Il tuo limite di credito è il saldo in sospeso più alto che l’emittente della tua carta di credito ti consentirà di avere, ma ciò non significa che dovresti sfruttare tutto il credito disponibile. Massimizzare la tua carta di credito, ovvero addebitare il saldo fino al limite di credito, potrebbe costarti punti del punteggio di credito, poiché i punteggi di credito tengono conto della quantità di credito che stai utilizzando.1 Raggiungere il limite di credito senza pagare il tuo il saldo della carta di credito ogni mese potrebbe anche essere un segno che stai spendendo oltre le tue possibilità.
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Che aspetto ha l’essere al massimo
Supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di $ 4.000. Se il tuo saldo è anche di $ 4.000, hai esaurito la tua carta di credito e non hai più spazio da spendere. Eventuali commissioni o anche interessi mensili potrebbero spingere il saldo oltre i $ 4.000.
Nota: gli emittenti di carte di credito devono ottenere la tua autorizzazione prima di elaborare transazioni che ti porterebbero oltre il tuo limite di credito. In caso contrario, se non hai aderito, queste transazioni verranno rifiutate. Molti emittenti di carte di credito non includono più una commissione sul limite di credito nel prezzo della carta di credito.
Passi per riprendersi dall’essere al massimo
Gli alti saldi delle carte di credito potrebbero essere dovuti alle tue abitudini di spesa, ad esempio acquistare più di quanto ti puoi permettere o andare a fare shopping. Non è così per tutti. In tempi di difficoltà finanziarie, ad esempio, a causa di divorzio o perdita del lavoro, potresti dover fare affidamento sulle tue carte di credito solo per coprire le tue normali spese. In entrambe le situazioni, c’è un modo per pagare il saldo della tua carta di credito ed uscire dal debito della carta di credito.
Smetti di spendere per le tue carte
Prima di poter pagare il saldo della tua carta di credito, dovrai smettere di spendere. Altrimenti, accumulerai continuamente più equilibrio. Interrompi tutti gli abbonamenti per quella carta di credito e rimuovila come opzione di pagamento per qualsiasi acquisto con un clic.
Se sei in crisi finanziaria, potresti dover dipendere dalle tue carte di credito ancora per un po ‘mentre cerchi altre opzioni. Non appena puoi, metti via le carte di credito finché non hai saldato il saldo.
Valuta il tuo budget
Effettuare il pagamento minimo non è sufficiente se vuoi sbarazzarti di un saldo elevato della carta di credito. Un saldo di $ 5.000 al 20,21% di TAEG richiederà più di 45 anni per ripagare con pagamenti minimi (supponendo che siano impostati al 2% del saldo) secondo un calcolatore di pagamento minimo della carta di credito. Idealmente, dovresti pagare il più possibile ogni mese per fare progressi significativi riducendo il saldo della tua carta di credito.
L’importo che puoi permetterti di pagare sulla tua carta di credito esaurita dipende dalle tue entrate e uscite mensili. Consultare il tuo budget ti aiuta a vedere dove puoi tagliare le spese e liberare fondi da destinare al saldo della tua carta di credito.
Se non hai già un budget, questo è un buon momento per crearne uno. Acquisirai una migliore comprensione delle tue spese e avrai un solido piano di spesa per il mese.
Imposta un piano di pagamento
Una volta che sai quanto puoi pagare ogni mese per la tua carta di credito, puoi creare un piano per pagare il saldo. Decidi quanto pagherai per il tuo saldo ogni mese.
Non devi prendere accordi di pagamento con l’emittente della tua carta di credito, ma scrivere il tuo piano di pagamento ti rende responsabile e ti aiuta a vedere cosa dovresti pagare ogni mese.
Suggerimento: utilizza un calcolatore del pagamento della carta di credito per calcolare quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo della tua carta di credito in base al pagamento mensile.
Riduci il tuo saldo ancora più velocemente approfittando delle opportunità per effettuare pagamenti extra. Se la tua carta esaurita è una carta premi, prendi in considerazione la possibilità di riscattare eventuali premi accumulati per un credito sull’estratto conto per ridurre il tuo saldo.
Alleggerisci il carico di debito
Se hai ancora un punteggio di credito abbastanza buono, potresti avere altre opzioni per gestire il tuo saldo massimo. Il trasferimento del saldo su un’altra carta di credito, idealmente una con un TAEG promozionale dello 0% sui trasferimenti di saldo, massimizzerà l’impatto dei pagamenti. Senza che vengano aggiunti interessi al tuo saldo ogni mese, il pagamento completo è destinato alla riduzione del saldo della tua carta di credito.
Un prestito personale è un’altra opzione per “ripagare” il saldo della tua carta di credito. Dovrai comunque la stessa somma di denaro, ma il consolidamento con un prestito personale ti dà un pagamento mensile fisso e un programma di pagamento fisso. Un prestito ideale ha un tasso di interesse inferiore e un periodo di rimborso relativamente breve.
Avvertenza: una volta consolidato il saldo della carta di credito, sia tramite un trasferimento del saldo che tramite un prestito personale, sii cauto nell’usare di nuovo la carta di credito. Potresti essere tentato di attingere al tuo nuovo credito disponibile, ma tieni presente che massimizzare nuovamente la tua carta significa raddoppiare il debito da affrontare.
Cercare assistenza
Hai ancora delle opzioni anche quando il tuo credito non è nella forma migliore. Innanzitutto, puoi provare a negoziare con gli emittenti della tua carta di credito. Chiedere un tasso di interesse più basso ridurrà l’addebito finanziario e consentirà a una parte maggiore del pagamento di ridurre il saldo della carta di credito. Oppure l’emittente della tua carta di credito potrebbe offrire opzioni di difficoltà se non sei in grado di effettuare i normali pagamenti minimi con carta di credito.
Lavorare con un’agenzia di consulenza creditizia è un’altra opzione da cercare quando non puoi concludere un accordo con l’emittente della tua carta di credito, hai diversi saldi delle carte di credito al massimo o hai bisogno di aiuto per organizzare le tue finanze. Un’agenzia di consulenza creditizia può lavorare con te e i tuoi creditori per creare un piano di rimborso con un pagamento mensile conveniente e un programma di rimborso fisso.
Key Takeaway
- Il primo passo per pagare una carta di credito esaurita è smettere di usare la tua carta di credito.
- Usa il tuo budget per capire quanto puoi pagare ogni mese e fare un piano.
- Esplora altre opzioni come il trasferimento del saldo, il consolidamento con un prestito personale, la negoziazione di un tasso di interesse inferiore o la consulenza sul credito al consumo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.