Quando avete bisogno di denaro rapidamente, si può considerare payday loans come fonte di finanziamento a breve termine. Payday loans sono facili da ottenere e non richiedono alcun tipo di controllo del credito, che li rende più accessibile di un prestito personale o anche un anticipo in contanti carta di credito. Ma, sono davvero una buona idea?
Come Payday Loans lavoro
Un prestito di giorno di paga è essenzialmente un anticipo contro il tuo prossimo stipendio. Si dà il creditore di giorno di paga il tuo pay stub come prova di reddito e dire loro quanto si vuole prendere in prestito. Ti danno un prestito per tale importo, che ci si aspetta di rimborsare quando si riceve la busta paga.
Il periodo di rimborso si basa su quanto frequentemente vieni pagato, cioè settimanale, bisettimanale o mensile. Oltre alla prova di occupazione e un mozzicone di paga, avrete anche bisogno di un estratto conto bancario o informazioni sul tuo conto bancario da applicare. Payday loans sono in genere depositati direttamente sul tuo conto bancario una volta che hai approvato.
A seconda di come il creditore di giorno di paga elabora prestiti, potrebbe essere necessario scrivere un assegno post-datato per l’importo del prestito, più eventuali tasse. Alcuni stati richiedono il controllo da datato per il giorno in cui il mutuatario riceve il denaro. In questo caso, potrebbe essere necessario firmare un contratto attestante la verifica si terrà dal creditore fino alla data concordata del rimborso.
Alla data del prestito arriva due, Sei obbligato a rimborsare il prestito, costi di mutuante alcuna commissione il giorno di paga. Se non è possibile rimborsare il prestito in pieno, si può chiedere il creditore di giorno di paga di estendere, che di solito significa pagare un’altra tassa.
Se di default su un prestito di giorno di paga, le potenziali conseguenze sono simili a inadempiente su una carta di credito o di un altro debito non garantito. Mancato rimborso può provocare il creditore minacciare conseguenze penali o controllare le frodi.
L’aspetto negativo di Easy Money: Perché Payday Loans sono pericolosi
Payday loans sono convenienti, ma che la convenienza ha un costo. Gli oneri finanziari possono variare dal 15 al 30 per cento della quantità di essere preso in prestito, che può facilmente rendere il tasso annuo effettivo sul prestito nella gamma a tre cifre.
Anche se hai solo il prestito per un paio di settimane, è probabile che a pagare molto di più in interessi con un prestito di giorno di paga di quanto si farebbe per un prestito personale o anche un anticipo in contanti carta di credito. Payday loans sono spesso problematico per le persone che li usano, perché tendono ad essere favorito da mutuatari che non possono avere denaro o altre opzioni di finanziamento prontamente disponibili.
Uno dei più grandi insidie che possono accadere con i prestiti di giorno di paga è quando un mutuatario cade in un ciclo di estendere ripetutamente loro prestito. Essi si trovano in grado di rimborsare il prestito sul giorno di paga, in modo da estendere il prestito per un altro periodo di paga. Essi continuare a spendere denaro preso in prestito e, nel frattempo, le tasse continuano ad accumularsi. E ‘un circolo vizioso ed è uno che può continuare indefinitamente in quanto non v’è alcun limite al numero di volte che una persona può ottenere questo tipo di prestito.
Payday Loan Alternative
La cosa migliore che puoi fare per evitare di dover ricorrere a prestiti payday è quello di creare un budget per coprire le spese. Tagliare come molti spendere inutili e concentrarsi sull’aggiunta di denaro in un fondo di risparmio di emergenza che si possono toccare quando il denaro è breve. Anche lo spiccioli trovati intorno alla casa può essere messo in risparmio.
risparmio di costruzione richiede tempo, però, e se una spesa imprevista si apre ci sono altri modi per gestire la cosa, al di là di payday loans. Ad esempio, si può essere in grado di tagliare fuori gli intermediari semplicemente chiedendo il vostro datore di lavoro per un anticipo contro il vostro stipendio. Il vostro datore di lavoro può offrire questo in situazioni di emergenza, senza caricare le tariffe associate con i prestiti di giorno di paga. Ma, non è qualcosa che si desidera fare l’abitudine.
Si potrebbe anche prendere in considerazione un prestito banco dei pegni. Se si dispone di gioielli, strumenti, elettronica o altri oggetti di valore, è possibile utilizzarlo come garanzia per un prestito banco dei pegni a breve termine. È possibile ottenere denaro per il tuo articolo e si può ancora tornare indietro e rimborsare il prestito e ottenere il vostro articolo indietro, in un arco di tempo stabilito. Il rovescio della medaglia è che se non si rimborsare il prestito, il banco dei pegni mantiene la vostra garanzia. Ma, questo è spesso un’alternativa migliore di ottenere un prestito di giorno di paga non garantito e di essere colpito con tasse esorbitanti che portano a una spirale del debito pericoloso.
Mentre non è l’ideale, i progressi di carte di credito possono anche essere un’alternativa ad un prestito di giorno di paga. Idealmente, si avrebbe un fondo di emergenza costituito a fronte di una crisi finanziaria, ma una carta di credito lavorerà in un pizzico e invece di pagare 300 per cento aprile su un prestito di giorno di paga si può un 25-29 aprile per cento sulla carta di credito, invece .
Infine, chiedendo ad amici o familiari per un prestito per aiutare a superare un momento difficile è un’altra possibilità. La maggior parte delle persone hanno parenti o amici che presterà loro i soldi necessari per aiutare con le spese impreviste o emergenze. Poco o nessun interesse è di solito aggiunto a questi prestiti e accordi a volte può essere fatto per pagare il prestito in rate nel corso del tempo.
Basta ricordarsi di essere chiari con la persona che stai prendendo in prestito da circa come e quando sarà rimborsato il prestito. Prendendo a prestito denaro da amici o familiari può rovinare i rapporti, se non gestita in modo appropriato in modo da assicurarsi di impostare aspettative realistiche al via.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.