesi, assicurarsi che siete disposti a pagare $ 400 al mese per tre mesi di fila (più un certo interesse). Chiedetevi: “Posso sicuramente mantenere quel ritmo?”
Può anche essere utile a non utilizzare la carta su altri acquisti fino a quando hai pagato la lavatrice e asciugatrice in pieno. Se non si desidera che l’equilibrio si dogging mesi dopo si pensava che sarebbe storia.
Approfittate di tutti i premi che puoi.
Coloro che hanno più da guadagnare dalle carte di credito sono le persone che padroneggiano l’arte di ricompense di carte di credito. Le migliori carte di credito ricompense offrono una serie di vantaggi – tra cui cash-back, punti fedeltà albergo, e miglia frequent flyer – che può essere guadagnato solo per usare la tua carta per le spese regolari, come generi alimentari o la bolletta del cavo.
Naturalmente, i premi della carta di credito diventano molto meno redditizio quando si paga l’interesse sui tuoi acquisti, perché si sta portando un equilibrio. Per evitare che il passo falso, perseguire solo i premi della carta di credito se si sa per certo che è possibile pagare il saldo in pieno. Se non si sa per certo, questi incentivi probabilmente non sarà valsa la pena.
Anche se non siete interessati a premi della carta di credito di per sé, è ancora possibile sfruttare i vantaggi di una carta di credito. Ad esempio, alcune delle migliori carte di credito là fuori offrono vantaggi come l’assicurazione di viaggio gratuito, copertura di noleggio auto-primaria e secondaria, la protezione dei prezzi, e l’estensione di garanzia. Se si paga la carta in pieno ogni mese, è possibile godere di tutti questi vantaggi gratuitamente.
Non essere media: utilizzare il credito a vostro vantaggio
Sì, la gente media fa davvero schifo a utilizzare le carte di credito. La cosa è, che non significa che devi seguire le sue orme. Invece di cadere vittima della trappola carta di credito, invertire il trend e utilizzare il credito in modo responsabile. I vantaggi e le ricompense sono incredibili, ma solo se si ha la forza di volontà e l’autodisciplina per davvero trarre vantaggio.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.