La palla di neve debito, reso popolare da Dave Ramsey, è un metodo che permette di ridurre il debito affrontando le piccole saldi prima. Uscire del debito è uno degli obiettivi finanziari top per molte persone.
Forse il rischio finanziario più pericolosa di fronte i consumatori di oggi è il montaggio del debito. La crisi del debito è diventato così importante che la famiglia media degli Stati Uniti trasporta circa $ 8.000 nel debito della carta di credito da solo, e circa il 43% degli americani spendono più di quanto guadagnano ogni anno. Questa non è una statistica banale. Il debito revolving che così molti consumatori sono sotto non ha data di fine, il che significa, per la maggior parte di noi, il nostro debito durerà per sempre.
Come per pagare il debito
Mentre troppo molti consumatori si rivolgono a soluzioni un po ‘rischioso, come prestiti di consolidamento o di società di insediamento di debito, un concetto per la gestione del debito denominato ‘palla di neve debito’ sta diventando sempre più popolare. Questo è dove le bilance più piccole sono pagati per primi, seguiti dai saldi più grandi. Utilizzando una palla di neve debito per uscire del debito è molto più di un nome di tendenza, in realtà è un modo per pagare i debiti in modo sistematico, ed è un fattore motivante costruito. Come si paga giù piccoli debiti, si vede il successo, e motiva di aderire al piano.
Come il debito Snowball Opere
Ecco come funziona la palla di neve debito; a titolo di esempio, diciamo che hai cinque attuali equilibri di debito, uno dei quali è di $ 100, un altro che è di $ 500, due che sono $ 800 e uno whopper con un saldo corrente di $ 4.000. Prima di iniziare questo processo, è meglio, se possibile, essere coinvolti e la corrente per tutti i pagamenti mensili. Questo processo di quotazione dei debiti in ordine crescente è importante, come vedremo tra un attimo. E ‘anche di importanza critica di non aggiungere alcun nuovo debito, mentre noi intraprendiamo questo processo.
Il processo graduale per uscire del debito è quello di iniziare con il pagamento solo i minimi su tutti i debiti con l’eccezione di quello più piccolo. Nel nostro esempio, diciamo che il più piccolo debito, il nostro equilibrio $ 100, ha un pagamento mensile di $ 10. Ora arriva la parte più difficile, che sta determinando quanto più denaro si può permettere di aggiungere al pagamento mensile per il saldo più piccolo. La scelta migliore sarebbe quella di raddoppiare, a $ 20, o più, se possibile. Tuttavia, qualsiasi importo sarà di aiuto. Pagare di più rispetto al minimo ridurrà rapidamente il disegno di legge.
Per i nostri scopi, supponiamo che stiamo pagando doppio, per cui v’è un $ 10 extra andando verso l’equilibrio ogni mese.
Ciò significa che il saldo sarà pagato più veloce, probabilmente in sei mesi o meno, anche a questo basso pagamento. Qui è dove la bellezza dei calci debito palla di neve in e inizia davvero aiutare qualcuno uscire del debito: prendendo l’importo del pagamento, in questo caso, $ 20, che stava andando verso il debito più piccolo, e la sua applicazione al debito seconda più piccola, ora stiamo pagando giù quel debito più veloce pure.
Se il secondo pagamento, con un saldo di $ 500, ha avuto un versamento minimo di $ 50, ora stiamo pagando un extra di $ 20 al mese. Supponendo che $ 10 del pagamento sta andando solo verso oneri finanziari, che ancora significa $ 60 al mese direttamente applicato al debito. Questo significa che anche un equilibrio $ 500 sarà completamente ripagato in circa 8 mesi. Così ora, abbiamo pagato fuori due dei nostri debiti in soli 14 mesi.
Ecco dove la palla di neve prende velocità. Siamo in grado di ripetere il processo sui due $ 800 debiti. Andare con la stessa matematica, applichiamo il supplemento di $ 70 a uno dei saldi, poi l’altro, il primo debito è pagato in sei mesi, e poi il secondo viene ripagato in meno di quattro mesi, e ora abbiamo un totale di $ 205 ogni mese che può essere applicato al grande equilibrio $ 4.000.
Solo per fare questa semplice, diciamo che il pagamento di $ 4.000 è di $ 200 al mese già, con $ 100 scomparire per sempre in oneri finanziari. Così aggiungiamo i nostri $ 205 il pagamento minimo che sta andando verso la capitale, e l’intero equilibrio di $ 4.000 possono ancora essere ripagato in poco più di un anno, anche con un alto tasso di interesse.
Quindi, cerchiamo di riassumere. Abbiamo pagato fuori tutti i nostri debiti, tranne per il grande in 24 mesi, e poi ci sono voluti circa un anno per pagare l’ultimo grande progetto di legge. Questo è solo tre anni ammonta a pagare più di $ 6,000 in debito facendo niente di più che pagando il minimo su tutti i debiti ad eccezione per l’aggiunta di $ 20 extra sulla più piccola in un primo momento. Anche se tre anni non è una correzione immediata, è incredibilmente breve se confrontato con i pagamenti che ha letteralmente durare per sempre se si continua a effettuare i pagamenti minimi su tutti i debiti.
Ma si sa che cosa la parte migliore è? Dopo tutto il debito è pagato, improvvisamente si dispone di quasi $ 600 in più in tasca ogni mese! Che può andare un lungo cammino nella creazione di un fondo di emergenza, risparmio per la pensione, o mettere da parte per un collegio di istruzione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.