Si lavora duramente per mantenere buoni punteggi di credito, ma la verità è che anche un solo errore apparentemente innocente ha il potenziale per annullare i vostri sforzi. errori di credito come ritardi nei pagamenti, conti di raccolta, o gravare sulle vostre carte di credito possono trasformare rapidamente le tue precedenza impressionanti punteggi di credito in qualcosa di molto meno attraente. Ciò significa che i tassi di interesse più elevati sui prestiti futuri, che possono aggiungere fino a migliaia di dollari in più pagate per interessi.
La chiusura vecchi conti di carte di credito è un altro errore del credito che ha il potenziale per abbassare voi punteggi. Ma, non è una garanzia che sta per accadere. Se si dispone di un conto di carta di credito che si desidera o necessità di chiudere, ci sono precauzioni che si possono prendere per proteggere i punteggi di credito, pur se stessi liberarsi di un account non desiderato.
Perché Chiusura carte di credito può danneggiare il vostro punteggio di credito
C’è un mito di credito piuttosto testarda circa l’impatto della chiusura di un conto di carta di credito e che cosa significa per i tuoi punteggi. Il mito è che quando si chiude una vecchia carta di credito, si perde il vantaggio dell’età del conto.
modelli di credit scoring come FICO e VantageScore effettivamente considerano l’età del tuo conto più antica e l’età media dei vostri conti nel calcolo i tuoi punteggi di credito. Tuttavia, la chiusura di un conto non rimuove la sua storia – tra cui la sua età – dai rapporti di credito.
Non solo la storia di un conto chiuso rimanere in rapporti di credito, ma i modelli di credit scoring continuerà a considerare l’età del conto pure. E, ancora meglio, un conto chiuso continua a invecchiare. Quindi, se si chiude un periodo di cinque anni, carta di credito oggi … in 12 mesi che sta per essere un sei-anno-vecchia carta di credito.
Ora che abbiamo sfatato il mito, ecco la vera ragione per cui la chiusura quel vecchio conto della carta di credito potrebbe danneggiare il vostro punteggio: modelli di scoring di credito considerano il rapporto tra i saldi ei limiti di credito sui conti della carta di credito. Più in particolare, i modelli di credit scoring calcola il rapporto di utilizzazione girevole o, in altre parole, quanto del vostro credito disponibile si utilizzano sotto forma di carta di credito saldi.
Il rapporto viene calcolato sommando i saldi sul tuo plastica e dividendo il numero per la somma di tutti i limiti di credito – anche su schede ancora aperte che non stai utilizzando. Ciò significa che anche se non si sta usando una scheda, il limite di credito non utilizzata sta contribuendo a mantenere tale rapporto minor utilizzo. Se si chiude l’account, perderai immediatamente il valore del limite di credito non utilizzate, e il vostro punteggio sarà probabilmente andare giù da una certa quantità. È per questo che si legge spesso articoli sui pericoli di chiusura conti di carte di credito.
Perché potrebbe essere necessario chiudere una carta di credito
Nella maggior parte dei casi, non è consigliabile per chiudere un conto carta di credito non utilizzate a causa del potenziale impatto negativo sul tuoi punteggi di credito. A meno che sia veramente necessario, probabilmente si dovrebbe lasciare i vostri account di carta di credito aperta.
Vi sono, tuttavia, eccezioni a tale regola.
Potrebbe essere necessario chiudere un conto di carta di credito congiunta dopo una separazione. Un altro caso in cui si può decidere di chiudere un conto di carta di credito potrebbe essere quando si dispone di una scheda nel vostro portafoglio con una quota annuale poco attraente. E si può provocare la chiusura accidentale di un account non usando la carta per un certo periodo di tempo prolungato. emittenti di carte odiano inattività, perché l’inattività significa assenza di ricavi.
Come chiudere un vecchio conto carta di credito modo più sicuro possibile
Indipendentemente dalla vostra ragione per la chiusura di un conto di carta di credito, con una corretta pianificazione può essere possibile farlo con poco o nessun danno punteggio di credito.
Ricordate, la vera ragione per la chiusura di un vecchio account potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito perché la chiusura del conto potrebbe aumentare il vostro rapporto di utilizzazione girevole. Tuttavia, se tutte le carte di credito hanno già $ 0 saldi, quindi la chiusura di un account inutilizzato non aumenterà il rapporto di utilizzazione. Pertanto, la chiusura del tuo account probabilmente avrà alcun impatto sui tuoi punteggi di credito in questa situazione.
Giusto per essere sicuri, se siete veramente impegnati per la chiusura di un conto di carta di credito si dovrebbe pensare la tempistica. Non chiudere la scheda, se stai pensando di richiesta di un prestito o di un’altra carta. Attendere che si chiude sul prestito e poi chiudere il conto. In questo modo si salva alcuna caduta di potenziale cliente per il dopo che hai già approvato.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.